創(chuàng)建企業(yè)-所需資金的計(jì)算

1、主題主題4 4：計(jì)算所需資金：計(jì)算所需資金創(chuàng)業(yè)需要哪些資金支出？創(chuàng)業(yè)需要哪些資金支出？1 1、固定投資固定投資運(yùn)營(yíng)前支出運(yùn)營(yíng)前支出運(yùn)營(yíng)前支出是指企業(yè)開(kāi)始運(yùn)營(yíng)（做貿(mào)易、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)前支出是指企業(yè)開(kāi)始運(yùn)營(yíng)（做貿(mào)易、生產(chǎn)或提供服務(wù)）以前必須支出的資金?；蛱峁┓?wù)）以前必須支出的資金。 1 1、企業(yè)用地和建筑：企業(yè)用地和建筑：（廠房、店鋪等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）（廠房、店鋪等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）2 2、設(shè)備：設(shè)備： 機(jī)器、車輛、生產(chǎn)設(shè)施、工具、辦公設(shè)備）機(jī)器、車輛、生產(chǎn)設(shè)施、工具、辦公設(shè)備）3 3、開(kāi)辦費(fèi)：開(kāi)辦費(fèi)： 登記注冊(cè)費(fèi)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照費(fèi)、市場(chǎng)調(diào)查費(fèi)、咨登記注冊(cè)費(fèi)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照費(fèi)、市場(chǎng)調(diào)查費(fèi)、咨詢費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、技術(shù)資料費(fèi)、廣告宣傳費(fèi)

2、、詢費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、技術(shù)資料費(fèi)、廣告宣傳費(fèi)、加盟費(fèi)、通水通電通電話通互聯(lián)網(wǎng)等費(fèi)用。加盟費(fèi)、通水通電通電話通互聯(lián)網(wǎng)等費(fèi)用。2 2、流動(dòng)資金、流動(dòng)資金運(yùn)營(yíng)前期支出運(yùn)營(yíng)前期支出企業(yè)開(kāi)始運(yùn)作直到產(chǎn)生的銷售收入能彌補(bǔ)相企業(yè)開(kāi)始運(yùn)作直到產(chǎn)生的銷售收入能彌補(bǔ)相應(yīng)的開(kāi)支的期間發(fā)生的支出。應(yīng)的開(kāi)支的期間發(fā)生的支出。 1 1、原材料和成品儲(chǔ)存、原材料和成品儲(chǔ)存2 2、促銷（廣告費(fèi)）、促銷（廣告費(fèi)）3 3、工資、福利、工資、福利4 4、租金、租金5 5、保險(xiǎn)（社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)）、保險(xiǎn)（社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)）6 6、其它、其它（水電煤氣費(fèi)、辦公用品費(fèi)、交通費(fèi)、電話費(fèi)、上（水電煤氣費(fèi)、辦公用品費(fèi)、交通費(fèi)、電話費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)、維

3、修費(fèi)、銀行收費(fèi)等）網(wǎng)費(fèi)、維修費(fèi)、銀行收費(fèi)等）五險(xiǎn)一金五險(xiǎn)一金養(yǎng)老保險(xiǎn)：目前養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?1%(全部劃入統(tǒng)籌基金)，個(gè)人8%（全部劃入個(gè)人帳戶）。醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?%，個(gè)人2%+3元失業(yè)保險(xiǎn)：失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例：?jiǎn)挝?%，個(gè)人1%；工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納0.5%,你自己一分錢也不用繳；工傷保險(xiǎn)根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來(lái)確定它的工傷費(fèi)率，在0.5%2%之間；生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納1%,你自己一分錢也不用繳；住房公積金：公積金繳費(fèi)比例：根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，選擇住房公積金繳費(fèi)比例。 的第一步。的第一步。 預(yù)測(cè)項(xiàng)目啟動(dòng)資金預(yù)測(cè)項(xiàng)目啟動(dòng)資金1 1、固定資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)

