關(guān)南省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)異常問題操作指南

1、關(guān)南省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)異常問題操作指南關(guān)南省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在全省推廣運(yùn)行一年多以來,系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，絕大多數(shù)操作人員都能了解系統(tǒng)的功能，都能按照正常操作流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。為使臨柜人員進(jìn)一步熟悉和掌握綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各項(xiàng)功能和操作，我們對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)操作過程中所反映的問題、中心機(jī)房日常值班運(yùn)行中網(wǎng)點(diǎn)所咨詢的問題、網(wǎng)點(diǎn)報告中需修改數(shù)據(jù)的問題等進(jìn)行了收集與整理，對問題中所涉及到的功能和操作將通過本?指南?進(jìn)行詳細(xì)的描述和解答。本?指南?的內(nèi)容分為：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能簡介，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理，各種業(yè)務(wù)辦理須知。本?指南?的閱讀對象為關(guān)南省農(nóng)村信用社科技人員和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜操作人員。第一局部

2、 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能簡介目前關(guān)南省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)具有的功能包括各種類型業(yè)務(wù)的辦理，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的查詢和打印及局部管理功能。覆蓋的業(yè)務(wù)類型如下：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包含儲蓄存取款業(yè)務(wù)、對公存取款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)、委托業(yè)務(wù)和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)包含一般的代收代發(fā)業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、電信代收業(yè)務(wù)、國稅庫業(yè)務(wù)；支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)包含大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)和小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)；卡業(yè)務(wù)包含福祥卡的存取款及轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、農(nóng)民工卡的余額查詢及取現(xiàn)業(yè)務(wù)；農(nóng)信銀業(yè)務(wù)包含全國農(nóng)村信用社合作銀行的匯兌、通存通兌、匯票業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的查詢和打印包含辦理業(yè)務(wù)中各種憑證和清單等資料的查詢和打印以

3、及各種帳務(wù)資料的查詢和打印。管理功能主要包含客戶信息管理、現(xiàn)金管理、帳戶管理、憑證管理、固定資產(chǎn)管理、股金管理、貸款的一般管理、反洗錢監(jiān)測等。一、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一、存款業(yè)務(wù)儲蓄存款：個人活期存款的開戶、銷戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬、通存、通兌等業(yè)務(wù)，同時包括對個人活期賬戶掛失書面掛失與口頭掛失、解掛、凍結(jié)局部凍結(jié)與全部凍結(jié)與解凍、賬戶封鎖與解鎖、重要憑證的銷號、結(jié)息等，個人定期存款的開戶、銷戶、自動轉(zhuǎn)存、提前支取，結(jié)息及管理。對公存款：單位活期存款的開戶、銷戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬、通存等業(yè)務(wù)，同時包括對單位活期賬戶掛失書面掛失與口頭掛失、解掛、凍結(jié)局部凍結(jié)與全部凍結(jié)與解凍、賬戶封鎖與解鎖、重要憑證的銷號、結(jié)

4、息等，單位定期存款的開戶、銷戶、自動轉(zhuǎn)存、提前支取，結(jié)息及管理。二、貸款業(yè)務(wù)貸款的合同錄入，貸款開戶、貸款發(fā)放、貸款回收、貸款展期、貸款轉(zhuǎn)逾期、小額農(nóng)貸及利息處理。三、轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)聯(lián)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)是指省聯(lián)社所屬范圍內(nèi)各信用社間的資金匯劃。轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理為各信用社網(wǎng)點(diǎn)通過轉(zhuǎn)匯專用戶進(jìn)行轉(zhuǎn)匯，資金當(dāng)天清算，次日核對。轉(zhuǎn)匯一般用于上下級機(jī)構(gòu)之間的賬務(wù)資金的直接匯劃。四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理包括現(xiàn)金入庫、現(xiàn)金出庫、現(xiàn)金交接、現(xiàn)金交易等。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，每一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有一個庫存，對應(yīng)有一個自動分錄的現(xiàn)金賬號。五、其它功能業(yè)務(wù)處理的日結(jié)、月結(jié)、年終結(jié)轉(zhuǎn)、結(jié)息、科目調(diào)整變更、合并、拆分、機(jī)構(gòu)調(diào)整變更、合并、拆

5、分等。二、中間業(yè)務(wù)一、代收代發(fā)代收代發(fā)工程建立與管理、代收代發(fā)數(shù)據(jù)錄入處理、代收代發(fā)賬務(wù)處理、代收代發(fā)憑證清單處理等。二、債券業(yè)務(wù)代理國庫券的發(fā)行與兌付等。由債券出售5201、兌付債券5202、債券掛失5203、債券解掛5204、債券密碼更改5205、債券密碼重置5206、債券登記簿撤消處理5207等交易組成。三、國稅庫業(yè)務(wù)是與人行國稅庫、及各級參加國庫信息處理系統(tǒng)簡稱TIPS, Treasury Information Process System的稅務(wù)機(jī)關(guān)國稅和地稅實(shí)時聯(lián)網(wǎng)的稅務(wù)自動扣繳系統(tǒng)。此業(yè)務(wù)作為關(guān)南省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，由關(guān)南省信用聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心一點(diǎn)接入TIPS系統(tǒng)。目前提供

6、的業(yè)務(wù)有：單筆實(shí)時扣稅交易、單筆實(shí)時沖正交易、定時批量扣稅交易和止付交易。四、電信代收業(yè)務(wù)電信代收業(yè)務(wù)是指某一個縣或市的電信公司統(tǒng)一在信用社開立一個對公帳戶，用于與信用社進(jìn)行代收業(yè)務(wù)的資金結(jié)算，電信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費(fèi)員將代收的電信話費(fèi)通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的通存功能存入電信在信用社開立的帳戶上。每一個業(yè)務(wù)收費(fèi)代辦員在系統(tǒng)中可分別一個代辦號，系統(tǒng)可按代辦站或代辦員進(jìn)行收費(fèi)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計，系統(tǒng)統(tǒng)一生成與電信的對帳文件與電信對帳，也便于電信考核其業(yè)務(wù)代辦員。三、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)一、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理包括：往帳業(yè)務(wù)、來帳業(yè)務(wù)、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)，各機(jī)構(gòu)參與者可根據(jù)當(dāng)天實(shí)際的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行處理。二、小額支付系統(tǒng)主要包

7、含11類支付類批量包報文的往帳的發(fā)送和來帳接收；2類信息類批量包報文往帳的發(fā)送和來帳接收；11類業(yè)務(wù)信息類報文的發(fā)送；15類業(yè)務(wù)信息類報文的接收；各種管理信息類報文的接收和發(fā)送。小額支付系統(tǒng)除已開通的普通匯兌、小額借記業(yè)務(wù)外，支票影像、支票圈存、跨行個人帳戶的通存通兌作為小額支付系統(tǒng)的三項(xiàng)業(yè)務(wù)也將相繼開通。四、卡業(yè)務(wù)包含福祥卡的柜臺存取款及轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、農(nóng)民工卡的余額查詢及取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀聯(lián)卡ATM業(yè)務(wù)、POS消費(fèi)業(yè)務(wù)等銀行卡有關(guān)的中間業(yè)務(wù)。五、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)農(nóng)信銀系統(tǒng)是關(guān)南省農(nóng)村信用社與農(nóng)信銀北京清算中心之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)，是關(guān)南省農(nóng)村信用社與全國其他農(nóng)村信用社之間資金清算的樞紐系統(tǒng)，

