金融對外開放與金融安全概述

1、 貨幣銀行學貨幣銀行學第十四章第十四章 金融對外開放與金融安全金融對外開放與金融安全內(nèi)容摘要：內(nèi)容摘要：本章主要介紹金融對外開放的構成及本章主要介紹金融對外開放的構成及其內(nèi)容，并通過金融對外開放運行的典其內(nèi)容，并通過金融對外開放運行的典范范歐洲貨幣一體化的介紹，對金融對歐洲貨幣一體化的介紹，對金融對外開放的政策進行了深入的研究。同時詳外開放的政策進行了深入的研究。同時詳細闡述了金融風險的定義、基本特征、種細闡述了金融風險的定義、基本特征、種類和金融風險的管理，分析了金融風險形類和金融風險的管理，分析了金融風險形成的原因。成的原因。教學目標教學目標通過本章學習：通過本章學習：了解對外開放的構成及

2、內(nèi)容了解對外開放的構成及內(nèi)容;掌握金融風險的定義、基本特征與種類掌握金融風險的定義、基本特征與種類;理解金融風險的成因。理解金融風險的成因。 目錄目錄l第一節(jié)第一節(jié) 金融對外開放概述金融對外開放概述l第二節(jié)第二節(jié) 中國的金融對外開放中國的金融對外開放l第三節(jié)第三節(jié) 金融風險概述金融風險概述l第四節(jié)第四節(jié) 金融風險控制與金融安全金融風險控制與金融安全本章小結本章小結復習思考題復習思考題案例與閱讀案例與閱讀第一節(jié)第一節(jié) 金融對外開放概述金融對外開放概述u金融對外開放的構成及其內(nèi)容金融對外開放的構成及其內(nèi)容u金融對外開放運行的典范金融對外開放運行的典范u金融對外開放的政策研究金融對外開放的政策研究一

3、一、金融對外開放的構成及其內(nèi)容金融對外開放的構成及其內(nèi)容 u國際貿(mào)易國際貿(mào)易 u國際金融國際金融 u國際投資國際投資、國際貿(mào)易、國際貿(mào)易p世界貿(mào)易組織及其有關金融方面的規(guī)則。世界貿(mào)易組織及其有關金融方面的規(guī)則。p國際貿(mào)易頻繁。國際貿(mào)易頻繁。 p經(jīng)濟金融化。經(jīng)濟金融化。、國際金融、國際金融p多邊匯率協(xié)調(diào)。多邊匯率協(xié)調(diào)。p為進行金融對外開放開展磋商與對話的國為進行金融對外開放開展磋商與對話的國際金融組織。際金融組織。p利用外資及短期信貸進行干預。利用外資及短期信貸進行干預。p重新安排國際債務。重新安排國際債務。、國際投資、國際投資p政府投資和經(jīng)濟援助的對外開放。政府投資和經(jīng)濟援助的對外開放。p投資

4、管理的對外開放。投資管理的對外開放。p外資政策的對外開放。外資政策的對外開放。p國家之間稅收分配關系的國際化。國家之間稅收分配關系的國際化。p國際債務調(diào)整。國際債務調(diào)整。二、二、金融對外開放運行的典范金融對外開放運行的典范 歐洲貨幣一體化的演進堪稱金融對外開放的典歐洲貨幣一體化的演進堪稱金融對外開放的典范，它在國際支付體系、國際匯率體系、國際儲備范，它在國際支付體系、國際匯率體系、國際儲備體系、國際資本市場、國際銀行業(yè)及國際貨幣政策體系、國際資本市場、國際銀行業(yè)及國際貨幣政策的等方面發(fā)生了相應的變化，大大提高了國際間金的等方面發(fā)生了相應的變化，大大提高了國際間金融對外開放的重要性。歐洲貨幣一體

5、化的發(fā)展在成融對外開放的重要性。歐洲貨幣一體化的發(fā)展在成員國之間建立起一個貨幣穩(wěn)定區(qū)域，區(qū)域內(nèi)的固定員國之間建立起一個貨幣穩(wěn)定區(qū)域，區(qū)域內(nèi)的固定匯率安排方便了成員國間的經(jīng)濟交往和合作，從而匯率安排方便了成員國間的經(jīng)濟交往和合作，從而為未來的國際金融的對外開放發(fā)展及其矛盾的解決為未來的國際金融的對外開放發(fā)展及其矛盾的解決樹立了一個可供借鑒的榜樣。樹立了一個可供借鑒的榜樣。三三、金融對外開放的政策研究金融對外開放的政策研究1 1國際收支均衡與社會總供求平衡國際收支均衡與社會總供求平衡2 2貨幣制度貨幣制度3 3貨幣政策貨幣政策4 4內(nèi)外金融機構內(nèi)外金融機構5 5中央銀行與國際金融組織中央銀行與國際

