項(xiàng)目六汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率

1、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率PPT模板下載： 行業(yè)PPT模板： 節(jié)日PPT模板： PPT素材下載： PPT圖表下載： 優(yōu)秀PPT下載： PPT教程： Word教程： Excel教程： 資料下載： PPT課件下載： 范文下載： 試卷下載： 教案下載： 項(xiàng)目六 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率概述汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算知識(shí)目標(biāo)掌握汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的基本概念；熟悉汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則和基本模式；了解汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)影響因素；掌握汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算方式。項(xiàng)目六 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率能力目標(biāo)會(huì)分析不同費(fèi)率模式的優(yōu)劣差異；會(huì)分析不同車(chē)輛面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)因素；理解保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算過(guò)程，能對(duì)相

2、關(guān)汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行計(jì)算。項(xiàng)目六 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率素質(zhì)目標(biāo)通過(guò)學(xué)習(xí)掌握汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則和影響因素；通過(guò)不斷地模擬練習(xí)與實(shí)踐，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，在實(shí)際工作過(guò)程中能清楚、明了地向客戶介紹相關(guān)汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算結(jié)果。項(xiàng)目六 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)商品的理論價(jià)格是指以保險(xiǎn)商品價(jià)格的內(nèi)在因素為基礎(chǔ)而形成的價(jià)格，決定保險(xiǎn)商品內(nèi)在價(jià)格的因素是保險(xiǎn)商品的價(jià)值，保險(xiǎn)商品的價(jià)值也是保險(xiǎn)商品理論的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)商品的理論價(jià)格由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分構(gòu)成，習(xí)慣上將純費(fèi)率和附加費(fèi)率相加所得到的保險(xiǎn)費(fèi)率稱(chēng)為毛費(fèi)率。任務(wù)一 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率概述 一、汽車(chē)保險(xiǎn)價(jià)格理論( (一）保險(xiǎn)價(jià)格理論的基本概念一）保險(xiǎn)價(jià)格理論的基本概念所謂精算

3、，就是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理，運(yùn)用現(xiàn)代各種科學(xué)有效的方法，對(duì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評(píng)估和管理，是現(xiàn)代保險(xiǎn)、金融、投資實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。精算師是運(yùn)用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)人士。任務(wù)一 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率概述 一、汽車(chē)保險(xiǎn)價(jià)格理論( (二）保險(xiǎn)精算二）保險(xiǎn)精算任務(wù)一 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率概述 一、汽車(chē)保險(xiǎn)價(jià)格理論( (二）保險(xiǎn)精算二）保險(xiǎn)精算精算師團(tuán)體的主要職能由專(zhuān)業(yè)精算師監(jiān)督其成員的行為提升職業(yè)教育、培訓(xùn)、知識(shí)技能方面的高標(biāo)準(zhǔn)，并出版各種類(lèi)型的行業(yè)行為準(zhǔn)則為立法及相關(guān)職能而行使的監(jiān)督職能為了公眾利益，不斷提升與精算科學(xué)及其應(yīng)用相關(guān)的知識(shí)和研究提升精算職業(yè)的認(rèn)知度及地位任務(wù)一 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率

4、概述二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析的對(duì)象析的對(duì)象保費(fèi)類(lèi)賠款類(lèi)賠付率類(lèi)保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額任務(wù)一 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率概述二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率任務(wù)一 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率概述二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成成保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)格理論，厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)方法是根據(jù)不同保險(xiǎn)對(duì)象的客觀環(huán)境和主觀條件形成的危險(xiǎn)度，采用非壽險(xiǎn)精算的方法進(jìn)行的。但是非壽險(xiǎn)精算是一個(gè)純技術(shù)的范疇，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，非壽險(xiǎn)精算僅僅是提供一個(gè)確定費(fèi)率的基本依據(jù)和方法，而保險(xiǎn)人確定汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率還應(yīng)當(dāng)遵循一些基本原則。 一、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定在