8、可以實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)信用社跨省的支付清算。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)由匯兌業(yè)務(wù)、通存通兌業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)組成。六、管理功能一、客戶信息管理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是基于以客戶為中心而設(shè)計的，客戶信息管理是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的根本管理功能之一?？蛻艄芾碛址QCIFCustom Information File，是銀行對客戶跟蹤效勞的線索，客戶通過客戶總賬開戶交易在信用社開設(shè)總賬ID號，通過該ID號可管理該客戶在信用社的所有分戶賬。信用社根據(jù)ID號可全面、準(zhǔn)確地了解、統(tǒng)計、分析客戶在信用社辦理業(yè)務(wù)的總體情況，對客戶做出信用等級評定，以便向客戶提供全方位的效勞。客戶管理交易包括開立客戶號、客戶密碼修改、重置、客戶總賬聯(lián)結(jié)和客戶號注銷等交易

9、。對于客戶早期開設(shè)的賬戶，可通過客戶總賬聯(lián)結(jié)交易將客戶賬號置于客戶ID的統(tǒng)一管理之下。二、現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理包括現(xiàn)金入庫、現(xiàn)金出庫、現(xiàn)金交接、現(xiàn)金交易等。三、帳戶管理賬戶管理是指對存款類賬戶和貸款類賬戶等賬戶的根本管理，包括賬戶的賬戶信息修改、賬戶密碼修改和密碼重置、賬戶凍結(jié)與解凍和賬戶的掛失與解掛等。四、憑證管理重要空白憑證的管理也就是系統(tǒng)庫存及尾箱的管理。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，每一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有一個庫存，對應(yīng)有一個自動分錄的賬號，下屬柜員均有一個尾箱，而庫存也被作為尾箱來處理。所有尾箱的余額之和等于本機(jī)構(gòu)自動分錄表外賬號的余額。重要空白憑證管理包括憑證入庫、憑證出庫、憑證交接、憑證出售、憑證掛失、

10、憑證解掛和憑證注銷、憑證核銷、登記空頭支票等。五、抵債和固定資產(chǎn)管理抵債資產(chǎn)的管理包含抵債資產(chǎn)的登記、信息修改和注銷固定資產(chǎn)管理包含固定資產(chǎn)的登記、折舊、原值調(diào)整等六、股金管理股金管理包含股金開戶、入股、退股和銷戶、股金轉(zhuǎn)讓、股金分紅和利息支出及股東信息修改、股金證換折/掛失等。七、貸款管理貸款業(yè)務(wù)包含了一般的貸款管理功能，如貸款到期通知、貸款催收通知、貸款形態(tài)調(diào)整、貸款展期、貸款轉(zhuǎn)逾期、貸款應(yīng)收和實(shí)收查詢、貸款保全、貸款歷史欠息調(diào)整等八、資金清算行內(nèi)當(dāng)日通存通兌的資金清算，支付系統(tǒng)、卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)等的資金清算。資金清算在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中是日終處理時進(jìn)行批量清算的。九、反洗錢監(jiān)測由省聯(lián)社

11、清算中心統(tǒng)一按照人行反洗錢規(guī)定，采集大額交易數(shù)據(jù)并生成數(shù)據(jù)報文上報。十、身份核查通過人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)與公安部的信息共享系統(tǒng)相連,負(fù)責(zé)將關(guān)南省農(nóng)村信用社的各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)所發(fā)出的身份驗(yàn)證請求信息發(fā)送給公安部的信息共享系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)接收返回的核查結(jié)果，然后將核查結(jié)果返回給各請求網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。身份核查系統(tǒng)具有發(fā)送單筆核查請求、精確查詢請求、批量核查請求、單筆反應(yīng)、批量反應(yīng)以及接收來自公安部信息共享系統(tǒng)的核查結(jié)果等功能。七、打印和查詢綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的打印有每天要打印的按周保存的業(yè)務(wù)資料，按周期月、季、半年、年要打印的報表，以及按周期日、月要打印的帳戶和清單資料。一、每天要打印的按周保存的資料工前準(zhǔn)備中:01

12、_日結(jié)單02_日計表03_清算資料04_動戶余額表05_流水賬06_到期數(shù)據(jù)文件07_利息單文件08_計提利息清單(定期存款利息計提)09_大額支付清算資料10_大額支付流水 11_卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計表 12_卡存款余額表14_中心通知文件15_同城清單打印16_小額支付憑證(憑證和清算資料)17_小額支付清單流水二、報表打印前臺報表打印: 提供月報、季報、年報等。1_業(yè)務(wù)狀況表 2_資產(chǎn)負(fù)債表 3_利潤分配表 4_固定資產(chǎn)表 5_表外科目表 6_財務(wù)損益明細(xì)表三、前臺能打印的其它資料0115 A_柜員尾箱清單打印 0116 B_收費(fèi)收據(jù)打印 8003 C_賬戶余額打印 8004 D_總賬賬頁打印 8

13、005 E_分戶賬頁打印 8006 F_計提清單打印 8007 G_余額對賬單打印 8008 H_昨日現(xiàn)金流水打印 8009 I_分戶賬頁重新打印 8010 J_余額對賬單重新打印 四、查詢查詢功能：各類賬戶、各類登記簿及業(yè)務(wù)的查詢。7100 A_登記簿查詢(一) 7200 B_分戶賬查詢 7300 C_總帳查詢 7400 D_往來流水查詢 7500 E_明細(xì)賬查詢 7600 F_標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)查詢 7700 G_其它信息查詢 7800 H_登記簿查詢(二) 7900 I_客戶經(jīng)理信息查詢 8000 J_卡業(yè)務(wù)查詢八、企業(yè)征信企業(yè)征信系統(tǒng)是由中國人民銀行在原銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)根底上開展建設(shè)起來的，

14、可供各金融機(jī)構(gòu)錄入和查詢企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的貸款、擔(dān)保信息；企業(yè)的主要財務(wù)指標(biāo)；歷史還款欠息紀(jì)錄等反映企業(yè)信用、經(jīng)營情況的綜合信息查詢系統(tǒng)。已實(shí)現(xiàn)全國所有商業(yè)銀行和局部農(nóng)村信用社的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，我省農(nóng)村信用社目前在長沙地區(qū)試點(diǎn)，即將在全省范圍內(nèi)推廣。九、1104目前“1104非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)作為1104報表數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)使用，是作為過渡期產(chǎn)品。在關(guān)南農(nóng)村金融報表管理系統(tǒng)開發(fā)完畢，正式投入使用后，1104報表數(shù)據(jù)集成在“關(guān)南農(nóng)村金融報表管理系統(tǒng)中。十、關(guān)南省農(nóng)村金融報表管理系統(tǒng)關(guān)南農(nóng)村金融報表管理系統(tǒng)，是建立在金融機(jī)構(gòu)其它相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)比方：總帳系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、統(tǒng)一財會系統(tǒng)等之上的管理信息系統(tǒng)平臺，實(shí)

