農(nóng)村信用社特約商戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)(共62頁(yè)).ppt

1、主講：李仕悅2013年3月POS機(jī)具知識(shí)特約商戶申報(bào)和管理123商戶常用交易流程賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理風(fēng)險(xiǎn)防范45銷售終端機(jī)，POS（Point of Sales),是安裝在商戶 內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用電子設(shè)備常見磁條卡POS機(jī)、IC卡POS機(jī)、收銀-POS一體一、POS機(jī)具知識(shí)POS定義化（MIS）1、終端機(jī)2、密碼鍵盤3、電源4、打印機(jī)POS組成電話線 專線有線POS一、POS機(jī)具知識(shí)GPRS CDMA*有線和無(wú)線組合無(wú)線POSPOS的連接 1、將電話線接入POS的電話線插口。標(biāo)有電話線/網(wǎng)絡(luò)或LINE2、將連接電話的電話線接入POS的電話插口（可選）標(biāo)有電話或PHO

2、NE一、POS機(jī)具知識(shí)3、將密碼鍵盤連接線接入POS的密碼鍵盤插口。標(biāo)有密碼鍵或PINPAD4、將POS電源線的一端接入POS的電源插口，另一端插入插座電源。標(biāo)有電源或POWER注：對(duì)專線POS則將網(wǎng)線接入POS的TCP/IP或LAN插口POS機(jī)具知識(shí)特約商戶申報(bào)和管理123商戶常用交易流程賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理風(fēng)險(xiǎn)防范45二、特約商戶申報(bào)和管理申報(bào)開通流程二、特約商戶申報(bào)和管理商戶錄入界面商戶入賬賬號(hào)商戶真實(shí)MCC協(xié)議扣率設(shè)置特約商戶發(fā)展/變更審批表對(duì)商戶日常風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)表格，如商戶日常檢查表、商戶POS特約商戶發(fā)展/變更審批表二、特約商戶申報(bào)和管理縣級(jí)需保存的資料需保存的資料：商戶信息調(diào)

3、查表或商戶實(shí)地調(diào)查報(bào)告及實(shí)地拍攝照片；特約商戶受理銀行卡協(xié)議書；商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等的復(fù)印件；商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件；有關(guān)商戶經(jīng)營(yíng)情況的其他信息，如財(cái)務(wù)報(bào)表、年報(bào)、第三方出具的資信調(diào)查報(bào)告等；市級(jí)需收集上報(bào)的資料已收回的所有交易簽購(gòu)單；機(jī)具管理登記表等收集如下資料報(bào)省聯(lián)社備案（開通時(shí)上報(bào)電子版資料，紙質(zhì)資料下月5號(hào)前上報(bào)省聯(lián)社備案，節(jié)假日順延）商戶信息調(diào)查表或商戶實(shí)地調(diào)查報(bào)告及實(shí)地拍攝照片；特約商戶受理銀行卡協(xié)議書；商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等的復(fù)印件；商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件；中國(guó)銀聯(lián)河北分公司特約商戶入網(wǎng)審批表二、特約商戶申報(bào)和管理MCC即商戶類別碼，用以根據(jù)

4、商戶經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)區(qū)分商戶類別從而界定商戶扣率，商戶類別共分為六類 （詳見MCC列表)：MCC說(shuō)明第一類：賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類，扣率為2%第二類：房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類、當(dāng)鋪（5933）；其中房地產(chǎn)和汽車銷售類扣率為1%最高不低于50元，批發(fā)類扣率為1%最高不低于20元第三類：航空售票、加油、超市類、有線和其他付費(fèi)電視服務(wù)（4899）電信服務(wù)（4814）；扣率為0.5%第四類： 公立醫(yī)院、公立學(xué)校類；此類商戶為公益類商戶扣率為0第五類：一般類；此類商戶扣率為1%第六類：新行業(yè)類；暫時(shí)采用單獨(dú)MCC方式區(qū)別計(jì)費(fèi)。優(yōu)惠類：大型企業(yè)批發(fā)在批發(fā)類基礎(chǔ)上5折優(yōu)惠，0.5%封頂10元旅行

