中國郵政儲蓄銀行集團公司授信業(yè)務調查報告(2015年度版)流動資金(三流合一)

1、編號:*公信調2021*中國郵政儲蓄銀行公司授信業(yè)務調查報告申請人名稱:業(yè)務類型：評級/授信/流動資金貸款經(jīng)辦機構:聲明與保證本人在此聲明與保證：本人與借款申請人為非關系人,在實地調查和報告編寫過程中,嚴格根據(jù)本行規(guī)章制度執(zhí)行調查工作.此報告是根據(jù)本行公司授信業(yè)務根本操作規(guī)程及其他相關規(guī)定,根據(jù)申請人提供的和本人收集的資料,經(jīng)審慎調查、核實、分析和整理后完成的.報告闡述客觀公正,全面反映了客戶最主要、最根本的信息,文中沒有虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏,也沒有隱瞞我們已經(jīng)知道的主要風險因素,本人對報告內容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責.因上述信息存在任何虛假,導致信貸資金損失的

2、,本人愿意承當相應責任.本人已系統(tǒng)參加了中國郵政儲蓄銀行舉辦的職業(yè)道德教育培訓,全面學習了?中國郵政儲蓄銀行公司授信業(yè)務責任認定與責任追究治理方法?,完全了解各種違規(guī)行為的構成要件及處分方法.對因本人違反職業(yè)道德要求或?中國郵政儲蓄銀行公司授信業(yè)務責任認定與責任追究治理方法?應受處分的,本人將不以未接受相關培訓、未了解相關方法為由進行抗辯.本人已接受了中國郵政儲蓄銀行舉辦的法律知識培訓,全面學習了?中華人民共和國刑法?及其修正案和司法解釋,完全了解貸款業(yè)務相關職務犯罪與經(jīng)濟犯罪的構成要件及刑事責任.對因本人觸犯刑法規(guī)定應承當刑事責任的,本人將不以未接受相關培訓、未了解相關法律法規(guī)為由進行抗辯.

3、主調查人簽字：.年月曰輔調查人簽字：年月曰前臺經(jīng)營機構負責人簽字：年月曰調查報告摘要表申請人摘要公司名稱客我關系注冊資金實際限制人主營業(yè)務所屬行業(yè)征信情況逾期記錄：口有口無；不良貸款記錄：口有口無；欠息記錄：口有口無是否總行級重點客戶是臺客戶星級分類我行信貸政策口鼓勵進入類口適度進入類口審慎進入類口禁止進入或退出類口未涵蓋年度20*年20*年20*年20*年*季行業(yè)平均值總資產(chǎn)-流動資產(chǎn)總負債-流動負債所啟皆權益-應收賬款-財務銀行貸款-數(shù)據(jù)營業(yè)收入及主主營業(yè)務收入-要財投資收益務指凈利潤-標經(jīng)營性凈現(xiàn)金流-單投資性凈現(xiàn)金流位：籌資性凈現(xiàn)金流億毛利率元總資產(chǎn)收益率凈資產(chǎn)收益率流動比率資產(chǎn)負債率

4、主要財務指標評價：概述資產(chǎn)負債結構質量、盈利水平、償債水平、營運水平、成長性等主要財務指標.行業(yè)平均值來源于行業(yè)信貸政策申報內容申報類型首次口授信續(xù)期續(xù)議口復議業(yè)務類型口首次評級授信評級授信重檢口單筆業(yè)務授信方案摘要單一客戶適用信用等級風險限額保證限額一般風險額度敞口額度直接授信額度1 .固定資產(chǎn)貸款額度*億元,授信期限,擔保方式為2 .流動資金貸款額度*億元,授信期限,擔保方式為間接授信額度1.買方保理額度*億元,授信期限,單筆業(yè)務融資主體業(yè)務品種流動資金貸款業(yè)務形式口自營口銀團貸款口信貸資產(chǎn)轉讓貸款用途曰額幣種貸款期限提款期寬限期貸款利率中國人民銀行*-*年期人民幣貸款基準利率上浮/下浮*