6、金融組織第二節(jié)中國的金融對外開放第二節(jié)中國的金融對外開放 p我國金融業(yè)開放進程我國金融業(yè)開放進程p加入世界貿(mào)易組織后我國金融業(yè)面臨的加入世界貿(mào)易組織后我國金融業(yè)面臨的機遇和挑戰(zhàn)機遇和挑戰(zhàn) p中國金融業(yè)對外開放評價中國金融業(yè)對外開放評價 第三節(jié)第三節(jié)金融風險概述金融風險概述 p金融風險的定義和特征金融風險的定義和特征 p金融風險的種類金融風險的種類 p我國金融風險形成的主要因素我國金融風險形成的主要因素 p金融風險的主要危害金融風險的主要危害 p金融風險的評價金融風險的評價 一、一、金融風險的定義和特征金融風險的定義和特征 p定義：一般認為，金融風險是金融企業(yè)在經(jīng)營定義：一般認為，金融風險是金融

7、企業(yè)在經(jīng)營活動中，由于受各種內(nèi)部和外部因素的影響所產(chǎn)生活動中，由于受各種內(nèi)部和外部因素的影響所產(chǎn)生的損失或者經(jīng)營困難的可能性。的損失或者經(jīng)營困難的可能性。p特征特征金融風險是指風險發(fā)生的概率。金融風險是指風險發(fā)生的概率。金融風險的不確定性。金融風險的不確定性。金融風險的可測性。金融風險的可測性。金融風險的可控性。金融風險的可控性。 金融風險的相關性。金融風險的相關性。 二、金融風險的種類二、金融風險的種類p信用風險信用風險 p操作風險操作風險 p市場風險市場風險p利率風險利率風險 p流動性風險流動性風險p國家風險國家風險p法律風險法律風險p聲譽風險聲譽風險 三、我國金融風險形成的主要因素三、我

8、國金融風險形成的主要因素 p內(nèi)部因素內(nèi)部因素 p外部因素外部因素 四、金融風險的主要危害四、金融風險的主要危害 p金融風險擾亂了信用秩序，嚴重破壞了經(jīng)濟運金融風險擾亂了信用秩序，嚴重破壞了經(jīng)濟運行基礎。行基礎。p加大財政收支平衡的壓力，干擾貨幣政策的有效加大財政收支平衡的壓力，干擾貨幣政策的有效運作運作 p影響我國銀行的國際地位，增加對外融資成本影響我國銀行的國際地位，增加對外融資成本 p影響國家的改革開放政策的穩(wěn)健實施影響國家的改革開放政策的穩(wěn)健實施 五、五、金融風險的評價金融風險的評價 u風險評價的原則風險評價的原則 u風險評價的方法風險評價的方法 、風險評價的原則風險評價的原則 p風險損

9、失的相對性風險損失的相對性p風險損失的綜合性風險損失的綜合性p風險損失的時間性風險損失的時間性、風險評價的方法、風險評價的方法p成本效益分析法成本效益分析法p風險效益分析法風險效益分析法p權衡風險方法權衡風險方法p綜合分析法綜合分析法p統(tǒng)計型評價方法統(tǒng)計型評價方法u金融機構的內(nèi)部控制金融機構的內(nèi)部控制 u監(jiān)管當局的外部監(jiān)管監(jiān)管當局的外部監(jiān)管 u金融企業(yè)的行業(yè)自律金融企業(yè)的行業(yè)自律 u社會監(jiān)督社會監(jiān)督 第四節(jié)金融風險控制與金融安全第四節(jié)金融風險控制與金融安全一、金融機構的內(nèi)部控制一、金融機構的內(nèi)部控制 p金融機構的公司治理金融機構的公司治理 p商業(yè)銀行的內(nèi)部業(yè)務控制商業(yè)銀行的內(nèi)部業(yè)務控制 p人事

10、管理人事管理 p內(nèi)部稽核內(nèi)部稽核 二、監(jiān)管當局的外部監(jiān)管二、監(jiān)管當局的外部監(jiān)管p金融監(jiān)管的目標與基本原則金融監(jiān)管的目標與基本原則 p金融監(jiān)管的主要內(nèi)容金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 p金融機構和金融市場監(jiān)管的國際比較金融機構和金融市場監(jiān)管的國際比較 三、金融企業(yè)的行業(yè)自律三、金融企業(yè)的行業(yè)自律金融企業(yè)的行業(yè)自律是指金融企業(yè)設金融企業(yè)的行業(yè)自律是指金融企業(yè)設立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約提供立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約提供行業(yè)服務，加強相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)銀行業(yè)服務，加強相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)銀行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、同行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、同業(yè)經(jīng)營行為，保護行業(yè)的共同利益，促進業(yè)