5、社、大型景區(qū)售票一般類5折優(yōu)惠，0.5%煙草配送商戶在大型企業(yè)批發(fā)類5折優(yōu)惠，0.25%封頂5元縣鄉(xiāng)優(yōu)惠政策：三農(nóng)商戶0.3%，封頂3元，貧困縣的縣城鄉(xiāng)村、普通縣的鄉(xiāng)村5折優(yōu)惠機(jī)構(gòu)代碼（3 位）地區(qū)代碼（4 位）商戶類型（4 位）該聯(lián)社商戶小到大每聯(lián)社分配400個(gè)順序號(hào)，以石家莊為例：辛集，0001-0400。晉匯融銀行第一臺(tái)POS終端：31700001共12位，業(yè)務(wù)類型（2位）+年份（4位）+縣級(jí)聯(lián)社卡代碼（3位）+順二、特約商戶申報(bào)和管理商戶編號(hào)由各縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一編排，格式如下：順序號(hào)（4 位）我社的機(jī)構(gòu)代碼為：941各縣級(jí)聯(lián)社商戶順序號(hào)按照河北省農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)社卡代碼表由州聯(lián)社，0401

6、-0800。深澤聯(lián)社，0801-1200以此類推。例：石家莊匯辛集聯(lián)社的第一家保險(xiǎn)類商戶編號(hào)為：終端編號(hào)由縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一編排，格式如下：共8位，縣級(jí)聯(lián)社卡代碼+順商戶編號(hào)、終端號(hào)、協(xié)議號(hào)編排方法序號(hào)協(xié)議編號(hào)由縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一編排，格式如下：序號(hào)（3位）1-2位為大寫字母，具體含義如下：XZ代表新增商戶BG代表變更商戶信息ZS代表商戶增設(shè)設(shè)備CX代表撤銷商戶3-6位為申請(qǐng)的年份，例如：2009。7-9位為特約商戶對(duì)應(yīng)聯(lián)社的卡代碼，例如：石家莊匯融為317。10-12位為順序號(hào)，分別區(qū)分業(yè)務(wù)類型在同一年內(nèi)進(jìn)行順序編號(hào)。二、特約商戶申報(bào)流程撤銷變更流程,月一次） 并如實(shí)填寫商戶日常檢查表二、特約商戶申報(bào)流

7、程特約商戶日常管理收單聯(lián)社管理員負(fù)責(zé)保管設(shè)備密鑰，設(shè)置商戶信息，在系統(tǒng)中為商戶建立資料，并正確設(shè)置了結(jié)算賬號(hào)、扣率等信息特約商戶管理員對(duì)特約商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄（簽到表、日程安排、培訓(xùn)資料等）特約商戶管理員要對(duì)商戶進(jìn)行不定期回訪和檢查（檢查至少每商戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，收單聯(lián)社應(yīng)立即書面通知商戶終止受理銀行卡，收回機(jī)具設(shè)備，如發(fā)生損失的，及時(shí)向商戶追償對(duì)于發(fā)卡行通過(guò)銀聯(lián)向我社商戶發(fā)出的調(diào)單交易，如商戶在2個(gè)工作日內(nèi)未回復(fù)的，省聯(lián)社將按調(diào)單查詢涉及金額全額從商戶賬戶扣收市、縣兩級(jí)要做好特約商戶登記工作填寫河北省農(nóng)村信用社特約商戶登記簿

8、縣級(jí)聯(lián)社科技管理人員負(fù)責(zé)POS設(shè)備機(jī)具管理和程序的灌裝POS機(jī)具知識(shí)特約商戶申報(bào)和管理123商戶常用交易流程賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理風(fēng)險(xiǎn)防范45三、商戶常用交易流程商戶常用交易三、商戶常用交易流程簽 到POS開機(jī)后收銀員必須進(jìn)行的第一項(xiàng)工作，只有簽到成功才能繼續(xù)進(jìn)行其他交易。簽 退三、商戶常用交易流程下班或中途離開進(jìn)行人工簽退，以確保安全可設(shè)置成POS結(jié)算后自動(dòng)簽退三、商戶常用交易流程消費(fèi)核對(duì)卡號(hào)與屏幕上顯示的卡號(hào)是否相符要點(diǎn)一三、商戶常用交易流程消費(fèi)交易要點(diǎn)卡面上與屏幕上顯示的卡號(hào)相核對(duì)6210 2188 8888 8888 888按輸入鍵確認(rèn)例:200元應(yīng)輸入輸入金額時(shí)應(yīng)注意金額的最小單位是

