關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶開立轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告 - 副本

1、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶開立，轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報(bào)告按照中國人民銀行惠州市中心支行的轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知，XX社對2011年1月1日至2011年7月30日辦理的各項(xiàng)個人賬戶及支付結(jié)算業(yè)務(wù)和2011年5月31前開立的對公業(yè)務(wù)等相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查?，F(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：一、個人結(jié)算賬戶與支付業(yè)務(wù)管理自查情況我社在個人支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格服從聯(lián)社的要求，針對突出問題結(jié)合我行實(shí)際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。（1） 個人賬戶開戶情況:我社嚴(yán)格執(zhí)行存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶的審查，

2、建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份。（2） 嚴(yán)格履行大額支付制度:主任、營業(yè)部經(jīng)理、主管按聯(lián)社要求定期、不定期進(jìn)行查庫，并把查庫情況在查庫登記簿中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實(shí)不符的情況；按照現(xiàn)金管理暫行條例、反洗錢法和聯(lián)社的有關(guān)要求辦理資金支付，對5萬以上的現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，認(rèn)真核對存款人或代理人的身份證件；對現(xiàn)金支付20萬元（含）登記大額預(yù)約現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案。（3

3、） 個人結(jié)算賬戶開立及支付業(yè)務(wù)存在問題：經(jīng)過多日的自查，我社存在了個人開立結(jié)算賬戶的資料不全的問題，聯(lián)社要求的未滿16周歲的開立賬戶需要留存監(jiān)護(hù)人的身份證件，我社在開了此類的賬戶時，有6戶沒有留存監(jiān)護(hù)人，經(jīng)過多日與客戶聯(lián)系，目前，已經(jīng)補(bǔ)全。二、對公賬戶及支付業(yè)務(wù)管理自查情況（一）對公賬戶業(yè)務(wù)管理情況。我社日常工作中能嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則 、反洗錢法等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解

4、客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；根據(jù)聯(lián)社要求嚴(yán)格辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶個，其中：基本存款賬戶個、一般存款賬戶個、專用存款賬戶 個、臨時存款賬戶個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進(jìn)行了登記或向人民銀行備案

5、，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。（三）對公業(yè)務(wù)存在問題及原因通過對各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來看，我社支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在五戶對公賬戶沒有年檢問題，我社已經(jīng)多次聯(lián)社系沒有年檢的賬戶，但是，對方一再推遲年檢的時間。三、整改措施及今后打算為進(jìn)一步推動我社支付結(jié)算業(yè)務(wù)

6、發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強(qiáng)對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法及大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付