銀行保險合作方案

1、WORD格式*銀行信用保證保險合作方案*財產(chǎn)保險股份二一四年五月專業(yè)資料整理WORD格式1專業(yè)資料整理WORD格式*銀行股份：非?？鞓纺芘c貴行就信用保證保險這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作進(jìn)展探討。為實現(xiàn)金融資源共享及互補，促進(jìn)中小金融企業(yè)共同開展,2021年 8 月，我司與貴行簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時也開啟了亞聯(lián)盟內(nèi)成員單位銀保合作先例。全面戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂，在提升貴行與我司自身抗風(fēng)險能力的同時， 也積極促進(jìn)亞聯(lián)盟所倡導(dǎo)的 “抱團(tuán)開展、創(chuàng)造多贏、共同超越開展宗旨的達(dá)成。根據(jù)前期與貴行的溝通，了解貴行對小微企業(yè)個人貸款業(yè)務(wù)面臨的逾期風(fēng)險處理過程中， 希望能夠借助其他的方式進(jìn)展轉(zhuǎn)嫁和化解。特此，我司根據(jù)

2、信用保證險的產(chǎn)品特色和銀行風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，融合常規(guī)險種，特擬定本合作方案，供貴行參考。希望該方案能拋磚引玉，供雙方共同進(jìn)一步商討。順頌商祺*財產(chǎn)保險股份2021年 5 月目 錄專業(yè)資料整理WORD格式2專業(yè)資料整理WORD格式一、 *保險簡介3一公司注冊情況3二公司經(jīng)營情況4三公司再保網(wǎng)絡(luò)5二、合作方案6一合作目的6二合作產(chǎn)品6三合作方案8三、業(yè)務(wù)操作說明11一保證保險11二信用保險13一、 *保險簡介一公司注冊情況*財產(chǎn)保險股份以下簡稱*保險是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，于 1996 年 10 月 18 日正式創(chuàng)立的一家全國性保險公司，總專業(yè)資料整理WORD格式3專業(yè)資料整理WORD格式部設(shè)于*，注冊

3、資本 21 億元人民幣，主要經(jīng)營各種財產(chǎn)險、責(zé)任險、信用保證險、農(nóng)業(yè)險、意外傷害險和短期*險業(yè)務(wù)。經(jīng)過十幾年的開展，*保險已經(jīng)成長成為資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，員工隊伍蓬勃，創(chuàng)新能力突出的全國性金融機(jī)構(gòu)。公司的經(jīng)營區(qū)域是中華人民*國全境不含港澳臺地區(qū)，截至目前，經(jīng)中國保險監(jiān)視管理委員會批準(zhǔn)，*保險已在、*、深圳、*、*、*、*、江蘇、*、*、*、*、重慶、*、*、*、*、*、*、*、*、*、寧波、*、*、*、*、*、*、*等 30 個省、市、自治區(qū)開設(shè)分公司，下設(shè)機(jī)構(gòu)千余家。二公司經(jīng)營情況*保險自成立以來， 一直把國家利益放在首位， 以社會責(zé)任和客戶利益為重，以“責(zé)任、專業(yè)、奮進(jìn)為經(jīng)營理念，憑借不斷創(chuàng)新的

4、精神及專業(yè)開發(fā)優(yōu)勢，開拓進(jìn)取，奮力拼搏，在取得良好自身經(jīng)營業(yè)績的同時，也為探索中國保險業(yè)的開展道路做出了積極的奉獻(xiàn)，贏得了公眾的信賴和支持。在責(zé)任文化的指引下， *保險充分發(fā)揮企業(yè)價值， 不斷推出創(chuàng)新險種，探索創(chuàng)新經(jīng)營模式。 2004 年 7 月，公司推出全國首個“利率聯(lián)專業(yè)資料整理WORD格式4專業(yè)資料整理WORD格式動的保險產(chǎn)品 *金龍收益聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險；2005 年 2 月，XX 推出為餐飲業(yè)主度身定做的一攬子綜合保險產(chǎn)品食客安心餐飲業(yè)綜合保險； 2005 年 11 月，針對禽流感疫情，公司推出“禽流感無憂疾病保險； 2006 年 6 月，*保險推出國家助學(xué)貸款信用保險，以保險形式轉(zhuǎn)