4、投資2 2、流動(dòng)資金墊支、流動(dòng)資金墊支3 3、其他需求（應(yīng)急等）、其他需求（應(yīng)急等）主題主題5 5：創(chuàng)業(yè)資金從哪獲得？創(chuàng)業(yè)資金從哪獲得？企業(yè)資金來(lái)源自有資金自有資金貸款貸款資金來(lái)源渠資金來(lái)源渠道道 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 朋友和家庭朋友和家庭 合伙人合伙人 天使投資人天使投資人 風(fēng)險(xiǎn)資本家風(fēng)險(xiǎn)資本家 成立公司成立公司 銀行銀行 租賃租賃 政府項(xiàng)目等政府項(xiàng)目等中國(guó)企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金渠道中國(guó)企業(yè)創(chuàng)業(yè)資金渠道二、貸款種類二、貸款種類 創(chuàng)業(yè)貸款創(chuàng)業(yè)貸款 抵押貸款抵押貸款 質(zhì)押貸款質(zhì)押貸款 保證貸款保證貸款 下崗失業(yè)人員小額貸款下崗失業(yè)人員小額貸款 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款創(chuàng)業(yè)貸款創(chuàng)業(yè)貸款 創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

5、能力或已經(jīng)創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人, ,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)出資金需求申請(qǐng), ,經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。放的一種專項(xiàng)貸款。 符合條件的借款人符合條件的借款人, ,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力還能力, ,最高可獲得最高可獲得單筆單筆5050萬(wàn)元萬(wàn)元的貸款支持。的貸款支持。對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)到一定規(guī)模的，可給予更高額度的對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)到一定規(guī)模的，可給予更高額度的貸款。貸款。 創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1 1年，最長(zhǎng)不超過(guò)年，最長(zhǎng)不超過(guò)3 3年。年。 支

6、持大學(xué)生和下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利支持大學(xué)生和下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮，并率按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。可享受一定比例的政府貼息。抵押貸款抵押貸款 對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō)對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō), ,可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的評(píng)估價(jià)的70%,70%,貸款貸款最高限額為最高限額為3030萬(wàn)元。萬(wàn)元。 如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房, ,可以以擬購(gòu)房子作抵押可以以擬購(gòu)房子作抵押, ,向向銀行申請(qǐng)商用房貸款銀

7、行申請(qǐng)商用房貸款, ,貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的評(píng)估價(jià)值的60%,60%,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10 10年。年。 適合于創(chuàng)業(yè)者的有：不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無(wú)適合于創(chuàng)業(yè)者的有：不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款等。形資產(chǎn)抵押貸款等。 不動(dòng)產(chǎn)：不動(dòng)產(chǎn)：土地、房屋等土地、房屋等 動(dòng)產(chǎn)：動(dòng)產(chǎn)：股票、國(guó)債、企業(yè)債券、金銀珠寶首飾等股票、國(guó)債、企業(yè)債券、金銀珠寶首飾等質(zhì)押貸款質(zhì)押貸款 除了存單可以質(zhì)押外除了存單可以質(zhì)押外, ,以國(guó)庫(kù)券、保險(xiǎn)公司保單以國(guó)庫(kù)券、保險(xiǎn)公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款

8、。 存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;80%; 國(guó)債質(zhì)押貸款可貸國(guó)債面額的國(guó)債質(zhì)押貸款可貸國(guó)債面額的90%;90%; 保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%80%。 質(zhì)押：質(zhì)押：存款單、國(guó)庫(kù)券、提貨單、商標(biāo)權(quán)、工存款單、國(guó)庫(kù)券、提貨單、商標(biāo)權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等業(yè)產(chǎn)權(quán)等保證貸款保證貸款 如果你沒(méi)有存單、國(guó)債如果你沒(méi)有存單、國(guó)債, ,也沒(méi)有保單也沒(méi)有保單, ,但你的但你的配偶或父母有一份較好的工作配偶或父母有一份較好的工作, ,有穩(wěn)定的收有穩(wěn)定的收入入, ,這也是絕好的信貸資源。這也是絕好的

9、信貸資源。 信用貸款的優(yōu)待對(duì)象：律師、醫(yī)生、公務(wù)信用貸款的優(yōu)待對(duì)象：律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員等員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員等 找一至兩個(gè)擔(dān)保人就可以在工行、建行等找一至兩個(gè)擔(dān)保人就可以在工行、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得金融機(jī)構(gòu)獲得10 10萬(wàn)元左右萬(wàn)元左右的保證貸款的保證貸款, ,在準(zhǔn)在準(zhǔn)備好各種材料的情況下備好各種材料的情況下, ,當(dāng)天即能獲得批準(zhǔn)當(dāng)天即能獲得批準(zhǔn), ,從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款優(yōu)惠政策大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款優(yōu)惠政策 貸款期限要求：貸款期限要求：國(guó)家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是國(guó)家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款

