貨幣銀行學(xué)考試重點

1、FROM：YHB第一章 貨幣與貨幣制度物物交換：從簡單的價值形式到一般的價值形式貨幣的本質(zhì)：固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品，代表一定的社會生產(chǎn)關(guān)系?；蛘哒f貨幣是商品交換的媒介和手段。v 一般等價物的特點Ø 同質(zhì)性（質(zhì)地均勻）Ø 耐久性（易于保存，且無需支付費用）Ø 可分性（便于同價值大小不等的各種商品相交換）Ø 便攜性（體積小、價值大）l 金和銀最適合充當(dāng)一般等價物。所以“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。馬克思的觀點：價值形式的演變Ø 簡單的、偶然的價值形式Ø 擴大的、總和的價值形式Ø 一般價值形式Ø 貨幣形

2、式一貨幣形態(tài)的演變（一）、實物貨幣（Physical currency ）（二）、金屬貨幣（metallic money ）（三）、信用貨幣（Credit Money） 電子貨幣（Electronic 信用貨幣：是由國家法律規(guī)定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發(fā)行的貨幣，基本都屬于信用貨幣。 1、現(xiàn)金或紙幣：現(xiàn)金或紙幣多數(shù)由一國中央銀行發(fā)行，其主要功能是承擔(dān)人們?nèi)粘Ｉ钣闷返馁徺I手段。2、銀行存款：目前在全社會的經(jīng)濟交易中，用銀行存款作支付手段的比重占絕大部分。隨著信用的發(fā)展，一些小額交易，如顧客對零售商的支付、職工的工資等，也廣泛使用這種類型的貨幣。3、

3、電子貨幣：由于科技飛速發(fā)展和電子計算技術(shù)的運用，貨幣的交易和支付方式進入了一個嶄新的階段。電子貨幣通常是利用電腦或貯值卡來進行金融交易和支付活動，例如各種各樣的信用卡、貯值卡、電子錢包等。與此同時還可借助于上網(wǎng)的電腦、自動柜員機或用電話操作來對貨幣存儲額進行補充。這種貨幣運用非常方便，還在不斷完善和進一步發(fā)展。貨幣的職能v 貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)。l 價值尺度（價值標(biāo)準(zhǔn)）l 流通手段（交易媒介）l 貯藏手段（價值貯藏）l 支付手段（延期支付的標(biāo)準(zhǔn)）l 世界貨幣我國的貨幣層次劃分l M0=流通中現(xiàn)金l M1=M0+單位活期存款 + 個人持有的信用卡存款 l M2=M1+居民儲蓄存款 +

4、單位定期存款 + 其他存款 l M3=M2+ 金融債券+ 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單貨幣制度是指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式，簡稱幣制。貨幣制度是隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展變化而不斷演變。貨幣制度的基本內(nèi)容：貨幣金屬和單位；鑄造，發(fā)行，流通程序；金準(zhǔn)備制度。貨幣制度的演變（一）銀本位制 （二）金銀復(fù)本位制 1、平行本位制-按所含金屬實際價值流通。 2、雙本位制-固定比例兌換。（出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象） 3、跛行本位制-金幣可以自由鑄造，銀幣不可以自由鑄造。 （三）金本位制 1、金幣本位制（典型的金本位制） 2、金塊本位制（殘缺不全的金本位制） 3、金匯兌本位制（殘缺不全的金本位制）（四）不兌現(xiàn)的信

5、用貨幣制度布雷頓森林體系”是指二戰(zhàn)后以美元為中心的國際貨幣體系。布雷頓森林體系是以美元和黃金為基礎(chǔ)的金融匯兌本位制。第二章 信用信用的概念§ 信用：是借貸活動的總稱，是以還本償息為前提條件的一種特殊的價值運動形式。是未來償還商品賒銷或貨幣借貸的一種承諾，是關(guān)于債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的約定。借出叫授信，接受叫受信，債務(wù)人依諾還債叫守信。信用形式是指借貸活動的表現(xiàn)方式，它是信用活動的外在表現(xiàn)。n 商業(yè)信用n 銀行信用n 國家信用n 消費信用利息的定義 利息是指貨幣借貸者借貸貨幣所支付的成本。利息 是貨幣資本所有者所獲得的報酬。利率是利息與貨幣資本之間的比例關(guān)系。是貨幣的價格。 按照經(jīng)濟活動中利率