9、：分要點(diǎn)二三、商戶常用交易流程要點(diǎn)三三、商戶常用交易流程卡單打印出來(lái)后，金額核對(duì)正確后請(qǐng)客人簽名簽字區(qū)簽字區(qū)三、商戶常用交易流程消費(fèi)撤銷三、商戶常用交易流程消費(fèi)撤銷要點(diǎn)在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上完成在終端上輸入原交易流水號(hào)等要素進(jìn)行撤銷每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷簽購(gòu)單上打印金額為負(fù)數(shù)，并有“撤銷”等字樣交易成功，打印憑證，與原消費(fèi)單據(jù)一并妥善保存不能正常完成的，對(duì)賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快提交差錯(cuò)處理要點(diǎn)一要點(diǎn)二要點(diǎn)三要點(diǎn)四要點(diǎn)五要點(diǎn)六聯(lián)機(jī)退貨三、商戶常用交易流程三、商戶常用交易流程退貨交易要點(diǎn)至少支持自交易日期起30日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨無(wú)需驗(yàn)證持卡人密碼刷卡并輸入原交易參考號(hào)、金額、原交易日

10、期等要素交易憑證上有“退貨”字樣及退貨金額和日期持卡人應(yīng)提供原始交易憑證及其他有效單據(jù)交易不成功，可采用手工方式進(jìn)行退貨要點(diǎn)一要點(diǎn)二要點(diǎn)三要點(diǎn)四要點(diǎn)五要點(diǎn)六手工退貨三、商戶常用交易流程（1）收銀人員填寫調(diào)賬申請(qǐng)單，調(diào)賬原因處注明退貨，填寫 卡號(hào)、原檢索參考號(hào)、原始交易金額、退貨金額、原交易日期等要素。（2）將調(diào)賬單交持卡人核對(duì)并簽名確認(rèn)，將退貨單據(jù)持卡人存根聯(lián)交持卡人保存。（3）將退貨手工單3個(gè)工作日內(nèi)提交我社。要點(diǎn)預(yù)授權(quán)三、商戶常用交易流程三、商戶常用交易流程預(yù)授權(quán)要點(diǎn)只是對(duì)持卡人授權(quán)額度進(jìn)行凍結(jié)，并不進(jìn)行實(shí)際扣賬必須注意保存預(yù)授權(quán)單據(jù)，預(yù)授權(quán)單據(jù)無(wú)法重新打印預(yù)授權(quán)有效期一般為30天，超過(guò)時(shí)

11、間資金將可能自動(dòng)解凍簽購(gòu)單需要持卡人簽字，入住單應(yīng)有持卡人簽名入住單持卡人簽名應(yīng)與卡背后簽名條簽名一致交易憑證上標(biāo)有“預(yù)授權(quán)”字樣要點(diǎn)一要點(diǎn)二要點(diǎn)三要點(diǎn)四要點(diǎn)五要點(diǎn)六預(yù)授權(quán)撤銷三、商戶常用交易流程三、商戶常用交易流程預(yù)授權(quán)撤銷要點(diǎn)支持刷卡及手輸卡號(hào)，簽購(gòu)單應(yīng)妥善保管不允許 對(duì)“預(yù)授權(quán)撤消”進(jìn)行取消在預(yù)授權(quán)交易（含追加）后30日內(nèi)撤銷不支持對(duì)部分預(yù)授權(quán)金額的單獨(dú)撤銷預(yù)授權(quán)撤銷完成后，原被凍結(jié)的額度自動(dòng)解凍交易憑證上標(biāo)有“預(yù)授權(quán)撤銷”字樣無(wú)需驗(yàn)證持卡人密碼追加預(yù)授權(quán)的，金額、預(yù)授權(quán)號(hào)及日期應(yīng)為追加后的用于客人換用其他付款方式、取消入住或預(yù)授權(quán)操作有誤要點(diǎn)一要點(diǎn)二要點(diǎn)三要點(diǎn)四要點(diǎn)五要點(diǎn)六要點(diǎn)七要點(diǎn)八

