商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)復(fù)習(xí)提綱

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)1、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是.A、金融資產(chǎn)和負(fù)債B、一般商品C、商業(yè)資本D、貨幣資本答案：D2、現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是.R、股份制銀行B、資本主義商業(yè)銀行C、高利貸性質(zhì)銀行D、封建主義銀行答案：C3、1897年在上海成立的標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生.A.交通銀行B、浙江興業(yè)銀行C、中國(guó)通商銀行D、北洋銀行答案：C4、商業(yè)銀行最主要的負(fù)債是.R、借款B、發(fā)行債券C、各項(xiàng)存款D、資本答案：C5、商業(yè)銀行的是整個(gè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的根底.A、資產(chǎn)B、負(fù)債品C、所有者權(quán)益D、資本答案：B6、銀行的資產(chǎn)中,流動(dòng)性最強(qiáng)的有.A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、托收中的款項(xiàng)C、存放同業(yè)款項(xiàng)D、在央行的超額準(zhǔn)備金

2、存款答案：A7、商業(yè)銀行獲取短期資金最簡(jiǎn)單的方法是.A、同業(yè)拆借B、向央行再貼現(xiàn)C、證券回購(gòu)D、國(guó)際金融市場(chǎng)融資答案：B8、對(duì)銀行選擇盈利資產(chǎn)具有最重要意義的本錢概念是.A、利息本錢B、資金本錢C、其他本錢D、可用資金本錢答案：A9、商業(yè)銀行首先必須堅(jiān)持的經(jīng)營(yíng)原那么是.A、流動(dòng)性B、平安性C、盈利性D、效益性答案：B10、影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要因素是.A、存款業(yè)務(wù)的變化B、存貸款業(yè)務(wù)的變化C、租賃業(yè)務(wù)的變化D、代理業(yè)務(wù)的變化答案：A1、以下英文縮寫錯(cuò)誤的選項(xiàng)是、.A、銀行一攬子保險(xiǎn)BBCB、錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)E&0C、經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)D&0D、商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)CGL答案：A2、中國(guó)人民銀行于

3、、公布了我國(guó)第一份?反洗錢報(bào)告?.A、2003年1月B、2005年7月C、2006年3月D、2007年8月答案：B13、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起個(gè)月.A、1B、2C、3D、6答案：D14、保證人資產(chǎn)負(fù)債率不得超過.A、60%B、70%C、80%D、90%答案：B15、出口保理融資的期限原那么上不超過應(yīng)收賬款到期日后.A70天B、80天C、90天D、100天答案：C6、不屬于電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的是A、呈高發(fā)態(tài)勢(shì)B、作案手段明顯C、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生范圍廣D、小概率事件損失巨大答案：B17、進(jìn)口代收和匯款項(xiàng)下進(jìn)口押匯金額不得超過匯票發(fā)票金額的并.A、50%B、60%C、70%D、80%答案

4、：D18、進(jìn)口商以現(xiàn)匯支付的比例不低于貿(mào)易合同金額的.A、 5-10%、B、 10-15%C、 15-20%D、 20-25%答案：C19、由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的,客戶經(jīng)理應(yīng)配合擔(dān)保公司在貸款發(fā)放后的個(gè)工作日內(nèi)辦妥所有購(gòu)車輛的抵押登記手續(xù).A、15B、20C、25D、30答案：B20、不屬于銀行信貸決策涉及5個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是.A、調(diào)查B、取證C、審查D、審批答案：C21、以下業(yè)務(wù)能形成商業(yè)銀行或有負(fù)債的是A存款B、貸款C、保函D、咨詢答案：C22、商業(yè)銀行非現(xiàn)金結(jié)算依賴于A、票據(jù)B、黃金C、銀行券D、特別提款權(quán)答案：A23、以下不屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資的是A、銀團(tuán)貸款B、出口押匯C、代理融通D、打包

5、放款答案：A24、預(yù)期收入理論屬于A、資產(chǎn)治理理論B、負(fù)債治理理論C、資產(chǎn)負(fù)債綜合治理理論D、全而風(fēng)險(xiǎn)治理理論答案：A25、商業(yè)銀行實(shí)施負(fù)債治理依賴的主要金融工具是A、活期存款B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、貨幣市場(chǎng)存款賬戶D、國(guó)庫(kù)券答案：C26、標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的是A、招商銀行B、中國(guó)通商銀行C、戶部銀行D、大清銀行答案：B27、被稱為“金融百貨公司的金融機(jī)構(gòu)是A、商業(yè)銀行B、中央銀行C、保險(xiǎn)公司D、證券公司答案：A28、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理是A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、負(fù)債二所有者權(quán)益-資產(chǎn)C、負(fù)債二資產(chǎn)+所有者權(quán)益D、資產(chǎn);所有者權(quán)益-負(fù)債答案：A29、美國(guó)“次按危機(jī)產(chǎn)生的

