年5月國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師(三級(jí))考試專(zhuān)業(yè)能力試題及答案

1、一、單項(xiàng)選擇題（第 1 70 題，每題 1 分，共 70 分。每小題只有一個(gè)最怡當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣( )元。 （a）活期 50 （B）定期 5000 （C）活期 10000 （D）定期 10 2. 小王購(gòu)買(mǎi)了 l 萬(wàn)元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是( ) . （a） 1 年以內(nèi)的大額存單（B）期限在 1 年以內(nèi)的債券回購(gòu) （C）可轉(zhuǎn)換債券（D）剩余期限在 397 天以內(nèi)的債券3. 某客戶向助理理財(cái)

2、師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬(wàn)份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括( )（a）通貨膨脹趨勢(shì) （B）利率因素 （C）規(guī)模因素 （D）收益率趨同趨勢(shì)4. 根據(jù) 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 及 客戶協(xié)議 ，信用卡持卡人超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從( )之日起支付利息。（a）上期還款截止 （B）本期實(shí)現(xiàn)透支 （C）本期對(duì)殊單發(fā)出 （D）本期首次刷卡5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車(chē)章去典當(dāng)一般來(lái)說(shuō)，汽車(chē)送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是( ) . （a）行車(chē)證 （B）已交養(yǎng)路費(fèi)憑證 （

3、C）機(jī)動(dòng)車(chē)登記證 （D）保險(xiǎn)憑證6. 小張 2008 年申請(qǐng)了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)( )年的貸款。 （a） 5 （B） 10 （C） 20 （D） 307. 按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用( )價(jià)格來(lái)衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用( )來(lái)衡量。（a）租金評(píng)估價(jià)格 （B）交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格 （C）租金隱含租金 （D）評(píng)估價(jià)格隱含租金8. 隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買(mǎi)房之間猶豫不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是( )（a）房租上漲率 （B）房?jī)r(jià)上漲率 （C）利率水平 （D）需償付的房貸利息9. 某客戶

4、計(jì)劃貸款購(gòu)買(mǎi)住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， ( )的利息額最大。（a）等額本息還款法 （B）等額本金還款法 （C）等額遞增還款法 （D）等額遞減還效法10. 小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過(guò)程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來(lái)說(shuō)，最長(zhǎng)不得超過(guò)( )（a）20 年（B）25 年 （C） 30 年（D）房屋剩余使用壽命11. 銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款（二者以低者為準(zhǔn)）的( ) 。 （a）

5、 50 % （B） 60 % （C） 70 % （D） 80 %12. 目前收入一般、還款能力較弱，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是( )還款法。（a）等額本息 （B）等額本金 （C）等額遞增 （D）等額遞減13. 通常用“教育負(fù)擔(dān)比，味衡 t 教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于( ) ，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備. （a） 20 % （B） 25 % （C） 30 % （D） 35 %14. 根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為( )和( )兩種。（a）個(gè)人教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃（B）子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對(duì)子女

6、的教育規(guī)劃（C）子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃 （D）子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃15. 教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及( )都已明確的前提下進(jìn)行的。 （a）子女教育目標(biāo) （B）通貨膨脹率 （C）子女教育費(fèi)用 （D）學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率16. 某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問(wèn)題，下列( )不是小張應(yīng)注憊的事項(xiàng)。（a）應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息 （B）撥款數(shù)盤(pán)有很大的不確定性（C）充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴 （D）政府撥款有限17. 子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛(ài)好隨

7、時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用 ( )的教育金積累方式。（a）剛性 （B）相對(duì)固定 （C）彈性 （D）相對(duì)靈活18. 小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來(lái)說(shuō)，教育投資工具可以分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具.以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是 ( )。（a）教育儲(chǔ)蓄 （B）政府貸款 （C）教育保險(xiǎn) （D）共同基金19. 劉女士計(jì)劃從今年開(kāi)始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有 5 萬(wàn)元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入 1000 元，收益率可以達(dá)到每年 4 。劉女士的兒子今年 8 歲，如果 18 歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金