12、要點(diǎn)九三、商戶常用交易流程預(yù)授權(quán)完成三、商戶常用交易流程預(yù)授權(quán)完成要點(diǎn)收銀員根據(jù)保存的預(yù)授權(quán)單據(jù)內(nèi)容進(jìn)行操作結(jié)賬金額不超過(guò)預(yù)授權(quán)金額的115%，否則會(huì)被拒絕每筆預(yù)授權(quán)交易，只能進(jìn)行一次預(yù)授權(quán)完成交易該交易必須在有效期限內(nèi)（30天）完成交易憑證上標(biāo)有“預(yù)授權(quán)完成”字樣要點(diǎn)一要點(diǎn)二要點(diǎn)三要點(diǎn)四要點(diǎn)五三、商戶常用交易流程預(yù)授權(quán)完成撤銷三、商戶常用交易流程預(yù)授權(quán)完成撤銷要點(diǎn)應(yīng)在當(dāng)日當(dāng)批次原交易終端上進(jìn)行不允許 對(duì)“預(yù)授權(quán)完成撤消”進(jìn)行取消交易憑證上標(biāo)有“預(yù)授權(quán)完成撤銷”字樣聯(lián)機(jī)方式處理的預(yù)授權(quán)完成交易，采用聯(lián)機(jī)方式進(jìn)行撤消無(wú)需驗(yàn)證持卡人密碼預(yù)授權(quán)完成撤銷成功，恢復(fù)原預(yù)授權(quán)金額要點(diǎn)一要點(diǎn)二要點(diǎn)三要點(diǎn)四要

13、點(diǎn)五要點(diǎn)六實(shí)際應(yīng)用中常見退貨的不同處理方式交易過(guò)程中常見問(wèn)題處理問(wèn)題預(yù)授權(quán)結(jié)果的調(diào)整持卡人跑單的處理聯(lián)機(jī)或離線手工輸入卡號(hào)交易憑證與預(yù)授權(quán)交易憑證、持卡人入住單和持卡人相關(guān)簽名確認(rèn)的消費(fèi)明細(xì)一并保存提交手工預(yù)授權(quán)完成填寫預(yù)授權(quán)完成手工單，附預(yù)授權(quán)單和持卡人消費(fèi)憑據(jù)復(fù)印件預(yù)授權(quán)結(jié)果修正收銀員根據(jù)持卡人目前實(shí)際消費(fèi)金額，對(duì) 第一筆預(yù)授權(quán)交易做預(yù)授權(quán)完成交易。再 將?？腿搜舆t退房或追加押金預(yù)授權(quán)完成后發(fā)現(xiàn)金額有誤實(shí)際消費(fèi)金額高于預(yù)授權(quán)金額改用其他方式結(jié)賬余部分做新的預(yù)授權(quán)； 追加預(yù)授權(quán)對(duì)第一筆預(yù)授權(quán)交易做預(yù)授權(quán)撤銷交易， 收銀員根據(jù)需要追加的累計(jì)押金金額重新做預(yù)授權(quán)交易先進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成撤銷，在撤銷成

14、功后輸入正確的交易金額進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成處理。先使用“預(yù)授權(quán)完成”交易對(duì)預(yù)授權(quán)范圍內(nèi)的金額進(jìn)行結(jié)算，然后就高于預(yù)授權(quán)完成交易金額的部分做“消費(fèi)”交易處理用預(yù)授權(quán)撤銷交易恢復(fù)持卡人的信用額度幾種退貨方式消費(fèi)撤銷撤銷全部交易，對(duì)未退貨部分金額做消費(fèi)聯(lián)機(jī)或手工退貨處理當(dāng)日當(dāng)批全額退貨當(dāng)日當(dāng)批部分退貨當(dāng)日當(dāng)批次后退貨POS機(jī)具知識(shí)特約商戶申報(bào)和管理123商戶常用交易流程賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理風(fēng)險(xiǎn)防范45正確。POS結(jié)算包括的交易種類有：消費(fèi)、消費(fèi)撤 POS結(jié)算功能匯總該臺(tái)POS上的銀行卡清算資金，與當(dāng)日的簽購(gòu)單逐筆核對(duì)，確保交易金額、筆數(shù)完全銷、聯(lián)機(jī)退貨、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷等。操作流程如下：四、賬

