《銀行新員工培訓(xùn)》柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)案例培訓(xùn)2

1、精品課件20201313年年9 9月月長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部長(zhǎng)沙分行會(huì)計(jì)部精品課件培訓(xùn)內(nèi)容共分五個(gè)章節(jié)：培訓(xùn)內(nèi)容共分五個(gè)章節(jié)：第一部分第一部分 重要空白憑證丟失案例重要空白憑證丟失案例 第二部分第二部分 重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例第三部分第三部分 柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件第四部分第四部分 竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例第五部分第五部分 自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 精品課件案例一：案例一：20122012年年2 2月月2525日日日終日終，某，某支支行會(huì)計(jì)經(jīng)理在日終行會(huì)計(jì)經(jīng)理在日終復(fù)點(diǎn)柜員重要空白憑證時(shí)，發(fā)現(xiàn)重要空白憑證賬實(shí)不符復(fù)

2、點(diǎn)柜員重要空白憑證時(shí)，發(fā)現(xiàn)重要空白憑證賬實(shí)不符，借記卡香卡實(shí)物比賬面余額少一份。后經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)，借記卡香卡實(shí)物比賬面余額少一份。后經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，柜員在現(xiàn)，柜員在20122012年年2 2月月2222日為客戶營(yíng)銷主題卡時(shí)，從憑日為客戶營(yíng)銷主題卡時(shí)，從憑證箱拿出一張主題卡遞給客戶展示，隨意置于柜臺(tái)證箱拿出一張主題卡遞給客戶展示，隨意置于柜臺(tái)，在在為客戶復(fù)印身份證離柜為客戶復(fù)印身份證離柜時(shí)，時(shí)，未將此借記卡入箱保管，以未將此借記卡入箱保管，以至至于被于被客戶客戶在整理物品時(shí)在整理物品時(shí)順手拿走。經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理調(diào)監(jiān)控順手拿走。經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理調(diào)監(jiān)控核實(shí)，柜員從核實(shí)，柜員從2222日至日至2424日并未核點(diǎn)憑證

3、，其憑證交叉復(fù)日并未核點(diǎn)憑證，其憑證交叉復(fù)核柜員只在憑證尾箱表上簽名，其復(fù)點(diǎn)憑證工作流于形核柜員只在憑證尾箱表上簽名，其復(fù)點(diǎn)憑證工作流于形式。式。一、重要空白憑證丟失案例一、重要空白憑證丟失案例精品課件案例二：案例二：某銀行柜員李為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)后，將某銀行柜員李為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)后，將剩余剩余2424份空白憑證存放在抽屜，由于存放重空的憑證的抽屜份空白憑證存放在抽屜，由于存放重空的憑證的抽屜有縫隙，憑證掉入抽屜下方的紙簍內(nèi)，營(yíng)業(yè)終了柜員未進(jìn)行有縫隙，憑證掉入抽屜下方的紙簍內(nèi)，營(yíng)業(yè)終了柜員未進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，造成重空丟失。賬實(shí)核對(duì)，造成重空丟失。案例三：案例三：某銀行柜員周在辦理完定期存

4、款業(yè)務(wù)后，未及某銀行柜員周在辦理完定期存款業(yè)務(wù)后，未及時(shí)將剩余空白憑證放入重空尾箱，在尋找物品時(shí)，不慎將空時(shí)將剩余空白憑證放入重空尾箱，在尋找物品時(shí)，不慎將空白定期儲(chǔ)蓄存單帶滑入紙簍，且被廢紙覆蓋，員工在打掃衛(wèi)白定期儲(chǔ)蓄存單帶滑入紙簍，且被廢紙覆蓋，員工在打掃衛(wèi)生時(shí)廢紙簍倒入營(yíng)業(yè)室外的垃圾桶。營(yíng)業(yè)終了，柜員未清點(diǎn)生時(shí)廢紙簍倒入營(yíng)業(yè)室外的垃圾桶。營(yíng)業(yè)終了，柜員未清點(diǎn)重空和換人復(fù)核，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)造成重空丟失。重空和換人復(fù)核，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)造成重空丟失。一、重要空白憑證丟失案例一、重要空白憑證丟失案例精品課件 風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、重空是銀行印制的無面額、經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后，即具一、重空是銀

