自考貨幣銀行學(xué)章節(jié)考試重點

1、自考貨幣銀行學(xué)章節(jié)考試重點第一章 貨幣與貨幣制度貨幣的職能產(chǎn)生信用貨幣支付手段基本職能：價值尺度 流通手段一般職能：貯藏手段 世界貨幣貨幣制度：國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式，由國家有關(guān)貨幣方 面的法令、條例等構(gòu)成。貨幣制度的四要素：規(guī)定貨幣幣材；確定貨幣單位；規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和 流通程序；建立準備制度。貨幣制度的演變銀本位制：分為銀兩本位和銀幣本位金銀復(fù)本位制：可以自由鑄造、自由輸出入國境，都有無限法償能力的貨幣制度金本位制：金幣本位制；金塊本位制；金匯兌本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度：不兌現(xiàn)紙幣本位第二章信用的本質(zhì)與形式1、信用：是一種借貸行為，是借和貸的總稱，其

2、特點是以償還為條件的付出，一般是 有利息的。2、信用產(chǎn)生的原因（1）商品貨幣經(jīng)濟的發(fā)展（2）私有制和貧富兩極分化（3）商品或貨幣占有不均衡3、高利貸：信用的利率水平很高，貸者要收取較高的利息，借者需要付出較高的貸價。4、現(xiàn)代信用的主要形式（1）商業(yè)信用（2）銀行信用（3）國家信用（4）消費信用5、利息：是和信用相伴隨的一個經(jīng)濟范疇，它是借貸資本或信貸資金的價格，是借入者付給貸出者的報酬或代價，利息的實質(zhì)是它來源于利潤，是利潤的一部分。6、利息率：是在一定時期內(nèi)，所獲得利息額與所貸金額之比率，簡單地說即利息額與 本金之比。7、決定利息率的諸因素(1)平均利潤率(2)借貸資本的供求關(guān)系(3)國家的

3、政策(4)國際間的協(xié)議或默契對利率也有影響8、單利法：是僅對本金部分計算利息，對本金所產(chǎn)生的利息部分不再計算利息的計算方法。9、復(fù)利法：是在整個借款期限內(nèi)，每隔一段期限計算一次利息，并將此利息轉(zhuǎn)入本金，加計利息的計算利息的方法，即利生利的計算方法。10、信用的作用(1)推動生產(chǎn)力發(fā)展的巨大動力(2)促進資本再分配和利潤率平均化(3)節(jié)約流通費用，加速資本周轉(zhuǎn)(4)資本集中和加速積累的杠桿(5)國民經(jīng)濟調(diào)控的杠桿11、商業(yè)信用(1)企業(yè)(或職能資本家)之間相互提供的商品形態(tài)的信用(2)是在商品交易過程中提供的信用(3)商業(yè)信用覆蓋面很廣，在工、農(nóng)、商各行業(yè)之間及各行是內(nèi)部均可發(fā)生12、商業(yè)信用與

4、銀行信的區(qū)別(1)商業(yè)信用貸款的是商品資本，是處于產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程中最后一個階段的商品資本，銀行信用貸出的是貸幣資本(2)商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本家，而銀行信用的債權(quán)人為貨幣資本家， 債務(wù)人是職能資本家(3)在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周期的各個階段上，商業(yè)信用的動態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)是一致的， 而銀行信用則是不一致的13、銀行信用：以銀行為中介的，用貨幣形式提供給企業(yè)或個人的信用。14、商業(yè)信用的特點(1)商業(yè)信用的貸出的是商品資本，是處于產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程最后一個階段上的商品資本，它還有待于轉(zhuǎn)化為貨幣資本(2)商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本家(3)在產(chǎn)業(yè)周期的各個階段上，商業(yè)信用的動態(tài)是和

5、產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)相一致的(4)商業(yè)信用中所提供的商品一般用于生產(chǎn)或銷售15、利息的實質(zhì): 來源于利潤，是利潤的一部分16、銀行信用：是以銀行為是介的，用貨向形式提供給企業(yè)或個人的信用。第三章金融機構(gòu)1、金融：指貨幣流通和信用借貸不可分割地密切聯(lián)系在一起，形成獨立的經(jīng)濟范疇。2、金融機構(gòu)：(1)金融機構(gòu)即從事金融活動的機構(gòu)(2)金融機構(gòu)是從事貨幣、信貸經(jīng)營活動的機構(gòu)。這二種說法沒有根本的區(qū)別。3、中央銀行：是一國金融機構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)，它集中全國的貨幣發(fā)行，執(zhí)行國家或政府的貨幣金融政策， 集中經(jīng)營性銀行和其他金融機構(gòu)的支付準備金，對經(jīng)營性銀行等進行資金支持，故中央銀行又被稱為貨幣發(fā)行銀行、政府的銀行

