擔(dān)保有限公司工程保函業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險管理辦法

1、擔(dān)保有限公司工程保函業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范工程保函業(yè)務(wù)操作，加強市場開發(fā)和風(fēng)險管理，提高專業(yè)水平和服務(wù)水平，實現(xiàn)客戶經(jīng)濟利益和我司經(jīng)營效益，促進工程保函業(yè)務(wù)持續(xù)、協(xié)調(diào)、快速地健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法、省建設(shè)工程施工招標(biāo)投標(biāo)條例和國家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我司開展工程保函業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險管理的具體情況和實踐經(jīng)驗，制定本辦法。第二條 工程保函也稱工程保證擔(dān)保，指我司根據(jù)委托人的申請向受益人（建設(shè)單位或施工單位）提供保證擔(dān)保，保證工程項目建設(shè)得以順利進行。第三條 工程保函包括我司直接向受益人出具的專業(yè)擔(dān)保公司工程保函和我司提供擔(dān)保、由中資商業(yè)銀行出具的銀行保函

2、兩種形式。委托人可以根據(jù)工程項目的具體情況和受益人的特別要求選擇擔(dān)保公司的工程保函或商業(yè)銀行的銀行保函。無論是我司出具的擔(dān)保公司工程保函還是我司提供擔(dān)保由商業(yè)銀行出具的銀行保函，我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須按照工程保函業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險管理制度辦理，加強業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險防范。對違規(guī)出具工程保函造成公司經(jīng)濟損失的，我司將嚴(yán)肅追究當(dāng)事人的經(jīng)濟責(zé)任和法律責(zé)任。第二章 工程保函經(jīng)營方針第四條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)的經(jīng)營方針是：在建筑行業(yè)樹立工程擔(dān)保規(guī)范運作、專業(yè)服務(wù)的品牌，管理風(fēng)險，保障履約，減少損失，實現(xiàn)客戶的經(jīng)濟利益和我司的經(jīng)營效益，維護與客戶的擔(dān)保信用和業(yè)務(wù)關(guān)系。第五條 我司開展工

3、程保函業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢是：1、少占用企業(yè)流動資金，節(jié)約資金成本；2、與銀行保函比較，保證金比例極?。?、管理風(fēng)險，保障履約，減少損失；4、專業(yè)服務(wù)，優(yōu)質(zhì)高效，手續(xù)簡便。第三章 工程保函業(yè)務(wù)種類第六條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)的主營業(yè)務(wù)有：1、工程投標(biāo)保函：我司在投標(biāo)人投標(biāo)之前，經(jīng)委托人申請向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約保函。如果中標(biāo)人違約，則我司將在保函金額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。工程投標(biāo)保函可用于設(shè)計招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動。投標(biāo)保函金額一般不得超過投標(biāo)總價的2%，最高不得超過80萬元人民幣。2、工程履約保函：我司經(jīng)委

4、托人（中標(biāo)的承包商）申請向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方設(shè)定的價格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項目。如承包商不履行工程合同約定的義務(wù)，或履行義務(wù)不符合工程合同約定，我司可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新開標(biāo)，中標(biāo)的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由我司承擔(dān)；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議則我司將在保函金額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。工程履約保函金額一般不得低于合同價款的10%。若采取經(jīng)評審的最低投標(biāo)價法中標(biāo)的，工程履

5、約保函金額不得低于合同價款的15%。3、工程支付保函：我司經(jīng)委托人（業(yè)主）申請對業(yè)主資信狀況進行調(diào)查、審核，向承包商出具工程支付保函，保證工程款及時支付到位。一旦業(yè)主違約，我司將代為履約。實行業(yè)主支付保函可以有效防止拖欠工程款現(xiàn)象發(fā)生。招標(biāo)人應(yīng)向中標(biāo)人提供與履約保函金額等額的工程支付保函。4、工程預(yù)付款保函：我司經(jīng)委托人（承包商）申請，向業(yè)主出具的不可撤銷的工程預(yù)付款保函，保證在委托人收到業(yè)主的預(yù)付款后未能履約時，向業(yè)主支付保函金額內(nèi)的賠償金。第七條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)的其他業(yè)務(wù)有：1、工程付款保函：我司經(jīng)委托人（承包商）申請向業(yè)主出具付款保函，保證委托人將按時支付工人工資和材料設(shè)備供應(yīng)商的