5、行印制的無面額、經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后，即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，是資金支付的重要載體，應(yīng)視同現(xiàn)金管理，確有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，是資金支付的重要載體，應(yīng)視同現(xiàn)金管理，確保安全。保安全。 二、柜臺(tái)經(jīng)辦人員臨時(shí)離崗，應(yīng)將重要空白憑證入柜（箱）妥善保管。二、柜臺(tái)經(jīng)辦人員臨時(shí)離崗，應(yīng)將重要空白憑證入柜（箱）妥善保管。營(yíng)業(yè)終了，經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)保管的重要空白憑證與系統(tǒng)打印的營(yíng)業(yè)終了，經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)保管的重要空白憑證與系統(tǒng)打印的“空白憑證結(jié)數(shù)空白憑證結(jié)數(shù)表表”核對(duì)相符并簽章后，將重要空白憑證入庫(kù)或保險(xiǎn)柜保管。核對(duì)相符并簽章后，將重要空白憑證入庫(kù)或保險(xiǎn)柜保管。” 三、營(yíng)業(yè)日終會(huì)計(jì)師經(jīng)理（主管），應(yīng)對(duì)

6、柜員重要空白憑證實(shí)行隨時(shí)機(jī)三、營(yíng)業(yè)日終會(huì)計(jì)師經(jīng)理（主管），應(yīng)對(duì)柜員重要空白憑證實(shí)行隨時(shí)機(jī)換人復(fù)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符，并予以簽章確認(rèn)。換人復(fù)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符，并予以簽章確認(rèn)。一、重要空白憑證丟失案例一、重要空白憑證丟失案例精品課件 案例一：案例一：20062006年年3 3月至月至7 7月期間，我行原陽(yáng)光支行行長(zhǎng)月期間，我行原陽(yáng)光支行行長(zhǎng)“蔣慕飚蔣慕飚”在在支行無對(duì)外擔(dān)保資格，更無支行無對(duì)外擔(dān)保資格，更無“對(duì)外借款對(duì)外借款”資格的情況下，懷著湖南省平資格的情況下，懷著湖南省平安輕化科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱平安公司）能夠按時(shí)還款的僥幸心理，安輕化科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱平安公司）能夠按時(shí)還款的僥幸心理，未

7、經(jīng)任何審批程序，違規(guī)擅自以支行名義，為平安公司對(duì)外借款提供擔(dān)未經(jīng)任何審批程序，違規(guī)擅自以支行名義，為平安公司對(duì)外借款提供擔(dān)保，或直接以支行名義對(duì)外借款供平安公司使用，共引發(fā)民事訴訟四起保，或直接以支行名義對(duì)外借款供平安公司使用，共引發(fā)民事訴訟四起，涉案本金金額，涉案本金金額46504650萬元，給我行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。蔣萬元，給我行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。蔣慕飚、平安公司法定代表人龍大海等人也已受到一定的經(jīng)濟(jì)和刑事處罰慕飚、平安公司法定代表人龍大海等人也已受到一定的經(jīng)濟(jì)和刑事處罰，此事發(fā)生至今已七年，七年來分行投入了大量人力、物力到事件的處，此事發(fā)生至今已七年，七年來分行投入

8、了大量人力、物力到事件的處置工作中，但銀行損失仍難以避免。置工作中，但銀行損失仍難以避免。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件案例二：案例二：長(zhǎng)沙某銀行柜員陳沉溺于炒股和賭彩，為解決長(zhǎng)沙某銀行柜員陳沉溺于炒股和賭彩，為解決資金問題，陳利于銀行工作人員身份長(zhǎng)期對(duì)外攬儲(chǔ)，將客資金問題，陳利于銀行工作人員身份長(zhǎng)期對(duì)外攬儲(chǔ)，將客戶資金收入囊中。為掩蓋事實(shí)，陳盜用本人重空尾箱內(nèi)的戶資金收入囊中。為掩蓋事實(shí)，陳盜用本人重空尾箱內(nèi)的空白儲(chǔ)蓄存單，加蓋銀行儲(chǔ)蓄公章后，利用辦公軟件打印并制空白儲(chǔ)蓄存單，加蓋銀行儲(chǔ)蓄公章后，利用辦公軟件打印并制作成定期存單交付客戶。為消除客戶懷疑，陳利用現(xiàn)金柜