11、經(jīng)營行為，保護行業(yè)的共同利益，促進各家會員機構按照國家金融、經(jīng)濟政策的各家會員機構按照國家金融、經(jīng)濟政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務品種，要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務品種，完善金融服務。完善金融服務。 四、社會監(jiān)督四、社會監(jiān)督p信息披露信息披露p審計檢查審計檢查p公眾監(jiān)督公眾監(jiān)督 本章小結本章小結l金融對外開放是一個復雜體系，其構成要素幾乎囊括了諸如國際資本流金融對外開放是一個復雜體系，其構成要素幾乎囊括了諸如國際資本流動、國際匯率安排、國際收支、國際性金融組織以及國際貿(mào)易和國際投動、國際匯率安排、國際收支、國際性金融組織以及國際貿(mào)易和國際投資等等同國際金融相關的整個領域。從不同角度

12、觀察，金融對外開放的資等等同國際金融相關的整個領域。從不同角度觀察，金融對外開放的表現(xiàn)不同。按資金流動的過程（主要是在貨幣、匯率、物價、進出口關表現(xiàn)不同。按資金流動的過程（主要是在貨幣、匯率、物價、進出口關稅等方面）看，表現(xiàn)為對商品國際運動、貨幣國際運動和資本國際運動稅等方面）看，表現(xiàn)為對商品國際運動、貨幣國際運動和資本國際運動的對外開放，金融對外開放分為國際貿(mào)易、國際金融和國際投資等方面，的對外開放，金融對外開放分為國際貿(mào)易、國際金融和國際投資等方面，同時它還是一個動態(tài)的過程。同時它還是一個動態(tài)的過程。l歐洲貨幣一體化的演進堪稱金融對外開放的典范，它在國際支付體系、歐洲貨幣一體化的演進堪稱金

13、融對外開放的典范，它在國際支付體系、國際匯率體系、國際儲備體系、國際資本市場、國際銀行業(yè)及國際貨幣國際匯率體系、國際儲備體系、國際資本市場、國際銀行業(yè)及國際貨幣政策的等方面發(fā)生了相應的變化，大大提高了國際間金融對外開放的重政策的等方面發(fā)生了相應的變化，大大提高了國際間金融對外開放的重要性。要性。l金融對外開放的政策研究包括國際收支均衡與社會總供求平衡、貨幣制金融對外開放的政策研究包括國際收支均衡與社會總供求平衡、貨幣制度等方面。度等方面。本章小結本章小結l為了保證金融的安全，就必須積極防范金融風險。金融企業(yè)是從事資金為了保證金融的安全，就必須積極防范金融風險。金融企業(yè)是從事資金融通和服務的特殊

14、企業(yè)，在經(jīng)營過程中也難以避免地受諸多不確定因素融通和服務的特殊企業(yè)，在經(jīng)營過程中也難以避免地受諸多不確定因素的影響，存在經(jīng)營損失，而且由于金融企業(yè)的特殊性，可能面臨更大的的影響，存在經(jīng)營損失，而且由于金融企業(yè)的特殊性，可能面臨更大的風險。由于金融企業(yè)存在不同的種類，而每一類企業(yè)存在的風險又有所風險。由于金融企業(yè)存在不同的種類，而每一類企業(yè)存在的風險又有所差別，因此金融企業(yè)的安全問題是同對外開放、風險管理等問題緊密相差別，因此金融企業(yè)的安全問題是同對外開放、風險管理等問題緊密相連的。連的。l金融風險是同一國的金融安全緊密聯(lián)系。一般情況下，體制因素和社會金融風險是同一國的金融安全緊密聯(lián)系。一般情況

15、下，體制因素和社會政治、經(jīng)濟、法律環(huán)境對銀行經(jīng)營的影響較大，因此維護社會政治、經(jīng)政治、經(jīng)濟、法律環(huán)境對銀行經(jīng)營的影響較大，因此維護社會政治、經(jīng)濟穩(wěn)定和良好的法律環(huán)境是銀行防范和控制風險的基礎，促進經(jīng)濟發(fā)展?jié)€(wěn)定和良好的法律環(huán)境是銀行防范和控制風險的基礎，促進經(jīng)濟發(fā)展是銀行防范和控制金融風險的基本出發(fā)點。金融企業(yè)要認真從自身做好是銀行防范和控制金融風險的基本出發(fā)點。金融企業(yè)要認真從自身做好風險的防范和控制工作，逐步建立健全有效的內(nèi)部控制。各個國家應建風險的防范和控制工作，逐步建立健全有效的內(nèi)部控制。各個國家應建立監(jiān)管當局依法監(jiān)管、行業(yè)自律與社會監(jiān)督有機結合的、多層次、全方立監(jiān)管當局依法監(jiān)管、行業(yè)自律與社會監(jiān)督有機結合的、多層次、全方位的監(jiān)控體系，確保金融安全。位的監(jiān)控體系，確保金融安全。復習思考題復習思考題 o金融對外開放的構成及其內(nèi)容是什么？金融對外開放的構成及其內(nèi)容是什么？o歐洲貨幣一