上海融佳常年法律服務(wù)方案

1、常年法律顧問服務(wù)方案上海融佳資產(chǎn)管理有限公司：年月日，我所主任徐建明與貴司進行了友好面談，我們了解了貴司的基本特點及目前面臨的主要法律困境：貴司是一家集財富管理投融資服務(wù)、信用風(fēng)險評估與小微借貸咨詢服務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)，以 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺的形式致力于滿足國內(nèi)外機構(gòu)與個人的投融資及金融信息服務(wù)咨詢等需求。與傳統(tǒng)的銀行貸款相比， P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款具有手續(xù)便利、信息透明、風(fēng)險分擔(dān)等優(yōu)點，適合于小額貸款的發(fā)放， P2P 融資平臺為小微企業(yè)、個體工商戶提供了較好的融資服務(wù)，有效解決了其融資難的問題。貴司因此也迎來了一個迅速發(fā)展壯大的契機。但由于P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺涉及大量資金交

2、易，相關(guān)法律規(guī)范的模糊性以及監(jiān)管真空，致使其存在較大法律風(fēng)險，如若運作不當，一方面面臨傳統(tǒng)的呆壞賬風(fēng)險，另一方面易踩“非法集資”等紅線。因此專業(yè)的法律服務(wù)和指導(dǎo)將有利于貴司防范風(fēng)險，健康發(fā)展。針對貴司的基本情況，結(jié)合借鑒本所為中國聯(lián)通浙江省分公司、興業(yè)銀行、顧家工藝、浙江新南北置業(yè)集團有限公司等多家知名企業(yè)成功提供法律服務(wù)的經(jīng)驗 。我所主任律師徐建明提出了有針對性的法律服務(wù)模式，現(xiàn)將貴司面臨的主要法律風(fēng)險及我所擬提供的法律服務(wù)簡要介紹如下：第1頁共11頁1/111一、貴司法律服務(wù)需求的基本情況分析二、法律服務(wù)的內(nèi)容三、法律服務(wù)的方式與時間四、法律服務(wù)收費的考慮因素與收費標準五、特別事項說明一、

3、貴司法律服務(wù)需求的基本情況分析鑒于我們對貴司的初步了解，我們認為貴司既有來自傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的，也有基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來的風(fēng)險。貴司 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺在日常經(jīng)營管理中存在的潛在法律風(fēng)險主要有以下幾個方面：1 、客戶違約風(fēng)險與傳統(tǒng)借貸一樣， P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺面臨的一個主要風(fēng)險是客戶違約風(fēng)險。大多數(shù) P2P 平臺為了吸引客戶，均提供了本金（或者本金 + 利息）的保障措施，即當借款人不能及時歸還貸款時，平臺會先行墊付。 如何減少壞賬， 降低違約風(fēng)險是面對的主要問題。P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺的客戶信用質(zhì)量相對較差， 并且很多客戶甚至沒有從銀行成功貸款的記錄， 在人民銀行的征信系統(tǒng)中， 有效信息量很少。因

4、此，在 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺的客戶，通常付出的資金成本較高。但是，對于企業(yè)經(jīng)營來說，正常的企業(yè)利潤是很難負擔(dān)起如此高的資第2頁共11頁2/112金成本，因此 P2P 融資平臺上的高利率從某種程度上來說，也加劇了客戶的違約風(fēng)險。目前全國P2P 貸款平臺純線上貸款的平均壞賬率已達 5% ，這已經(jīng)遠遠超過了銀行的平均壞賬率。2 、資金監(jiān)管風(fēng)險大部分 P2P 平臺的運營過程中，貸款人將資金借給借款人之前，需要將資金打入平臺的賬戶中，這樣就會產(chǎn)生大量的資金沉淀，而該賬戶本身是不受任何人監(jiān)管的，如果網(wǎng)站運營不規(guī)范，公司制度不完善，就會存在工作人員挪用客戶資金的可能，甚至將客戶的資金卷走。3 、違反法律踩“