8、應(yīng)為( )元。 （a） 222282 . 27 （B） 147740 . 64 （C） 22 1 262 . 01 （D） 1472498020. 接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有( )元的生活費(fèi)。（a） 3450 . 18 （B） 3477 . 65 （C） 3458 . 44 （D） 3466 . 0921. 孫女士的女兒今年 10 歲，預(yù)計(jì) 18 歲上大學(xué).孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為 12000 元，學(xué)費(fèi)為

9、每年年初支付.目前她己經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了 1 萬(wàn)元的教育基金，年收益率約為 4 . 2 % ，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年 3 % .那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集( )元的學(xué)費(fèi)基金（入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素）。（a） 43354 . 21 （B） 54919 . 81（C） 45175 . 09 （D） 57226 .4422. 接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的 1 萬(wàn)元積累外，孫女士還需要每月月末存入( )元，以保證正好 8 年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。 （a） 273 . 93 （B） 380 . 54 （C） 257 . 93 （D） 359 ,

10、5123. 股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括( )。（a）客觀性（B）普遍性（C）確定性（D）可測(cè)性24. 王先生的自行車(chē)剎車(chē)閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車(chē)上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車(chē)剎車(chē)閘的損壞屬于( )。（a）風(fēng)險(xiǎn)事故 （B）風(fēng)險(xiǎn)損失 （C）風(fēng)險(xiǎn)載體 （D）風(fēng)險(xiǎn)因素25. 美國(guó) Alo 保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國(guó)政府接管，其原因是由于( ) 的存在。（a）人身保險(xiǎn) B）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C）責(zé)任保險(xiǎn) D）信用保險(xiǎn)26. 張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常

11、向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是( ) . （a）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提 （B）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一 （C）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不存在風(fēng)險(xiǎn) （D）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系27. 小金 2007 年初購(gòu)買(mǎi)了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在 2008 年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。 2009 年小金遭遇意外身亡。則( )。（a）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承保 （B）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過(guò)兩年 （C）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)閷儆诔庳?zé)任 （D）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同己暫時(shí)失效28. 邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在( )的基礎(chǔ)上可測(cè)算

12、的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn).（a）概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì) （B）概率論和高等數(shù)學(xué) （C）利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì) （D）概率論和利息理論29. 趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是( )。（a）保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn) （B）風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)（C）損失的程度不要偏大或偏小 （D）保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位30. 從2004 年起，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險(xiǎn)( )的職能。（a）社會(huì)管理（B ）資金分配 （C）融通資金 （D）防災(zāi)防損31. 小明在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師

13、告訴他，在我國(guó)投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要履行詢問(wèn)回答告知。從理論上講，投保人無(wú)需告知的內(nèi)容是( )。（a）己知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí) （B）保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)（C）應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí) （D）保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)32. 誠(chéng)信己經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)形產(chǎn)品要求( )履行最大誠(chéng)信原則。（a）投保人 （B ）保險(xiǎn)人 （C）投保人或保險(xiǎn)人 （D ）投保人和保險(xiǎn)人33. 張三是個(gè)有愛(ài)心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的念頭，道到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是( )（a）保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益 （B）保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益（C）保

14、險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的確定的利益 （D）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體34 、一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于近因原則解釋正確的是( )。（a）近因是指時(shí)間上最接近的原因（B）確定近因的方法只有執(zhí)果索因（C）近因是指空間上最接近的原因（D）近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因35. 助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式包括四種，其中( )多適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。（a）現(xiàn)金賠付（B）重置（C）修理（D）更換36. 李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買(mǎi)了一份人身保險(xiǎn)，受