15、現(xiàn)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及各種外部數(shù)據(jù)信息中進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換。數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換處理完成之后，系統(tǒng)轉(zhuǎn)入數(shù)據(jù)采集模塊完成統(tǒng)計數(shù)據(jù)的填報補(bǔ)錄工作，其中，用戶不僅可以通過系統(tǒng)內(nèi)置模板與格式進(jìn)行統(tǒng)計數(shù)據(jù)的在線填報和文件提交，還可以按照自身需求定義的相關(guān)模板進(jìn)行統(tǒng)計數(shù)據(jù)的在線采集。在完成數(shù)據(jù)采集工作之后，用戶就可以通過數(shù)據(jù)校驗(yàn)、數(shù)據(jù)調(diào)平、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)匯總等手段進(jìn)行高效、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)加工，使統(tǒng)計數(shù)據(jù)滿足上級監(jiān)管單位的要求，用戶通過數(shù)據(jù)獲取模塊方便及時地得到自己所需統(tǒng)計報表和報送文件。第二局部 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理一、柜員設(shè)置與維護(hù) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對柜員的管理實(shí)行一人一卡，一卡一號的全轄統(tǒng)一編號管理，即為每個柜員

16、分別一個6位數(shù)字的編號，每個柜員的編號在轄內(nèi)是唯一的。結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，系統(tǒng)支持同一個柜員可以兼任多個柜員類型身份，但是柜員在進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)操作或業(yè)務(wù)授權(quán)前必須在系統(tǒng)中設(shè)置好該柜員所具有的柜員類型。各信用社可根據(jù)本社業(yè)務(wù)和人員的實(shí)際情況設(shè)置業(yè)務(wù)辦理的模式，選擇“綜合柜員制模式或“雙人臨柜模式，再根據(jù)業(yè)務(wù)的處理模式和各類柜員所能辦理的業(yè)務(wù)范圍對每個柜員可兼任的柜員類型進(jìn)行合理的配置，配置完各類柜員后，由各地級網(wǎng)絡(luò)中心對柜員進(jìn)行統(tǒng)一的管理和維護(hù)。新增柜員號，各地級網(wǎng)絡(luò)中心要根據(jù)省網(wǎng)絡(luò)中心的柜員編號規(guī)那么和分別給各地市的柜員編號范圍進(jìn)行新增。每個柜員應(yīng)妥善保管自己的柜員卡和密碼，以防泄密。綜合

17、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的柜員類型是指柜員能辦理各類業(yè)務(wù)的崗位類型。系統(tǒng)對柜員類型劃分為2大類17小類。2大類指管理崗柜員類和業(yè)務(wù)崗柜員類，17小類交易級別的柜員為：0 綜合柜員、1管理員、2系統(tǒng)管理員、3 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管、4信用社業(yè)務(wù)主管、5縣聯(lián)社業(yè)務(wù)主管、6市聯(lián)社業(yè)務(wù)主管、7行長、 8 轉(zhuǎn)匯記帳員、 9轉(zhuǎn)匯復(fù)核員、10信用站柜員、11儲蓄記賬員、12對公記賬員、13對公復(fù)核員 、14 信貸錄入員，15中心數(shù)據(jù)維護(hù)員、16中心界面維護(hù)員。目前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員的設(shè)置分為兩大類12種類型的柜員，其中柜員類型為1，3，5，7的為管理崗柜員，柜員類型為0，8，9，10，11，12，13，14為業(yè)務(wù)崗柜員，管理崗柜

18、員不能夠辦理業(yè)務(wù)；管理崗柜員中1為中心管理員，3為網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管，5為縣聯(lián)社業(yè)務(wù)主管，7為行長主任，3類柜員主要進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)和一些業(yè)務(wù)管理，7類柜員主要進(jìn)行轄內(nèi)數(shù)據(jù)的查詢；業(yè)務(wù)崗柜員中0為綜合柜員，8、9分別為往帳記帳員，往帳復(fù)核員，11為儲蓄柜員，12、13分別為對公記帳員、對公復(fù)核員；14為信貸錄入員。二、柜員管理與維護(hù)操作柜員設(shè)置與維護(hù)操作在柜員管理子系統(tǒng)中進(jìn)行。柜員管理所具有的功能包括：0102 A_柜員暫退 0103 B_柜員簽退 0104 C_柜員密碼更改 0106 D_柜員軋差 0108 E_機(jī)構(gòu)軋差 0117 F_增加柜員 0119 G_柜員信息修改 0120 H_允許柜員類型修

19、改 0130 I_柜員密碼重置 0614 J_柜員狀態(tài)查詢 0615 K_重寫柜員卡0616 L_當(dāng)前柜員所具有的柜員類型查詢其中F項(xiàng)以后的功能由地市網(wǎng)絡(luò)中心進(jìn)行柜員管理和維護(hù)操作。三、柜員辦理業(yè)務(wù)須知 一、柜員必須通過簽到檢查，才能進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行交易；柜員因故暫時離開崗位必須臨時暫退，防止他人非法操作；柜員密碼必須定期修改，修改周期為1個月，否那么密碼失效后將無法做賬務(wù)類交易。二、柜員辦理不同類型的業(yè)務(wù)應(yīng)以不同的柜員類型進(jìn)行簽到, 系統(tǒng)對柜員的業(yè)務(wù)權(quán)限有嚴(yán)格的控制，所有柜員只能操作本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的交易；系統(tǒng)對柜員的出納額度有一定的限定，柜員正常交易時不能超出正常的出納額度；柜員交易超出正常的出

20、納額度時，須經(jīng)有權(quán)限的柜員授權(quán)才能完成交易。三、柜員開始辦理業(yè)務(wù)前應(yīng)設(shè)置好尾箱票箱和錢箱。四、柜員簽退前必須先進(jìn)行軋賬處理和尾箱核清，賬務(wù)平衡且已核清后才可簽退；五、柜員簽退前應(yīng)打印處理好當(dāng)天支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)及其它外聯(lián)系統(tǒng)的來帳，查詢查復(fù)、自由格式報文等資料。對于“收到他行來帳或查詢時，希望能及時得到提醒，最好是即時提示信息，而不是在最后一個柜員簽退時才提醒的問題。解答：在字符終端的模式下無法做到及時提醒，解決方法一是操作員要及時查詢，二是操作員簽退時再查詢一次，確定是否有來帳未處理。第三局部 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理須知 一、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理須知辦理業(yè)務(wù)時，要求嚴(yán)格按操作手冊進(jìn)行，細(xì)心操作。對于

21、有些人為因素的過失，系統(tǒng)是無法控制和預(yù)防處理的。例如“由于儲蓄員的誤操作，取款打成存款。此時雖能撤銷該筆帳務(wù)，但由于儲戶設(shè)有密碼，不能及時從儲戶存折上下劃該筆資金，而只能采取止付方式。又如：在辦理業(yè)務(wù)過程中在輸入身份證欄誤輸入金額，以致作錯誤撤消時，金額值超界系統(tǒng)不能撤消，只能由中心修改數(shù)據(jù)，帶來不必要的麻煩和風(fēng)險。一、普通開戶1101 普通開戶交易可實(shí)現(xiàn)對公、對私活期，對公、對私定期、一本通和內(nèi)部賬賬戶的現(xiàn)金開戶。對于客戶辦理業(yè)務(wù)的帳戶開戶，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)本身是基于以客戶為核心而設(shè)計的，所以在開戶前，一般應(yīng)先通過0301交易開立客戶號，記載有關(guān)客戶的詳細(xì)信息，包括客戶的 號碼、客戶的詳細(xì)地址等

