外管局深夜發(fā)文：強(qiáng)化外匯市場監(jiān)管

1、（原標(biāo)題：國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人就改進(jìn) 個人外匯信息申報管理答記者問）一、近日，外匯管理部門對個人外匯信息申報管理進(jìn)行完善，是否涉及個人年度購匯額度調(diào)整？答：不涉及個人外匯管理政策調(diào)整，個人年度購匯便利化額度沒有變化。境內(nèi)個人憑有效身份證件進(jìn)行真實(shí)性購匯需求申報后，直接在銀行辦理年度便利化額度之內(nèi)的購匯；便利化額度之外的經(jīng)常項(xiàng)目購匯，憑有交易金額的真實(shí)性證明材料辦理，不存在任何障礙。二、本次改進(jìn)個人外匯信息申報管理有何背景？答：隨著對外開放程度的不斷提高，目前我國每年出境人次已達(dá)1.2億，個人用匯明顯增多，但相應(yīng)的國際收支個人購匯統(tǒng)計仍沿用過去較為簡化的模式，這種統(tǒng)計現(xiàn)狀既滿足不了經(jīng)濟(jì)金融分

2、析的需要,也與國際組織提出進(jìn)一步細(xì)化和提高國際收支統(tǒng)計的要求有較大差距。根據(jù)G20和國際協(xié)作有關(guān)原則，各國需在反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等方面加強(qiáng)合作配合，需要進(jìn)一步增強(qiáng)金融交易的透明度，提高數(shù)據(jù)統(tǒng)計質(zhì)量。因此,有必要提升我國國際收支統(tǒng)計質(zhì)量,包括加強(qiáng)購匯真實(shí)性審核、細(xì)化支出分類等。過去，我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞，致使部分違規(guī)、欺詐、洗錢等行為時有發(fā)生，包括利用經(jīng)常項(xiàng)目從事資本項(xiàng)目交易(比如海外購房和投資等),還在一定程度上助長了地下錢莊等違法行為，這擾亂了正常交易秩序，也對廣大遵守個人購匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕。在改進(jìn)個人購匯事項(xiàng)申報統(tǒng)計后，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事后核查，

3、對有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置。此外,個人購匯及使用情況也是社會信用體系的有機(jī)組成部分,加強(qiáng)個人購匯事項(xiàng)申報有利于建立健全企業(yè)和居民誠信大數(shù)據(jù)平臺，推進(jìn)全社會信用體系建設(shè)，加快實(shí)現(xiàn)誠信社會。三、本次改進(jìn)個人外匯信息申報管理主要涉及哪些內(nèi)容？答：一是細(xì)化申報內(nèi)容，明晰個人購付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任。個人辦理購匯業(yè)務(wù)時應(yīng)認(rèn)真閱讀并如實(shí)、完整申報，作出承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的承諾。二是強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任。要求銀行加強(qiáng)合規(guī)性管理，認(rèn)真落實(shí)展業(yè)原則，完善客戶身份識別。按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令20163號）報告大額及可疑交易。對于存在誤導(dǎo)個人購付匯、真實(shí)性

4、審核不嚴(yán)、協(xié)助個人違規(guī)購付匯、未按規(guī)定報告大額和可疑交易等行為，監(jiān)管部門將依法予以處理。三是對個人申報進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。虛假申報、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關(guān)注名單”，在未來一定時期內(nèi)限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進(jìn)行反洗錢調(diào)查、移送司法機(jī)關(guān)處理等。四、完善個人外匯信息申報管理，對境外留學(xué)和旅游等用匯有何影響？答：沒有影響，個人購匯政策沒有變化。出境留學(xué)，便利化額度內(nèi)購匯，按規(guī)定進(jìn)行完整、真實(shí)的信息申報；超過便利化額度的，提供本人因私護(hù)照及有效簽證、境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明就可以購匯；出境旅游，可以在

5、便利化額度內(nèi)按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費(fèi)，用匯不受影響。五、如何看待目前部分個人在境內(nèi)配置外幣資產(chǎn)或購買外幣理財現(xiàn)象？答：當(dāng)前我國資本賬戶尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，資本項(xiàng)下個人對外投資只能通過規(guī)定的渠道，如QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）等實(shí)現(xiàn)。除規(guī)定的渠道外，居民個人購匯只限用于經(jīng)常項(xiàng)下的對外支付，包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購買非投資類保險以及咨詢服務(wù)等。個人在境內(nèi)配置外幣資產(chǎn)的選擇面較窄，只能持有外幣存款或購買品種有限的外幣理財。目前主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體利率水平仍處于低位，歐、日實(shí)施“零利率”政策，美國的利率水平也較低，外幣存款利息和外幣理財收益率都明顯低于

6、人民幣存款和理財。且國際匯市波動頻繁，人民幣有效匯率基本穩(wěn)定，對美元匯率雙向波動，市場主體持有外幣資產(chǎn)的收益還面臨很大的不確定性和風(fēng)險。相比之下，目前人民幣利率水平仍顯著高于其他主要貨幣，境內(nèi)人民幣理財產(chǎn)品的收益率相對較高，產(chǎn)品種類非常豐富，也是投資者更為熟悉的市場，能夠滿足市場主體多元化的資產(chǎn)配置需求。市場主體要樹立正確的風(fēng)險意識，克服從眾心理，根據(jù)自身實(shí)際需要，謹(jǐn)慎理性投資。從我國經(jīng)濟(jì)基本面、境內(nèi)外利差，以及人民幣匯率的長期表現(xiàn)看，人民幣在全球貨幣體系中仍是穩(wěn)定的強(qiáng)勢貨幣，人民幣匯率有條件繼續(xù)在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。六、新的一年，外匯管理部門對個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管有何舉措？答：強(qiáng)化外匯市場監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊外匯違規(guī)違法行為，堅決維護(hù)外匯市場健康穩(wěn)定。目前個人經(jīng)常項(xiàng)目下購付匯比較便捷，我們將繼續(xù)優(yōu)化相關(guān)政策、督促銀行進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，同時加強(qiáng)對銀行辦理個人購付匯業(yè)務(wù)真實(shí)性合規(guī)性檢查。加大對個人購付匯申報事項(xiàng)的事后抽查和檢查力度，提高對個人申報信息和交易數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析、篩選、審查頻率。加大懲處強(qiáng)度，提高違規(guī)違法行為成本。對虛假申報、騙匯、欺詐、洗錢、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金的個人列入“關(guān)注名單”，在未來一定時期內(nèi)限制或者禁止購匯，納入個人信用記錄。對違規(guī)銀行依法予以通報批評、罰款、暫停結(jié)售匯業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)