6、和銀行的銀行。4、商業(yè)銀行：也稱存款銀行或存款貨幣銀行，它是各國金融系統(tǒng)中的骨干力量。5、投資銀行：是對工商企業(yè)辦理長期投資，長期貸款，包銷或代銷新發(fā)生的有價證卷業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。6、專業(yè)銀行：是指專業(yè)從事某項金融業(yè)務(wù)和提供專門金融服務(wù)的銀行機構(gòu)。7、簡述投資銀行和商業(yè)銀行的異同(1)資金來源方面投資銀行主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集資金，而不是主要靠吸收存款 ;有些雖也吸收存款，但主要是定期存款，有些國家的投資銀行則根本不吸收存款。(2)資金運用方面，原來商業(yè)銀行只辦理短期業(yè)務(wù)， 投資銀行只辦理長期業(yè)務(wù)，現(xiàn)在實際上相互有所交叉。8、簡述信用合作社的發(fā)展階段(1)自發(fā)展階段(19世紀中業(yè)至1

7、9世紀末 )(2) 國家干預(yù)階段(從 20 世紀初到第二次世界大戰(zhàn) )(3)調(diào)整變革階段(從二戰(zhàn)后到如今)9、金融監(jiān)督所分的類型(1) 國家授權(quán)由中央銀行統(tǒng)一管理，英國、瑞士大致如此(2)分業(yè)管理制，中央銀行只管貨幣政策(3) 由中央銀行統(tǒng)一管理，但中央銀行又屬財政部管理，中央銀行的實權(quán)并不大，日本大致如此10、國有商業(yè)銀行如何進一步體制改革(1)加強商業(yè)銀行的經(jīng)濟獨立性(2)建立和完善股份制銀行制度(3)加強銀行經(jīng)濟責(zé)任制第四章金融市場1、金融市場：是貨幣借貸和金融工具交易的總稱2、市場的種類：(1)商品市場(2)勞動市場(3)技術(shù)市場(4)金融市場4、貨幣市場的基本特征(1)風(fēng)險性低(2)

8、流動性高5、資本市場：是指期限在一年以上的貨幣資金融通和金融工具交易的總和6、初級市場：即發(fā)行市場，其活動范圍主要是圍繞著有價證券的發(fā)行而進行的7、積極發(fā)展我國金融市場的重要性(1)發(fā)展和完善金融市場是市場經(jīng)濟運行機制的需要(2)是發(fā)展多種經(jīng)濟形式和多種經(jīng)營方式的要求(3)是橫向經(jīng)濟聯(lián)系和聯(lián)合的要求8、如何理解金融市場的構(gòu)成?(1)金融市場的基本要素：交易對象;主易主體 ;主易工具;交易價格(2)金融市場的組織形式：場內(nèi)交易方式、場外交易方式(3)金融市場的管理方式：其中內(nèi)部運行主要依據(jù)利率體系， 外部管理則由國家實施， 包括金融法規(guī)管理和運用經(jīng)濟手段管理。9、金融市場的功能(1)融資工能：是

9、指金融市場有效地動員和籌集的功能(2)積累資本的功能：主要是指在長期資本市場上的融資(3)調(diào)控功能：調(diào)節(jié)貨幣流出量;調(diào)節(jié)資金供求第五章 貨幣流通與貨幣制度1、貨幣流通：是在商品交換或流通過程中，貨幣作為流通和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運動。2、貨幣流通與商品流通的區(qū)別(1)商品流通是商品形態(tài)的不斷變化，是不同商品、不同使用價值在交換， 而貨幣在流通中的主要形態(tài)始終不變(2)商品流通是商品經(jīng)過一次交換后基本上退出流通，進入消費，貨幣流通則不然，同一貨幣反復(fù)為商品流通服務(wù)(3)商品流通與貨幣流通在方向上是相反的(4)決定商品流通和貨幣流通的具體因素或條件不完全相同，商品流通與貨幣流通是矛盾的統(tǒng)一體