9、作成定期存單交付客戶。為消除客戶懷疑，陳利用現(xiàn)金柜臺(tái)內(nèi)其他柜員不收私章的習(xí)慣，分別不同頻率的在儲(chǔ)蓄存單上臺(tái)內(nèi)其他柜員不收私章的習(xí)慣，分別不同頻率的在儲(chǔ)蓄存單上加蓋加蓋其他柜員私章。至東窗事發(fā)，共竊取客戶資金達(dá)加蓋加蓋其他柜員私章。至東窗事發(fā)，共竊取客戶資金達(dá)8080多多萬元，因陳本人無力償還負(fù)刑事責(zé)任，該筆資金由銀行和萬元，因陳本人無力償還負(fù)刑事責(zé)任，該筆資金由銀行和存單上記載的經(jīng)辦人，按照存單記載金額和應(yīng)付利息各負(fù)一半存單上記載的經(jīng)辦人，按照存單記載金額和應(yīng)付利息各負(fù)一半的賠償責(zé)任。的賠償責(zé)任。二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件 案例二：案例二：（一）（一）200620

10、06年年7 7月月3 3日，蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義向自然人日，蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義向自然人“李海波李海波”出具了一份出具了一份800800萬元的借條，借條上落款為：中信萬元的借條，借條上落款為：中信銀行長(zhǎng)沙分行陽(yáng)光支行，并蓋有一枚銀行長(zhǎng)沙分行陽(yáng)光支行，并蓋有一枚“中信銀行長(zhǎng)沙分行陽(yáng)光中信銀行長(zhǎng)沙分行陽(yáng)光支行支行”的假印章以及有蔣慕颷的親筆簽名。的假印章以及有蔣慕颷的親筆簽名。20062006年年7 7月月3 3日，李日，李海波依借條上約定，將海波依借條上約定，將800800萬元轉(zhuǎn)付至平安輕化公司帳戶。因萬元轉(zhuǎn)付至平安輕化公司帳戶。因借款逾期未還，借款逾期未還，20062006年年1212

11、月，李海波向法院起訴我行陽(yáng)光支行月，李海波向法院起訴我行陽(yáng)光支行。20112011年年1111月河南高院二審判決我行對(duì)借款月河南高院二審判決我行對(duì)借款800800萬元本息承擔(dān)萬元本息承擔(dān)賠償責(zé)任（利息按同期銀行貸款利率的三倍計(jì)算）。賠償責(zé)任（利息按同期銀行貸款利率的三倍計(jì)算）。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件 案例二：案例二：（二）與（二）與“無錫雙方公司無錫雙方公司”借款擔(dān)保糾紛借款擔(dān)保糾紛20062006年年7 7月月1313日，平日，平安公司向無錫雙方商貿(mào)有限責(zé)任公司借款安公司向無錫雙方商貿(mào)有限責(zé)任公司借款15001500萬元，期限萬元，期限2525天天，蔣慕飚擅

12、自向無錫雙方公司出具，蔣慕飚擅自向無錫雙方公司出具“監(jiān)管責(zé)任承諾函監(jiān)管責(zé)任承諾函”，承諾，承諾對(duì)該筆資金的安全進(jìn)行監(jiān)管和擔(dān)保。該對(duì)該筆資金的安全進(jìn)行監(jiān)管和擔(dān)保。該“監(jiān)管責(zé)任承諾函監(jiān)管責(zé)任承諾函”有有蔣慕飚簽字，但所蓋支行公章同樣系偽造。蔣慕飚簽字，但所蓋支行公章同樣系偽造。20072007年年1 1月，無錫月，無錫雙方公司將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無錫市的雙方公司將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無錫市的“蔣國(guó)湘蔣國(guó)湘”等八名自然人，等八名自然人，并由該八名個(gè)人在法院起訴。并由該八名個(gè)人在法院起訴。20092009年年7 7月月2727日，長(zhǎng)沙中院二審日，長(zhǎng)沙中院二審判決我行對(duì)判決我行對(duì)15001500萬元本金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)