22、客戶檔案信息，以方便聯(lián)系和確認(rèn)客戶。在開立客戶后再進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)帳戶的開戶1101，但為方便臨柜人員辦理業(yè)務(wù)操作，也可先直接進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理的開戶，要注意的問題是如直接進(jìn)行理業(yè)務(wù)的開戶，那么在辦理業(yè)務(wù)完畢，要將客戶的檔案信息在進(jìn)行1101開戶時沒有錄入的工程，如客戶的 號碼、客戶的詳細(xì)地址等通過0307交易補(bǔ)錄到客戶信息登記簿客戶總帳中。對于客戶辦理業(yè)務(wù)的開戶，系統(tǒng)目前要強(qiáng)制進(jìn)行與公安聯(lián)網(wǎng)的身份驗(yàn)證，如身份證號碼輸入錯誤，身份驗(yàn)證通不過，交易不能成功。二、關(guān)于通存通兌 目前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的通存通兌有行內(nèi)儲蓄帳戶的通存通兌、對公活期帳戶的通存；農(nóng)信銀系統(tǒng)個人帳戶的通存通兌；以及基于小額支付系統(tǒng)的跨行

23、的儲蓄帳戶的通存通兌。問題：定期存款異地支取，預(yù)留印鑒無法核對。解答：只有預(yù)留密碼的帳戶才能通存通兌，預(yù)留印鑒帳戶不允許異地支取。三、轉(zhuǎn)帳交易(6302) 轉(zhuǎn)賬交易完成銀行同類賬戶之間對公轉(zhuǎn)對公、對私轉(zhuǎn)對私、對公轉(zhuǎn)對私、對私轉(zhuǎn)對公、內(nèi)部賬之間的正常的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括同一機(jī)構(gòu)或不同機(jī)構(gòu)間的轉(zhuǎn)賬。定期賬戶轉(zhuǎn)賬不能用本交易處理。根據(jù)原業(yè)務(wù)需求，6302交易的借方帳號只能是本機(jī)構(gòu)的帳號，不允許異所的借方帳號做此交易。所以折折轉(zhuǎn)帳，如是本所帳號轉(zhuǎn)它所，可通過此交易完成，如是它所轉(zhuǎn)本所，那么要通過存取款交易完成。做完轉(zhuǎn)帳交易6302,此交易本身有回單打印,如希望事后打印回單,可用6305交易打印回單即可。轉(zhuǎn)

24、帳交易6302操作考前須知：A、對一般轉(zhuǎn)賬，輸入借、貸賬號、金額、憑證種類為記賬憑證，憑證號非重要憑證時可不輸，摘要為非聯(lián)行類摘要。需要更詳細(xì)的摘要，可以在詳細(xì)摘要欄輸入。B、借方賬號不能為定期戶對私定期和對公定期和所有的存單類賬戶，以及所有貸款類。如果借方賬戶是存折戶，那么借方必須在有憑證存折的情況下才能作轉(zhuǎn)賬要打印存折明細(xì)。C、貸方賬號的幣種和借方必須相同，貸方賬號同樣不能定期戶對私定期和對公定期和所有存單戶，以及貸款類賬戶和現(xiàn)金類賬戶，當(dāng)借方是表外賬號時，貸方不能為表內(nèi)賬號，同樣如果借方為表內(nèi)賬戶時貸方不能為表外賬戶。D、如果柜員做的該交易是用對公支票戶轉(zhuǎn)賬，那么憑證種類必須是轉(zhuǎn)賬支票，

25、如果輸入了現(xiàn)金支票，那么系統(tǒng)提示：“本交易不能做現(xiàn)金交易。E、如果借方是存折戶，在憑證種類項(xiàng)柜員可以按鍵獲得選項(xiàng)信息如：1借款借據(jù),如果選擇的不是重要空白憑證，在憑證號碼處直接按回車后系統(tǒng)直接跳到摘要項(xiàng)。F、對轉(zhuǎn)賬時需授權(quán)的，在柜員對輸入的信息進(jìn)行確認(rèn)前，系統(tǒng)會彈出一個主管授權(quán)的授權(quán)對話框。G、如果借方賬號是存折賬賬戶，那么應(yīng)輸入賬戶密碼和存折存單號。H、如果各項(xiàng)選擇正確，柜員對輸入的信息確認(rèn)，發(fā)送中心交易。如果交易成功，系統(tǒng)在屏幕上顯示借方賬戶戶名和余額，以及貸方戶名和余額，柜員按回車后顯示柜員流水號。并打印相應(yīng)憑證。I、該交易不支持頭寸戶直接對其他賬戶做轉(zhuǎn)賬交易，頭寸戶賬務(wù)處理應(yīng)使用630

26、1單筆借貸交易。四、貸款的發(fā)放操作流程 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用一筆一貸的模式來管理貸款，即按每張借據(jù)來開設(shè)一個貸款賬戶的方式。其操作流程為：合同登記借據(jù)登記貸款開戶抵押質(zhì)押品登記貸款發(fā)放先要進(jìn)行合同登記，合同登記時錄入了貸款人的貸款信息資料，包括貸款戶名、證件類型 、證件號碼、合同類型、合同金額、貸款卡號、貸款卡有效期、常住地址、貸款人聯(lián)系 、企業(yè)性質(zhì)、法人代表、企業(yè)成立日期、營業(yè)執(zhí)照號碼 、執(zhí)照有效日期、根本存款戶、根本開戶行、企業(yè)經(jīng)營范圍、收回責(zé)任人、管理責(zé)任人、終審機(jī)構(gòu)名稱 、是否擔(dān)保貸款、擔(dān)保人名稱、擔(dān)保人證件類型、擔(dān)保人證件號碼、擔(dān)保人法人代表、擔(dān)保人常住地址、擔(dān)保人聯(lián)系 、擔(dān)保方式、擔(dān)保

27、形式、擔(dān)保金額、擔(dān)保人注冊資本、擔(dān)保人總資產(chǎn)、擔(dān)保人總負(fù)債、擔(dān)保期限等與該筆貸款有關(guān)的合同資料信息。保存在貸款合同信息表中。合同登記完后進(jìn)行借據(jù)的登記，才能進(jìn)行貸款的開戶和發(fā)放。貸款的發(fā)放只是對該筆貸款進(jìn)行帳務(wù)的處理。保存的是該筆貸款的帳務(wù)信息，所以在查詢貸款時，并不能查詢到該貸款人的地址信息，要查詢貸款人地址等信息可通過2500交易貸款合同信息修改或7119交易貸款合同信息表查詢在貸款合同信息表中查詢。五、貸款展期須知 貸款的展期處理即延長貸款的歸還期限，貸款逾期后不能再辦展期。在正常貸款戶臨近到期時，客戶可根據(jù)情況向銀行申請展期，在有效的展期期限內(nèi)，貸款戶可以做屢次展期，但是必須保證上次的