6、費用。一旦委托人不能按時付款，則我司將代為支付，以利于工程建設(shè)的順利進行。2、工程保修保函：工程保修保函也稱工程質(zhì)量保函。我司經(jīng)委托人（承包商）申請向業(yè)主出具工程保修保函，保證在工程保修期（也稱缺陷責(zé)任期）內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時，委托人將負責(zé)進行維修。一旦委托人違約，我司將采取措施履行維修責(zé)任或在保函金額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。3、工程分包保函：當(dāng)工程項目存在總包、分包關(guān)系時，工程分包保函將保證總承包商與各分包商的權(quán)益，防止工程項目施工過程中可能出現(xiàn)的分包商違約給總承包商造成損失。工程分包保函包括分包商與總承包商之間的投標(biāo)、履約、預(yù)付款等保函。4、工程留置金保函：業(yè)主從按期給予承包商的工程款中扣一定比例的

7、留置金，用于工程項目不符合質(zhì)量要求時返工。在簽發(fā)工程驗收證書時，業(yè)主將向承包商發(fā)還一半的留置金。在工程保修期滿后，再發(fā)還其全部余額。我司經(jīng)委托人（承包商）申請向業(yè)主出具的工程留置金保函可免于委托人被扣押留置金。第四章 工程保函市場開發(fā)第八條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)必須發(fā)揮專業(yè)雜志、折頁資料、網(wǎng)上信息等媒介的宣傳功能，大力推介由專業(yè)擔(dān)保公司開展工程保函業(yè)務(wù)的必要性和優(yōu)越性，促使建設(shè)單位和施工單位逐漸認(rèn)可、接受專業(yè)擔(dān)保公司出具的工程保函，樹立我司在建筑行業(yè)工程擔(dān)保規(guī)范運作、專業(yè)服務(wù)的品牌形象。第九條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)必須采取上門直銷、代理分銷和關(guān)系促銷等營銷手段，大力拓展工程保函的客戶群體，提高

8、市場份額，發(fā)展新客戶，鞏固老客戶，建立工程保函的合作關(guān)系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高客戶的滿意度，培育客戶的忠誠度，增強客戶的美譽度。第五章 工程保函風(fēng)險管理第十條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的主要目標(biāo)是：1、管理工程項目的風(fēng)險我司必須深入調(diào)查研究，了解工程項目的真相和實情，識別、估計、評價工程項目擔(dān)保風(fēng)險，制定工程項目擔(dān)保風(fēng)險規(guī)避、轉(zhuǎn)移、緩解、自留、利用的應(yīng)對措施，加強工程項目擔(dān)保期間施工工期、質(zhì)量及資金的監(jiān)控和管理，將工程保函風(fēng)險降到最低，減少工程保函索賠損失。2、保障工程合同的履約我司必須嚴(yán)格審查工程合同的真實性、合法性、合規(guī)性及工程索賠的條件，盡最大努力協(xié)調(diào)建設(shè)單位、施工單位、監(jiān)理單位、設(shè)計單位

9、及政府相關(guān)部門履行工程合同，保障工程項目建設(shè)得以順利進行。一旦委托人違約或因故無法完成工程合同，我司將在工程保函金額范圍內(nèi)履行賠付責(zé)任和義務(wù)。3、減少工程建設(shè)的損失工程保函金額僅占工程項目造價極小的比例，工程合同未能履行，將造成工程項目建設(shè)的重大損失，對委托人和受益人的危害極大。我司開展工程保函業(yè)務(wù)必須加強對工程項目建設(shè)工期、質(zhì)量及資金的監(jiān)控和管理，保障工程合同的履行，減少工程建設(shè)的損失，維護委托人和受益人的利益。第十一條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本原則是：1、調(diào)查、審核工程項目的真實性和工程合同的合法性我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須認(rèn)真收集、核對工程項目的基本資料和相關(guān)

10、手續(xù)，并通過網(wǎng)上查詢和實地考察，充分了解工程項目的真實性。我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須嚴(yán)格審核工程合同的基本條款和索賠方式，分析合同內(nèi)容和索賠規(guī)定是否公平、合理，不與國家有關(guān)法律、法規(guī)相抵觸，消除工程合同的隱患和漏洞。2、分析、評價委托人的資質(zhì)、資信及履約能力委托人為施工單位的，我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須考察該企業(yè)的施工資質(zhì)及經(jīng)濟實力，審核該企業(yè)工程項目合同造價及施工方案，落實該企業(yè)的反擔(dān)保財產(chǎn)及反擔(dān)保措施，并評價該企業(yè)確實具備工程合同履約能力及工程索賠還款能力后才能出具工程保函。委托人為建設(shè)單位的，我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須考察該企業(yè)的資信