15、益人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是( )。（a）李四 （B）保險(xiǎn)公司 （C）李四和保險(xiǎn)公司 （D）李四夫婦37. 直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在( )。（a）投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理（B）投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券（C）投資者是否獲取固定收益（D）投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)38. 投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資( )更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益；投資規(guī)劃( )更強(qiáng)，要利用投資過(guò)程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過(guò)是工具。（a）收益

16、性目標(biāo)性 （B）目標(biāo)性收益性（C）技術(shù)性程序性 （D）程序性技術(shù)性39. 投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期( ) , 長(zhǎng)期( )的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。（a）有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn) （B）波動(dòng)創(chuàng)造收益（C）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn) （D）創(chuàng)造收益波動(dòng)40. 資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類(lèi)型資產(chǎn)上進(jìn)行配里，確定用于各種類(lèi)型資產(chǎn)的資金比例.首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類(lèi)資產(chǎn)的( ) ，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。（a）收益能力

17、（B）風(fēng)險(xiǎn)特征 （C）風(fēng)險(xiǎn)和收益特征（D）風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)引、助理理財(cái)規(guī)劃師處于謹(jǐn)慎的考慮，主要對(duì)客戶經(jīng)常性收入部分的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。41由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中( )不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。（a）固定資產(chǎn)折舊率 （B）通貨膨脹率 （C）稅率 （D）投資收益率42. 普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開(kāi)發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.（a）股利 （B ）股利和ROE（C） ROE （D）股利和剩余資產(chǎn)分

18、配43 、小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過(guò)合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中( )行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。（a）航空 （B）房地產(chǎn) （C）港口 （D）食品飲料44. ( )是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱(chēng)，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買(mǎi)賣(mài)都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱(chēng)之為柜臺(tái)市場(chǎng)。（a）店頭市場(chǎng) （B）場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) （C）銀行間市場(chǎng) （D）有形市場(chǎng)45. 從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。（a）操作性風(fēng)險(xiǎn) （B）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) （C）券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)（D）不合規(guī)的

19、證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)46. 債券的償還期限經(jīng)常簡(jiǎn)稱(chēng)為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是( )。（a）債券的流通時(shí)間 （B）債券的持有期限（C）債券的剩余期限 （D）債券的累進(jìn)期限47. 2008 年l 月平安保險(xiǎn)公開(kāi)發(fā)行400 多億元的( ) ，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過(guò)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)來(lái)促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過(guò)提高公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。（a）可轉(zhuǎn)換公司債券 （B）可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股（C）分離交易可轉(zhuǎn)債 （D

20、）分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股48. 某客戶購(gòu)買(mǎi)了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過(guò)一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為( )（a）定時(shí)償還 （B）隨時(shí)償還 （C）買(mǎi)入償還 （D）抽洗償還49. 共同基金當(dāng)事人中， 作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是（a）管理人 （C）托管人 （B）投資人 （D）受托人50. 基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買(mǎi)賣(mài)基金單位都必須經(jīng)過(guò)證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期

21、的基金是( )。（a）封閉式基金 （B）開(kāi)放式基金 （C）LOF 基金 （D）ETF 基金51. 如果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇( )的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省費(fèi)用.（a）現(xiàn)金分紅 （B）分紅再投資 （C）后端收費(fèi) （D）基金轉(zhuǎn)換52. 實(shí)盤(pán)外匯交易，每筆外匯買(mǎi)賣(mài)的起點(diǎn)金額為( )美元或其他等值外幣；費(fèi)率一般為( )。（a） 500 腸 （B） 1001 % （C） 5001 % （D） 500 1 . 5 %53. 股指期貨開(kāi)戶以來(lái)受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的

22、特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過(guò)程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)中( )不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn).（a）信用風(fēng)險(xiǎn)（B ）基差風(fēng)險(xiǎn)（C）標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)（D ）合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)54. 通常情況下，當(dāng)美國(guó)采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格( )。（a）均上漲 （B）均下跌（C）同方向變化，但不能確定漲跌 （D）無(wú)法判斷價(jià)格趨勢(shì)55. 在國(guó)外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不包括( )。（a）管理受托人（B ）操作受托人（C）保管受托人（D）交易受托人56. 退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問(wèn)題是( ) ，因?yàn)樗拇笮⒃诤艽?/p>