5、%利率調整方式選擇填寫1 .固定利率2 .隨浮,中國人民銀行規(guī)定的利率調整日當日調整3 .按年調整,調整日為首次/每次提款日在每年的對日；4 .按年調整,每年*月*日調整付息方式按季度結息,每季度末月的20日為結息日,21日為付息日還本方式擔保方式支付方式單筆支付超過*萬元的采取受托支提款方案還款方案風險及收益收益分析概述存量業(yè)務及本次業(yè)務將帶來的利息及綜合收益.風險點及防范舉措概述本次授信的主要風險點及相應防范舉措主調查人辦公：移動：輔調查人辦公：移動：前臺經(jīng)營機構負責人辦公：移動：第一章營銷背景及客我關系一、營銷背景一營銷過程年月日,分行支行部門U,在地點,通過主動營銷/通過人推薦/申請人

6、通過方式得知我行授信業(yè)務主動中請,與申請人部門人建立了聯(lián)系.營銷初衷為.目前客戶我行落地分行及相關客戶經(jīng)理及聯(lián)系方式.二貸前調查過程經(jīng)過一次營銷,客戶于年月一日向我行提出授信申請或我行于年月一日對該客戶發(fā)起主動授信.我行于年月一日開始收集貸前調查資料.經(jīng)過一次資料收集、次現(xiàn)場調查/訪談,于年月日完成了該授信業(yè)務的貸前調查工作并完成了貸前調查報告撰寫.貸前調查過程見附件4,必填項,含照片粘貼二、銀企關系一存款與結算業(yè)務合作情況1.賬戶根本信息從公司客戶營銷治理系統(tǒng)中查詢該客戶的存款與結算業(yè)務合作信息,填寫下表賬號1幣種賬戶余額年日均余額開戶行賬戶狀態(tài)賬號2幣種賬戶余額年日均余額開戶行賬戶狀態(tài)截止

7、到,客戶在我行存款的時點余額為、年日均余額為.現(xiàn)金治理類業(yè)務合作情況：使用哪些現(xiàn)金治理產(chǎn)品、是否銀企直連、是否開通企業(yè)網(wǎng)銀、結算類業(yè)務合作量代收付等.二授信類業(yè)務合作情況1 .截止到,客戶在我行存量表內授信業(yè)務情況如下外幣幣種折算為人民幣：業(yè)務類別業(yè)務名稱合同編號合同金額合同余額期限利率擔保方式表內授信業(yè)務流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款債券投資國際/國內貿易融資業(yè)務其他投資間接授信業(yè)務合計2 .截止到,客戶在我行存量表外授信業(yè)務情況如下:業(yè)務類別業(yè)務名稱合同編號合同金額合同余額手續(xù)費期限反擔保方式表外授信業(yè)務銀行承兌匯票人民幣保函國際保函、信用證等合計3 .截止到,我行通過發(fā)行理財產(chǎn)品,為客戶提供債

8、務性融資累計億元,結余億元.理財產(chǎn)品名稱發(fā)行金額發(fā)行日期到期日余額合計三客戶與我行其他業(yè)務合作主要闡述我行對客戶提供財務參謀效勞如果有的情況我行集中采購客戶的某些產(chǎn)品或效勞情況簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議情況、聯(lián)合舉辦某些活動的情況等四客戶過去三年給我行帶來的收益從分行角度進行計算分析該局部要計算列示客戶在過去三年給我行帶來的綜合收益.客戶給我行帶來的收益=存款利差收入+貸款利差收入+其他資產(chǎn)利差收益+中間業(yè)務手續(xù)費收入五合作前景闡述我行與借款人未來合作前景,包含客戶做出的各類業(yè)務承諾.三、客我關系類型一政策因素：從當前央行的貨幣政策是否寬松、分行信貸規(guī)模是否寬松、客戶所在行業(yè)在我行信貸政策中屬于哪一大類