13、任。萬元本金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件 案例二：案例二： （三）與（三）與“楊虎龍楊虎龍”借款擔(dān)保糾紛借款擔(dān)保糾紛20062006年年3 3月月1515日平安公司向日平安公司向自然人自然人“楊虎龍楊虎龍”借款人民幣借款人民幣19001900萬元，期限萬元，期限1010天，蔣慕飚擅天，蔣慕飚擅自為該公司出具了有他簽字并加蓋支行內(nèi)部使用的條形自為該公司出具了有他簽字并加蓋支行內(nèi)部使用的條形“業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)專用章專用章”的的“擔(dān)保函擔(dān)保函”為該筆借款提供擔(dān)保。因借款逾期未還為該筆借款提供擔(dān)保。因借款逾期未還，楊虎龍于，楊虎龍于20062006年年1111月向

14、法院起訴平安公司及我行陽(yáng)光支行，月向法院起訴平安公司及我行陽(yáng)光支行，20122012年年6 6月月8 8日湖南省高級(jí)人民法院終審判決我行對(duì)日湖南省高級(jí)人民法院終審判決我行對(duì)19001900萬元本萬元本金及利息（按同期貸款利率的四倍計(jì)算）承擔(dān)二分之一的賠償金及利息（按同期貸款利率的四倍計(jì)算）承擔(dān)二分之一的賠償責(zé)任。責(zé)任。二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件 案例二：案例二： （四）與（四）與“張永良張永良”借款擔(dān)保糾紛借款擔(dān)保糾紛20062006年年4 4月月2020日，平安公日，平安公司法定代表人龍大海向自然人司法定代表人龍大海向自然人“張永良張永良”借款借款450450萬

15、元，期限萬元，期限5555天。蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義出具了一份為平安公司向天。蔣慕飚違規(guī)擅自以支行名義出具了一份為平安公司向張永良借款張永良借款450450萬元提供連帶責(zé)任擔(dān)保的承諾函，該承萬元提供連帶責(zé)任擔(dān)保的承諾函，該承諾函蓋的是假公章，有蔣慕飚的親筆簽名。諾函蓋的是假公章，有蔣慕飚的親筆簽名。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件 風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、以上事件是長(zhǎng)沙分行成立以來最為嚴(yán)重的違規(guī)違紀(jì)事一、以上事件是長(zhǎng)沙分行成立以來最為嚴(yán)重的違規(guī)違紀(jì)事件，后果十分嚴(yán)重，望分行全體員工能夠舉一反三，引以為鑒件，后果十分嚴(yán)重，望分行全體員工能夠舉一反三，引以為鑒，更加嚴(yán)格

16、地做到操作合規(guī)遵紀(jì)守法，吸取教訓(xùn)警鐘長(zhǎng)鳴。，更加嚴(yán)格地做到操作合規(guī)遵紀(jì)守法，吸取教訓(xùn)警鐘長(zhǎng)鳴。 二、嚴(yán)格按照中信銀行重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理辦法、二、嚴(yán)格按照中信銀行重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理辦法、關(guān)于調(diào)整部分重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的通知文件規(guī)定，保管和關(guān)于調(diào)整部分重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的通知文件規(guī)定，保管和在適用范圍內(nèi)使用重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章，不得在適用范圍之外的在適用范圍內(nèi)使用重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章，不得在適用范圍之外的憑證上加蓋重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章。憑證上加蓋重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章。二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件 風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示： 三、與外界發(fā)生法律關(guān)系的過程中，印章起著在形式上代表三、與外界發(fā)生法