23、程度上決定退休金儲(chǔ)備金額的大小。（a）預(yù)期壽命 （B）通貨膨脹率 （C）當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平 （D）資本利得稅率57. 國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡為男年滿( )周歲，女年滿( )周歲。（a） 55 50 （B） 55 55 （C） 50 45 （D） 50 5058. 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)( )不是上述原則之一。（a）保障基本生活 （B）實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)

24、的退休生活（C）分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果 （D）管理服務(wù)社會(huì)化59. ( )是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來(lái)向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。（a）部分基金式 （B）完全基金式 （C）國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn) （D）投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)60. ( )模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為臂通養(yǎng)老金、雇員退休金和企業(yè)補(bǔ)充退休金三個(gè)層次.其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社會(huì)各層次的不同需要，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)扭蓋面也較寬.（a）國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn) （B）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)（C）投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn) （D）現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)61. 根據(jù)國(guó)務(wù)院1 夕奸年頒布的 關(guān)于建立統(tǒng)一的

25、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定的相關(guān)要求，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額每年參考( )計(jì)算利息.（a）最近一期發(fā)行的一年期國(guó)債收益率 （B）銀行同期存獻(xiàn)利率（C）當(dāng)年發(fā)行的一年期國(guó)債平均收益率 （D）銀行同期貸款利率62. 城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，墩費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為( ) ，繳費(fèi)比例為( )（a）當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：8 % （B）當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：20 % （C）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8 % （D）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY：20 %63. 企業(yè)年金制度又稱(chēng)企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定展行繳費(fèi)義務(wù)

26、基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國(guó)的實(shí)際情況看，企業(yè)舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采取三種做法，( )不屬于年金計(jì)劃的上述做法.（a）發(fā)起年金理事會(huì)（B）直接承付（C）對(duì)外投保（D）建立養(yǎng)老基金64. 我國(guó)的企業(yè)年金為( ) ，即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未來(lái)年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金額及投資收益.（a）確定收益型（B ）確定繳費(fèi)型（C）確定金額型（D ）確定利率型65、小李與小張2008 年9 月結(jié)婚，婚后購(gòu)買(mǎi)了60 平米的房屋一套.產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫(xiě)著小李40 % ，小張60 。2009 年底二人起訴離婚，離婚時(shí)房屋的市場(chǎng)價(jià)值100 萬(wàn).則該房

27、屋屬于( )。（a）小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（B ）小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（C）二人的婚后約定財(cái)產(chǎn)（D ）小李的法定特有財(cái)產(chǎn)66. 接上題，離婚后，小張可以分得( )萬(wàn)元的房屋利益。（a） 0 （B） 50 （C） 60 （D） 10067. 小王與女朋友小董戀愛(ài)多年，并于2009 年12 月到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃2010 年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10 萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值40 萬(wàn)元的房屋，登記在兒子名下.根據(jù)我國(guó) 婚姻法，該房屋屬于( )（a）小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) （B ）小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)（C）其中的30 萬(wàn)是夫妻共同財(cái)產(chǎn) （D ）夫妻共同財(cái)產(chǎn)68. 接上題，如果該房屋是

28、2009 年10 月購(gòu)買(mǎi)則該房屋屬于( )。（a）小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) （B ）其中30 萬(wàn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)（C）小王父親的財(cái)產(chǎn) （D ）夫妻共同財(cái)產(chǎn)69. 小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005 年小馬10 歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2009 年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是( )。（a）養(yǎng)父 （B ）小馬 C）制女士的前夫 （D ）養(yǎng)父、小馬70. 何老先生有兩個(gè)兒子 何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著，J 、）L 麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親賭養(yǎng)費(fèi)用。2008 年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有

