最新最全的風(fēng)控管理辦法

1、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法總則第一條為防范、控制、化解、處理發(fā)生或可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，保證公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法、公司內(nèi)部控制基本規(guī)范和公司章程等規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制訂本辦法。第二條本辦法中所稱全面風(fēng)險(xiǎn)管理，是指為消除各種不確定性對(duì)公司實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略及經(jīng)營目標(biāo)的影響，通過建立健全和完善適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管控。防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量。為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供保證的過程和方法。第三條本辦法所稱風(fēng)控部是指公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。第四條公司風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)是規(guī)避和減少風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失，確保公司的持續(xù)健康發(fā)展。第五

2、條全面風(fēng)險(xiǎn)管理遵循以下原則：（一）全面性原則風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋公司的所有部門和崗位，滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)中，貫穿于每項(xiàng)業(yè)務(wù)全過程。通過不斷提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力，樹立全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（二）有效性原則在全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念下，建設(shè)全面反映公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保該體系能有效指導(dǎo)業(yè)務(wù)，并能有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。（三）防范和控制原則風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，努力在前期做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)防和統(tǒng)籌管理。并能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)及時(shí)識(shí)別和處理（四）獨(dú)立性原則本部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查職能，獨(dú)立于公司其他部門，確保監(jiān)督檢查工作的獨(dú)立性。（五）成本效益原則風(fēng)險(xiǎn)管理充分考慮成本與效益的關(guān)系，公司保持足夠的風(fēng)

3、險(xiǎn)投入，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失。同時(shí)在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，盡量減少多余步驟，提高處理效率。第六條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則。本公司應(yīng)遵循以下原則：貸款流動(dòng)性的原則；貸款安全性的原則；貸款效益性的原則；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原則；股東資本責(zé)任原則；第二章部門工作職能：第一條制定公司風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；第二條完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；第三條根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；第四條根據(jù)公司業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，

4、事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在業(yè)務(wù)初步受理階段，對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估鑒定；在業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)電核、實(shí)地考察和合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在貸后階段，對(duì)客戶貸款的貸后狀況進(jìn)行定期或不定期跟蹤。第五條協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；第六條根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；第七條配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識(shí)，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；第三章貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分第一

5、條貸款風(fēng)險(xiǎn)。是指本公司在各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營中，由于受到各種不可預(yù)見和定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本金和利息，公司可能遭受資金的損失。參照銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則，主要?jiǎng)澐譃檎?、?jīng)營和操作風(fēng)險(xiǎn)三種。政策風(fēng)險(xiǎn)主要來抵質(zhì)押物貸款業(yè)務(wù)，受到國家、地方政府產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款后，出現(xiàn)不按抵押原價(jià)值償還所借入貸款金額。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響，不能或不愿意按照借款合同約定而形成的違約和義務(wù)的不履行，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要來自公司內(nèi)部控制和對(duì)借款人所獲取或了解掌握信息不對(duì)稱因素產(chǎn)生的貸款決策失誤和員工職業(yè)道德

6、因素以及違反操作規(guī)程形成的貸款不能按期收回或損失風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測第一條貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測是指運(yùn)用定性和定量分析的方法，對(duì)各種貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度識(shí)別和測定。是貸前調(diào)查、貸中審查的重要內(nèi)容；是貸款是否發(fā)放、貸款期限的確定、貸款額度的控制、貸款的方式選擇基本依據(jù)。政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。主要是國家和地方相關(guān)政策，貸款風(fēng)險(xiǎn)可行性情況的空間，而對(duì)貸款政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，分別按照定性和定量的分析方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度進(jìn)行甄別和預(yù)測。定性分析預(yù)測。主要包括對(duì)借款人法定代表人素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響：特定行業(yè)或地區(qū)

7、的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場供求變化、價(jià)格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗衡的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。定量分析預(yù)測。主要是依據(jù)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)，對(duì)借款人的信用分析進(jìn)行分析和預(yù)測。第十一條操作分析預(yù)測。主要依據(jù)本公司是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力；員工是否具備所承擔(dān)崗位的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行公司貸款管理制度和內(nèi)部控制制度的能力；風(fēng)險(xiǎn)管理是否能全面覆蓋公司貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)；是否具有適宜和完善的信息采集及管理手段等。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化多發(fā)出的警示性信號(hào)，分析預(yù)報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化情況，提示本公司