17、律關(guān)系的過程中，印章起著在形式上代表意志的作用，無論是日常交往，還是在法院對(duì)糾紛的審查判斷意志的作用，無論是日常交往，還是在法院對(duì)糾紛的審查判斷中，依據(jù)蓋章認(rèn)定有關(guān)文件的效力而確定有關(guān)權(quán)力和義務(wù)的歸中，依據(jù)蓋章認(rèn)定有關(guān)文件的效力而確定有關(guān)權(quán)力和義務(wù)的歸屬，已成為一個(gè)常識(shí)。屬，已成為一個(gè)常識(shí)。四、警惕犯罪分子利用四、警惕犯罪分子利用“熟人文化熟人文化”作案，重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印作案，重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理遵循章管理遵循“統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)”的原則，的原則， 誰(shuí)使用、誰(shuí)保誰(shuí)使用、誰(shuí)保管、誰(shuí)負(fù)責(zé)。使用及保管印章時(shí)管、誰(shuí)負(fù)責(zé)。使用及保管印章時(shí), ,會(huì)計(jì)人員要了解本人應(yīng)承擔(dān)會(huì)計(jì)人員要了解本人應(yīng)

18、承擔(dān)的責(zé)任及后果的責(zé)任及后果. .二、二、重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例重要印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例精品課件案例一：案例一：20082008年年1111月某天，一客戶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)要求換錢，總月某天，一客戶到某銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)要求換錢，總共是共是70007000元面額元面額5050元的紙幣，要求兌換成面額元的紙幣，要求兌換成面額100100元的紙幣，柜員元的紙幣，柜員A A接待接待客戶后，把客戶遞進(jìn)來的錢點(diǎn)完后，放進(jìn)自己的抽屜中，拿出客戶后，把客戶遞進(jìn)來的錢點(diǎn)完后，放進(jìn)自己的抽屜中，拿出70007000元面元面額額100100元的紙幣遞給客戶，這時(shí)客戶在沒有離開柜員元的紙幣遞給客戶，這時(shí)客戶在沒有離開柜員A A視

19、線的情況下用手視線的情況下用手在現(xiàn)金出鈔口看似隨意撥了一下之后，又要求開戶，開成一張?jiān)诂F(xiàn)金出鈔口看似隨意撥了一下之后，又要求開戶，開成一張40004000元和元和一張一張30003000元的存單，然后開始詢問有關(guān)開戶的種種情況，柜員在同客戶元的存單，然后開始詢問有關(guān)開戶的種種情況，柜員在同客戶的交談過程中，忘記復(fù)點(diǎn)再次遞進(jìn)來的錢，直接放入抽屜中，而此時(shí)客的交談過程中，忘記復(fù)點(diǎn)再次遞進(jìn)來的錢，直接放入抽屜中，而此時(shí)客戶已經(jīng)在未離開柜員視線的情況下從中抽走了戶已經(jīng)在未離開柜員視線的情況下從中抽走了30003000元。而后客戶稱沒有元。而后客戶稱沒有帶身份證，柜員表示無法開戶再次從推中點(diǎn)出帶身份證，

20、柜員表示無法開戶再次從推中點(diǎn)出70007000元遞給客戶。日中核元遞給客戶。日中核庫(kù)后，柜員庫(kù)后，柜員A A短款短款30003000元。后經(jīng)與會(huì)計(jì)主管調(diào)閱監(jiān)控錄像后，證實(shí)是此筆元。后經(jīng)與會(huì)計(jì)主管調(diào)閱監(jiān)控錄像后，證實(shí)是此筆業(yè)務(wù)客戶在再次遞進(jìn)來的錢時(shí)，從中抽走了業(yè)務(wù)客戶在再次遞進(jìn)來的錢時(shí)，從中抽走了30003000元。元。三、三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件精品課件案例二：案例二：20092009年年6 6月月3 3日上午日上午1010：1010分，一名南方口音中年男子來到某分，一名南方口音中年男子來到某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)，支行實(shí)習(xí)柜員銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)，支行實(shí)習(xí)柜