28、展期成功才能做本次的展期；做完展期后，系統(tǒng)登記一條展期申請記錄，在正常貸款到期當(dāng)天日結(jié)時，自動做展期處理：利隨本清戶直接展期；如果貸款戶不是利隨本清貸款，那么系統(tǒng)自動先做結(jié)息處理，收到利息記表內(nèi)，從收息帳號上扣息，展期成功；收不到那么展期失敗，如果該貸款戶為自動轉(zhuǎn)逾期，那么隨后的自動轉(zhuǎn)逾期處理就會把該戶轉(zhuǎn)為逾期形態(tài)。所以，要使一筆貸款展期成功，必須具有的兩個必要條件是：一是在到期日之前做了展期登記，二是該筆貸款設(shè)置好了扣息帳戶,且扣息帳戶余額在貸款到期的當(dāng)天足以支付該筆貸款的利息，或者在到期日當(dāng)天通過單戶結(jié)息功能結(jié)清了該筆貸款的利息。與貸款展期有關(guān)的交易有：貸款展期登記2202、單戶結(jié)息071

29、3、賬戶信息修改 (0201),其中0201交易可以用于修改變更該貸款戶的扣息帳戶。如貸款到期日正好在節(jié)假日，那么要在節(jié)假日前作2202交易，且該筆貸款設(shè)置好了扣息帳戶,且扣息帳戶余額在貸款到期的當(dāng)天足以支付該筆貸款的利息,該筆貸款才能確保展期成功。對以前建帳的貸款無法增加扣息帳戶，不能在欠息收回中采取轉(zhuǎn)賬收息，而通過6302轉(zhuǎn)帳交易處理，貸款起息日期又無法同步更新，對大額貸款戶的收息操作存在盲點(diǎn)。此類問題都可通過0201交易處理，只要保證增加的扣息帳戶余額足以支付該筆貸款的利息即可。六、貸款收息憑證、貸款計息清單的打印 在操作2201 C_貸款發(fā)放收回、2203 E_貸款欠息收回、2212

30、J_利隨本清貸款收回、2301L_按揭貸款收回等交易時，打印貸款收息憑證、貸款計息清單，遇到打印錯位，是因?yàn)樵谶x擇打印方式時沒有選報表打印，系統(tǒng)設(shè)計時是按報表打印 方式設(shè)計的。七、已有的貸款管理功能1、打印貸款催收通知單2503 在業(yè)務(wù)前臺交易操作界面中直接輸入交易碼2503貸款業(yè)務(wù)：打印到期貸款數(shù)據(jù)即可進(jìn)入操作界面進(jìn)行打印操作。能按月打印貸款到期數(shù)據(jù)催收通知書，以進(jìn)行貸款到期前預(yù)先通知，訴訟保全時效到期前預(yù)警提示。2、貸款補(bǔ)充查詢7204 在業(yè)務(wù)前臺交易操作界面中直接輸入交易碼72047200分戶帳查詢：7204 D_貸款補(bǔ)充查詢即可進(jìn)入操作界面進(jìn)行查詢打印。通過此交易可以對貸款戶的應(yīng)收利息

31、、實(shí)收利息等信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計，對貸款利息歸還建立一個明細(xì)帳，便于監(jiān)控貸款收息水平。3、貸款分戶查詢7203 7203交易可根據(jù)一定條件查詢本機(jī)構(gòu)的所有分戶帳,按R可打印查詢結(jié)果,打印的分戶帳要素包括:帳 號|余 額|科目號| 積 數(shù) | 戶 名|貨幣號|儲種號|開戶日期|到期日期|對應(yīng)賬號|證件類別 |證件號碼|等信息。例如：輸入機(jī)構(gòu)碼，并在余額欄輸入 >0 那么可查詢和打印本機(jī)構(gòu)的所有貸款帳戶，且余額為0的帳戶不會打印出來。當(dāng)然目前系統(tǒng)每次查詢只提供1000條記錄范圍的查詢，此時可按開戶日期或到期日期字段分屢次查詢。如要顯示某貸款帳戶的起息日期，可在帳戶欄輸入該帳戶，查詢結(jié)果的第2屏

32、就有該帳戶的起息日期。目前系統(tǒng)不提供一次性打印所有貸款的起息日期的功能。八、關(guān)于轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的轉(zhuǎn)匯由4301 A_轉(zhuǎn)匯、4302 B_轉(zhuǎn)匯復(fù)核、4305 C_打印轉(zhuǎn)匯憑證、4306 D_封鎖轉(zhuǎn)匯、4309 E_發(fā)出查詢、4310 F_回復(fù)查詢、4311 G_打印查詢查復(fù)記錄、5757 H_匯票、本票處理等交易組成。 考前須知:A、4301轉(zhuǎn)匯 交易的會計分錄是單邊的，只記了本所轉(zhuǎn)匯專用戶的賬務(wù)，必須進(jìn)行轉(zhuǎn)匯復(fù)核后才記對方機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)匯專用戶的賬務(wù)。B、本機(jī)構(gòu)與轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)非上下級或平級關(guān)系，禁止轉(zhuǎn)匯，意思是按照清算關(guān)系來分，本機(jī)構(gòu)與轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)的關(guān)系。C、轉(zhuǎn)匯借方只能是上級對直接下級發(fā)起，且轉(zhuǎn)

33、匯借方需要主管授權(quán)。D、柜員下班簽退前要作4306 封鎖轉(zhuǎn)匯交易。對于“省內(nèi)農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)匯時，長沙地區(qū)各聯(lián)社的轉(zhuǎn)匯機(jī)構(gòu)碼與其他的聯(lián)社有區(qū)別，建議下文通知各網(wǎng)點(diǎn)柜員的問題，是因?yàn)閷记绊氈瓸不了解。此問題的解答是：其他地市聯(lián)社用轉(zhuǎn)匯交易匯往長沙地區(qū)內(nèi)各聯(lián)社時，轉(zhuǎn)匯機(jī)構(gòu)碼統(tǒng)一使用長沙市聯(lián)社營業(yè)部的機(jī)構(gòu)碼，為1801000000，因?yàn)橹挥虚L沙市聯(lián)社營業(yè)部與其他地市聯(lián)社營業(yè)部都在省結(jié)算中心清算，為平級機(jī)構(gòu)。九、資產(chǎn)管理 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中資產(chǎn)管理包含以下資產(chǎn)的管理: 0121 A_固定資產(chǎn)管理0122 B_低值易耗品管理 0123 C_無形、遞延資產(chǎn)管理 0125 D_電子設(shè)備管理 0126 E_