6、最根本原因是A、抵押貸款證券化規(guī)模過快增長(zhǎng)B、投資者對(duì)次按貸款支持的證券風(fēng)險(xiǎn)熟悉缺乏C、銀行對(duì)信用等級(jí)低的借款人大量發(fā)放貸款D、抵押貸款證券化技術(shù)不夠完善答案：C30、當(dāng)Dgap為正時(shí),市場(chǎng)利率上升,會(huì)導(dǎo)致銀行股權(quán)市場(chǎng)價(jià)值A(chǔ)、減少B、增加C、不變D、不確定答案：A1、商業(yè)銀行的職能有.R、信用中介B、支付中介C、信用創(chuàng)造功能D、金融效勞職能答案：A,B,C,D2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理的原那么有.A、平安性B、流動(dòng)性C、盈利性D、準(zhǔn)備金比例答案：A,B,C3、商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性是通過創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債來進(jìn)行的,主要手段包括A、向中央銀行借款B、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、同業(yè)拆借D、利用國(guó)際貨幣市場(chǎng)融資答

7、案：A,B,C,D4、企業(yè)現(xiàn)金流量的分析一般包括.A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量B、投資活動(dòng)現(xiàn)金流量C、銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量D、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量答案：A,B,D5、金融創(chuàng)新的主要原因有.R、躲避管制B、躲避金融風(fēng)險(xiǎn)C、提升競(jìng)爭(zhēng)力D、國(guó)際化答案：A,C,6、貸款五級(jí)分類中,屬于不良貸款的是.A、次級(jí)貸款B、逾期貸款C、可以貸款D、關(guān)注貸款答案：A,B,C7、常見的個(gè)人信用評(píng)估方法有.A、Z計(jì)分模型B、杜蘭德評(píng)分體系C、5CD、FICO信用分答案：A,B,D8、現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括.A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、法定準(zhǔn)備金C、托收中的現(xiàn)金D、存放同業(yè)答案：A,C9、商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為.A、短期B、中期C、貼現(xiàn)D、長(zhǎng)

8、期答案：A,B,C,D10、以下哪些組織不可作為保證人.A、國(guó)家機(jī)關(guān)B、以公益為目的的事業(yè)、社會(huì)團(tuán)體C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門D、有法人機(jī)構(gòu)授權(quán)的,在授權(quán)范圍內(nèi)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門答案：A,B,C1、我國(guó)目前的銀行以分業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)方式為主體.答案：對(duì)2、儲(chǔ)蓄存款是在特定的某一到期日,或某一特定間隔期限終止后才能提取.答案：錯(cuò)3、我國(guó)實(shí)行集團(tuán)銀行制的銀行制度.答案：錯(cuò)4、各國(guó)商業(yè)銀行普遍認(rèn)同在商業(yè)經(jīng)營(yíng)治理過程中所必須遵循的“三性目標(biāo)為“平安性,流動(dòng)性,效益性.答案：對(duì)5、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由銀行庫(kù)存現(xiàn)金和中央銀行存款組成.答案：錯(cuò)6、銀行并購(gòu)是兩家或多家銀行結(jié)合在一起,具體條件由參與

9、合并的銀行協(xié)商解決答案：錯(cuò)7、金融衍生品是其價(jià)值依賴于根底資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約.()答案：對(duì)8、信用風(fēng)險(xiǎn)的成因主要是信貸活動(dòng)中的不確定性,主要包括“外在不確定性和“內(nèi)在不確定性兩種,其中“內(nèi)在不確定性產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)又稱之為“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn).()答案：錯(cuò)9、商業(yè)銀行資本利潤(rùn)率的計(jì)算表達(dá)式二凈利潤(rùn)：資本總額X100%()答案：對(duì)10、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用或少運(yùn)用自己的資金,而充分利用其在機(jī)構(gòu)、技術(shù)、信息、信譽(yù)及資金等方面的優(yōu)勢(shì),為客戶提供各種金融效勞并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù).()答案：對(duì)1、簡(jiǎn)述影響銀行資本需要量的因素.答案：一是銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：二是銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)：三是銀行的自身信譽(yù)和

10、資信級(jí)別：四是銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和現(xiàn)代化程度.2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的目標(biāo)和方法.答案：一是保證銀行資金平安,主要指銀行要保證能夠有足夠的清償水平、貸款回收水平和抗風(fēng)險(xiǎn)水平,不致因資金周轉(zhuǎn)不靈、經(jīng)營(yíng)不善而招致擠兌、虧損和倒閉.二是保證存款人和債權(quán)人的利益,作為高負(fù)債企業(yè),大局部的營(yíng)運(yùn)資金依賴于存款及其他證券融資,存款人和債權(quán)人的利益得不到保證,勢(shì)必影響銀行的信譽(yù),誘發(fā)金融危機(jī).三是保證支付系統(tǒng)的政策運(yùn)作.銀行必須增強(qiáng)流動(dòng)性治理,適當(dāng)安排資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)、期限等,恰當(dāng)?shù)匕盐召Y金的流動(dòng)性.3、我國(guó)金融創(chuàng)新的原那么.答案：一是引進(jìn)消化和開發(fā)研究相結(jié)合,不但要立足當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境和法律現(xiàn)實(shí),而且要立足當(dāng)前電