15、務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理POS結(jié)算在POS界面選擇“結(jié)算”功能：輸入柜員密碼，并確認(rèn)；輸入主管密碼，并確認(rèn)；顯示結(jié)算成功，打印結(jié)算單，清空流水。打印出的結(jié)算單核對(duì)后如發(fā)現(xiàn)異常，立即通知收單機(jī)構(gòu)處理。四、賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理到賬資金核對(duì) 定期將資金劃入商戶賬戶中。商戶可與我社商定對(duì)賬周期，定期為商戶提供的對(duì)賬詳單與商戶匯總的簽購(gòu)單逐筆核對(duì)。 對(duì)賬單圖66143012103270018郝建閣特約商戶交易對(duì)帳單661430-1 A pts/0起始日期:截止日期:信息行: 打印特約商戶交易明細(xì)對(duì)帳單, 按任意鍵開始打印四、賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理持卡人賬戶變動(dòng)通知與POS交易結(jié)果不符問(wèn)題一四、賬務(wù)核對(duì)及常

16、見問(wèn)題處理常見賬務(wù)問(wèn)題原因當(dāng)交易被沖正時(shí)，可能發(fā)生持卡人收到賬戶情況。這時(shí)交易一般為失敗交易，不會(huì)清算。但持卡人經(jīng)常不容易接受商戶的說(shuō)法，要求帶走商品產(chǎn)生糾紛。解決收銀員可提醒客戶撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客服電話查詢?cè)摴P交易的處理情況。持卡人直接向商戶投訴問(wèn)題二四、賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理原 因收銀員多扣客戶款或客戶對(duì)商品存在異議商戶應(yīng)查找交易簽購(gòu)單和相關(guān)票據(jù)，與持卡人核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)多扣款，則應(yīng)為客戶全額退貨或部分退貨，手工退貨填寫手工退貨單提交收單機(jī)構(gòu)。解 決故障現(xiàn)象故障原因建議處理方法刷卡后無(wú)反應(yīng)1. 刷卡方式不對(duì)2. 銀行卡磁條損壞3. POS機(jī)讀磁設(shè)備故障對(duì)好卡磁道位置重新刷卡2. 如刷其他卡正常，

17、可能該卡磁條損壞，提醒客人到發(fā)卡行處理POS 機(jī) 屏 幕 無(wú)顯示1. 電源未插好，或故障2. 機(jī)具故障1. 檢查電源連接線是否連接正確2. 非電源故障聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)交易成功但不打單1. 打印機(jī)可能未接好2. 打印機(jī)未裝紙或卡紙3. 打印機(jī)故障使用 自 檢 功能 打印測(cè)試頁(yè)進(jìn)行判斷打印機(jī)是否正常2. 檢查打印機(jī)電源與連接是否正常3. 把簽購(gòu)單裝好后，用“重新打印功能打印出簽購(gòu)單4. 聯(lián)系我社常見POS機(jī)具故障四、賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理故障現(xiàn)象故障原因建議處理方法POS顯示屏提示：1.“無(wú)撥號(hào)音”2.“請(qǐng)接電話線”3.請(qǐng)稍后”1.電話線無(wú)信號(hào)或欠費(fèi)2.分機(jī)外線未開或加鎖3.并接電話有防盜打功能4.該

