對農(nóng)村信用社的員工銀行業(yè)務(wù)和工作流程進(jìn)行訪談

1、對農(nóng)村信用社的員工銀行業(yè)務(wù)和工作流程進(jìn)行訪談刖曰XX年7月1號-XX年7月14號期間，我在云南省紅河州建水縣南莊鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社，對員工、經(jīng)理進(jìn)行了銀行業(yè)務(wù)、工作流程和管理模式的訪談。問題一：農(nóng)村信用社的員工一般是做些什么事？回答：信用社業(yè)務(wù)崗有兩種，一個是綜合柜，一種是信貸員綜合柜一天是這樣的早上，網(wǎng)點簽到，柜員簽到，然后就是辦理存取款，匯款，掛失，改密，同城往來，農(nóng)信銀，幾貸款發(fā)放等業(yè)務(wù)，一整天就在營業(yè)室。信貸員就很輕松早上來了就等客戶來貸款，這個工作季節(jié)性強(qiáng)，有旺季和淡季，旺季忙到不行，淡季閑到不行，優(yōu)點是靈活白由，可以下鄉(xiāng)，不用整天在營業(yè)室，但是風(fēng)險大。問題二：農(nóng)村信用社的綜合柜員需要

2、什么樣的條件？回答：1.地處偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層農(nóng)村信用社，重點聘用戶籍和居住地與報考的基層農(nóng)村信用社同在一地的普通周等教育全日制往、應(yīng)屆大專及大專以上學(xué)歷畢業(yè)生；地處縣城及近郊的基層農(nóng)村信用社，公開招聘普通高等教育全日制往、應(yīng)屆大學(xué)本科及本科以上學(xué)歷畢業(yè)生；以上應(yīng)聘人員所學(xué)專業(yè)須為經(jīng)濟(jì)（類）、管理（類）、計算機(jī)（類）等專業(yè)，研究生不限專業(yè)；網(wǎng)絡(luò)分、支中心招聘具備普通高等教育全日制往、應(yīng)屆大學(xué)本科及以上學(xué)歷畢業(yè)生，所學(xué)專業(yè)為計算機(jī)（類）；應(yīng)聘人員年齡不超過25周歲，未婚，男性為主，其中研究生學(xué)歷人員年齡不超過29周歲；應(yīng)聘人員必須身體健康，五官端正，原則上男身高1.70米以上，女1.60米以上；7.

3、應(yīng)聘人員戶籍和居住地與所報考的基層農(nóng)村信用社同在一地的優(yōu)先聘用。被聘用后，食、宿費用白理。問題三：農(nóng)村信用社的經(jīng)理是做些什么事？回答：農(nóng)村信用社的經(jīng)理可分兩種，一種是大堂經(jīng)理，一種是客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理的職責(zé)就是幫助客戶復(fù)印身份證件等，指導(dǎo)客戶填寫各種單據(jù)（電匯憑證，打卡憑證等），維持大堂內(nèi)的一般秩序（特殊的有保安）；客戶經(jīng)理的職責(zé)就是信用社與客戶溝通的主要執(zhí)行者盡可能的吸收公眾存款，另外作為貸款的第一責(zé)任人履行盡職調(diào)查，合規(guī)發(fā)放，到期收回貸款的責(zé)任，（收不回的可能要賠償哦，我們這邊是這樣的）另外就是發(fā)展中間業(yè)務(wù)了（這個比較少）。問題四：去農(nóng)村信用社上班要銀行從業(yè)資格證嗎？回答：在銀行做柜員，從

4、業(yè)資格證肯定要的，如果你有人事帶你進(jìn)銀行的話，可以先給你坐在正式柜員旁邊學(xué)習(xí)，看看他們怎么操作，學(xué)習(xí)點鈔，等到營業(yè)廳沒什么客戶的話，他們也會給你試操作的。人多的話，一，你沒上崗證，二，你不熟手，三，人多。從多做的慢會給人家罵的。大概一個星期左右按排你培訓(xùn)考試的，合格拿到上崗證，就可以上機(jī)操作了，一開始，一定要小心操作哦，銀行柜員有很多人交過學(xué)費的。問題五：農(nóng)村信用社怎樣貸款？回答：農(nóng)村貸款申請條件有農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一*定數(shù)額的支付保證金；白愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)報表；有按期還本付息的能力。

