供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)

1、LOGO互聯(lián)網(wǎng)下供應(yīng)鏈金融發(fā)展注：文本框可根據(jù)需求改變顏色、移動(dòng)位置；文字可編輯v互聯(lián)網(wǎng)為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供助力v互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融構(gòu)建四大步驟v互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的新模式目錄1.互聯(lián)網(wǎng)為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供助力1. 互聯(lián)網(wǎng)為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供助力 供應(yīng)鏈金融在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度介入下，形成脫胎換骨的“N+1+N”模式，步入3.0時(shí)代，從線性節(jié)點(diǎn)進(jìn)化為網(wǎng)狀平臺(tái)，集成運(yùn)營(yíng)、物流、信息等相關(guān)平臺(tái)的功能機(jī)制，有效地解決產(chǎn)業(yè)鏈中信息溝通不暢、資金鏈經(jīng)常性斷裂、產(chǎn)能與金融配置缺位等問(wèn)題，有助于構(gòu)建經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的新型金融生態(tài)圈?；ヂ?lián)網(wǎng)助力供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展1.0 新的發(fā)展特點(diǎn) 供應(yīng)鏈金融在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的帶動(dòng)下

2、呈現(xiàn)出新的發(fā)展特點(diǎn)。點(diǎn)擊添加文本1、銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對(duì)主體，更多的市場(chǎng)主體參與產(chǎn)品與服務(wù)的提供。2、在供應(yīng)鏈金融的鏈條架構(gòu)上，模式由“1+N”變?yōu)椤癗+1+N”。4、互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)使得供應(yīng)鏈金融覆蓋眾多小企業(yè)成為可能。3、提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的方式從線下向線上遷徙。1.1 多元化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)主體1、銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對(duì)主體，更多的市場(chǎng)主體參與產(chǎn)品與服務(wù)的提供。過(guò)去現(xiàn)在 供應(yīng)鏈金融主要是銀行玩轉(zhuǎn)的圈子，受制于資金實(shí)力、金融服務(wù)牌照等方面的限制，其他主體很難成為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)提供的主體。 在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的沖擊下，更多的企業(yè)利用自身的

3、信息優(yōu)勢(shì)、交易資源優(yōu)勢(shì)以及客戶資源優(yōu)勢(shì)，紛紛轉(zhuǎn)型成為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供主體。1.2 模式從“1+N”變?yōu)椤癗+1+N”2、在供應(yīng)鏈金融的鏈條架構(gòu)上，模式由“1+N”變?yōu)椤癗+1+N”。過(guò)去現(xiàn)在 供應(yīng)鏈金融主要是采用“1+N”的架構(gòu)模式來(lái)發(fā)展,其中“1”代表供應(yīng)鏈核心企業(yè)，“N”代表上下游中小企業(yè)?；诠?yīng)鏈各方長(zhǎng)期合作產(chǎn)生的信任，由核心企業(yè)“1”為“N”提供信用支撐，銀行完成對(duì)“N”的融資授信支持。 上下游融資企業(yè)已經(jīng)可以直接與核心企業(yè)進(jìn)行接觸，由核心企業(yè)對(duì)上下游融資企業(yè)進(jìn)行授信。而核心企業(yè)既可以利用自身資金，也可以通過(guò)外部融資補(bǔ)充資金，這樣就使得鏈條構(gòu)架變?yōu)椤癗+I+N”，而且更加凸顯

4、核心企業(yè)的作用。1.3 從線下轉(zhuǎn)向線上3、提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的方式從線下向線上遷徙。過(guò)去現(xiàn)在 供應(yīng)鏈金融主要是一種線下的方式來(lái)進(jìn)行。 供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)品和服務(wù)的提供上已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上和線下相結(jié)合的方式來(lái)進(jìn)行。線上供應(yīng)鏈金融的提供方式可以有效的降低交易和融資的成本，提高融資以及整個(gè)供應(yīng)鏈交易的效率。1.4 覆蓋面擴(kuò)大4、互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)使得供應(yīng)鏈金融覆蓋眾多小企業(yè)成為可能。過(guò)去現(xiàn)在 供應(yīng)鏈金融只是針對(duì)核心企業(yè)，并通過(guò)核心企業(yè)為該核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)。 “互聯(lián)網(wǎng)+”下的供應(yīng)鏈金融由于信息平臺(tái)、支付公司、政府機(jī)構(gòu)等平臺(tái)的客戶介入，能夠很好的將以前供應(yīng)鏈金融無(wú)法覆蓋的企業(yè)涵蓋進(jìn)來(lái)，

5、擴(kuò)大自身的市場(chǎng)份額。 2、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融構(gòu)建四大步驟2.1 互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融構(gòu)建四大步驟 在“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮下，供應(yīng)鏈金融信息化建設(shè)可分為四大步驟。第二步：確定數(shù)據(jù)范圍第四步：優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)及信用體系第一步：核心數(shù)據(jù)來(lái)源第三步：構(gòu)架規(guī)則引擎2.2 四大步驟第一步：核心數(shù)據(jù)來(lái)源于企業(yè)自身的ERP系統(tǒng)、在線交易平臺(tái)、物流平臺(tái)、銀行、政府單位等多渠道，生成融資的各個(gè)環(huán)節(jié)生成的數(shù)據(jù)。 第二步：確定數(shù)據(jù)范圍 運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，以交易過(guò)程中所形成的能夠交叉驗(yàn)證的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)來(lái)確定數(shù)據(jù)范圍，形成有效數(shù)據(jù)。如電商行業(yè)面對(duì)常見的“刷單”問(wèn)題，可以配對(duì)檢驗(yàn)銷售數(shù)據(jù)和倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)，只有當(dāng)兩者數(shù)據(jù)統(tǒng)一，才被視為有效