8、要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括微觀和宏觀預(yù)警。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。宏觀預(yù)警是在微觀預(yù)警的基礎(chǔ)上，通過對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測，依據(jù)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量狀況，判斷公司或區(qū)域或行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。第十三條政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要是通過政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)包括國家或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、財(cái)政金融政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率政策等調(diào)整、變動(dòng)。第十四條經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要是通過財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。市場預(yù)警信號(hào)、行為預(yù)警信號(hào)和其他預(yù)警信號(hào)反映。（一）財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨

9、周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收率、現(xiàn)金流量等指標(biāo)低于同行業(yè)平均或有較大變動(dòng)。（二）市場預(yù)警信號(hào)。主要是通過市場供求和價(jià)格波動(dòng)信號(hào)進(jìn)行綜合反映。一般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財(cái)政金融政策等發(fā)生改變，可能對(duì)行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期和市場發(fā)展前景產(chǎn)生不利變化；市場供求關(guān)系、產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動(dòng)；地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以及整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化等。（三）行為預(yù)警信號(hào)。一般包括借款人在其他金融機(jī)構(gòu)存在違約記錄，提供虛假資料套取貸款，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸款展期次數(shù)增加。（四）其他預(yù)警信號(hào)。主要是可能發(fā)生各種影響借款人收入水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。第十五條操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要通過本公司內(nèi)部操作風(fēng)

10、險(xiǎn)信號(hào)反映。一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全、貸款崗位責(zé)任不明確、貸款檔案不規(guī)范、客戶資料不全面以及貸款管理內(nèi)控機(jī)制不完善等；對(duì)不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款、不按規(guī)定用途或超權(quán)限發(fā)放貸款；貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、貸款監(jiān)管制度不落實(shí)、貸款信息資料缺乏、借款合同要素不全、貸款文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。第十六條建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，要建立微觀和宏觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相一致的預(yù)警機(jī)制。要利用人民銀行征信系統(tǒng)、土地、房管、車管等部門查詢系統(tǒng)、關(guān)聯(lián)個(gè)人資產(chǎn)、經(jīng)營狀況、家庭背景進(jìn)行收集、整理、識(shí)別、反饋來對(duì)影

11、響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行前瞻性判斷，并制訂處置方案，落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制第十七條實(shí)行借款人貸款資格認(rèn)定制度。應(yīng)對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益、資信情況定期進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。第十八條選擇有效的貸款方式。應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類、分別選擇擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等貸款方式，慎用信用貸款方式和其他不成熟的保證類別品種貸款方式。第十九條嚴(yán)格執(zhí)行本公司貸款操作規(guī)程。實(shí)行貸款審貸分離和貸款審批委員會(huì)制度，按照貸款“三查”程序規(guī)范操作，簽訂借款合同，確保借款憑證、有關(guān)合同填寫要素完整、一致、做到合法有效，規(guī)

12、避操作風(fēng)險(xiǎn)。第二十條董事會(huì)應(yīng)不定期對(duì)公司各項(xiàng)規(guī)章制度和辦法執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和稽核。以促進(jìn)公司各項(xiàng)管理制度辦法的落實(shí)，做到規(guī)范和及時(shí)操作，嚴(yán)禁逆程序操作。第二十一條鼓勵(lì)借款人投保。鼓勵(lì)借款人對(duì)符合保險(xiǎn)規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)辦理保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁本公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)。第二十二條接納具有融資擔(dān)保經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司開展合作，拓寬貸款業(yè)務(wù)面，轉(zhuǎn)嫁本公司貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)化解第二十三條貸款風(fēng)險(xiǎn)化解是指對(duì)已經(jīng)發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征、有選擇地運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，采取抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)補(bǔ)償、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款的損失。第二十五條對(duì)已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取向擔(dān)保人追索