29、一份自書(shū)遙囑，將全部財(cái)產(chǎn)10 萬(wàn)元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二.則( )（a）該遺囑有效，個(gè)人可以通過(guò)遺囑處理自己的遺產(chǎn)（B）該遺囑無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有為何老二留特留份（C）該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧（D）該遺囑無(wú)效，因?yàn)楹卫舷壬鷽](méi)有設(shè)立遺囑的能力二、案例選擇題（第71 一100 題，每題1 分，共30 分。，每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：小潘今年28 歲，和女友相戀4 年，兩人計(jì)劃今年買(mǎi)房，國(guó)慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入.他們經(jīng)過(guò)多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意.其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87 平

30、米，價(jià)格9000 平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3 年后通地鐵，面積1 加平米，價(jià)格68001 平米，但需要首付三成.假設(shè)，小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40 萬(wàn)，不足部分的房款可以通過(guò)銀行貸款來(lái)解決.公積金貸款利率為4 . 3 % ，銀行商業(yè)貸款的利率為5 . 2 %根據(jù)案例一，請(qǐng)回答”? 75 壓。們、如果小播和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20 年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還軟額為 ）元.（a） 2478 . 74 （B） 2487 . 62 （C） 2672 . 63 （D） 2684 . 2272. 那么他們償還的

31、公積金貸款的利息總計(jì)為( )元。（a） 197028 . 80 （B） 194897 . 60 （C） 2442 12 . 80 （D） 241431 . 2073. 在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40 萬(wàn)元的公積金貸款，不足部分通過(guò)銀行貸款解決.如果該銀行貸款采取20 年期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是( )元.（a） 943 . 33 （B） 1924 . 40 （C） 981 . 07 （D） 1962 . 1474. 接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為( )元。（a） 276449 . 60 （B） 236437 . 0

32、7 （C） 138224 . 80 （D） 118218 . 5375. 在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為( )元。（a） 4596 . 63 （B） 4403 . 14 （C） 4608 . 62 （D） 4412 . 0276. 乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300 元，期限25 年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得( )元的房屋貸款。（a） 789654 . 99 （B） 691424 . 34 （C） 721 111 . 70 （D） 640782 . 9677. 接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為( )元。（a）

33、 94888 . 30 （B） 175217 . 04 （C） 26345 . 01 （D） 124575 . 6678. 綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案( )在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。（a）甲（B ）乙（C）條件不足，無(wú)法確定（D ）兩個(gè)方案沒(méi)有區(qū)別案例二：2010 年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10 萬(wàn)元的小轎車(chē).深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5 萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn).投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別功萬(wàn)元和15 萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例二，請(qǐng)

34、回答79 ? 84 題.79. 張先生為其愛(ài)車(chē)投保的保險(xiǎn)合同屬于( )。（a）共同保險(xiǎn)（B ）重復(fù)保險(xiǎn)（C）不足額保險(xiǎn)（D）足額保險(xiǎn)80. 假如張先生的愛(ài)車(chē)發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得( )萬(wàn)元的賠償。（a） 5 （B） 10 （C） 15 （D） 2081. 接上題，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是( ) . （a）應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則 （B）應(yīng)遵循攝失多少補(bǔ)償多少的原則（C）應(yīng)遵循“多投多賠.少投少賠”的原則（D）應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則82. 假如張先生的愛(ài)車(chē)發(fā)生事故，井且全損，按照我國(guó) 保險(xiǎn)法 的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。（a） 3