10、，主要矛盾在商品方面3、廣義貨幣流通概念的確立并被廣泛應(yīng)用，有著重要的理論實際意義(1)承認廣義貨幣流通， 也就承認貨幣流通規(guī)律在現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金結(jié)算兩方面都起作用(2)有益于宏觀總量的控制與平衡(3)有利于產(chǎn)業(yè)政策的貫徹執(zhí)行4、準備金主要有哪些作用?(1)作為國際支付的準備金，即世界貨幣的準備金(2)作為調(diào)節(jié)國內(nèi)金融貨幣流通的準備金(3)作為支付存款和兌換銀行券的準備金5、貨幣制度的構(gòu)成要素(1)法律規(guī)定貨幣金屬 (2)貨幣單位(3)確定本位貨幣及其鑄造與流通(4)確定輔幣材料及其鑄造和流通(5)信用貨幣和紙幣的發(fā)行與流通(6)確立國家的準備金制度6、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度主要特點(1) 割斷

11、了銀行券與黃金的直接聯(lián)系，黃金退出流通并被宣布為普通商品(2)銀行券和紙幣一樣由國家法律規(guī)定強制流通，成為無限法償?shù)耐ㄘ?3)銀行券通過信用渠道投入流通領(lǐng)域(4)在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，非現(xiàn)金流通成為貨幣流通的主體7、貨幣制度：是一個國家在歷史上形成的并由第六章 中央銀行中央銀行的性質(zhì)：代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)中央銀行的職能：1 .發(fā)行的銀行：首先，中央銀行必須根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和商品流通擴大的需要，保證及時供應(yīng)貨幣。其次，中央銀行必須根據(jù)經(jīng)濟運行狀況，合理調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量，為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。最后，中央銀行要加強貨幣流通管理，保證貨幣流通的正常秩序。2 .銀行的銀行：這一

12、職能是指中央銀行服務(wù)于商業(yè)銀行和整個金融機構(gòu)體系，履行維持金融穩(wěn)定、 促進金融業(yè)發(fā)展的職責(zé)。中央銀行業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人， 而是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定政府部門3 .政府的銀行中央銀行一方面為政府提供金融服務(wù)； 另一方面代表政府制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融機構(gòu)和金融市場進行監(jiān)管中央銀行是政府的銀行，不論它的所有制形式是什么，管理權(quán)都掌握在政府手中，處于國家監(jiān)督之下，成為國家機構(gòu)的一個組成部分。中央銀行的組織形式：1 .單一式中央銀行制度：一個國家只建立一家中央銀行，采取總分行制，逐級垂直隸屬2 .復(fù)合式中央銀行制度：由中央和地方兩級相對獨立的中央銀行機構(gòu)共同組成3 .類似中央銀行制度：

13、國內(nèi)沒有職能完備的中央銀行，而是由幾個執(zhí)行部分中央銀行職能的機構(gòu)共同組成的中央銀行制度4 .跨國中央銀行制度： 幾個國家共同組成一個貨幣聯(lián)盟， 各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行中央銀行職能的制度中央銀行的主要任務(wù)：負債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)；代理國庫業(yè)務(wù)；集中存款準備金業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)；對政府的貸款業(yè)務(wù)；金銀、外匯儲備業(yè)務(wù)；證券買賣業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)（清算業(yè)務(wù)）：組織同城票據(jù)交換；辦理異地資金匯劃。第七章 金融市場金融市場：廣義：通過金融工具交易進行資金融通的場所與行為的總和狹義：指證券市場。一作為 2大金融運行機制（金融市場和金融中介）之一金融市場的功能：1 .配置資源

14、的功能：投資者通過證券價格波動所反映出的信息判斷相關(guān)企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，從而決定其資金的投向。而資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Φ牟块T和企業(yè)。這樣，通過金融市場，有限的資源就能得到合理的利用2 .風(fēng)險管理的功能：利用各種金融工具，風(fēng)險厭惡程度較高的人可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給風(fēng)險厭惡程度較低的人，從而實現(xiàn)風(fēng)險的再分配3 .信息處理的功能：包含兩項內(nèi)容:生產(chǎn)信息，以服務(wù)于各種宏觀和微觀經(jīng)濟決策；通過各種制度安排，弱化信息需求4 .公司治理的功能： 投資者為確保自己資金被有效利用， 必然會加強對融資企業(yè)的激勵、 約束和監(jiān)督。一出資人（或籠統(tǒng)地說是金融市場）公司治理功能的體現(xiàn)股票市場（P150細看）股票：是股份有限