6、數(shù)據(jù)。 第三步：構(gòu)架規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)分析逐漸使用動(dòng)態(tài)的規(guī)則引擎來(lái)替代原有的靜態(tài)指標(biāo)，使用客戶交易或行為數(shù)據(jù)來(lái)替代以往的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。即通過(guò)“進(jìn)行時(shí)”的數(shù)據(jù)（例如交易行為）來(lái)判斷“將來(lái)時(shí)”的數(shù)據(jù)（例如客戶未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況），而不是只通過(guò)“過(guò)去時(shí)”的數(shù)據(jù)（例如客戶以往財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）去簡(jiǎn)單進(jìn)行判斷。 第四步：優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)及信用體系 首先，建設(shè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在整個(gè)體系中應(yīng)用規(guī)則來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)度量風(fēng)險(xiǎn)、最終通過(guò)規(guī)則對(duì)應(yīng)的規(guī)避方法來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。其次，建設(shè)健全的企業(yè)信用體系。依靠供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)構(gòu)造出風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為企業(yè)量身定做一套信用體系，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。3. 互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的新模式3. 互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)

7、鏈金融的新模式 互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化三個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)了物流、商流、資金流、信息流的“四流合一“，其模式主要分為以下八種。八大模式7、基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融1、基于B2B電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融6、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融5、基于一站式供應(yīng)鏈管理平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融2、基于B2C電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融3、基于支付的供應(yīng)鏈金融4、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融8、基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融3.1 基于B2B電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融 通過(guò)B2B電子商務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮核心企業(yè)的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)資源，滿足貿(mào)易個(gè)別環(huán)節(jié)的融資需求，提升生產(chǎn)和流通效率。而當(dāng)每個(gè)

8、環(huán)節(jié)都順暢流通后，所在行業(yè)的整個(gè)供應(yīng)鏈隨之活躍起來(lái)。如網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融，往金融化方向挺進(jìn)。 找鋼網(wǎng)在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務(wù)?！芭重埌讞l”針對(duì)優(yōu)質(zhì)采購(gòu)商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融方面邁出了實(shí)質(zhì)性腳步。截至目前，找鋼網(wǎng)已經(jīng)積累了接近4年的客戶交易數(shù)據(jù)，垂直的數(shù)據(jù)風(fēng)控能力是找鋼網(wǎng)做供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)。3.2 基于B2C電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融 利用B2C電商平臺(tái)的企業(yè)交易記錄,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，貸款金額也根據(jù)企業(yè)的信用級(jí)別來(lái)發(fā)放。如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會(huì)、一號(hào)店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)

9、據(jù)，這些依據(jù)大數(shù)據(jù)向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。 以京東為例，京東通過(guò)差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過(guò)多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的京東供應(yīng)鏈體系，其中涉及從銷量預(yù)測(cè)、產(chǎn)品預(yù)測(cè)、庫(kù)存健康、供應(yīng)商羅盤到智慧選品和智慧定價(jià)等各個(gè)環(huán)節(jié)。3.3 基于支付的供應(yīng)鏈金融 支付平臺(tái)利用掌握著融資企業(yè)的真實(shí)背景資料和交易數(shù)據(jù)，為信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如支付寶、快錢、財(cái)付通、易寶支付、東方支付等。 如支付寶根據(jù)掌握用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特征、人脈關(guān)系等大數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷，為優(yōu)質(zhì)用戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。3.4 基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融 傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT

10、服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺(tái)、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺(tái)、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過(guò)多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會(huì)員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈。3.5 基于一站式供應(yīng)鏈管理平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融 一些綜合性第三方平臺(tái)，集合了商務(wù)、物流、結(jié)算、資金的一站式供應(yīng)鏈管理，如國(guó)內(nèi)上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號(hào)鏈、南京的匯通達(dá)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)阿里巴巴一達(dá)通等，這些平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈全過(guò)程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已集成為一個(gè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)平臺(tái)。3.6 基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融 SaaS模式是一種通過(guò)Internet提供軟件的模式

11、，廠商將應(yīng)用軟件統(tǒng)一部署在自己的服務(wù)器上，客戶可以根據(jù)自己實(shí)際需求，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向廠商定購(gòu)所需的應(yīng)用軟件服務(wù)，按定購(gòu)的服務(wù)多少和時(shí)間長(zhǎng)短向廠商支付費(fèi)用，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得廠商提供的服務(wù)。通過(guò)SaaS 平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息來(lái)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如國(guó)內(nèi)零售行業(yè)的富基標(biāo)商、合力中稅、進(jìn)銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。3.7 基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融 大型商貿(mào)園區(qū)依托于其海量的商戶，并以他們的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，這樣的貿(mào)易園區(qū)有很多，如深圳華強(qiáng)北電子交易市場(chǎng)、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城等。 3.8 基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融 物流占據(jù)了整個(gè)商品交