18、電話線上的其他設(shè)備對(duì)POS產(chǎn)生干擾5.POS故障1.檢查電話線是否正確插入POS機(jī)的“LINE”口2.電話線路故障請(qǐng)找線路維修人員處理3.解鎖或關(guān)掉分機(jī)防盜開關(guān)4.斷開其他并接設(shè)備交易時(shí)密碼鍵盤發(fā)出“嘀嘀嘀”的響聲，交易無(wú)法完成密碼鍵盤故障1. 若故障依舊則請(qǐng)聯(lián)系我社四、賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理POS機(jī)具知識(shí)特約商戶申報(bào)和管理123商戶常用交易流程賬務(wù)核對(duì)及常見問(wèn)題處理風(fēng)險(xiǎn)防范45五、日常交易流程收銀員日常操作流程請(qǐng)將簽到交易設(shè)置成手工簽到，以便操作員交易時(shí)對(duì)其身份進(jìn)行驗(yàn)證。請(qǐng)將主管密碼和操作員密碼分人分級(jí)管理，不得將兩種密碼交由一人管理。安全受理流程五、風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)一五、風(fēng)險(xiǎn)防范安全受理銀行卡

19、的注意事項(xiàng)正確識(shí)別持卡人和卡片1. 觀察識(shí)別持卡人是否有可疑欺詐跡象：購(gòu)物隨便，不關(guān)注價(jià)錢觀察大額消費(fèi)，集中高檔商品持卡人神色慌張，急于成交有多張銀行卡，要求分單卡品牌標(biāo)識(shí)特征卡片五、風(fēng)險(xiǎn)防范2.檢查卡片安全特征檢查卡片完好性凸印卡號(hào)前四位與平面印刷是否一致卡面凸印的MS或MR與持卡人性別是否一致背面簽名欄是否有涂改痕跡簽名欄是否有簽名，簽名與卡正面的拼音或英文是否一致可通過(guò)收單機(jī)構(gòu)聯(lián)系發(fā)卡銀行方法五、風(fēng)險(xiǎn)防范3.發(fā)現(xiàn)問(wèn)題處理方法如果發(fā)現(xiàn)持卡人或卡片可疑，一般處理進(jìn)行核實(shí)。如確認(rèn)可疑跡象很大，可以“系統(tǒng)故障”等借口拒絕受理；同時(shí)在不危及自身安全情況下，可聯(lián)系保安或報(bào)警如果發(fā)現(xiàn)卡片背面沒有簽名，

20、應(yīng)在受理前檢查持卡人有效證件是否與卡片上標(biāo)明的持卡人相同，并要求持卡人在卡背面簽名。按正確步驟刷卡要點(diǎn)二五、風(fēng)險(xiǎn)防范檢查卡片是否帶有芯片無(wú)芯片卡按照操作流程進(jìn)行刷卡，并根據(jù)POS提示操作有芯片（IC卡）現(xiàn)我社暫不支持受理IC卡如果在線交易被拒，持卡人要求壓?jiǎn)危蛄⒓磽Q卡時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎處理。核對(duì)身份信息要點(diǎn)三五、風(fēng)險(xiǎn)防范核對(duì)POS上顯示的卡號(hào)以及簽購(gòu)單上打印的卡號(hào)是否與卡面卡號(hào)一致，如不一致，應(yīng)停止受理。核對(duì)持卡人在簽購(gòu)單上的簽名與卡背面簽名是否一致，如不一致，應(yīng)停止受理。妥善保管好簽購(gòu)單及相應(yīng)的票據(jù)，應(yīng)至少保管2年以上。如果POS反饋“沒收卡”，可在不危及自身安全情況下沒收卡片。商戶套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)防范定義：指信用卡用戶不通過(guò)正常手續(xù)(ATM/柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是通過(guò)與商戶協(xié)商以虛構(gòu)交易，刷卡取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達(dá)到消費(fèi)信用額度到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。廣義上的套現(xiàn)又包括通過(guò)各類手段，通過(guò)信用卡獲取現(xiàn)金。商戶：公開招攬，辦卡、套現(xiàn)、過(guò)帳，商戶自刷五、風(fēng)險(xiǎn)防范套現(xiàn)的本質(zhì)及特征信用卡額度商 戶套 現(xiàn)低扣率封頂扣率隱蔽：喜歡移機(jī)低成本：小商戶現(xiàn)金持 卡 人炒股、炒房資金周轉(zhuǎn)還債、還款全部信用卡交易大額交易整數(shù)交易將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)上刷卡，定義：洗單是指與收單機(jī)構(gòu)簽署了有效商戶協(xié)議的商戶，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。商戶洗單風(fēng)險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)防