15、公司發(fā)行的，用以證明投資者股東身份的有價證券。股東對公司的所有權(quán)由2部分構(gòu)成：剩余索取權(quán)：索取公司對債務(wù)還本付息后的剩余收血；剩余控制權(quán)：享有經(jīng)理職責(zé)范圍之外的公司經(jīng)營決策權(quán)股票的基本類型：普通股；優(yōu)先股普通股的特點：1 .無固定的收益2 .享有剩余控制權(quán)3 .享有優(yōu)先認股權(quán)4 .有權(quán)分享公司紅利5 .具有剩余索取權(quán)（排序在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后）優(yōu)先股的特點：（具有股票和債券的雙重特性）1 .股息固定2 .優(yōu)先的剩余索取權(quán)（排序在債權(quán)人之后，普通股股股東之前）3 .優(yōu)先的資產(chǎn)索償權(quán)（排序在債權(quán)人之后，普通股股股東之前）4 .有限的剩余控制權(quán)（通常無經(jīng)營決策權(quán)）普通股與優(yōu)先股籌資的利弊：普通股

16、優(yōu)先股利股本金可永久使用，自主安排。增強企業(yè)實力和舉債能力。上巾可提高知名度。公司財務(wù)負擔(dān)較小。股本金可永久使用，自主安排。增強企業(yè)實力和舉債能力。不會分散公司控制權(quán)。弊籌資成本較高。分散公司控制權(quán)。保密性差。增發(fā)新股會降低股東收益。籌資成本雖低于普通股，但高于彳貝券。公司財務(wù)負擔(dān)較重。無力支付股息時，會損害公司形象。創(chuàng)業(yè)板（二板）市場:創(chuàng)業(yè)板市場： 在交易所之外設(shè)立的一個或若干個專為創(chuàng)新型中小企業(yè)和高科技企業(yè)籌集 資金的證券市場。創(chuàng)業(yè)板（二板）市場的特點：1.上市標準低；2.高風(fēng)險市場；3.以機構(gòu)投資者為主4.交易機制靈活創(chuàng)業(yè)板市場的組織模式：1.附屬模式；2.相對獨立模式； 3.完全獨立模

17、式股票價格指數(shù)：用以表示多種股票平均價格水平及其變動并衡量股市行情的指標。1 .編制方法：選定股票樣本-確定基期-報告期價格/基期價格x 100=股票價格指數(shù)股票價格平均數(shù)= 各種股票中一股股票的價格總數(shù)和 / 股票種類數(shù)2 .主要股票價格指數(shù)美國：道瓊斯股票價格指數(shù)英國：金融時報指數(shù)日本：日經(jīng)平均指數(shù)香港：恒生股票價格指數(shù)上海：上證綜合指數(shù)和上證 180 指數(shù)深圳：深證成份指數(shù)和深證綜合指數(shù)股票投資的收益與風(fēng)險：1 .股票投資的收益：收益 ;股息分紅+買賣差價；理論上是無限的2 .股票投資的風(fēng)險：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險；市場價格風(fēng)險第八章 國際收支與外匯國際收支：一國在一定時期內(nèi)對外政治、經(jīng)濟、文化往

18、來所產(chǎn)生的全部國際經(jīng)濟交易的系統(tǒng)記錄國際收支失衡的原因：1 .經(jīng)濟周期的影響：繁榮/ 衰退，進口增加 / 減少；資本流入/ 流出。2 .經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的影響：世界市場需求變化-產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和出口商品結(jié)構(gòu)不能及時調(diào)整。3 .貨幣失衡的影響：通貨膨脹一出口成本T，進口收益T-出口，進口 T-逆差。4 .匯率變動的影響：本國貨幣升值一進口 T ,出口，一 經(jīng)常項目逆差。5 .其他原因：政局動蕩、宏觀經(jīng)濟政策變化、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等因素。特別強調(diào)： 影響國際收支變化的各因素往往互相作用，失衡多為不同因素所引發(fā)效應(yīng)的疊加或相互沖突的結(jié)果。持續(xù)逆差后果：1 .導(dǎo)致本幣貶值：逆差-外匯市場供小于求一本幣貶值2 .外匯儲備流失：逆差一本幣貶值壓力T-維持匯率，用外匯儲備一儲備流失，本國金融實力下降，損害國際聲譽3 .沖擊民族工業(yè)：需求替代一對本國產(chǎn)品需求不足-失業(yè)T4 .引發(fā)債務(wù)危機：持續(xù)性逆差-外債不斷增加一貨幣國際信譽下降一易引發(fā)債務(wù)危機一信用能力下降-應(yīng)急支付能力不足持續(xù)順差后果：1.導(dǎo)致本幣升值；2.通脹壓力增大；3.導(dǎo)致國際摩擦；4.破壞國內(nèi)總需求與總供給的均衡；5.影響經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。外匯：動態(tài)：是指一種國際匯兌行為，即把一國貨