5、原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已基本清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)作了貸款人認(rèn)可的償還計劃；申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規(guī)定的貸款保證人、貸款抵押物或質(zhì)物。貸款保證人必須是在農(nóng)村信用社開設(shè)存款賬戶并具備良好的經(jīng)濟(jì)效益和資信度的企業(yè)或經(jīng)濟(jì)實體。貸款抵押物必須符合中華人民共和國擔(dān)保法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，原則上應(yīng)以不動產(chǎn)(如房屋、土地)為主,須具有商品性，且易于變現(xiàn)。1. 農(nóng)村信用社貸款人的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%申請固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)等項目貸款的，貸款人的所有者權(quán)益、白籌資金比例必須達(dá)到國務(wù)院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料。2. 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公

6、司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%除白然人和不須經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)；農(nóng)村信用社貸款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)。1. 方法、步驟貸款申請7貸款調(diào)查7貸款審查7貸款審批；簽訂合同7貸款發(fā)放7貸后檢查7貸款收回。1. 注意事項首期還款個人商業(yè)用房貸款采取分期還款方式時，一般采取按期計息方式。在放款當(dāng)期一般并不要求借款人歸還借款，而采取于下個結(jié)息期歸還應(yīng)還款項。一般將個人住房貸款放款日當(dāng)期實際天數(shù)加計下個結(jié)息期為貸款首期。2. 提前償還貸款的原則提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還

7、貸款的行為。提前還款應(yīng)視同借款人違約(即未按合同規(guī)定辦理)，需要時銀行可收取違約金。(1) 提前還款的前提條件：借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清；若有拖欠本金、利息及違約金的情況，應(yīng)先歸還拖欠及當(dāng)期利息。(2) 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。經(jīng)貸款行同意，借款人可以提前結(jié)清全部貸款，并根據(jù)原合同利率按實際使用期限結(jié)計利息，但不得提前部分還本。(3) 貸款期限在1年以上的，在借款期內(nèi)，借款人向銀行提出提前還款書面申請后，經(jīng)貸款行同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償?shù)牟糠衷谝院笃谙薏辉儆嬒?，此前已計收的貸款利息也不再調(diào)整。

8、提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實際占用天數(shù)計收覽利息。3. 還款方法的規(guī)定貸款期限在1年乙栽內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金或累進(jìn)還款等方法來歸還貸款本息。4. 利率調(diào)整貸款期限在1年乙栽內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金或累進(jìn)還款等方法來歸還貸款本息。5. 分期還款計劃調(diào)整(1) 貸款發(fā)放后，若貸款利率變化，在下年1月1日進(jìn)行利率調(diào)整，并按當(dāng)日未到貸款余額、調(diào)整后的貸款利率與剩余期限重新計算分期還款額；(2) 提前還款后，提前還款額

9、達(dá)到貸款行規(guī)定的額度后，可以選擇重新計算分期還款額或不改變分期還款額繼續(xù)還款。1. 貸款期限的確定根據(jù)現(xiàn)有農(nóng)村信用社信貸記錄的檔案，對正常循環(huán)使用的、信用較好的弄戶存量貸款可實行長期，實行按季結(jié)息；小額農(nóng)戶信用貸款證限額內(nèi)可實行按年結(jié)息。2. 對曾出現(xiàn)逾期的農(nóng)戶存量貸款，可暫實現(xiàn)短期限的貸款，并且利率應(yīng)提高約10%待正常歸還到期貸款后可視情況轉(zhuǎn)化；非主觀原因造成逾期的，信用程度較好的農(nóng)戶可仍實行長期限的貸款。3. 對大額農(nóng)戶類存量貸款，如系長期使用的，可提請信用社會辦小組進(jìn)行集體會辦確定授信額度，并備案，實行按季結(jié)息，貸款期限以5年內(nèi)為佳。4. 對臨時性的大額貸款，除實行必要的擔(dān)保措施，應(yīng)以短