9、,分析客我關系；二客戶自身因素：從客戶實際限制人的實力、資產(chǎn)和收入規(guī)模、行業(yè)地位表達行業(yè)地位的主要是行業(yè)排名和市場占有率、區(qū)域地位、融資渠道和同業(yè)授信總額幾方面分析客戶自身實力；三從角度定性描述客我關系類型,客我關系可分為高度我求人型、我求人型、客我互求型、客求我型.客我關系類型打分表見附件第二章申請人根本情況、申請人根本信息工程上次評級授信申請人名稱成立時間注冊地址經(jīng)營實體所在地主營業(yè)務所屬行業(yè)實際限制人所屬集團客戶納入我行集團客戶治理的填寫所屬集團客戶名稱是否融資平臺是否退出營業(yè)執(zhí)照號稅務登記證號營業(yè)期限實收資本元注冊資本元是否上市公司是上市公司應寫股票代碼法定代表人法人身份證號組織機構代

10、碼證號二、歷史沿革闡述申請人開展歷程三、股權結構及股東情況分析一股權結構序號股東名稱承諾繳納注冊資本金額元目前實繳注冊資本金額元比例%出資方式貨幣實物名稱資產(chǎn)12合計二股東情況建立股權關系結構圖,追溯至實際限制人.分析各股東的主要情況,并說明最終股東和最終實際限制人對申請人的持股狀況和限制程度四、公司治理及組織結構工程內容公司治理結構重大事項決策程序重要內限制度財務及資金治理制度五、高管團隊申請人及實際限制人、高級治理層及財務負責人的個人簡歷,近三年核心管理人員的變動情況.民營企業(yè)實際限制人,尤其需要詳細說明其創(chuàng)業(yè)發(fā)家歷史.六、信譽狀況一信用記錄我行于年月日查詢征信報告.主要信息如下：正常類匯

11、總關注類匯總不良類匯總合計筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額貸款貿易融資保理票據(jù)貼現(xiàn)銀行承兌匯票信用證保函合計對外擔保筆,合計億元列舉主要被保證人,如下：被保證人1:提供擔保金額被保證人1:提供擔保金額被擔保筆,合計億元列舉主要保證人,如下：保證人1:被擔保金額保證人1:被供擔保金額公開授信筆,合計億元列舉主要授信銀行金額授信銀行1:*億元授信銀行2:*億元欠息記錄口有口無口歷史有,但結清欠息時間1:存在原因欠息時間2:存在原因法院執(zhí)行信息查詢時間：后無歷史后,但結殺存在原因假設有欠息記錄或不良貸款,詳細調查說明原因對于擔保情況,要分析對外擔保主要對象及被擔保原因.對于存在法院執(zhí)行信息的,詳細調

12、查說明原因.二融資水平闡述申請人銀企關系、融資渠道貸款、發(fā)債、上市公司等、融資水平信息.列示申請人同業(yè)授信信息：包括但不限于銀行授信、用信、擔保方式、期限、利率、發(fā)行債券品種、發(fā)行時間、期限、發(fā)行利率、用途等信息,并列明信息來源：包括但不限于客戶提供、向同業(yè)了解、通過中債網(wǎng)查詢等方式同業(yè)授信情況明細：授信銀行授信額度已用額度品種或用途擔保方式期限至IJ期日利率債券信息明細:發(fā)行品種主體評級債項評級發(fā)行時間發(fā)行利率期限到期日七、媒體形象重點關注是否有負面報告,如有,列明信息來源第三章申請人業(yè)務情況一、行業(yè)概況結合客戶信用評級表中定性分析局部闡述主要行業(yè)信息行業(yè)政策：參考指標包括產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策

13、、土地政策、環(huán)保政策、勞工政策、質量標準等；行業(yè)環(huán)境：分析上下游關系、行業(yè)競爭力、壁壘；行業(yè)數(shù)據(jù)：行業(yè)規(guī)模、增長率、利潤率等；行業(yè)驅動因素及開展趨勢；行業(yè)制約因素及風險.二、申請人行業(yè)地位、主要競爭對手及核心競爭力分析列示申請人主要競爭對手,分析各自經(jīng)營差異及優(yōu)劣勢,包含但不限于：技術水平、裝備水平、市場地位等.三、生產(chǎn)經(jīng)營狀況一經(jīng)營分析闡述申請人商業(yè)模式、利潤來源等.從供、研、產(chǎn)、銷、投等方面分析企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀.集團公司應分板塊、分子公司描述.供,分析采購模式、上游客戶對借款人影響程度、結算方式、主要運輸方式、價格水平、采購周期、存貨治理、前5大上游客戶等；研,分析公司研發(fā)投入規(guī)模、比例、人員