34、抵債資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理操作由主管進(jìn)行。1、固定資產(chǎn)管理 固定資產(chǎn)的預(yù)計凈殘值是在固定資產(chǎn)開戶交易6101登記的或是轉(zhuǎn)版建帳時登記的，固定資產(chǎn)的折舊通過交易6102 B_固定資產(chǎn)折舊，由系統(tǒng)對所有的固定資產(chǎn)進(jìn)行批量折舊。系統(tǒng)前臺沒有提供修改固定資產(chǎn)的預(yù)計凈殘值等要素的功能。對于在固定資產(chǎn)開戶或是轉(zhuǎn)版建帳時錄錯了預(yù)計凈殘值率等要素的現(xiàn)象，目前只能通過報告省網(wǎng)絡(luò)中心，由網(wǎng)絡(luò)中心統(tǒng)一進(jìn)行修改。固定資產(chǎn)的管理在轉(zhuǎn)版或上點(diǎn)時原由所屬信用社自己管理，為方便統(tǒng)一法人后，將原已上對公的網(wǎng)點(diǎn)的固定資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)聯(lián)社核算中心進(jìn)行統(tǒng)一管理，系統(tǒng)提供了固定資產(chǎn)的劃轉(zhuǎn)功能，但此功能由中心進(jìn)行操作。對于統(tǒng)一法人后，原已上對公的網(wǎng)點(diǎn)

35、一直未能將固定資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)聯(lián)社核算中心進(jìn)行統(tǒng)一管理的，在聯(lián)社與信用社之間使用4641科目進(jìn)行資金清算?？梢酝ㄟ^報告省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)部門，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門簽署意見后，由省網(wǎng)絡(luò)中心統(tǒng)一進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。問題：建議對固定資產(chǎn)進(jìn)行折舊時，扣除殘值。解答：目前系統(tǒng)中對固定資產(chǎn)折舊是扣除殘值的，除非進(jìn)行固定資產(chǎn)登記時未在系統(tǒng)中輸入相應(yīng)數(shù)據(jù),此時要通過報告省網(wǎng)絡(luò)中心，由網(wǎng)絡(luò)中心進(jìn)行統(tǒng)一修改數(shù)據(jù)。2、低值易耗品和遞延資產(chǎn)的管理低值易耗品的管理由6401 A_低值易耗品登記、6402 B_低值易耗品信息修改、6403 C_低值易耗品注銷、7812 L_低值易耗品登記簿 查詢等交易組成遞延資產(chǎn)的管理由6404 A_無形、遞延資產(chǎn)

36、登記、6405 B_無形、遞延信息修改、6406 C_無形、遞延資產(chǎn)攤銷、6407 D_無形、遞延資產(chǎn)注銷等交易組成。對于低值易耗品和遞延資產(chǎn)通過內(nèi)部帳查詢時不能顯示該資產(chǎn)名稱的問題，低值易耗品資產(chǎn)名稱的查詢可通過6402交易和6405交易或用7812交易低值易耗品登記簿和7128交易無形、遞延資產(chǎn)查詢按帳號查詢即可查到。十、重要空白憑證管理 憑證的管理由以下交易組成，要嚴(yán)格按照操作手冊進(jìn)行操作，作到帳物相符。0501 A_憑證入庫、0502 B_憑證出庫、0503 C_憑證交接。目前系統(tǒng)自動作為重要空白憑證管理的憑證如下：憑證種類憑證名稱1借款借據(jù)2現(xiàn)金繳款單3電匯憑證4進(jìn)帳單6全國匯票(自

37、帶)7省轄匯票8銀行本票12委托收款憑證20銀行承兌匯票21匯差資金劃拔憑證27內(nèi)部往來憑證32匯票委托書36貸款本息收回憑證37貸款本金收回憑證39整存整取定期儲蓄存單47聯(lián)行匯差憑證48現(xiàn)金支票49轉(zhuǎn)帳支票50單位定期開戶證實(shí)書51單位通知存款證實(shí)書52過渡存折53活期儲蓄存折54活期存款存折55定活兩便存單56存本取息存折57零存整取存折58利息及代扣稅清單59教育儲蓄存折60整存零取存折61個人通知存款存折62港幣定期存單63特種定期存單64利息計付憑證65現(xiàn)金調(diào)撥單66一本通存折68人行現(xiàn)金支票69人行轉(zhuǎn)帳支票70農(nóng)行現(xiàn)金支票71農(nóng)行轉(zhuǎn)帳支票75省轄往帳借方憑證76省轄往帳貸方憑證7

38、7省轄來帳借方憑證78省轄來帳貸方憑證79省轄匯差計算憑證81電子轉(zhuǎn)匯借方憑證82同城電子記賬憑證83撥款書88股金證90縣轄郵劃貸方報單91縣轄郵劃借方報單95借記卡98債券99電子轉(zhuǎn)匯貸方憑證100縣轄往來借方報單102支付系統(tǒng)專用憑證103郵電手續(xù)費(fèi)憑證104憑證工本費(fèi)收費(fèi)憑證105假幣收繳憑證其它業(yè)務(wù)憑證，如作為重要空白憑證管理，請手工進(jìn)行管理。如：辦理農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)，使用3571交易打印憑證時，業(yè)務(wù)部門規(guī)定使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的專用憑證，系統(tǒng)沒有作重要空白憑證管理，需要手工進(jìn)行管理。對于“現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支票出售給客戶后不能銷101科目余額的問題解答：由于支票從主管尾箱領(lǐng)入柜員尾箱時就已經(jīng)減少

39、了101科目余額，因此售出時不再減少。十一、身份核查操作須知1、身份核查所涉及到的交易身份核查系統(tǒng)具有的功能由以下交易組成：3801 單筆身份核查請求3802 身份核查登記簿查詢3803 單筆精確查詢請求3804 單筆精確查詢結(jié)果查詢3805 單筆信息反應(yīng)3811 系統(tǒng)連接測試3812 批量反應(yīng)發(fā)送3815 批量核查業(yè)務(wù)管理 其中單筆核查、精確核查、單筆反應(yīng)采用實(shí)時模式，批量核查、批量反應(yīng)采用非實(shí)時模式。實(shí)時模式：在實(shí)時模式下，用戶提交請求后立即返回核對結(jié)果。非實(shí)時模式：在非實(shí)時模式下，用戶提交請求系統(tǒng)提示“發(fā)送成功僅表示人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)已經(jīng)收到該請求,并不表示收到核對結(jié)果，當(dāng)人民銀行返回

40、核對結(jié)果時系統(tǒng)會自動接收并處理，但不會提示操作員，操作員需要檢查工程狀態(tài)以確認(rèn)結(jié)果是否返回。2、考前須知1、根據(jù)人行規(guī)定，系統(tǒng)所有身份證必須為18位身份證，如果操作員錄入15位身份證，系統(tǒng)將自動轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的18位身份證，所以用戶在返回結(jié)果界面上看到的是經(jīng)過轉(zhuǎn)化的對應(yīng)18位身份證信息。2、系統(tǒng)提示“身份證不合法表示該身份證號碼不是合法的身份證號碼，可能由以下幾種情況造成：a) 身份證位數(shù)不是18位或15位。b) 身份證效驗(yàn)碼不正確。二、中間業(yè)務(wù)辦理須知一、對于一般的代收代發(fā)業(yè)務(wù)，如是批量的處理數(shù)據(jù)很大的業(yè)務(wù)，建議在系統(tǒng)較為空暇時做。二、電子繳稅作為一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，其前提條件：一是當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)機(jī)關(guān)參加