13、、處置抵（質(zhì)）押資產(chǎn)、以資抵債、保險(xiǎn)賠償、訴訟等措施，化解補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。向保證人追索。借款人不能按期償還貸款本金和利息，采取貸款保證方式的，應(yīng)依法向保證人追索，督促其以貨幣方式和資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本金和利息。處置抵（質(zhì)）押資產(chǎn)。借款人不能按期歸還貸款本金和利息，采取貸款抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式的，應(yīng)依法對(duì)抵（質(zhì)）押物品進(jìn)行處置，處置價(jià)款優(yōu)先用于償還所欠貸款本金和利息。辦理保險(xiǎn)理賠。借款人因遭受災(zāi)害不能按期歸還貸款本金和利息，借款人已經(jīng)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)督促其及時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本金和利息。依法訴訟。對(duì)不能按期歸還貸款本金和利息或故意逃廢本公司債務(wù)借款人，應(yīng)

14、通過訴訟手段主張權(quán)利依法清收。第二十六條操作風(fēng)險(xiǎn)化解。對(duì)未按規(guī)定權(quán)限操作造成貸款決策失誤，借款合同要素不全或合同無效，貸款監(jiān)管制度不落實(shí)，貸款信息資料缺乏，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)減輕到最低限度直至消除。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與考核第二十七條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā)，對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)滴評(píng)價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。第二十八條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的依據(jù)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果，

15、將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，前兩類為正常貸款，后三類為不良貸款。通過貸款質(zhì)量五級(jí)分類判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物質(zhì)保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。第二十九條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法。貸款質(zhì)量分類由公司風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)按照有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定和貸款質(zhì)量五級(jí)分類要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。第三十條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況等，評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。第三十一條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。通過建立定期監(jiān)測分析

16、制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危行業(yè)、高危品種的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能。根據(jù)監(jiān)測結(jié)果及時(shí)調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第三十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測，重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績的考核重要內(nèi)容。第八章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制第三十三條公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。本公司要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制。第三十四條公司實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立貸款審查委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。貸款審

17、查委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出審議意見，由董事長或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。第三十五條明確落實(shí)業(yè)務(wù)部貸款風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān)管分析、評(píng)價(jià)與考核；業(yè)務(wù)部財(cái)務(wù)管理崗位要按照貸款規(guī)定科目核算反映，執(zhí)行統(tǒng)一口徑統(tǒng)計(jì)和生成報(bào)表上報(bào)；財(cái)務(wù)管理負(fù)責(zé)人對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。第三十六條公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責(zé)任。貸款調(diào)查崗責(zé)任：未按貸款三查

18、規(guī)定操作，導(dǎo)致所放貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的，此崗位人員負(fù)全責(zé)。沒有按相應(yīng)期限去跟蹤回訪，導(dǎo)致客戶在貸款期間產(chǎn)生異變而沒有察覺并采取相應(yīng)處理，令所放貸款出現(xiàn)損失的人員給予罰扣獎(jiǎng)金。對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度的負(fù)責(zé)人員，可視情節(jié)輕重、損失大小、給予責(zé)任人員降薪降職、解除其職務(wù)、除名辭退等處理，并有權(quán)要求其賠償損失。對(duì)有違法行為的負(fù)責(zé)人員依法追究法律責(zé)任。免責(zé)：貸款調(diào)查崗，認(rèn)為條件較差，不符合貸款條件，不同意貸款，但貸款有權(quán)審批人同意并堅(jiān)持發(fā)放的貸款，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的，貸款調(diào)查人員不承擔(dān)責(zé)任。第三十七條風(fēng)控部經(jīng)理是風(fēng)險(xiǎn)控制審核的主要組織者和管理者之一，對(duì)公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)，對(duì)因決策失誤、管理失職、行為失當(dāng)、違規(guī)違法等原因致使公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)，并造成有形或無形損失的，應(yīng)追究其直接責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任（含刑事責(zé)任、行政責(zé)任、民事責(zé)任），并有權(quán)要求其賠償損失；公司有權(quán)解除其職務(wù)、終止勞動(dòng)關(guān)系。出現(xiàn)以下情況之一的，負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不真實(shí)，借款人不具備借款資格，借款用途不合理，無償還能力等應(yīng)該審核發(fā)現(xiàn)而未審核發(fā)現(xiàn)，使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的；對(duì)借款合同等法律文本審查不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的；貸后未能及時(shí)組織人員，定期或不定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，對(duì)危及公司貸款安全因素未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和