新形勢下城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的策略

1、新形勢下城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略I商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的策略搆要：面對激烈竟爭，城市誇業(yè)銀行應建立一龔與創(chuàng)新活動匹配、真有塊速反應能力的創(chuàng)新體制，使業(yè)務與管理模式創(chuàng)新, 劭廉層、倉題、執(zhí)行層之間建立一種網(wǎng)絡化的営理模式，使現(xiàn)有的規(guī)劃、程序標準有自由創(chuàng)新的空間;棍據(jù)潸在業(yè)務發(fā) 展需要,増加有利于促進金融創(chuàng)新的部門設逼,如成立創(chuàng)新中心、金融工程研發(fā)中心等機構,專門負貴金融市場監(jiān)淤,制定 色,把遅需求繪勢,及時推出金融新品,促進業(yè)務開發(fā),根據(jù)發(fā)展趨勢,創(chuàng)新城市裔業(yè)銀行人事制度,有里點的夠 T 輝于鋼、甬于創(chuàng)新、能第在未來竟爭中帶領城市裔業(yè)悵行大展宏圖、引領城市裔業(yè)恨行的航向與時俱逬的領軍盲;有 里點的引逬

2、 T 削k務精、經(jīng)坯、能力強、索蹄的管理者;有重點地引逬 T 鳩通金融政策法規(guī)、精竝融產(chǎn)品創(chuàng)新、 精 通金融電子化研發(fā)的專業(yè)由支術人才;有重點的培養(yǎng)Tit善于攤捉市場機遇、 善于發(fā)現(xiàn)市場需求倍息、 善于維護言戶關系的 營犒人才，通過多種培訓方式，結合發(fā)展創(chuàng)新的需要.有餐對性的對決策、管理、操作等不同層次員工開展各類業(yè)務培訓、 技能培訓通過多種方式強化員工質培訓,建設學習型銀行,形成濃押創(chuàng)陋圍,倡導創(chuàng)新、換創(chuàng)新、實現(xiàn)創(chuàng)新摘要：作為中國銀行業(yè)中數(shù)呈最多、但平均規(guī)模最小的銀行群體,城市商業(yè)銀行依托改革、立 足創(chuàng)新,在近些年實現(xiàn)了自身的快速發(fā)展與壯大,發(fā)展前景十分廣闊。在當前形勢下，城市商業(yè) 銀行的創(chuàng)

3、新策略應選擇完善公司治理結構、強化市場走位和客戶戰(zhàn)略，突出特色服勢創(chuàng)新等四 個方面。關鍵詞：創(chuàng)新;公司治理結構;市場走位城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)中數(shù)呈最多平均規(guī)模最小的銀彳亍群體,在近些年依托改革、立足創(chuàng) 新,實現(xiàn)了自身的快速發(fā)展與壯大。但處在當前新的歷史時期，城市商業(yè)銀行不僅要解決自身 存在的問題與困難，還要面對國內(nèi)大銀行及外資銀行日益激烈的市場競爭,這對城市商業(yè)銀行 的發(fā)展提出了更高的要求。從當前市場狀況和自身特點分析,我國城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展將 呈現(xiàn)市場化、多元化、資本俗 Q 國際化等趨勢。無論從發(fā)展機遇,還是從挑戰(zhàn)與壓力看，城市 商業(yè)銀行的發(fā)展前景將十分廣闊。但只有不斷深化改革,創(chuàng)新

4、發(fā)展，才能縮小差距，形成唯我 獨具的經(jīng)營優(yōu)勢與特色，走出一條既符合城市商業(yè)銀行發(fā)展特點,又逐步與國際接軌的跨區(qū)域 發(fā)展之路。本文擬看眼于銀行未來發(fā)展，談談城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略。、完善公司治理結構股份制商業(yè)銀行公司治理指引和股份制商業(yè)銀行獨立董事、外部監(jiān)事制度指引是公司 治理的國際一般準則與我國具體實踐相結合的產(chǎn)物,體現(xiàn)了鮮明的時代性和中國特色，對城市 商業(yè)銀行深化體制改革、加快制度創(chuàng)新,提高市場競爭能力，具有重要意義。1進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會各經(jīng)營管理層的議事制度和決策制度。進_步細化、 明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營管理人員的權利、義務，充分發(fā)揮股東大會、董事會、監(jiān)事會等 機構的功