6、的表示方法不同1按照計算利息的時間把利率表示為三種：§ 年利率、月利率、日利率。 2、按照利率的決定方式不同：官定利率、公定利率和市場利率 3、按照利率在借貸期內(nèi)能否調(diào)整固定利率和浮動利率4按照利率在整個利率體系中的不同作用基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率5、按照借貸期限的長短§ 長期利率（一年期以上）§ 短期利率（一年期以內(nèi)）6、按利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)§ 普通利率（一般利率）§ 優(yōu)惠利率（較低利率利率體系是指一個國家在一定時期內(nèi)各種利率按一定規(guī)則構(gòu)成的復(fù)雜系統(tǒng)。設(shè)：某顧客向銀行存入本金p 元，年利率為r，n 年后他在銀行的存款總額是本金與利息之和。試根據(jù)下

7、述不同的結(jié)算方式計算顧客n年后的最終存款額. (1) 每年結(jié)算一次，年復(fù)利率為r;(2) 每月結(jié)算一次, 每月的復(fù)利率為r/12;(3) 每年結(jié)算m次, 每個結(jié)算周期的復(fù)利率為r/m；(4) 當(dāng)m趨于無窮大時，結(jié)算周期變?yōu)闊o窮小, 這意味著銀行連續(xù)不斷地向顧客支付利息，這種存款方法稱為連續(xù)復(fù)利，計算連續(xù)復(fù)利條件下顧客n年后的最終存款額. 解 (1) 每年結(jié)算一次時，第一年后顧客存款額為 p1 = p + pr = p(1 + r) 第二年后顧客存款額為 p2 = p1 (1 + r) = p(1 + r)2 根據(jù)這樣的遞推關(guān)系可知，第n年后顧客存款額為

8、pn = p(1 + r)n (2) 每月結(jié)算一次時, 復(fù)利率為r/12, 共結(jié)算12n次，故n年后顧客存款額變?yōu)?pn = p(1 + r/12)12n 3) 每年結(jié)算m次時, 復(fù)利率為r/m, 共結(jié)算mn次，將n年后顧客的存款額記為pnm，則 pnm = p(1 + r/m)mn (4)在連續(xù)復(fù)利的情況下，顧客的最終存款額為 （e=2.71828）如果從現(xiàn)在算起一年后我們要買1100元的東西，現(xiàn)在的利率為10，那么我們需要把多少錢存入銀行，一年后才能取出1100元錢呢？ PV=FV/( 1 + i)=1100/（1+10）=1000(元） 以此類推，兩年后要取出1100元，則現(xiàn)在需存入銀行

9、: 1100/(1+10%)2 = 909.09（元）第三章 金融市場 金融市場：它是資金供求雙方借助金融工具進行各種貨幣資金交易活動的市場，是各種融資活動的總稱。金融市場的基本構(gòu)成要素 交易主體（參與者），即參與金融市場交易活動而形成買賣雙方的各經(jīng)濟單位。 交易對象：貨幣資金 交易工具：金融工具 交易價格，反映的是在一定時期內(nèi)轉(zhuǎn)讓貨幣資金使用權(quán)的報酬。金融的基本特點 回收性：授信人原則上是要收回貸放出去的本金。 期限性：資金融通一般都有一定的期限。也有無期限的，如英國的統(tǒng)一公債，活期存款不定期。 收益性：金融活動一般都有收益。如利息或股息等。 風(fēng)險性：一般的金融活動都有一定的風(fēng)險性。即蒙受損

10、失的可能性。包括違約風(fēng)險、購買力風(fēng)險、市場風(fēng)險等。金融市場的種類l 按金融工具的期限劃分為貨幣市場與資本市場；l 按交易場所劃分為場內(nèi)市場與場外市場；l 按金融工具的新舊劃分為一級市場與二級市場；l 按地理范圍劃分為國內(nèi)金融市場與國際金融市場；l 按交易形式劃分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。l 其他金融市場債務(wù)市場、股權(quán)市場、外匯市場、黃金市場等。貨幣市場 定義：是指以期限1年以內(nèi)的金融工具為媒介進行的短期資金融通的市場。 特點：期限短；收益性；較高的流動性；較高的安全性；高效性。貨幣金屬：債券 是一種資金借貸的信用憑證，是保證向債券持有人在到期日償付債券面值和在到期日前定期支付利息的債務(wù)合同。內(nèi)容包