5、嫁貸款風(fēng)險， 圓千萬學(xué)子的大學(xué)夢； 2007 年，為響應(yīng)“保險進(jìn)社區(qū)號召，公司在各大社區(qū)建立起 * 連鎖式營銷效勞部，為社區(qū)居民提供面對面的保險直銷與增值效勞；2021年， * 積極響應(yīng)保險“效勞三農(nóng)號召，推出“ * 小額農(nóng)貸信用保險 ，幫助中小農(nóng)戶解決貸款難問題。在創(chuàng)新理論的指引下，全體* 人正以高度的社會責(zé)任感、精湛的專業(yè)技能、 堅決的奮進(jìn)精神， 逐漸走出一條富有 * 特色的創(chuàng)新開展道路。XX 保險堅持“比出險客戶的親人早到三分鐘的效勞理念，“95556全國統(tǒng)一客服熱線于 2006 年正式開通，確保了 * 理賠效勞更加迅速到位。2021年 6 月，*保險*第二中心正式運營，為各類產(chǎn)品拓展及

6、 *效勞提供了更廣闊的開展平臺。截至上半年， *保險2021年度已實現(xiàn)銷售收入約 32.58 億元人民幣，各項經(jīng)營指標(biāo)良好，公司運營平穩(wěn)。按照中國保險監(jiān)視管理委員會確定的計算標(biāo)準(zhǔn)， 公司2021年末的償付能力充足率為378.08 。三公司再保網(wǎng)絡(luò)*保險已與世界上最有實力的慕尼黑再保險公司、法國再保險公司、漢諾威再保險公司、安聯(lián)再保險公司、中國再保險公司等多家國際知名專業(yè)再保險公司建立和開展了業(yè)務(wù)關(guān)系，有效地保障廣闊*專業(yè)資料整理WORD格式5專業(yè)資料整理WORD格式客戶和合作伙伴的經(jīng)濟(jì)利益。關(guān)于*保險的詳細(xì)情況，歡迎登錄公司：:/二、合作方案一合作目的本合作的目的主要是*保險提供信用保險和保證

7、保險，將 *銀行小微企業(yè)個人貸款業(yè)務(wù)面臨的潛在損失進(jìn)展風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，降低小微企業(yè)個人貸款業(yè)務(wù)的損失率水平。二合作產(chǎn)品保證保險：個人短期小額貸款履約保證保險；專業(yè)資料整理WORD格式6專業(yè)資料整理WORD格式小微企業(yè)短期小額貸款履約保證保險；信用保險：小微企業(yè)個人貸款履約責(zé)任信用保險；人身險：借款人人身意外傷害保險。1. 保險合同主體合同主體保證保險信用保險借款人意外險合同當(dāng)事人投保人：借款方投保人： * 銀行投保人：借款個人保險人： *保險保險人： * 保險保險人： *保險合同關(guān)系人被保險人或受益人： *銀被保險人或受益人： *被保險人借款人：行銀行受益人： *銀行2. 保險責(zé)任1保證保險在保險期

8、間內(nèi)， 投保人未履行與被保險人簽訂的借款合同約定的還款義務(wù)，且已連續(xù)逾期到達(dá)本合同約定的期數(shù)，對于投保人未歸還的逾期貸款本金，保險人負(fù)責(zé)賠償。在保險期間內(nèi)，投保人在借款合同到期后三十日仍未按約定履行還款義務(wù)，保險人對投保人未歸還的貸款本金負(fù)責(zé)賠償。2信用保險本保險僅針對滿足以下條件的損失進(jìn)展賠付：損失是因為* 銀行小微企業(yè)個人貸款的借款方，未根據(jù)與*銀行簽訂的借款合同的約定歸還欠款造成的；損失的最終金額能在保險期間內(nèi)確認(rèn)；損失的界定標(biāo)準(zhǔn)以借款方連續(xù)逾期到達(dá)60 天為標(biāo)準(zhǔn)，以 * 銀行索賠時提交的小微企業(yè)個人不良貸款數(shù)據(jù)作為損失確定的依據(jù)；損失以小微企業(yè)個人貸款余額、貸款逾期所產(chǎn)生的罰息、復(fù)利為

9、限， *銀行在追償過程中產(chǎn)生的費用不屬于本合作的專業(yè)資料整理WORD格式7專業(yè)資料整理WORD格式保險責(zé)任X圍內(nèi)。3借款人意外險在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故或殘疾的，保險人依照以下約定給付保險金，且給付各項保險金之和不超過保險金額。三合作方案1. 保證保險：由借款方投保， *保險提供小微企業(yè)短期小額貸款履約保證保險或個人短期小額貸款履約保證保險， *銀行為借款方發(fā)放貸款；2. 信用保險： 采取每月投保方式， *銀行每月集中投保一次， *保險通過單X保單、批量客戶的方式進(jìn)展承保，每月 * 保險承擔(dān)一定的小微企業(yè)個人貸款損失。本合作實行賠付金額總量控制，每個合作年度約定 * 保