5、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)公平合理的原則，是指保險(xiǎn)人的總體收費(fèi)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)價(jià)格確定的基本原理，尤其是在附加費(fèi)率部分，不應(yīng)讓被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)人不合理的經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)。在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間在被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)公平合理是指不同被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度可能存在較大差異，保險(xiǎn)人對(duì)不同的被保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)反映這種差異。在不同的被保險(xiǎn)人之間 一、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定( (一）公平合理原則一）公平合理原則保證償付原則的核心是確保保險(xiǎn)人具有充分的償保證償付原則的核心是確保保險(xiǎn)人具有充分的償付能力。汽車(chē)保險(xiǎn)最基本的功能是損失補(bǔ)償，而損失付能力。汽車(chē)保險(xiǎn)最基本的功能是損失補(bǔ)償，而

6、損失補(bǔ)償功能的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)建立汽車(chē)保險(xiǎn)基金來(lái)實(shí)現(xiàn)的。補(bǔ)償功能的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)建立汽車(chē)保險(xiǎn)基金來(lái)實(shí)現(xiàn)的。汽車(chē)保險(xiǎn)基金主要由開(kāi)業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)兩部分構(gòu)成。汽車(chē)保險(xiǎn)基金主要由開(kāi)業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)兩部分構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失償付的基本資金，是車(chē)輛投保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失償付的基本資金，是車(chē)輛投保人為獲得保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)補(bǔ)償而支付的費(fèi)用。保人為獲得保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)補(bǔ)償而支付的費(fèi)用。( (二）保證償付原則二）保證償付原則 一、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定相對(duì)穩(wěn)定原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。穩(wěn)定的費(fèi)率有利于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)核算，也使被保險(xiǎn)人的保費(fèi)支出保持穩(wěn)定。不穩(wěn)定的

7、保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)負(fù)面影響。( (三）相對(duì)穩(wěn)定原則三）相對(duì)穩(wěn)定原則 一、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定促進(jìn)防損原則是指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)協(xié)調(diào)某一風(fēng)險(xiǎn)群體的利益，積極推動(dòng)和參與其預(yù)防災(zāi)害和損失的活動(dòng)，減少或避免不必要的災(zāi)害事故發(fā)生。這樣既可減少賠付金，又可減少被保險(xiǎn)人的損失，更重要的是可以保障社會(huì)財(cái)富，創(chuàng)造和諧社會(huì)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，制定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)考慮防災(zāi)防損的費(fèi)用，并將其列入成本計(jì)算。( (四）促進(jìn)防損原則四）促進(jìn)防損原則 一、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定( (一）厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的一般方法一）厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的一般方法1.判斷法判斷

8、法判斷法又稱(chēng)觀察法或個(gè)別法，是在具體的承保過(guò)程中由核保人員根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)直接判斷風(fēng)險(xiǎn)頻率和損失率，從而確定適合特定情況的個(gè)別費(fèi)率。由于這種類(lèi)型的保險(xiǎn)費(fèi)率是從保險(xiǎn)標(biāo)的的個(gè)別情況出發(fā)單獨(dú)厘定的，因此較能反映個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的特性。 二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定( (一）厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的一般方法一）厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的一般方法2.分類(lèi)法分類(lèi)法分類(lèi)法是現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常使用的厘定保費(fèi)的方法，它是根據(jù)若干重要而明顯的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)志，將性質(zhì)相同的風(fēng)險(xiǎn)予以歸類(lèi)，并在此基礎(chǔ)上依據(jù)損失率厘定分類(lèi)費(fèi)率。其準(zhǔn)確程度既有賴(lài)于分類(lèi)的適當(dāng)性，又取決于各類(lèi)別所包含的風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量。人壽保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)以及大多數(shù)意外傷害保險(xiǎn)