14、、成果、規(guī)劃等；產(chǎn),分析生產(chǎn)模式、核心競爭力、產(chǎn)品毛利、設備運行、利用率等情況；銷,分析銷售模式、促銷策略、定價策略、主要下游客戶等；投,分析當前投資現(xiàn)狀、融資模式、投資方案等.二開展戰(zhàn)略和投資方案闡述申請人開展戰(zhàn)略規(guī)劃及主要投資方案,闡述在建、擬建工程情況.集團公司應分板塊、分子公司闡述三重大事項申請人其他方面的重大事項及可能對我行授信平安性產(chǎn)生影響的其他因素進行分析與評價.如重大負面報道,重大人事變動、資產(chǎn)重組、或有工程,法律起訴、賬戶凍結等.四環(huán)境與社會風險評價根據(jù)監(jiān)管部門和我行標準,分析客戶整體經(jīng)營對環(huán)境和社會的有無負面影響.具體包括：1、客戶自身是否建立了對環(huán)境影響的評估體系與制度.

15、2、客戶生產(chǎn)經(jīng)營對周邊環(huán)境和社會是否產(chǎn)了負面影響,如果有負面報到,請?zhí)貏e指出.具體影響包括如下八個方面：環(huán)境和社會風險與影響的評估和治理；勞工和工作條件；資源效率和污染防治；社區(qū)健康、平安和治安；土地征用和非自愿遷移；生物多樣性保護和生物自然資源的可持續(xù)治理；土著居民；文化遺產(chǎn).第四章申請人財務調查及財務分析一、報表質量1、會計報表審計單位:審計年度審計單位XX年XXXX會計師事務所XX年XXXX會計師事務所XX年XXXX會計師事務所2、報表質量說明包含但不限于會計事務所變更原因、審計意見類型標準無保存、帶強調事項無保存、有保存、否認及無法表示意見、其他重大調整等.3、其他情況說明如存在：報表

16、期初數(shù)與上年的年末數(shù)不符、局部科目進行了調整、繳稅比例的變化或影響報表數(shù)據(jù)變動的其他原因等進行具體說明二、財務分析一資產(chǎn)結構及質量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月貨幣資金占流動資產(chǎn)比例應收票據(jù)應收帳款占流動資產(chǎn)比例預付帳款其它應收款占流動資產(chǎn)比例存貨占流動資產(chǎn)比例流動資產(chǎn)合計占總資產(chǎn)比例長期股權投資固定資產(chǎn)凈額占總資產(chǎn)比例在建工程非流動資產(chǎn)合計占總資產(chǎn)比例總資產(chǎn)分析流動資產(chǎn)、非流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重變化情況,并說明原因；結合財務報表附注,重點分析：貨幣資金、應收賬款、其他應收款、存貨、長期股權投資、在建工程、固定資產(chǎn)等科目的金額、內容、變化趨勢、占總資產(chǎn)的比重等指標及變化情況,如有異動,詳細分析原因.二負債結構及質量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月短期借款占總負債比例應付票據(jù)應付帳款預收帳款其他應付款流動負債合計長期借款占總負債比例非流動負債合計總負債分析流動負債、非流動負債占總負債的比重變化情況,并說明原因;結合財務報表附注,重點分析：短期借款、應付賬款、其他應付、長期借款的金額、內容、結構、占總負債的比重等并重點分析變化情況,如有異動,詳述原因.三現(xiàn)金流量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量投資活動凈現(xiàn)金流量籌資活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量分析各類活動現(xiàn)金流入、流出