《三分理財法》——劉彥斌談理財

1、理財專題培訓羅 峰理財產(chǎn)品市場有問題嗎？看看黃山同業(yè)前不久在皇冠假日酒店舉辦的高端酒會市場是沒有問題的！關(guān)鍵還是在于我們的觀念！你，一定不要用自己的腦袋去衡量客戶的麻袋！感謝有開門紅！感謝有鑫享！鑫享讓團隊不斷自信！鑫享讓團隊充滿斗志!鑫享拓開同仁視野！鑫享引領(lǐng)團隊向前！鑫享讓團隊收入提升！鑫享讓隊伍永存希望！p保障身體和生命p積累子女教育金p儲備晚年養(yǎng)老金p財富保全與傳承現(xiàn)代金融工具買保險就是買未來我是如何看待理財保險p 保障型保險：防范客戶人身風險，補償重疾、意外等風險發(fā)生后對家庭造成的經(jīng)濟困境。其獲利模式是“以小搏大”p 理財型保險：最大的賣點不是投資回報，最重要的是可以把未來一定要花的

2、錢以契約的形式固定下來，做到老有所養(yǎng)，幼有所護，財有所承，業(yè)有所依。保障型產(chǎn)品是為了今天更安心理財型產(chǎn)品是為了未來更踏實保障型產(chǎn)品是保障未來的收入理財型產(chǎn)品是保障過去的財富保障型產(chǎn)品是常規(guī)銷售的產(chǎn)品理財型保險是開門紅聚焦產(chǎn)品應當如何買保險？保障型產(chǎn)品買的是保額- 保額越高，保住的收入越多理財型產(chǎn)品買的是保費- 保費越多，留住的財富越多 達成方案快（10萬3年交達成泰國游、10萬5年交或20萬3年交達成迪拜游） 客戶下決定快，感覺輕松（提高了促成速度和效率） 客戶加?？?，轉(zhuǎn)介紹快（快、狠、準的良性循環(huán)） 業(yè)務員服務感覺好，服務回報快，有成就感（有利于留存和長期規(guī)劃） 市場競爭有優(yōu)勢（他人10年，

3、我3年，客戶感激，轉(zhuǎn)介紹循環(huán)良性） . 占理財保險市場、搶公司資源、樹隊伍信心 162022-3-24讓我們先聊一聊讓我們先聊一聊在家誰當家？在家誰當家？維持一個家需要多少錢？維持一個家需要多少錢？您是否做好了充分的準備？您是否做好了充分的準備？ 17項目項目說明說明總花費總花費住房住房以長春普通住宅為例，每平方米3500元，100坪加裝修45萬元萬元贍養(yǎng)老人贍養(yǎng)老人4位老人，一個月1000元，按30年算36萬元萬元撫養(yǎng)子女撫養(yǎng)子女出生到大學畢業(yè)，生活費，學費50萬元萬元日常開銷日常開銷每月開銷2000元，按40年計96萬元萬元退休養(yǎng)老退休養(yǎng)老每月1500元，按20年計36萬元萬元合計合計26

4、3萬元萬元維持一個家需要多少錢？維持一個家需要多少錢？ 182022-3-24n通貨膨脹n花錢沒計劃，沒有良好的消費習慣 192022-3-24只有只有理財理財才能幫助您完成生活的目標！才能幫助您完成生活的目標！ 202022-3-24對理財目標的理解錯誤對理財手法的認識不夠理財不是有錢人的游戲，而是智力的游戲。 212022-3-24理財與窮富無關(guān)，與家庭生活目標相關(guān)老百姓也有生活得更好的要求 資本存量小，更需要通過理財巧妙打點資產(chǎn)，安排資金，改善財務狀況！你不理財，財不理你！米少一樣能燒出一鍋好粥！ 什么理財 “理財是一個人或者一個家庭，為了實現(xiàn)自己的生活目標而合理管理自身財務資源的一個過

5、程?！?理財是為了實現(xiàn)自己的生活目標，（而不是實現(xiàn)工作目標）而管理你財務資源的過程。 35歲之前的年輕人 生活目標大概分成四個：買房、買車、結(jié)婚、生子。35歲到55歲中年人 理財目標也是四個：養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁、贍養(yǎng)父母。對于60歲以上的老年人 理財目標就是，在他活著的時候，把60歲之前積累下的財富，在死前均勻的花完，如果剩下更多的錢，就通過保險或者其他方式傳承給下一代，但是傳承給下一代的前提是，滿足自己的生活需求。 管錢（核心）攢錢（起點）生錢（重點）護錢（保障） 消費投資保險 通俗化的理財專業(yè)化理財 我們要做的是“理財”而不是“理錢” 花掉的叫“錢”，存下來的叫“財”財富=收入-支出