9、通常使用分類(lèi)法。 二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定( (一）厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的一般方法一）厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的一般方法3.修正法修正法修正法又稱(chēng)增減法，即在規(guī)定基本費(fèi)率后，在具體的承保中，根據(jù)損失經(jīng)驗(yàn)就個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)加以衡量后，在基本費(fèi)率基礎(chǔ)上進(jìn)行增減變動(dòng)而確定下來(lái)的費(fèi)率。修正法兼具判斷法的靈活性和分類(lèi)法的廣泛性，是一種科學(xué)適用的計(jì)費(fèi)方法。 二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定( (二）純保險(xiǎn)費(fèi)率的確定二）純保險(xiǎn)費(fèi)率的確定 二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例支付的業(yè)務(wù)費(fèi)、企業(yè)管理費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)及繳納的稅金。支付的工資及附加費(fèi)用（1）（3）

10、（2）預(yù)期的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)( (三）附加保險(xiǎn)費(fèi)率的確定三）附加保險(xiǎn)費(fèi)率的確定 二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法任務(wù)二 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定與汽車(chē)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子，主要包括汽車(chē)的種類(lèi)、使用的情況和行駛的區(qū)域等。與駕駛?cè)讼嚓P(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子，主要包括駕駛?cè)说男愿?、年齡、婚姻狀況、職業(yè)等通常保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)汽車(chē)保險(xiǎn)的過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)因子通常保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)汽車(chē)保險(xiǎn)的過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)因子分為以下兩類(lèi)分為以下兩類(lèi) 一、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率模式的分類(lèi)任務(wù)三 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式現(xiàn)行的汽車(chē)保險(xiǎn)現(xiàn)行的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要變量為車(chē)輛的的主要變量為車(chē)輛的使用性質(zhì)、車(chē)輛生產(chǎn)使用性質(zhì)、車(chē)輛生產(chǎn)地和車(chē)輛的種類(lèi)地和車(chē)輛的種類(lèi)根據(jù)車(chē)輛的使用

11、性質(zhì)分為營(yíng)業(yè)性車(chē)輛與非營(yíng)業(yè)性車(chē)輛。根據(jù)車(chē)輛的生產(chǎn)地分為進(jìn)口車(chē)輛與國(guó)產(chǎn)車(chē)輛。根據(jù)車(chē)輛的種類(lèi)分為車(chē)輛種類(lèi)與噸位 二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率模式的具體內(nèi)容任務(wù)三 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式( (一）從車(chē)費(fèi)率模式一）從車(chē)費(fèi)率模式根據(jù)駕駛?cè)烁鶕?jù)駕駛?cè)说鸟{齡劃分的駕齡劃分根據(jù)安全記錄劃分根據(jù)安全記錄劃分初學(xué)駕駛；具有一定駕駛經(jīng)驗(yàn)；與第二組情況基本相同，但年齡較大，反應(yīng)較為遲鈍的老年人 二、汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率模式的具體內(nèi)容任務(wù)三 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的模式( (二）從人費(fèi)率模式二）從人費(fèi)率模式任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素社會(huì)環(huán)境駕駛?cè)藛T地理環(huán)境車(chē)輛自身風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素（一）廠牌因素美國(guó)和西北歐汽車(chē)更注重汽車(chē)安全性能日本汽車(chē)

12、的綜合性?xún)r(jià)比高，但安全性能差些韓國(guó)車(chē)的安全性能不如以上各國(guó)生產(chǎn)的汽車(chē)我國(guó)國(guó)產(chǎn)、合資生產(chǎn)的汽車(chē)與韓國(guó)汽車(chē)的安全性能相當(dāng)東歐汽車(chē)的安全性較差 一、車(chē)輛本身的風(fēng)險(xiǎn)因素任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 一、車(chē)輛本身的風(fēng)險(xiǎn)因素拖拉機(jī)摩托車(chē)專(zhuān)業(yè)車(chē)貨車(chē)客車(chē)( (二）車(chē)輛的種類(lèi)二）車(chē)輛的種類(lèi)這里所提及的排氣量主要是針對(duì)14座以下的客車(chē)而言，對(duì)其他車(chē)輛則未予以細(xì)分。排氣量的大小與車(chē)的級(jí)別、汽車(chē)的動(dòng)力性、汽車(chē)價(jià)格有直接關(guān)系，對(duì)同一類(lèi)汽車(chē)發(fā)生事故的損失不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同。一般排氣量越大，意味著損失程度越大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越高。任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 一、車(chē)輛本身的風(fēng)險(xiǎn)因素( (三）排氣量三）排氣量車(chē)齡是指車(chē)輛購(gòu)置的年限，