35、. 33 萬(wàn)元、3 . 33 萬(wàn)元、3 . 33 萬(wàn)元 （B ） 2 . 5 萬(wàn)元、5 萬(wàn)元、2 . 5 萬(wàn)元（C） 1 . 67 萬(wàn)元、3J3 萬(wàn)元、5 萬(wàn)元 （D ） 5 萬(wàn)元、10 萬(wàn)元、15 萬(wàn)元83 、假如張先生的愛(ài)車(chē)發(fā)生事故，損失6 萬(wàn)元，按照順序責(zé)任制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。（a） 2 萬(wàn)元、2 萬(wàn)元、2 萬(wàn)元 （B） 5 萬(wàn)元、l 萬(wàn)元、0 萬(wàn)元（C） 1 萬(wàn)元、2 萬(wàn)元、3 萬(wàn)元 （D） 3 萬(wàn)元、6 萬(wàn)元、12 萬(wàn)元84 、假如張先生的愛(ài)車(chē)發(fā)生事故，損失5 萬(wàn)元，按照責(zé)任限額制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償( )。（a） 1 . 67

36、萬(wàn)元、1 . 67 萬(wàn)元、1 . 67 萬(wàn)元（B） 5 萬(wàn)元、0 萬(wàn)元、0 萬(wàn)元（C） 1 . 33 萬(wàn)元、2 . 66 萬(wàn)元、3 . 99 萬(wàn)元（D） 1 . 67 萬(wàn)元、3 . 33 萬(wàn)元、6 . 66 萬(wàn)元案例三：王女士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購(gòu).若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階段，市場(chǎng)利率由年初的6 . 5 下調(diào)到年底的5 。根據(jù)案例三，請(qǐng)回答8591 題.85. 如果王女士投資該筆債券共買(mǎi)入200 份，則她的初始投資金額為( )元。（a） 1012 . 63 （B） 1012 . 47 （

37、C） 202526 . 00 （D） 202494 . 0086. 接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為( )元。（a） 215586 . 00 （b） 212766 . 00 （c） 2l5754 . 00 （d） 212906 . 0087. 接上題，如果王女士在去年底考慮出售該筆債券，則她持有期間的復(fù)合收益率為( )（a） 5 . 13 % （B） 1 1 . 84 % （C） 13 . 25 % （D） 18 . 33 %88. 如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)揮出來(lái)，央行連續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場(chǎng)利率因此上調(diào)至6 % ，而王女士此時(shí)賣(mài)出債券

38、相比去年底作出的賣(mài)出決策，少盈利( )元（不考慮去年底賣(mài)出后再投資的收益率）（a） 3974 . 00 （B） 7922 . 00 （C） 6822 . 00 （D） 10770 . 0089. 事實(shí)上，一王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣(mài)出，她將出售債券獲得的資金（不考慮債券當(dāng)期利息收入）全部用于申購(gòu)某股票型基金，該基金申購(gòu)費(fèi)率為1 . 5 % , 單位凈值1 . 98 元，申購(gòu)份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票墓金的份額為( )份.（a） 107332 . 17 （B） 105915 . 36 （C） 107356 . 32 （D

39、） 105939 . 1990. 接上題，如果王女士持有該筆墓金至今年年中，基金凈值增長(zhǎng)至2 . 36 元，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，己知該基金的贖回費(fèi)率為0 . 5 % ，則王女士可以獲得( ) 元（荃金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算）。（a） 248710 . 45 （B） 252037 . 40 （C） 248766 . 41 （D） 252094 . 1191. 接上題，王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為( ) ，考慮王女士申購(gòu)基金的金額為含申購(gòu)費(fèi)的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費(fèi)后的凈金額.（a） 36 . 63 % （B） 16 . 89 % （C） 36 . 47 % （D） 16 . 82 %案例四：陳先生和愛(ài)人今年都是35 歲，計(jì)劃20 年后退休。他們5 年前買(mǎi)了一套總價(jià)150 萬(wàn)元的新房，貸款100 萬(wàn)元，期限25 年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6 . 3 。目前他們二人合計(jì)稅后平均月收入為12000 元，日常生活開(kāi)銷(xiāo)4400 元，在不考慮收入增長(zhǎng)的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來(lái)用于