10、，其期限為政府貼息貸款，其期限為1 12 2年，年，2 2年后不再享受財(cái)政貼息年后不再享受財(cái)政貼息 貸款金額要求：貸款金額要求：最高不超過(guò)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需最高不超過(guò)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需流動(dòng)資金、購(gòu)置流動(dòng)資金、購(gòu)置( (安裝或修理安裝或修理) )小型設(shè)備小型設(shè)備( (機(jī)具機(jī)具) )以及特許連以及特許連鎖經(jīng)營(yíng)所需資金總額的鎖經(jīng)營(yíng)所需資金總額的70% 70% 稅收優(yōu)惠政策：稅收優(yōu)惠政策： 1 1、凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體謀劃的，自本地工商部門批準(zhǔn)其、凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體謀劃的，自本地工商部門批準(zhǔn)其謀劃之日起謀劃之日起1 1年內(nèi)免稅年內(nèi)免稅 2 2、安置待業(yè)職員超過(guò)企業(yè)從業(yè)職員總數(shù)、安置待

11、業(yè)職員超過(guò)企業(yè)從業(yè)職員總數(shù)6060的，經(jīng)相關(guān)主的，經(jīng)相關(guān)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅3 3年。年。 3 3、免稅期滿后，新安置待業(yè)職員占企業(yè)原從業(yè)職員總數(shù)、免稅期滿后，新安置待業(yè)職員占企業(yè)原從業(yè)職員總數(shù)3030以上的，經(jīng)相關(guān)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅以上的，經(jīng)相關(guān)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅2 2年。年。三、籌集資金的方式三、籌集資金的方式股權(quán)融資股權(quán)融資分享企業(yè)中的分享企業(yè)中的所有權(quán)收益所有權(quán)收益股權(quán)融資不存在還股權(quán)融資不存在還不了款的風(fēng)險(xiǎn)，但不了款的風(fēng)險(xiǎn)，但會(huì)影響企業(yè)所有者會(huì)影響企業(yè)所有者的控制權(quán)和收益。的控制權(quán)和收益。融資類型融資類型債權(quán)融資債

12、權(quán)融資返還本金和返還本金和利息利息債權(quán)融資可能因債權(quán)融資可能因?yàn)椴荒馨磿r(shí)還款為不能按時(shí)還款而面臨破產(chǎn)倒閉而面臨破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)啟動(dòng)資金計(jì)劃啟動(dòng)資金計(jì)劃l資金籌集計(jì)劃資金籌集計(jì)劃l資金運(yùn)作計(jì)劃資金運(yùn)作計(jì)劃資金退出計(jì)劃資金退出計(jì)劃籌集籌集使用使用退出退出(1)(1)資金籌集計(jì)劃（如何籌？）資金籌集計(jì)劃（如何籌？）在不同的產(chǎn)品階段創(chuàng)業(yè)資金的不同點(diǎn)：在不同的產(chǎn)品階段創(chuàng)業(yè)資金的不同點(diǎn)： 周期周期 開(kāi)創(chuàng)期開(kāi)創(chuàng)期 成長(zhǎng)期成長(zhǎng)期 成熟期成熟期資金資金 較小較小 較大較大 較大較大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 最高最高 降低降低 最小最小(2 (2）資金運(yùn)作計(jì)劃（如何用？）資金運(yùn)作計(jì)劃（如何用？） 投入、投入、 耗費(fèi)、耗費(fèi)、 回收、回收、 分配、分配、 信用還款信用還款(3(3）資金退出計(jì)劃（如何回報(bào)）資金退出計(jì)劃（如何回報(bào)? ?）常見(jiàn)退出方式常見(jiàn)退出方式1 1、IPOIPO退出退出2、并購(gòu)?fù)顺? 3、轉(zhuǎn)售退出、轉(zhuǎn)售退出4 4、回購(gòu)?fù)顺?、回?gòu)?fù)顺? 5、清算、清算創(chuàng)業(yè)融資的五條定律創(chuàng)業(yè)融資的五條定律 創(chuàng)業(yè)企業(yè)常常要花比預(yù)期更創(chuàng)業(yè)企業(yè)常常要花比預(yù)期更多的時(shí)間和資金才能完成他多的時(shí)間和資金才能完成他們計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)們計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的目標(biāo) 創(chuàng)業(yè)融資很難，應(yīng)從小做起創(chuàng)業(yè)融資很難，應(yīng)從小