13、即從最初新車(chē)購(gòu)置之日起至投保之日止期間的年限，年限以12個(gè)月日歷年限為標(biāo)準(zhǔn)。車(chē)齡與車(chē)況有直接關(guān)系，而車(chē)況差，則由于系統(tǒng)失效造成的車(chē)輛事故增多，火災(zāi)的發(fā)生概率增加。同時(shí)騙保的成本低，使道德風(fēng)險(xiǎn)概率同步上升。任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 一、車(chē)輛本身的風(fēng)險(xiǎn)因素( (四）車(chē)齡四）車(chē)齡( (五）行駛區(qū)域五）行駛區(qū)域行駛區(qū)域大小不同、路況熟悉程度不同，則風(fēng)險(xiǎn)不同不同區(qū)域造成的損失，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任不同國(guó)外的重視程度大于國(guó)內(nèi)的重視程度任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 一、車(chē)輛本身的風(fēng)險(xiǎn)因素不同的車(chē)輛有不同的用途，不同的使用性質(zhì)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)車(chē)輛的使用性質(zhì)，國(guó)內(nèi)目前將車(chē)輛分為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛和非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛兩大類(lèi)

14、。整體而言，因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)車(chē)輛長(zhǎng)時(shí)間運(yùn)轉(zhuǎn)，車(chē)輛磨損率及事故概率要比非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛高，因此，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)比非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)要高。( (六）使用性質(zhì)六）使用性質(zhì)任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 一、車(chē)輛本身的風(fēng)險(xiǎn)因素由于車(chē)輛保險(xiǎn)極易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)主要是由車(chē)輛所屬性質(zhì)決定的，因此，即使是相同的營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，由于其所有人的不同，風(fēng)險(xiǎn)情況也不同。首先就營(yíng)運(yùn)車(chē)輛而言，企業(yè)的營(yíng)運(yùn)車(chē)輛往往是以車(chē)隊(duì)的形式出現(xiàn)，且為國(guó)有或集體企業(yè)所有，投保時(shí)也往往是將所有車(chē)輛投保于一家保險(xiǎn)公司，投保的目的比較明確，就是為意外事故的發(fā)生提供保障，因此道德風(fēng)險(xiǎn)因素相對(duì)較低。( (七）所屬性質(zhì)七）所屬性質(zhì)任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 一、車(chē)輛本身

15、的風(fēng)險(xiǎn)因素( (一）氣候一）氣候由于東部與南部雨水多，導(dǎo)致車(chē)輛銹損較嚴(yán)重，同時(shí)在雨季因路面較滑，事故也會(huì)增多，此外車(chē)輛浸水的現(xiàn)象較多；西部與北部則因冬季氣候寒冷，降雪較多，路面較滑，在冬季事故明顯增多，同時(shí)個(gè)別地區(qū)因異常寒冷，有車(chē)內(nèi)生火取暖情況，因此容易發(fā)生火災(zāi)。任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 二、地理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素( (二）地形和地貌二）地形和地貌由于地域廣闊，我國(guó)地形地貌差異非常大，有平原、丘陵、山地等各種復(fù)雜的地形、地貌，不同地形、地貌，對(duì)車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)也有不同的影響。平原地區(qū)由于地勢(shì)平緩、視野開(kāi)闊，行車(chē)比較安全；山地則因地勢(shì)高低不平、道路曲折、路面狹窄而容易導(dǎo)致事故，而且容易導(dǎo)致惡性事故。任務(wù)