11、狀況及經(jīng)濟實力，審核該企業(yè)工程項目投資計劃及資金落實、使用情況，落實該企業(yè)的反擔(dān)保財產(chǎn)及反擔(dān)保措施，并評價該企業(yè)確定具備工程合同支付能力及工程索賠還款能力后才能出具工程保函。3、遵守、執(zhí)行工程保函辦理的規(guī)定和程序我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須嚴(yán)格遵守工程保函業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險管理的制度，按照專業(yè)化分和規(guī)范化管理的原則履行崗位職責(zé)，業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、風(fēng)險管理部門經(jīng)理及公司領(lǐng)導(dǎo)按照經(jīng)營管理權(quán)限及我司法人代表授權(quán)進行審核、審批及對外簽署工程保函。否則，違規(guī)出具工程保函，將嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須仔細、明白地告訴委托人辦理工程保函的程序，要求其提供申請

12、出具工程保函的相關(guān)資料，配合我司項目經(jīng)理及相關(guān)人員調(diào)查、審核，辦理工程保函的反擔(dān)保手續(xù)并交納擔(dān)保費、反擔(dān)保金或留置金，承諾工程保函期限界滿或辦理工程項目建設(shè)相關(guān)手續(xù)后將工程保函原件退回我司。4、監(jiān)控、管理工程項目施工的工期、質(zhì)量及資金落實、使用情況我司從事工程保函業(yè)務(wù)的項目經(jīng)理及相關(guān)人員必須跟蹤工程項目的施工進度，關(guān)注工程項目的施工質(zhì)量，檢查工程項目的資金安全，并與工程項目的建設(shè)單位、施工單位、監(jiān)理單位、設(shè)計單位及政府相關(guān)部門及時聯(lián)系、互相溝通、積極配合，協(xié)調(diào)工程項目建設(shè)的各方關(guān)系，促使各方切實履行工程合同，保障工程項目建設(shè)的順利進行，防范工程保函風(fēng)險，減少工程保函損失。第六章 工程保函擔(dān)保條

13、件第十二條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)，防范工程保函風(fēng)險，減少工程保函損失，必須要求委托人提供反擔(dān)保，其反擔(dān)保形式主要有：經(jīng)辦人個人反擔(dān)保、企業(yè)反擔(dān)保及法定代表人個人無限責(zé)任反擔(dān)保、反擔(dān)保金或留置金等。第十三條 我司開展工程投標(biāo)保函業(yè)務(wù)風(fēng)險較小，時間較短，原則上不收取反擔(dān)保金，只收取一定金額的留置金。其反擔(dān)保形式一般為經(jīng)辦人個人反擔(dān)保，特殊情況下，我司視出具工程保函風(fēng)險大小，決定是否需要增加企業(yè)及法定代表人反擔(dān)保。1、工程項目屬政府投資的，且委托人為施工資質(zhì)特級企業(yè)、一級企業(yè)及列入海口市排名50強的二級企業(yè)，我司只要求經(jīng)辦人提供個人反擔(dān)保，不收取反擔(dān)保金，僅收取一定金額的留置金。2、工程項目屬政府投

14、資的，但委托人為其他類資質(zhì)等級施工企業(yè)，我司不僅要求經(jīng)辦人提供個人反擔(dān)保，而且還要求委托人提供企業(yè)及法定代表人反擔(dān)保，不收取反擔(dān)保金，僅收取一定金額的留置金。3、工程項目屬企業(yè)投資的，且委托人為施工資質(zhì)特級企業(yè)、一級企業(yè)及列入海口市排名50強的二級企業(yè)，我司只要求經(jīng)辦人提供反擔(dān)保，不收取反擔(dān)保金，僅收取一定金額的留置金。4、工程項目屬企業(yè)投資的，但委托人為其他類資質(zhì)等級施工企業(yè)，我司不僅要求經(jīng)辦人提供個人反擔(dān)保，而且還要求委托人提供企業(yè)及法定代表人反擔(dān)保，少收取反擔(dān)保金或收取一定金額的留置金。第十四條 我司開展工程履約、支付、預(yù)付款等保函業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，時間較長，原則上要收取反擔(dān)保金。特殊情況下