21、員G G熱情地接待了客戶。首先該熱情地接待了客戶。首先該田子要求柜員將田子要求柜員將70007000元元5050元面額的零鈔兌換成元面額的零鈔兌換成100100元面額的現(xiàn)金，柜員元面額的現(xiàn)金，柜員G G將其遞入的現(xiàn)金清點(diǎn)完畢后，從尾箱中取出將其遞入的現(xiàn)金清點(diǎn)完畢后，從尾箱中取出70007000元元100100元面額的現(xiàn)金兌換元面額的現(xiàn)金兌換給了客戶。該男子接到了給了客戶。該男子接到了70007000元百元現(xiàn)金后，在柜員面前將其對(duì)折了一元百元現(xiàn)金后，在柜員面前將其對(duì)折了一下，然后把錢退回柜臺(tái)說：有新鈔或者新一點(diǎn)的鈔票沒有，麻煩幫兌換下，然后把錢退回柜臺(tái)說：有新鈔或者新一點(diǎn)的鈔票沒有，麻煩幫兌換成

22、新鈔，當(dāng)柜員接角到該男子重新遞入的現(xiàn)金后，感覺厚度與剛才明顯成新鈔，當(dāng)柜員接角到該男子重新遞入的現(xiàn)金后，感覺厚度與剛才明顯不同，此時(shí)用驗(yàn)鈔機(jī)清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)百元現(xiàn)鈔已經(jīng)只剩下不同，此時(shí)用驗(yàn)鈔機(jī)清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)百元現(xiàn)鈔已經(jīng)只剩下42004200元，應(yīng)為客戶在元，應(yīng)為客戶在接解到百元現(xiàn)鈔的瞬間已從中抽出了接解到百元現(xiàn)鈔的瞬間已從中抽出了2828張。該男子見柜員嚴(yán)格近流程清張。該男子見柜員嚴(yán)格近流程清點(diǎn)現(xiàn)金已識(shí)破其詐騙手法，稱自己只準(zhǔn)備兌換點(diǎn)現(xiàn)金已識(shí)破其詐騙手法，稱自己只準(zhǔn)備兌換42004200元后迅速離開了營(yíng)業(yè)元后迅速離開了營(yíng)業(yè)大廳。大廳。三、三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件精品課件 風(fēng)險(xiǎn)提示

23、：風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程及相關(guān)制度要求辦理一、柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照操作流程及相關(guān)制度要求辦理業(yè)押操作，對(duì)于客戶辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)一筆一清，保證每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)業(yè)押操作，對(duì)于客戶辦理零鈔兌換業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)一筆一清，保證每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤，現(xiàn)金離柜后再次收回，無論是否離開柜臺(tái)，是否離開柜員視線確無誤，現(xiàn)金離柜后再次收回，無論是否離開柜臺(tái)，是否離開柜員視線，柜員都應(yīng)將經(jīng)手現(xiàn)金再次復(fù)點(diǎn)，把控風(fēng)險(xiǎn)，以防犯罪分子從中抽走部，柜員都應(yīng)將經(jīng)手現(xiàn)金再次復(fù)點(diǎn)，把控風(fēng)險(xiǎn)，以防犯罪分子從中抽走部分錢或放入錢鈔。分錢或放入錢鈔。 二、犯罪分子多通過團(tuán)伙配合或節(jié)外生枝的手段分散柜員注意力，二、犯

24、罪分子多通過團(tuán)伙配合或節(jié)外生枝的手段分散柜員注意力，柜臺(tái)人員應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕性，如遇客戶頻繁兌換零鈔并與柜員持續(xù)柜臺(tái)人員應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕性，如遇客戶頻繁兌換零鈔并與柜員持續(xù)交談分散注意力時(shí)，應(yīng)保持清醒不能讓犯罪分子有機(jī)可乘。交談分散注意力時(shí)，應(yīng)保持清醒不能讓犯罪分子有機(jī)可乘。三、三、柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件柜臺(tái)兌換零鈔進(jìn)行詐騙案件精品課件案例一：案例一：某銀行分理處綜合柜員周某，某年某銀行分理處綜合柜員周某，某年7 7月月4 4日收到調(diào)令日收到調(diào)令調(diào)另一分理處工作，同日下午在會(huì)計(jì)主管的監(jiān)督下辦理了移交調(diào)另一分理處工作，同日下午在會(huì)計(jì)主管的監(jiān)督下辦理了移交手續(xù)，并收繳了其柜員號(hào)（未交出營(yíng)業(yè)所