5、能作用;根據(jù)發(fā)展需要，對董事會、監(jiān)事會成員進行適當?shù)摹⒈匾慕Y構調整，聘請 會計、法律、審計、管理方面專家作為獨立董事;建立合理的薪酬制，強化激勵約束機制，尤 其要著手建立、健全經(jīng)營管理層的長期激勵和約束機制。2.逐步調整和優(yōu)化股權結構。一是抓住機遇增資擴股，通過走向募集一部分法人資本特別是民 間資本入股，吸收更多的中小投資者,實現(xiàn)股權結構多元化、分散化，并采取措施逬一步保護 中小股東利益,防止形成控股股東和中小股東間的不平等關系;二是引進新的國際戰(zhàn)略投資者, 逐步實現(xiàn)股權機構國際化，從上海、南京、西安等地弓 I 入境外戰(zhàn)略投資者的實踐看，效果非常 明顯，不僅可以引入境外資金，更重要的是弓 I

6、 入國際上先進的銀行管理技術、經(jīng)營理念。3逐步完善信息披露制度,提高社會認知程度。信息披露制度是衡星公司治理水平的重要標準, 方面要逐步擴大信息披露的數(shù)量,包括財務會計信息、審計和非財務會計信息;另一方面逐 步提高信息披露的質量,主要體現(xiàn)在信息的真實性、完整性、及時性和相關性。二、強化市場走位和客戶戰(zhàn)略城市商業(yè)銀行立足地方、立足中小企業(yè)、立足市民的市場走位和客戶戰(zhàn)略,為城市商業(yè)銀行在 與股份制銀行的市場競爭中贏得優(yōu)勢。但與我國金融業(yè)的改革、創(chuàng)新，即入世后面臨的挑戰(zhàn)與 要求相比，與更好地滿足城市居民和中小企業(yè)不斷提高的金融服務需求相比，城市商業(yè)銀行在 集中優(yōu)勢資源，確立目標市場，尤其是在突出持色

7、服務的深度和廣度上,還有個不斷深化和提 高的過程。1提高對服務中小企業(yè)重要性的認識,突出中小企業(yè)銀行特色。在支持中小企業(yè)發(fā)展中,雖然 可能導致風險擴大，但同時也給自身發(fā)展帶來良好機遇。首先從服務對稱性看，同樣作為中小 企業(yè)的城市商業(yè)銀行，應該進一步提高對服勢中小企業(yè)重要性的認識,增強對中小企業(yè)務的 主動性和創(chuàng)造性;從產(chǎn)業(yè)結構變化看，在目前乃至今后相當長一段時期內(nèi),隨著經(jīng)濟結構調整 不斷深入，中小企業(yè)在經(jīng)濟總呈中占比將不斷上升， 促進國民經(jīng)濟發(fā)展的重要性將日漸凸現(xiàn)，城市商業(yè)銀行大力支持中小企業(yè)發(fā)展,自身必然會隨著這個群體的增長而增長。當然在支持中 小企業(yè)發(fā)展過程中也會伴隨著風險,需要牢牢刪屋經(jīng)營

8、方向，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當?shù)亟?jīng) 濟情況比較熟悉的優(yōu)勢,對不同中小企業(yè)提供個性化的金訓艮勢,通過主動為他們度身星制金 融新品,有效控制風險，降低風險。2.創(chuàng)立與市民聯(lián)系的綠色通道，突出市民銀行特色。市民銀行是指擁有健全服務網(wǎng)絡,以有力 技術支撐為手段,以創(chuàng)新金融工具為載體，以一攬子代收費、代支付項目為核心，能持續(xù)創(chuàng)造 出貼近市民日常生活的金融新品、與廣大市民有極強親和力的商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行要集中 優(yōu)勢資源，創(chuàng)新與市民生活相關的金融產(chǎn)品,進一步彰顯市民銀行特色一是創(chuàng)建綠色通道, 在監(jiān)管部門支持下,調整網(wǎng)點布局,健全服勢網(wǎng)絡，力爭用有形、無形的服勢網(wǎng)絡在各個層面、 各個方面都貼近市民、服勢百

9、姓;二是針對城市居民消費結構和收入分配變化趨勢,逬一步細 分市場，結合市場消費熱點,在個人住房、汽車、教育、旅游等消費信貸領域，以及在銀行卡 和為個人提供多元化、差別化服務方面加大創(chuàng)新力度,實現(xiàn)具有城市商業(yè)銀行特征、特點和持 長的個人金融的品牌服勢、系列服勢、規(guī)范服勢。3發(fā)揮自身優(yōu)勢,堅持正確的市場走位。根據(jù)自身特點與優(yōu)勢，按正確的市場走位制走發(fā)展戰(zhàn) 略，必須要有適合自身特點與優(yōu)勢的發(fā)展戰(zhàn)略目標,戰(zhàn)略目標要共性與個性相結合;共性就是 應當堅持穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展;個性就是牢牢植根于地方建設、中小企業(yè)、市民的市場走位, 從而細分市場、選走自身客戶戰(zhàn)略,形成比較優(yōu)勢。從長遠目標看，城市商業(yè)銀行應有步