15、，少收取或不收取反擔(dān)保金，但必須收取一定金額的留置金。其反擔(dān)保形式一般為經(jīng)辦人的反擔(dān)保、企業(yè)及法定代表人個人無限責(zé)任反擔(dān)保、反擔(dān)保金或留置金。1、工程項目屬政府投資的，且委托人為施工資質(zhì)特級企業(yè)、一級企業(yè)及列入海口市排名50強的二級企業(yè)，我司只要求經(jīng)辦人、企業(yè)及法人代表提供反擔(dān)保，少收取或不收取反擔(dān)保金，僅收取一定金額的留置金。2、工程項目屬政府投資的，雖委托人為其他類資質(zhì)等級施工企業(yè)，但該委托人與我司合作銀行建立了良好的信用關(guān)系，且在商業(yè)銀行存入不低于20%的保證金，我司視為委托人提供擔(dān)保，商業(yè)銀行出具工程履約、支付、預(yù)付款等保函，是否占用我司銀行擔(dān)保授信額度來決定是否收取反擔(dān)保金，并要求經(jīng)

16、辦人、企業(yè)及法人代表提供反擔(dān)保，交納一定金額的留置金。3、工程項目屬政府投資的，但委托人為其他類資質(zhì)等級施工企業(yè)，我司不僅要求經(jīng)辦人、企業(yè)及法人代表提供反擔(dān)保，而且還要收取反擔(dān)保金。4、工程項目屬企業(yè)投資的，且委托人為施工資質(zhì)特級企業(yè)、一級企業(yè)及列入海口市排名50強的二級企業(yè)，我司只要求經(jīng)辦人、企業(yè)及法人代表提供反擔(dān)保，少收取或不收取反擔(dān)保金，需收取一定金額的留置金。5、工程項目屬企業(yè)投資的，但委托人為其他類資質(zhì)等級施工企業(yè)，我司不僅要求經(jīng)辦人、企業(yè)及法人代表提供反擔(dān)保，而且還要收取反擔(dān)保金。第七章 工程保函審批原則第十五條 我司開展工程投標(biāo)保函業(yè)務(wù)，無論是政府投資的，還是企業(yè)投資的工程項目，

17、必須按照經(jīng)營管理權(quán)限由項目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、風(fēng)險管理部門經(jīng)理及公司領(lǐng)導(dǎo)實行會簽審批制，公司法定代表人有一票否決權(quán)。第十六條 我司開展工程履約、支付、預(yù)付款等保函業(yè)務(wù)，凡屬政府投資的工程項目，必須按照經(jīng)營管理權(quán)限由項目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、風(fēng)險管理部門經(jīng)理及公司領(lǐng)導(dǎo)實行會簽審批制，公司法定代表人有一票否決權(quán)。第十七條 我司開展工程履約、支付、預(yù)付款等保函業(yè)務(wù)，凡屬企業(yè)投資的工程項目，必須按照企業(yè)擔(dān)保項目評審規(guī)定由公司評審委員會成員實行會議評審制，公司法定代表人有一票否決權(quán)。第八章 工程保函辦理流程第十八條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)實行專業(yè)化分工和規(guī)范化管理的業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理制度，努力為客戶辦理工程

18、保函提供專業(yè)化、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，盡量簡化手續(xù)。第十九條 我司辦理工程保函業(yè)務(wù)的基本程序是：1、委托人提交企業(yè)和項目的相關(guān)資料；2、我司對企業(yè)和項目進行調(diào)查、審核；3、委托人向我司提供工程保函反擔(dān)保；4、我司收取擔(dān)保費、反擔(dān)保金或留置金，出具工程保函；5、委托人退回工程保函，我司解除擔(dān)保責(zé)任，我司返還留置金，解除委托人反擔(dān)保。第九章 工程保函收費標(biāo)準(zhǔn)第二十條 我司銷售工程保函產(chǎn)品及服務(wù)的基本政策是：1、在防范工程保函風(fēng)險的前提下，實行低風(fēng)險、低收費，風(fēng)險與收益成正比的價格原則；2、在認(rèn)同工程保函市場的前提下，實行基準(zhǔn)定價、單項議價的收費原則；3、在維護工程保函秩序的前提下，實行公開、公平、公正和性價比的競爭原則。第二十一條 我司開展工程保函業(yè)務(wù)的擔(dān)保收費標(biāo)準(zhǔn)是：1、工程投標(biāo)保函，擔(dān)保費為保函金額的0.81%，留置金為20003000元/單；2、工程履約、支付、預(yù)付款等保函，擔(dān)保費為保函金額的11.5%/年，反擔(dān)保金為保函金額