16、四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 二、地理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素( (三）路面狀況三）路面狀況路面狀況對(duì)行車(chē)安全及車(chē)輛損耗有直接影響，路面狀況好的地段，車(chē)輛的事故率相對(duì)要低一些，路面差的地段，車(chē)輛的事故率則明顯要高。任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 二、地理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素( (一）法制環(huán)境一）法制環(huán)境車(chē)輛保險(xiǎn)是一種高事故率、高頻度補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)事故的原因、補(bǔ)償?shù)膶?duì)象及補(bǔ)償?shù)囊罁?jù)均有較大差異。在這種情況下，如果法制比較健全，在事故發(fā)生后，責(zé)任的鑒定、補(bǔ)償?shù)奶幚砭蜁?huì)有法可依，從而使保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益均受到比較全面的保障；否則，便會(huì)產(chǎn)生很多法律糾紛，為社會(huì)帶來(lái)許多不良影響。任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 三、社會(huì)環(huán)

17、境風(fēng)險(xiǎn)因素( (二）治安情況二）治安情況車(chē)輛保險(xiǎn)同社會(huì)治安狀況的聯(lián)系相當(dāng)密切。我國(guó)地域廣大，各地社會(huì)治安狀況有很大差別，社會(huì)治安狀況好的地方，盜竊、搶劫或搶奪的發(fā)生率就會(huì)很低。例如，華東地區(qū)由于社會(huì)治安情況較好，所以車(chē)輛的盜竊、搶劫或搶奪的發(fā)生率較低；華南地區(qū)車(chē)險(xiǎn)的賠付率較高，主要是由于社會(huì)治安情況較差導(dǎo)致車(chē)輛的盜竊、搶劫或搶奪現(xiàn)象嚴(yán)重所致。任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 三、社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素( (三）其他因素三）其他因素人文情況人文情況行業(yè)自律情況行業(yè)自律情況監(jiān)管情況監(jiān)管情況任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 三、社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素車(chē)輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)同駕駛員的年齡、性別有直接的關(guān)系。22歲以下的青年人因年

18、輕氣盛，往往喜歡開(kāi)快車(chē)，因而容易出現(xiàn)交通事故，而且容易導(dǎo)致惡性交通事故；50歲以上的人駕車(chē)速度相對(duì)較慢，但因?yàn)榉磻?yīng)相對(duì)遲鈍，也容易導(dǎo)致交通事故；2250歲之間年齡的人駕駛則相對(duì)安全些。保險(xiǎn)公司針對(duì)這種情況，對(duì)不同年齡組的人設(shè)定不同的系數(shù)，并按不同的系數(shù)收取保險(xiǎn)費(fèi)。( (一）年齡一）年齡任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 四、駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)因素車(chē)輛保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)同駕駛員的年齡、性別有直接的關(guān)系。22歲以下的青年人因年輕氣盛，往往喜歡開(kāi)快車(chē)，因而容易出現(xiàn)交通事故，而且容易導(dǎo)致惡性交通事故；50歲以上的人駕車(chē)速度相對(duì)較慢，但因?yàn)榉磻?yīng)相對(duì)遲鈍，也容易導(dǎo)致交通事故；2250歲之間年齡的人駕駛則相對(duì)安全些。保險(xiǎn)公司針

19、對(duì)這種情況，對(duì)不同年齡組的人設(shè)定不同的系數(shù)，并按不同的系數(shù)收取保險(xiǎn)費(fèi)。( (二）性別二）性別任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 四、駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)因素國(guó)外保險(xiǎn)公司還根據(jù)駕駛?cè)藛T的經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)及婚姻狀況進(jìn)行了詳細(xì)的分析統(tǒng)計(jì)。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，駕駛經(jīng)驗(yàn)豐富、白領(lǐng)職業(yè)及已婚的駕駛員肇事記錄較少，而駕駛經(jīng)驗(yàn)少、非白領(lǐng)職業(yè)及未婚的駕駛?cè)藛T的肇事記錄則增多。因此，國(guó)外保險(xiǎn)公司又根據(jù)駕駛?cè)藛T的經(jīng)驗(yàn)職業(yè)及婚姻狀況，設(shè)定不同的系數(shù)，并按不同的系數(shù)收取保險(xiǎn)費(fèi)。( (三）經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)和婚姻狀況三）經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)和婚姻狀況任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 四、駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)因素違章是事故的前奏，違章多的駕駛員，事故發(fā)生的概率必然要高。因此，把