11、子網(wǎng)絡(luò)通訊水平,積極創(chuàng)造條件,為開展新業(yè)務(wù)提供更加良好的載體.二是系統(tǒng)運(yùn)行和層次推進(jìn)相結(jié)合,需要有一個(gè)部門牽頭,其他部門協(xié)調(diào)配合,共同研究,系統(tǒng)化運(yùn)行,使新業(yè)務(wù)的開展更具有適應(yīng)性和可行性.三是開展新業(yè)務(wù)與做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合,一方面應(yīng)提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盤活存量、降低負(fù)債本錢,另一方面尋求業(yè)務(wù)擴(kuò)展的新生長(zhǎng)點(diǎn).4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本的用途？答案：一、通過保護(hù)存款戶利益而到達(dá)穩(wěn)定公眾對(duì)銀行信心的目的.二、吸收銀行的意外虧損,特別是貸款損失三、購(gòu)置銀行金融效勞所需的裝備和設(shè)施四,限制銀行資產(chǎn)的無限膨脹5、銀行的負(fù)債治理需要考慮哪些因素和防止哪些風(fēng)險(xiǎn)？答案：1存款市場(chǎng)開拓,了解影響銀行存款水平的各個(gè)因素2負(fù)

12、債本錢分析,包括利息支出分析與限制,非利息支出分析與限制3銀行獲取資金的風(fēng)險(xiǎn),主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),利率風(fēng)險(xiǎn),匯率風(fēng)險(xiǎn),信貸風(fēng)險(xiǎn)與資本風(fēng)險(xiǎn)6、商業(yè)銀行度量利率風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)常使用利率敏感性缺口模型,利率敏感性缺口模型的局限性主要表現(xiàn)在哪些方面？答案：第一,敏感性缺口分析的精確性值得疑心.而敏感性缺口分析的精確性取決于方案期劃分的長(zhǎng)短,方案期越短結(jié)果越精確,但從實(shí)際操作上來說,方案期時(shí)間跨度太小是沒有多大意義的.第二,利率預(yù)測(cè)在現(xiàn)實(shí)中往往準(zhǔn)確率不高,短期利率那么更難加以預(yù)測(cè)第三,銀行對(duì)敏感性缺口的限制欠缺靈活第四,增加治理本錢.銀行為了調(diào)整敏感性缺口采取有競(jìng)爭(zhēng)力的舉措,會(huì)提升其隱含本錢第五,未考慮到利率

13、變動(dòng)的兩面性7、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)？答案：1操作風(fēng)險(xiǎn)成因具有明顯的內(nèi)生性：2操作風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益具有弱相關(guān)性；3操作風(fēng)險(xiǎn)的外延具有很寬的擴(kuò)展性：4操作風(fēng)險(xiǎn)與其它風(fēng)險(xiǎn)具有強(qiáng)烈的關(guān)聯(lián)性；5操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式有其具體的特殊性：6操作風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的人為性；7操作風(fēng)險(xiǎn)具有較大的危害性：8操作風(fēng)險(xiǎn)具有難以治理的復(fù)雜性.8、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因分析.答案：1公司治理結(jié)構(gòu)不健全：2良好的風(fēng)險(xiǎn)治理文化還未真正建立：3內(nèi)限制度建設(shè)尚不完善：4制度執(zhí)行不力；5操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系、方法不健全：6員工隊(duì)伍治理不到位.7金融創(chuàng)新蘊(yùn)含新的操作風(fēng)險(xiǎn)：8銀行電子化可能會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)；9防范和化解其他風(fēng)險(xiǎn)的舉措可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)；10與風(fēng)險(xiǎn)限制有沖突的考核鼓勵(lì)政策容易誘導(dǎo)操作風(fēng)險(xiǎn)：11依法合規(guī)治行的理念海沒有深入人心；12社會(huì)轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn).9、簡(jiǎn)述電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析.答案：1風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,警惕性缺乏；2內(nèi)部治理不嚴(yán),操作不標(biāo)準(zhǔn)：3規(guī)章制度不健全：4系統(tǒng)設(shè)計(jì)的平安系數(shù)不高；5對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)操作和治理使用不夠謹(jǐn)慎:6審計(jì)監(jiān)督工作落后.10、簡(jiǎn)述個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因.答案：1經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想和考核鼓勵(lì)政策有偏差：2風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差,風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)缺乏3內(nèi)限制度不完善：4治理模式不科學(xué)：5個(gè)