10、險為 * 銀行賠付不超過一定金額的小微企業(yè)個人貸款損失。3. 借款人意外險：為保障貸款平安，降低因意外事故給借款人的資信狀況和還貸能力帶來的風(fēng)險， 由借款個人投保， *保險為借款個人提供借款人人身意外傷害保險。為更好的進(jìn)展風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁和化解，現(xiàn)提供以下兩種操作模式：1方案一：信用保險 +保證保險專業(yè)資料整理WORD格式8專業(yè)資料整理WORD格式保證保險信用保險單筆保單的保險金額為投保時* 銀行保險金額單筆客戶保險金額為貸款本金的所有連續(xù)逾期未到達(dá)60天的小微企業(yè)個人貸款余額，根據(jù)* 銀行投保時提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)展確認(rèn)。保險費率1%承擔(dān)比例20%首月投保時 * 銀行向 *保險共計繳納保費計算保險金額

11、* 保險費率， 投保人一一定的保費， 后續(xù)每月 *銀行應(yīng)繳納的次性繳納保費。保費將根據(jù) * 保險上月的實際賠付金額進(jìn)展調(diào)整，投保人一次性繳納保費。保費來源借款方*銀行保險期限最長不超過 12 個月，保險期限每筆保單的保險期限為30 個自然日， 以與貸款期限保持一致*銀行投保日作為保險起期。還款方式按月等額本息賠付方案：保證保險按照實際出現(xiàn)的逾期進(jìn)展賠付，每筆逾期的責(zé)任比例為20%。信用保險信用保險每月投保的資產(chǎn)包根據(jù)上月新承保保證保險保費，上月已到期保證保險的最終賠付率和本月的信用險保費確定。信用險賠款 =上月保證保險保費收入*50%+當(dāng)月保證保險到期保費收入 * 20%-實際終極賠付率 +當(dāng)

12、月方案信用保險保費收入90%終極賠付率是指在統(tǒng)計區(qū)間內(nèi)對承保保單發(fā)生事故的最終賠款估計與相應(yīng)的滿期保費的比率。2方案二：信用保險 +保證保險 +借款人意外險保證保險信用保險借款人意外險專業(yè)資料整理WORD格式9專業(yè)資料整理WORD格式單筆保單的保險金額為投保時XX 銀行的所有連續(xù)逾期未到達(dá)保險單筆客戶保險金額為貸單筆客戶保險金額為貸金額60天的小微企業(yè)個人貸款款本金款本金余額，根據(jù)* 銀行投保時提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)展確認(rèn)。保險0.3%其中借款人意外0.7%險費率的 70%作為給付費率銀行的手續(xù)費承擔(dān)20%比例首月投保時 *銀行向 *保險共計繳納一定金額的保費， 后續(xù)每保費保險金額 *保險費率， 投

13、月 * 銀行應(yīng)繳納的保費將根據(jù)保險金額 * 保險費率，投計算保人一次性繳納保費* 保險上月的實際賠付金額進(jìn)保人一次性繳納保費行調(diào)整，投保人一次性繳納保費。保費借款方*銀行借款個人來源還款按月等額本息方式賠付方案：保證保險按照實際出現(xiàn)的逾期進(jìn)展賠付，每筆逾期的責(zé)任比例為20%。信用保險信用保險每月投保的資產(chǎn)包根據(jù)上月新承保保證保險保費，上月已到期保證保險的最終賠付率和本月的信用險保費確定。信用險賠款 =上月保證保險保費收入*40%+當(dāng)月保證保險到期保費收入 * 30%-實際終極賠付率 +當(dāng)月方案信用保險保費收入80%終極賠付率是指在統(tǒng)計區(qū)間內(nèi)對承保保單發(fā)生事故的最終賠款估計與相應(yīng)的滿期保費的比率

14、。3方案比照方案二中借款人意外險保費收入的70%作為手續(xù)費支付給銀行，專業(yè)資料整理WORD格式10專業(yè)資料整理WORD格式銀行可用此局部收入繳納信用保險的保費，相較于方案一，銀行實際不用承擔(dān)費用。三、業(yè)務(wù)操作說明一保證保險1. 貸款審批* 銀行向借款方收集貸款申請資料，并要求借款方完整填寫并簽署投保單附件 3。*銀行按內(nèi)部程序完成貸款調(diào)查、審查和審批。 * 銀行審批通過后與借款方簽訂借款合同，并將收集齊全的貸款申請資料、借款方的銀行信用記錄、借款合同副本掃描件以及投保單及時傳遞給 *保險，并協(xié)助借款方向 *保險投保。2. 簽發(fā)保單借款方按照保險合同或保險協(xié)議的約定向*保險繳納保險費， *保險根