20、駕駛員的肇事記錄作為風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的重要變量是公平合理的。國(guó)外保險(xiǎn)公司在核保時(shí)，對(duì)駕駛?cè)藛T另外所要考慮的兩個(gè)因素就是駕駛?cè)藛T的肇事記錄及品行，對(duì)有肇事記錄及品行不端者適當(dāng)加費(fèi)，甚至拒絕承保，以便加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。( (四）肇事記錄和品行四）肇事記錄和品行任務(wù)四 影響汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的因素 四、駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)因素( (一）車(chē)輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算一）車(chē)輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 一、基本險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車(chē)輛使用年限、新車(chē)購(gòu)置價(jià)所屬檔次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率。如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車(chē)購(gòu)置價(jià)，保費(fèi)應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，計(jì)算公式為保費(fèi)(0.050.95保額/新車(chē)

21、購(gòu)置價(jià))足額投保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)36座以上營(yíng)業(yè)客車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)低于20萬(wàn)元的，按照2036座營(yíng)業(yè)客車(chē)對(duì)應(yīng)檔次的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收掛車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)按同噸位貨車(chē)對(duì)應(yīng)檔次保險(xiǎn)費(fèi)的50%計(jì)收( (二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 一、基本險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車(chē)輛使用年限、責(zé)任限額直接查找保費(fèi)。掛車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)按2噸以下貨車(chē)計(jì)收(責(zé)任限額統(tǒng)一為5萬(wàn)元)。按照被保險(xiǎn)人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責(zé)任限額直接查找保費(fèi)。( (三）全車(chē)盜搶險(xiǎn)三）全車(chē)盜搶險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率。按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)、

22、車(chē)輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率，計(jì)算公式為保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保額費(fèi)率任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 一、基本險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算( (三）全車(chē)盜搶險(xiǎn)三）全車(chē)盜搶險(xiǎn)按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)、車(chē)輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率，計(jì)算公式為保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保額費(fèi)率按照被保險(xiǎn)人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率。(1)(2)任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 一、基本險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算( (四）車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)四）車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（1）按照投保人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率，計(jì)算公式為保費(fèi)=單座責(zé)任限額投保座位數(shù)費(fèi)率（2）按照被保險(xiǎn)人類(lèi)別、車(chē)輛用途、座位數(shù)查找費(fèi)率。任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 一、基本險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)

23、算按照責(zé)任限額，分營(yíng)業(yè)用、非營(yíng)業(yè)用查找費(fèi)率。車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)的最低責(zé)任限額為 20 000 元。計(jì)算公式為保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+(責(zé)任限額20 000)費(fèi)率( (一）車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)一）車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 二、附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算按客車(chē)、貨車(chē)、座位數(shù)、投保進(jìn)口/國(guó)產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率，計(jì)算公式為保費(fèi)=新車(chē)購(gòu)置價(jià)費(fèi)率按照被保險(xiǎn)人類(lèi)別、座位數(shù)、投保國(guó)產(chǎn)/進(jìn)口玻璃查找費(fèi)率告知的形式( (二）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)二）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 二、附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算不計(jì)免賠特約條款的保費(fèi)計(jì)算公式如下。保費(fèi)=適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和(不含無(wú)賠款優(yōu)待以及風(fēng)險(xiǎn)修正)20%( (三）不計(jì)免賠特約條款三）不計(jì)免賠特約條款任務(wù)五 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算 二、附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算火災(zāi)、自燃和爆炸損失險(xiǎn)實(shí)行0.6%的固定費(fèi)率，計(jì)算公式如下。保費(fèi)=保險(xiǎn)金額費(fèi)率若單保自燃險(xiǎn)，則固定費(fèi)率為0.4%，計(jì)算公式如下。