11、括債券的面值、票面利率、期限、發(fā)行人、利息支付方式等。 種類：根據(jù)發(fā)行單位不同劃分為：公司債券；地方政府債券；聯(lián)邦政府及其附屬機構(gòu)債券等。第四章 商業(yè)銀行商業(yè)銀行的性質(zhì)1商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征 n 2.商業(yè)銀行是一種特殊企業(yè)n 3.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)商業(yè)銀行的主要職能n 1.信用中介n 2.支付中介n 3.信用創(chuàng)造n 4.信息中介n 5.金融服務(wù)信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多的存款，從而擴大貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造包括兩層意思：一是指信用工具的創(chuàng)造，如銀行券或存款貨幣；二是指信用量的創(chuàng)造。商業(yè)銀行的組織形式（一）單一

12、銀行制。也稱單元銀行制，即每家商業(yè)銀行只有一個獨立的銀行機構(gòu)，不設(shè)立分支機構(gòu)。n 優(yōu)點:(1)可以防止銀行壟斷；(2)有利于協(xié)調(diào)地方政府、工商企業(yè)與銀行的關(guān)系；(3)銀行具有更高的獨立性和自主性，業(yè)務(wù)經(jīng)營的靈活性較大；(4)銀行管理層次少，便于管理目標(biāo)的實現(xiàn)。n 缺點：（1）限制了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新；（2）銀行抵御風(fēng)險的能力較弱。（3）會削弱銀行的競爭力。 （二）總分行制?？偡中兄贫仁侵搞y行在大城市設(shè)立總行，并該市及國內(nèi)外各地設(shè)立分支機構(gòu)的銀行制度。n 優(yōu)點:(1)便于銀行擴大經(jīng)營規(guī)模，增強銀行實力；(2)有利于分散風(fēng)險，提高銀行的安全性；(3)可以采用先進的技術(shù)設(shè)備和管理手段；(4

13、)便于宏觀管理水平的提高。n 缺點：(1)容易形成壟斷；(2)加大了銀行內(nèi)部的控制難度。（三）連鎖銀行制。連鎖銀行制又稱聯(lián)合制，其特點是：由某一個人或一個集團購買若干家獨立銀行的多數(shù)股票，從而達到控制這些銀行的目的。 （四）銀行持股公司制。銀行持股公司制又稱集團銀行制，其特點是由一家集團成立一個股份公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行或金融機構(gòu)。 n 優(yōu)點:(1)能有效擴大資本總量，增強銀行的實力；（2）它兼單一銀行制和分支銀行制的優(yōu)點于一身。n 缺點：容易形成銀行業(yè)的集中與壟斷。商業(yè)銀行經(jīng)營體制1、按組織形式分：單元制、總分行制、持股公司制、連鎖銀行制等。2、按業(yè)務(wù)范圍分：分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)

14、經(jīng)營。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)n 1、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表n 2、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)n （一）吸收存款。指商業(yè)銀行所吸收的各種活期存款、定期存款和儲蓄存款。n （二）借入資金。指商業(yè)銀行的各種借入款項，包括從中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借，從國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用、發(fā)行金融債券等。n （三）銀行資本。包括銀行成立時發(fā)行股票所籌的股份資本（簡稱股本）、公積金及未分配利潤。nn 3、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 4、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)n 表外業(yè)務(wù)指那些未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切，并 在一定條件下會轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的主要類別l 擔(dān)保。包括

15、擔(dān)保、備用信用證、承兌票據(jù)等。l 承諾。即銀行對自身承擔(dān)義務(wù)的允諾，包括不可撤銷的承諾和可撤銷的承諾。l 與利率或匯率有關(guān)的或有項目。指80年代以來與利率或匯率有關(guān)的創(chuàng)新金融工具，主要有金融期貨、期權(quán)、互換和遠(yuǎn)期利率協(xié)議等工具。l 中間業(yè)務(wù)l 指銀行不運用或較少運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)等?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 (1)銀行業(yè)務(wù)的全能化 ：分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變英聯(lián)邦國家、日本、韓國、美國等國上世紀(jì)完成了分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變(2)銀行資本的集中化 :國際銀行業(yè)購并浪潮席卷全球 (