25、的鑰匙），手續(xù)，并收繳了其柜員號(hào)（未交出營(yíng)業(yè)所的鑰匙），4 4日（周日（周5 5）晚至）晚至6 6日日1313時(shí)前，周某竊取了另一員工的柜員密碼，于時(shí)前，周某竊取了另一員工的柜員密碼，于6 6日下日下午午( (星期天星期天) )分別從某單位賬戶，分五筆將錢轉(zhuǎn)入自己和另一人分別從某單位賬戶，分五筆將錢轉(zhuǎn)入自己和另一人的借記卡內(nèi)，同日下午至的借記卡內(nèi)，同日下午至7 7日下午分別在省內(nèi)多個(gè)縣市營(yíng)業(yè)網(wǎng)日下午分別在省內(nèi)多個(gè)縣市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分點(diǎn)分2424筆提取了筆提取了79.8179.81萬元。同年萬元。同年1010月月1010日周某被抓獲歸案，日周某被抓獲歸案，追回贓款追回贓款4646萬元。萬元。四、四、竊

26、取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例精品課件風(fēng)險(xiǎn)提示：風(fēng)險(xiǎn)提示： 一、該案例中未按規(guī)定辦理全部移交工作。移交手續(xù)辦理一、該案例中未按規(guī)定辦理全部移交工作。移交手續(xù)辦理后，未及時(shí)要求周某交出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的鑰匙，以致周某能從容進(jìn)后，未及時(shí)要求周某交出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的鑰匙，以致周某能從容進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所作案。入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所作案。 二、柜員號(hào)使用密碼方式登錄的，應(yīng)按總行要求每月至少二、柜員號(hào)使用密碼方式登錄的，應(yīng)按總行要求每月至少更換定期更換密碼。柜員號(hào)簽到后，柜員在離崗時(shí)必須簽退或更換定期更換密碼。柜員號(hào)簽到后，柜員在離崗時(shí)必須簽退或鎖屏。鎖屏。四、四、竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案例竊取他人柜員號(hào)轉(zhuǎn)移資金案

27、例精品課件五、自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例五、自助設(shè)備清機(jī)風(fēng)險(xiǎn)案例 案例一：案例一：我行出納運(yùn)營(yíng)中心清機(jī)崗人員于我行出納運(yùn)營(yíng)中心清機(jī)崗人員于20132013年年5 5月月1313日對(duì)環(huán)保學(xué)日對(duì)環(huán)保學(xué)校離行式自助點(diǎn)進(jìn)行清機(jī)加鈔，在清點(diǎn)取款機(jī)鈔箱的現(xiàn)金時(shí)，發(fā)現(xiàn)回收校離行式自助點(diǎn)進(jìn)行清機(jī)加鈔，在清點(diǎn)取款機(jī)鈔箱的現(xiàn)金時(shí)，發(fā)現(xiàn)回收箱箱5 5張鈔票中有一張假幣（鈔票號(hào)碼張鈔票中有一張假幣（鈔票號(hào)碼VP12806144VP12806144）。經(jīng)辦人員李洪華與）。經(jīng)辦人員李洪華與中心經(jīng)理胡衛(wèi)華判斷，回收箱的現(xiàn)金是客戶取款后未及時(shí)拿走而收回到中心經(jīng)理胡衛(wèi)華判斷，回收箱的現(xiàn)金是客戶取款后未及時(shí)拿走而收回到鈔箱的，因此出現(xiàn)假幣十分可疑。進(jìn)一步通過分析可疑交易流水清單，鈔箱的，因此出現(xiàn)假幣十分可疑。進(jìn)一步通過分析可疑交易流水清單，判斷機(jī)器確已吐鈔，因客戶未取收回鈔箱。而客戶投訴卻表示自己當(dāng)時(shí)判斷機(jī)器確已吐鈔，因客戶未取收回鈔箱。而客戶投訴卻表示自己當(dāng)時(shí)支取支取500500元機(jī)器未吐鈔。因此，兩人更加覺得可疑，馬上聯(lián)