10、驟、 有目標地支持地方經(jīng)濟、支持中小企業(yè)、服勢市民，在小、精、專、新、特方面做文章，使之 真正成為中小企業(yè)和市民的銀行。三、強化管理創(chuàng)新，努力提升自身核心競爭力1構筑適合自身經(jīng)營需要、符合自身發(fā)展要求的經(jīng)營管理體制。體制創(chuàng)新從根本上決走了金融 創(chuàng)新的發(fā)展空間，決走了金融創(chuàng)新的活躍程度和發(fā)展纟責效，決策迅速、機制靈活，是城市商業(yè) 銀行的自身特點之一。面對激烈競爭,城市商業(yè)銀行應建立一套與創(chuàng)新活動匹配、具有快速反 應能力的創(chuàng)新體制,使業(yè)勢與管理模式創(chuàng)新,在決策層、管理層、執(zhí)行層之間建立一種網(wǎng)絡化 的管理模式，使現(xiàn)有的規(guī)劃、程序標準有自由創(chuàng)新的空間根據(jù)潛在業(yè)務發(fā)展需要,增加有利 于促進金融創(chuàng)新的部門

11、設置，如成立創(chuàng)新中心、金融工程硏發(fā)中心等機構,專門負責金融市場 監(jiān)測,制走創(chuàng)新規(guī)劃,把握需求追勢,及時推出金融新品，促進業(yè)務開發(fā)。2.構建風險管理體制， 增強風險控制能力。 在發(fā)展中不斷強化質呈優(yōu)先理念， 真正把提高資 產(chǎn)質呈、降低信貸風險提到關乎金融安全與穩(wěn)走、關乎城市商業(yè)銀行存亡興衰，關乎廣大存款 人和全體股東利益的高度來認識， 并在這一理念指導下,切實追求有質量、 有效益的發(fā)展;(2) 構建科學的風險管理體系,建立起對主要業(yè)勢流程進行跟蹤，并涵蓋風險控制、信用、市場、 操作、營銷等各方面的風險管理體系,實施全面的風險報告、評價、檢測制度，推動整個城市 商業(yè)銀行風險管理與內(nèi)控能力再上臺階;

12、(3)嚴格貸款質呈五級分類管理制度的全面實施,加強 信貸管理，加大對存呈不良資產(chǎn)的回收、盤活、處置力度，積極探索壓縮不良資產(chǎn)的新方式、 新途徑、新辦法,與此同時，更要防止不良資產(chǎn)增呈的產(chǎn)生,不斷優(yōu)化信貸結構，切實提高資 產(chǎn)質呈。四、不斷推進人力資源開發(fā)與配置方式創(chuàng)新銀行的競爭歸根結底是人才競爭,培養(yǎng)和造就高素質、具有創(chuàng)新精神的經(jīng)營管理、技術人才和 員工隊伍，是推逬城市商業(yè)銀行創(chuàng)新與發(fā)展的成敗。1推進人才戰(zhàn)略，加快人才培養(yǎng)。根據(jù)發(fā)展趨勢,創(chuàng)新城市商業(yè)銀行人事制度，有重點的選拔 批敢于創(chuàng)新、勇于創(chuàng)新、能夠在未來競爭中帶領城市商業(yè)銀行大展宏圖、引領城市商業(yè)銀行 的航向與時俱進的領軍者;有重點的引進一批業(yè)務精、經(jīng)驗足、能力強、素質高的管理者;有重 點地引進一扌嵋通金融政策法規(guī)、精通金融產(chǎn)品創(chuàng)新、精通金融電子化研發(fā)的專業(yè)性技術人才; 有重點的培養(yǎng)一批善于捕捉市場機遇、善于發(fā)現(xiàn)市場需求信息、善于維護客戶關系的營銷人才。 通過多種培訓方式，結合發(fā)展創(chuàng)新的需要,有針對性的對決策、管理、操作等不同層次員工開 展各類業(yè)務培訓、技能培訓通過多種方式強化員工素質培訓,建設學習型銀行，形成濃郁創(chuàng)新 氛圍，倡導創(chuàng)新、鼓勵創(chuàng)新、實現(xiàn)創(chuàng)新。2建立科學的人才資源管理體系,吸引人