16、3)銀行服務(wù)流程的電子化 :科學(xué)技術(shù)的廣泛運用再造了銀行的業(yè)務(wù)流程 (4)網(wǎng)絡(luò)銀行快速發(fā)展經(jīng)營管理理論簡介1.資產(chǎn)管理理論主要研究如何把籌集到的資產(chǎn)恰當(dāng)?shù)胤峙涞浆F(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款和固定資產(chǎn)等不同資產(chǎn)上。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論歷史上依次經(jīng)歷了由商業(yè)貸款理論向資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論發(fā)展的演變過程。 商業(yè)貸款理論資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論預(yù)期收入理論（4）超貨幣供給理論2.負(fù)債管理理論存款理論購買理論銷售理論3.資產(chǎn)負(fù)債管理理論4、中間業(yè)務(wù)管理理論第五章 中央銀行中央銀行的組織結(jié)構(gòu)形式Ø 單一中央銀行制 國家僅設(shè)立一家中央銀行，作為中央金融管理機構(gòu)，使之全面行使中央銀行的職能。如

17、：英、法、日、意大利和瑞士等。 特點：權(quán)力集中、職能齊全，根據(jù)需要在全國各地建立分支機構(gòu)。Ø 聯(lián)邦中央銀行制 在實行聯(lián)邦制的國家，中央銀行作為一個體系存在。由若干相對獨立的地區(qū)中央銀行組成。如：美國和德國。 特點：權(quán)力和職能相對分散中央銀行的管理體制Ø 雙線多頭銀行管理體制 如美聯(lián)儲，在聯(lián)邦政府和各州形成雙線，聯(lián)邦政府有八個管理機構(gòu)，各州也有各自監(jiān)管機構(gòu)。加拿大。Ø 一線多頭管理體制 管理權(quán)在中央，中央有兩個及兩個以上監(jiān)管機構(gòu)。如法蘭西銀行。Ø 高度集中的單一銀行管理體制，如英格蘭銀行中央銀行的職能Ø 發(fā)行的銀行：壟斷國家的貨幣發(fā)行Ø

18、 銀行的銀行n 集中存款準(zhǔn)備金n 充當(dāng)商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的“最后貸款人”n 組織、參與和管理全國的清算Ø 政府的銀行n 代理國庫n 對政府提供信貸n 管理金融活動，調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟n 代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動貨幣政策目標(biāo)1、穩(wěn)定物價n 抑制通貨膨脹，避免通貨緊縮，保持幣值穩(wěn)定和物價穩(wěn)定。2、經(jīng)濟增長n 是一國人力和物質(zhì)資源的增長，目的是增強國家實力，提高人民生活水平。3、充分就業(yè)n 是指任何愿意工作并有能力工作的人，都能在比較合理的條件下，隨時找到自己的工作。n 用失業(yè)率來表示。n 失業(yè)率=失業(yè)人數(shù)/愿意就業(yè)的勞動力x100%4、國際收支平衡n 一國的國際收支略

19、有順差、略有逆差都可稱為平衡?！叭蠓▽殹笔亲蠲土业呢泿耪吖ぞ咧弧?、法定存款準(zhǔn)備金率政策含義n 是指中央銀行對商業(yè)銀行的存款等債務(wù)規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，強制性的要求商業(yè)銀行按此比率上繳存款準(zhǔn)備金。2、再貼現(xiàn)政策含義：n 是指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率的辦法，影響商業(yè)銀行的信用擴張能力，達到調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。3、公開市場業(yè)務(wù)含義是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)的準(zhǔn)備金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)政策目標(biāo)第六章 金融抑制、深化和創(chuàng)新金融抑制的涵義：指一國的金融體系不健全，金融市場機制未充分發(fā)揮作用，經(jīng)濟生活中存在過多地金融管制措施，而受到壓制的金融