15、據(jù)* 銀行遞交的完整資料及借款合同信息向借款方簽發(fā)保險單，并向 *銀行提供保險單正本。3. 貸款發(fā)放* 銀行按照借款合同的約定向借款方發(fā)放貸款，并將貸款發(fā)放情況書面通知 *保險。4. 貸后管理貸款發(fā)放后， *銀行需向 * 保險定期反響借款方歸還貸款的情況。 *保險協(xié)助 *銀行對借款方歸還貸款的情況進(jìn)展監(jiān)控與管理。5. 貸款提前結(jié)清及退保如借款方要求提前歸還貸款， *銀行需按照相關(guān)貸款提前結(jié)清規(guī)專業(yè)資料整理WORD格式11專業(yè)資料整理WORD格式那么為借款方辦理結(jié)清手續(xù)，同時向借款方出具貸款結(jié)清證明。貸款提前結(jié)清后，借款方到*保險網(wǎng)點辦理退保手續(xù)，*保險按照個人短期小額貸款履約保證保險條款為借款

16、方辦理退保手續(xù)。借款方與 *銀行的貸款未結(jié)清之前，*保險不得承受借款方解除其與 *保險之間的履約保證保險合同。6. 催收在 *保險承保的借款合同還款日前 3 天， *銀行應(yīng)向借款方提供一次到期還款短信提醒效勞。當(dāng) *保險承保的貸款發(fā)生逾期時， *銀行于貸款逾期次日遇法定節(jié)假日或休息日順延將欠款信息以書面方式通知* 保險。假設(shè)因 * 銀行傳遞的欠款信息錯誤、不實或延誤造成借款方投訴的，*銀行應(yīng)積極妥善解決。7. 理賠當(dāng) *保險承保的貸款連續(xù)發(fā)生三期逾期，或借款方在貸款期限終止三十日后仍未按約定歸還貸款， *銀行應(yīng)于貸款逾期 5 個工作日內(nèi)書面通知投保人及 *保險等，并進(jìn)展催收； * 銀行應(yīng)在貸款

17、逾期 10個工作日內(nèi)向*保險提出索賠要求，并向*保險提供"保險條款"中所列明的索賠資料，其中，* 銀行提供的投保人未按期還款的記錄清單應(yīng)當(dāng)包括賬戶當(dāng)前剩余本金、逾期天數(shù)等有關(guān)*銀行損失的根本情況。*保險收到賠償保險金的請求后， 應(yīng)當(dāng)及時做出是否屬于保險責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果告知*銀行。對屬于保險責(zé)任的， *保險應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起10 日內(nèi)履行專業(yè)資料整理WORD格式12專業(yè)資料整理WORD格式賠償保險金義務(wù)。 *保險將以所承保的金額為限，對逾期欠款按承擔(dān)比例賠付。對不屬于保險責(zé)任的，*保險應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3日內(nèi)向 *銀行發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。*銀行收

18、訖足額理賠款后，應(yīng)及時對相應(yīng)貸款做結(jié)清處理。8. 追償及分配*保險履行理賠責(zé)任后， 由 *銀行作為主追償人對違約借款方進(jìn)行追償，追償所得局部 *保險享有貸款本金 20%的優(yōu)先受償權(quán)利。二信用保險1. 投保*銀行向 *保險申請投保，提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清單，其中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清單應(yīng)該為投保前連續(xù)三個月的完整數(shù)據(jù)。1擬投保的所有連續(xù)逾期未到達(dá)60 天的小微企業(yè)個人貸款業(yè)務(wù)的累計貸款余額及借款方的信息清單，其中包含借款方名稱*、借款合同編號、還款卡號、該賬戶內(nèi)總逾期金額、到期還款日、已連續(xù)逾期天數(shù)等信息；（ 2在投保日連續(xù)逾期到達(dá) 30 天以上的所有小微企業(yè)個人貸款業(yè)務(wù)的累計貸款余額及借款方的信息清單， 其中包含借款方名稱*、借款合同編號、還款卡號、該賬戶內(nèi)總逾期金額、到期還款日、已連續(xù)逾期天數(shù)等信息。2. 核保專業(yè)資料整理WORD格式13專業(yè)資料整理WORD格式XX 保險的核保人員在收到 *銀行的投保申請后的 2 個工作日內(nèi)，根據(jù) * 銀行提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清單確認(rèn)投保金額，另外根據(jù)其中連續(xù)逾期到達(dá) 30 天以上的小微企業(yè)個人累計貸款余額確定預(yù)估損失金額，并確定當(dāng)月