41、了tips系統(tǒng)，二是在信用社開立了對公或?qū)λ浇Y(jié)算戶的客戶同信用社、稅務(wù)機(jī)關(guān)簽定了三方協(xié)議。電子繳稅是由省中心統(tǒng)一處理自動扣繳的，扣繳的稅款與稅務(wù)機(jī)關(guān)對帳后，由結(jié)算中心通過大額支付系統(tǒng)統(tǒng)一劃繳到各地市的國庫。在對帳后，網(wǎng)點(diǎn)只要打印繳稅憑證即可。問題： 電子繳稅憑證不能在當(dāng)天打印。解答： 業(yè)務(wù)流程規(guī)定要在tips對帳后才能打印憑證。目前一般是上午的扣稅憑證，當(dāng)天可打印，下午的扣稅其電子繳稅憑證要在第二天上午才能打印。三、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理須知一、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程和運(yùn)行模式大額支付系統(tǒng)每天有營業(yè)起始時間和日終時間，人行是有規(guī)定的，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對大額業(yè)務(wù)的處理是：當(dāng)天發(fā)送的往帳只能在規(guī)定的營業(yè)時

42、間內(nèi)日間狀態(tài)下發(fā)送，根據(jù)大額的當(dāng)前系統(tǒng)狀態(tài)來判斷是否允許發(fā)送。發(fā)送的往帳為貸記往帳，大額支付系統(tǒng)目前不提供借記往帳的功能。為有效控制風(fēng)險，目前對支付系統(tǒng)來帳的入帳行內(nèi)采取人工交易觸發(fā)的方式。大額支付系統(tǒng)對系統(tǒng)狀態(tài)的判斷如下： "00"-營業(yè)準(zhǔn)備、 "10"-日間、 "20"-業(yè)務(wù)截止、 "40"-日終處理、 "30"-清算窗口、 "99"-業(yè)務(wù)截止警告。目前人行規(guī)定的大額登錄時間為：上午8：00，日切時間為：下午4:30。大額支付系統(tǒng)人行的清算為逐筆清算，而行內(nèi)是在晚上行內(nèi)日

43、切后批量清算的。了解和理解了上述流程和清算后，對于大額支付系統(tǒng)的以下類似的問題，就可以很好理解和解決。1、大額業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)截止階段應(yīng)有所提示，防止交易不成功退回，希望設(shè)置一個類似“封鎖轉(zhuǎn)匯的機(jī)制。2、有大小額業(yè)務(wù)未打印的，無法簽退。3、大額往帳憑證打印借貸不明，建議增加打印借貸標(biāo)志。4、超過100萬的大額來帳錯誤，不能被退回，只能通過電匯退回。第一個問題：根據(jù)人行制度規(guī)定，每日下午4:30之后，為業(yè)務(wù)截止階段，不能再發(fā)送大額往帳業(yè)務(wù)，否那么交易不成功。第二個問題：為使客戶資金及時入帳，結(jié)算制度規(guī)定必須打印完大小額來帳業(yè)務(wù)后才能簽退。第三個問題：大額往帳業(yè)務(wù)均為貸記業(yè)務(wù)，不必打印標(biāo)志。第四個問題：

44、通過“4703錯誤來帳退回處理交易退回錯誤來帳，參見大額支付系統(tǒng)操作流程。二、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程和運(yùn)行模式小額系統(tǒng)的根本業(yè)務(wù)處理流程是“24小時連續(xù)運(yùn)行，逐筆發(fā)起，組包發(fā)送，實(shí)時傳輸，雙邊軋差，定時清算。小額系統(tǒng)實(shí)行7×24小時連續(xù)運(yùn)行，系統(tǒng)每一工作日運(yùn)行時間為前一自然日16:00至本自然日16:00；發(fā)起行逐筆發(fā)起小額業(yè)務(wù)，組包后經(jīng)CCPC或NPC實(shí)時傳輸至接收行；同城業(yè)務(wù)在CCPC、異地業(yè)務(wù)在NPC逐包按收款清算行和付款清算行雙邊軋差，并在規(guī)定時點(diǎn)提交SAPS清算。CCPC、NPC每日16：00小額系統(tǒng)日切后進(jìn)行當(dāng)日最后一場軋差清算，日切后的業(yè)務(wù)那么納入次日第一場軋差清算處

45、理。小額系統(tǒng)軋差凈額的清算日為國家法定工作日，清算時間為8:30-17:00，如遇節(jié)假日，小額系統(tǒng)仍可繼續(xù)軋差和轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)，但所有軋差凈額暫不進(jìn)行資金清算，統(tǒng)一在節(jié)假日后的第一個法定工作日進(jìn)行清算。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對于小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理是：行內(nèi)的清算以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日期為準(zhǔn)，清算時間以行內(nèi)每天晚上日切10400交易為準(zhǔn)，在上個行內(nèi)日切后到本次行內(nèi)日切的交易數(shù)據(jù)往來帳均納入當(dāng)天行內(nèi)的清算。所以在小額支付日切后和行內(nèi)日切前發(fā)生的小額業(yè)務(wù)往帳和來帳，在小額系統(tǒng)中為第二天的業(yè)務(wù)，而在行內(nèi)算為當(dāng)天的業(yè)務(wù)。了解和理解了上述流程和清算后，對于類似以下問題，就可以很好理解和解決。1、小額來帳無截止時間，網(wǎng)點(diǎn)下班

46、后，如有柜員未簽退，就有來帳，能否象轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)一樣，可封鎖來帳。2、小額來帳因需打包處理造成時間延后，引起打印時間為今日，而來帳日卻為明日，從而造成時間不符。3、支付往帳明細(xì)清單，如果隔日打印，清單中業(yè)務(wù)發(fā)送日期為打印當(dāng)天日期，而不是發(fā)送當(dāng)天日期。對問題1的解釋和解答是：根據(jù)人民銀行規(guī)定小額支付系統(tǒng)24小時運(yùn)行，所以不能封鎖。對問題2的解釋和解答是：因?yàn)樾☆~支付系統(tǒng)下午日切之后,小額支付系統(tǒng)日期為第二天的日期,但行內(nèi)日期為當(dāng)日,這是帳務(wù)處理的正?，F(xiàn)象。對問題3的解釋和解答是：小額支付系統(tǒng)存在此種情況是正?，F(xiàn)象，表示發(fā)送的往帳為小額支付日切后和行內(nèi)日切前發(fā)生的小額業(yè)務(wù)，所以打印的發(fā)送日期為小額第二

47、天的日期，即打印當(dāng)天的日期。三、小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)的處理1、處理流程小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)是小額支付系統(tǒng)有別于大額支付系統(tǒng)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。普通借記業(yè)務(wù)為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)，定期借記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取的水電煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個收款人向多個付款人同時收款。 商業(yè)銀行、ABS、TBS收款清算行均可發(fā)起普通定期借記支付業(yè)務(wù)。普通借記業(yè)務(wù)與定期借記業(yè)務(wù)在小額支付系統(tǒng)內(nèi)部的處理流程上完全一致，其差異僅在于報文格式，普通借記業(yè)務(wù)報文是單個收款人請求單個付款人付款，定期借記業(yè)務(wù)報文是單個收款人同時請求多個付款人付