10、期貸款為主，按季結(jié)息，到期收回。5. 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)聯(lián)保協(xié)議，并依據(jù)金額大小確定結(jié)息方式。6. 質(zhì)押類貸款仍根據(jù)質(zhì)押物品到期日期合理確定；抵押類貸款根據(jù)農(nóng)戶申請、經(jīng)營狀況及抵押登記期限合理確定。問題六：農(nóng)村信用社貸款利息是怎樣計算的？回答：貸款利息=貸款本金*貸款時間*貸款利率如果貸款時間單位用天，利率為年息的：貸款利息=貸款本金*貸款時間（天數(shù)）*貸款利率/360如果貸款時間單位用天，利率為月息的：貸款利息=貸款本金*貸款時間（天數(shù)）*貸款利率/12注意區(qū)分利率：百分號為年利率，千分號為月利率，萬分號為日利率。常用為年利率，月利率和日利率是為減少數(shù)字大小而定，實際利息是一樣的。問題七：

11、農(nóng)村信用社貸款要多久才貸的到？回答：短期貸款的審批時間不超過一個月；,中.長期貸款的審批時間不超過半年。這僅僅是國家規(guī)定的時間，但往往在實際操作中一般不是這樣的，托人要后門才會更快點，有可能要花點費用，如果你不喜歡走后門也可向銀監(jiān)局舉報，根據(jù)法律規(guī)定銀監(jiān)局可對信用社處5000元以上，50000元以下的罰款。問題八：農(nóng)村信用社貸款不還的問題？回答：先不說你能不能貸得到和你到期不還如何追究貸款責(zé)任人的問題，就你以上的行為就有對你不利的如下方面，（1）貸款到期和沒有按合同按時還清利息，在銀行征信系統(tǒng)中白動產(chǎn)生不良記錄（黑名單），今后凡是對信用有要求的交易單位，都會拒絕你的申請（比如各種貸款，辦信用卡

12、等）。（2）貸款到期后信用社會向你催還，如你拒不還款，信用社可依法向法院提起訴訟，法院判決后可對你執(zhí)行，在執(zhí)行期間你沒按規(guī)定還款的話，法院可以拒不執(zhí)行人民法院判決為由，將你依法拘留，甚至可以判處有期徒刑，刑滿釋放后你仍然有義務(wù)歸還這筆貸款。另外順便說一句，信用社在你沒有抵質(zhì)押擔(dān)保的前提下，發(fā)放大額信用貸款，當(dāng)事人輕則要受行政處分，重則要追究刑事責(zé)任。問題九農(nóng)村信用社個人貸款如何貸？回答：貸款所需資料借款人的有效身份證、戶口簿；婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證（注明離異后未再婚）；已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證；借款人的收入證明（連續(xù)半年的工資收

13、入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)兀?；房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證；擔(dān)保人（需要提供身份證、戶口本、結(jié)（未）婚證等）注息的是：必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源；擔(dān)保人；借款人年齡限制：男的年齡+貸款期限不超過60歲，女的年齡+貸款期限不超過55歲；進(jìn)入個人征信黑名單客戶不能辦理貸款；貸款需要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產(chǎn)的保險費、房產(chǎn)的評估費等一般貸款下來要1個月左右。流程：1. 向銀行提出貸款申請，銀行受理后，對抵押房產(chǎn)價值進(jìn)行評估，根據(jù)評估值核定貸款金額；開立個人活期存款帳戶、簽定借款合同等；辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜；銀行

14、放款。問題十：農(nóng)村信用社的待遇如何？回答:信用社基層員工工作時間最長且任務(wù)較大，工資待遇看完成任務(wù)的程度，也就是所謂的績效，無休息日和節(jié)假日，領(lǐng)導(dǎo)層工資待遇好且時間較為靈活；單位會為職工交三險一金，福利待遇可以；比起一般的企業(yè)，信用社待遇還算不錯，但因業(yè)務(wù)拓展程度有限，暫不比其他銀行；各地區(qū)信用社工資待遇均有不同。訪談結(jié)論與心得體會這次到農(nóng)村信用社訪談，讓我學(xué)習(xí)到了很多東西，有專業(yè)知識和專業(yè)技能，同時也有對社會、對工作的認(rèn)識。首先感謝信用社個我這個機(jī)會讓我來到這個大集體里，在這半個月的訪談是我走出校門，踏入社會的了解，這個階段是我從學(xué)生步入職場的過渡，對我來說有很大幫助，為我將來走上工作崗位打下堅實的基礎(chǔ)。通過這次的訪談，我對白己的專業(yè)有了更為深刻的了解，也是對大學(xué)所學(xué)知識的鞏固和應(yīng)用，從這次訪談中，我體會到了實際的工作與