20、反過來又阻礙著經(jīng)濟的成長和發(fā)展。金融抑制的根源(政治、經(jīng)濟、社會歷史)1、自然經(jīng)濟比重大。2、金融體系發(fā)展緩慢。3、金融資產(chǎn)的價格嚴(yán)重扭曲。4、金融機構(gòu)存在著明顯的“二元結(jié)構(gòu)”5、資本的“分割”6、對高利貸和通貨膨脹的擔(dān)心7、主權(quán)恐懼金融抑制（壓制）：許多發(fā)展中國家政府對金融活動強制干預(yù)，人為地壓低利率和匯率。金融抑制的后果（4種負(fù)效應(yīng)）1、負(fù)儲蓄效應(yīng)2、負(fù)投資效應(yīng)。3、負(fù)就業(yè)效應(yīng)。4、負(fù)收入效應(yīng)。金融深化的概念：金融深化是指政府放棄對金融體系的過分干預(yù)，并在有效地控制通貨膨脹之后，使利率和匯率充分反映資金和外匯的供求狀況，金融體系可以以適當(dāng)?shù)睦饰丈鐣e置資金，并按適當(dāng)?shù)姆趴罾蕦⑵滟J放出

21、去貨幣供給（應(yīng)）量（money supply)：一國經(jīng)濟中被個人、企事業(yè)單位和政府部門持有的可用于各種交易的貨幣總量。貨幣當(dāng)局的三大工具：公開市場業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)政策和法定準(zhǔn)備率?；A(chǔ)貨幣或高能（強力）貨幣：從來源看，是中央銀行和財政部的貨幣供應(yīng)量，也可以說是央行發(fā)行的現(xiàn)金貨幣（即流通中現(xiàn)金），以及對各商業(yè)銀行負(fù)債的總和。從運用上看，它由商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金（R）和流通中的現(xiàn)金（C）組成。貨幣供給外生論：是指貨幣供給這個變量并不是由經(jīng)濟因素，如收入、儲蓄、投資、消費等因素決定的，而是由貨幣當(dāng)局的貨幣政策決定的。貨幣供給內(nèi)生論：是指貨幣供給的變動，貨幣當(dāng)局是決定不了的，起決定作用的是經(jīng)濟體系中的實際變量以

22、及微觀主體的經(jīng)濟行為等因素。傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量說最有代表性的有兩種：現(xiàn)金交易數(shù)量說和現(xiàn)金余額數(shù)量說。一、現(xiàn)金交易說交易方程式1、兩個重要的假定：（1）V由于制度性因素在短期內(nèi)不變，可視為常數(shù)；（2）交易量T對產(chǎn)出水平保持固定的比例，短期內(nèi)也是大體穩(wěn)定的。ü 只有P 和M 的關(guān)系最重要，P的值取決于M的變化，即貨幣數(shù)量的變化引起商品價格同比例變化。， MVPT2、費雪方程式更多地注意了M 對P 的影響，但是反過來，從這一方程式中也能導(dǎo)出一定價格水平之下的名義貨幣需求量： 這說明，僅從貨幣的交易媒介功能考察，全社會一定時期一定價格水平下的總交易量與所需要的名義貨幣量具有一定的比例關(guān)系，這個比

23、例就是 。 3、結(jié)論 貨幣數(shù)量M變動導(dǎo)致物價P的同比例變動，貨幣數(shù)量的變化是因，一般物價水平的變化是果。即：貨幣數(shù)量決定著物價水平。 4、該方程式強調(diào)的是貨幣的交易功能，故稱為“現(xiàn)金交易說”。 5、例子：假設(shè)我國2001年的GDP價值量為15億元，2001年這段時間單位貨幣被轉(zhuǎn)手10次，問2001年內(nèi)需要多少的貨幣量才能把2001年的GDP購買下來？ Md=（1/10）*15=1.5（億元）6、現(xiàn)金交易方程式的缺陷：二、現(xiàn)金余額說劍橋方程式通貨膨脹是商品和服務(wù)的貨幣價格總水平的普遍而持續(xù)的上漲現(xiàn)象。v 三個含義：v 1）總體價格水平。v 2）價格水平持續(xù)上升。v 3）明顯價格上漲通貨緊縮：總體物價水平普遍而持續(xù)的下降。通貨膨脹的度量1、消費物價指數(shù)（C