48、款，收款清算行可根據(jù)需要使用。普通定期借記業(yè)務(wù)處理可分為兩個階段，即發(fā)起借記業(yè)務(wù)階段和處理借記回執(zhí)階段，付款行對于收到的借記業(yè)務(wù)指令應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)T+N返回借記回執(zhí)；CCPC異地業(yè)務(wù)為NPC根據(jù)借記回執(zhí)中同意支付的信息進(jìn)行軋差清算處理。2、小額借記業(yè)務(wù)涉及到的交易小額支付系統(tǒng)對借記業(yè)務(wù)的處理是按行內(nèi)發(fā)起借記業(yè)務(wù)往帳和收到它行借記業(yè)務(wù)來帳的方式進(jìn)行處理的。行內(nèi)發(fā)起定期借記業(yè)務(wù)往帳時：4831A_收款人帳號管理>4832 B_付款人清單管理à4833 C_定期借記錄入à4834 A_定期借記復(fù)核。4831和4832交易新建選項(xiàng)只要在第一次發(fā)送定期借記業(yè)務(wù)往帳時進(jìn)行一次即可

49、。在以后發(fā)送定期借記業(yè)務(wù)往帳時只要作修改和生成支付交易序號即可。待收到它行借記業(yè)務(wù)回執(zhí)時作如下處理：4861 C_來帳憑證打印>4862 C_來帳入帳處理收到它行的定期借記業(yè)務(wù)來帳時：在第一次收到它行的定期借記業(yè)務(wù)來帳時先登記：4847 A_定期借記合同登記à 4849 B_定期借記清單登記。4863 D_借記業(yè)務(wù)清單打印>4864 E_借記業(yè)務(wù)扣劃在以后再收到它行的定期借記業(yè)務(wù)來帳時，那么只要做：4863 D_借記業(yè)務(wù)清單打印>4864 E_借記業(yè)務(wù)扣劃四、支票影像業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)流程由中國人民銀行建設(shè)的全國支票影像交換系統(tǒng)，是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信

50、息，通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的資金業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。從而實(shí)現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)通用。全國支票影像交換系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)一起完成支票的影像交換、驗(yàn)證與資金清算工作。業(yè)務(wù)處理流程如下：1、受理行收到客戶實(shí)物支票，將支票按照票據(jù)交換業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)留存。2、受理行采集實(shí)物支票影像和要素信息，通過全國支票影像交換系統(tǒng)發(fā)給出票人開戶銀行。3、出票人開戶銀行對支票影像和相關(guān)要素進(jìn)行驗(yàn)證，并將處理回執(zhí)結(jié)果同意支付或止付通過小額支付系統(tǒng)返回給支票受理行。4、受理行根據(jù)返回的回執(zhí)情況進(jìn)行支票核銷和付款或是拒付并將支票退回客戶。5、假設(shè)完成了支票付款請求，那么該筆資金的清算將由出票人開戶銀行

51、通過小額支付系統(tǒng)劃轉(zhuǎn)至支票受理行帳戶。2、涉及支票影像業(yè)務(wù)的交易4841通用信息業(yè)務(wù)錄入4846支票影像管理4848支票影像回執(zhí)記帳4936支票影像登記簿五、支票圈存業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)流程收款單位通過受理終端發(fā)出支票“圈存信息，支票“圈存信息處理中心或商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將支票信息通過小額系統(tǒng)傳遞至出票人開戶行。出票人開戶行根據(jù)支票上的信息核驗(yàn)支票的真實(shí)性和有效性，確認(rèn)無誤的，對出票人賬戶進(jìn)行圈存資金并作賬務(wù)處理，然后將圈存成功或失敗的處理結(jié)果返回至支票“圈存信息處理中心或商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)。支票“圈存信息處理中心或商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)實(shí)時轉(zhuǎn)發(fā)至受理終端，通知收款單位。支票圈存業(yè)務(wù)使用實(shí)時信息業(yè)務(wù)包報文進(jìn)行傳遞。支

52、票圈存業(yè)務(wù)屬于信息類業(yè)務(wù)，不涉及資金清算，小額支付系統(tǒng)不進(jìn)行軋差清算。出票人開戶行對出票人賬戶確認(rèn)無誤的，可進(jìn)行圈存資金并作賬務(wù)處理，其會計分錄為：借：××存款××戶貸：其他應(yīng)付款2、涉及支票圈存業(yè)務(wù)辦理的交易4854支票手工解圈存4855打印退票理由書4871打印他行報文4935支票圈存登記簿四、卡業(yè)務(wù)辦理須知一、有折卡或有卡折的銷戶 目前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)福祥卡支持無折借記卡和有折借記卡，有折和無折卡的選擇是在開借記卡交易8601時進(jìn)行選擇的。有折的帳戶可通過8653交易-以折領(lǐng)卡或8664交易-批量以折領(lǐng)卡，但如該卡是無折卡，那么不能領(lǐng)折。有折卡和有卡折

53、的銷戶只能通過8605交易進(jìn)行，如通過1104交易做，會提示該帳戶有卡。 銷借記卡 (8605)交易操作考前須知：A、柜員為所開設(shè)的一卡通借記卡進(jìn)行銷卡處理，要保證該卡除主賬戶外，無其它賬戶。B、在銷卡的同時，系統(tǒng)把相對應(yīng)的主賬戶一并進(jìn)行銷戶處理。插入卡流水，開銷卡登記簿。C、機(jī)構(gòu)只能銷自己機(jī)構(gòu)的卡。二、關(guān)于卡的管理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對于卡的管理，設(shè)置了卡檔案、開銷卡登記簿、卡掛失登記簿、卡凍結(jié)登記簿、補(bǔ)卡登記簿、卡通知登記簿、卡納入登記簿等。對于卡的使用有嚴(yán)格的控制，對于作廢卡，將其歸屬于卡狀態(tài)的某一類：3-換卡、4-銷卡。所以對于已作廢的銀行卡，在卡登記簿里查詢狀態(tài)為3和4的卡即可。三、關(guān)于卡的

54、密碼對于農(nóng)民工卡業(yè)務(wù)，由于銀聯(lián)規(guī)定不允許卡的交易密碼設(shè)為6個0，所以密碼為6個“0的農(nóng)民工卡不能辦理業(yè)務(wù)。對于卡取款時，為方便客戶取款，輸入密碼時有一段延時20秒控制，如果儲戶密碼輸錯，延時時間未到，系統(tǒng)不能自動退出交易，目的是讓儲戶密碼輸錯之后，有一次重輸密碼的時機(jī)，操作員可再次提交，假設(shè)不輸入那么延時20秒后退出。四、關(guān)于批量開卡交易批量開卡由如下交易組成：8658 批量開卡磁盤錄入、8659 批量開卡提交、8657 批量開卡清單打印。類時于批量代發(fā)業(yè)務(wù)，對于批量業(yè)務(wù)，有時由于系統(tǒng)壓力的原因，批量開卡和手工代發(fā)有時提交后不成功。在業(yè)務(wù)較為空暇時做這些批量業(yè)務(wù)就沒有問題。五、關(guān)于卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計有：工前準(zhǔn)備中打印2021的科目日結(jié)單、卡帳戶查詢 (8631)、查詢卡對帳單 (8649)、卡當(dāng)日交易流水8358、卡歷史流水查詢8359、對私活期