6、 收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節(jié)流，管好自家的水庫。我們將手中的財產(chǎn)分配成三份：第一，是資產(chǎn)的安全性第二，是資產(chǎn)的收益性第三，是資產(chǎn)的流動性理財安全性收益性流動性 我們把流動性資產(chǎn)稱為家里的應急錢流動性第一：在銀行里存一年期以內(nèi)的短期存款第二：如果覺得一年定存利息低，可以買銀行短期保本保息產(chǎn)品應急錢怎么處置 理由：定存利率是活期的好幾倍劉彥斌老師操作方式： 20萬元，分成四張5萬元的定期存單，急需的時候取出一份來用，其他15萬仍可以在銀行吃定期利息。避免一筆錢全部存成定期，需要的時候利息變成活期的。存單太多，容易遺忘 特點：優(yōu)點：期限短 15天、30天、60天

7、、很少超過70天 銀行高額攬儲手段缺點：“折騰”人 一個到期后，需要馬上轉(zhuǎn)換成另一個理財產(chǎn)品，雖然收益較高，但太能“折騰”人 保本保息（理財適用）保本不保息不保本不保息 保本不保息： 大部分放到銀行做存款，小部分放到股票、期權(quán)、期貨、大宗商品、黃金區(qū)“賭”。 回報可能為“ 0 ” 不保本不保息： 相當于基金，基本上跟股票和大宗商品期權(quán)掛鉤，回報會很高，但也可能在短期內(nèi)損失掉本金。 回報可能為“ 負數(shù) ” 所謂的收益性，一定是在安全基礎(chǔ)上的穩(wěn)定收益。穩(wěn)定的收益才是最重要的，但不一定是暴利安全性第一：股票第二：基金收益性資產(chǎn)收益性 如果買對股票，一年可以翻好幾倍，但是95%進入股市的人都是賠著出來

8、的。客戶贏了錢不感謝你，賠了錢會罵你。股市有風險，入市需謹慎 基金可以分為：1、證券投資基金：銀行代賣，可以向客戶推薦指數(shù)基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被動2、銀行理財產(chǎn)品：非保本保息理財產(chǎn)品收益高，風險大，不推薦客戶購買3、投連險：本質(zhì)是基金不是保險，其購買價值在于搏收益，而不是搏安全。 我們把安全型資產(chǎn)稱為家里的養(yǎng)命錢安全性第一：長期儲蓄規(guī)劃第二：保險第三：投資類保險養(yǎng)命錢怎么處置 方式一定期存款理財+貨幣基金方式二 全部用來銀行存款，分成幾個單子單獨存儲（分段理財法）長期儲蓄規(guī)劃長期儲蓄規(guī)劃 交一部分錢，得病或死亡的時候可以獲得所交保費的幾倍十幾倍，看病、養(yǎng)家、調(diào)理心情一應解決。代

9、表類型：健康、重疾等保障類保險 死亡的時候拿保費或保費的105%，雖然沒有保險保障，但卻可以很好的做資產(chǎn)保全。 假如客戶有500萬，不知道怎么用，存在銀行分段理財太折騰，沒有那時間精力；一沖動就會拿去干別的，例如吵股票，也許還會虧損。 最好就是購買保險產(chǎn)品，保住這筆錢代表類型：儲蓄型保險，鑫享人生 保險的儲蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎(chǔ)上，提供強制儲蓄。原因：高退出成本。 一、保險責任終止 二、只能退回現(xiàn)金價值 唯一和保險這種高退出成本相似的產(chǎn)品只有房貸，因為一旦不能還貸，銀行將有權(quán)進行該房產(chǎn)的拍賣 2、被繼承人生前有債務，不可以用受益人的“資產(chǎn)”來清償債務1、 保險資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn)，而是受益人資產(chǎn) 國家一定會開征的兩個稅種： 國家政策允許一部分人先富起來，但是一定不會讓他們把還沒有富起來的人落的太遠，這種縮短差距的方式就是：征稅，拿富人開刀。 政府的“致富”邏輯1、把地賣出去2、蓋房，賣出去，擴大稅收3、向有房子的人征稅