5、非法集資”紅線P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺在運營過程中可能會踩到非法集資的“紅線”，有些 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺在網(wǎng)絡(luò)上以“網(wǎng)絡(luò)理財計劃”的名義來募集網(wǎng)絡(luò)投資人的資金，然后再通過線下的定向渠道，把資金放給借款人，但是一旦有人虛構(gòu)借款人，或者是前期借款人沒有還款能力，通過借新還舊的方式歸還貸款，就可能涉嫌非法集資，觸碰到相關(guān)法律。4 、洗錢風(fēng)險P2P網(wǎng)絡(luò)融資屬于新生事物，國家有關(guān)部門對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管尚不完善，這就給洗錢等違法犯罪行為以可乘之機。在反洗錢的實際操作中，需要對超過規(guī)定額度的資金交易進行監(jiān)測，根據(jù)每一筆交易的詳細記錄，利用數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)，判斷相關(guān)交易主體的行為是否具有可疑性。由于貴公司為網(wǎng)絡(luò)融資平

6、臺，不需要將借款數(shù)據(jù)報送金融機構(gòu)，第3頁共11頁3/113金融機構(gòu)也就難以發(fā)現(xiàn)可疑交易。并且貴公司對借款人的審核、跟蹤以線上為主也造成對借款人實際借款用途的審核難度加大,稍有不慎，就有可能面臨洗錢風(fēng)險。4 、工作人員亂承諾由于 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺是新興的融資渠道，為了推廣業(yè)務(wù)，公司工作人員，難免說出類似于“保證高水準收益”等承諾。雖然未在書面合同中表明，但現(xiàn)在科技發(fā)達，人們能隨時通過錄音錄像等方式記錄公司工作人員的口頭承諾。日后一旦發(fā)生糾紛，貴司就存在一定的違約風(fēng)險。5 、合同風(fēng)險現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營往來主要是通過合同的形式來進行的，貴司規(guī)?；慕?jīng)營，必定會頻繁大量的使用各種合同。尤其是涉及到眾多

7、借貸合同、擔(dān)保合同、居間合同。一旦出現(xiàn)糾紛就會陷入風(fēng)險的旋渦，這樣的法律困境還不如從合同的規(guī)范方面盡早入手，將風(fēng)險發(fā)生的可能性控制在最小程度。合同的合法性，嚴密性是貴司經(jīng)營安全的法律保障。貴司網(wǎng)絡(luò)規(guī)?；?jīng)營，如果沒有統(tǒng)一的合同管理制度，標準不一的混亂，這樣除不利于貴司規(guī)模化經(jīng)營甚至還帶來大的法律風(fēng)險導(dǎo)致貴司預(yù)期利益無法實現(xiàn)。合同管理從簽訂到履行到結(jié)算牽涉到公司的管理權(quán)責(zé)以及資本的運轉(zhuǎn)，因此預(yù)防合同法律風(fēng)險是貴司日常管理的重點內(nèi)容之一。6 、隱私泄露風(fēng)險第4頁共11頁4/114在 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺注冊會員需要提供身份證、電子郵箱等認證資料，這些資料如果泄露或被不正當利用，將會給個人及其親友帶

8、來難以預(yù)料的損失，隱私泄露的風(fēng)險主要有兩方面，一是網(wǎng)站的不正當使用，二是他人不懷好意的竊取，這些隱私資料對于網(wǎng)絡(luò)平臺開展信用評級、出借人做出借款決策都是必不可少的，造成P2P融資平臺在借貸和隱私方面兩難境地。綜上，我們認為貴司日常經(jīng)營管理應(yīng)高度重視上述問題，并將法律工作作為日常經(jīng)營管理的一部分。做好日常法律工作有利于貴司抓好管理，深入推進管理整合，推進精細管理，全面提升貴司運營安全的能力，降低貴司運營風(fēng)險，為公司各項工作提供法律保障，提高貴司集團的市場競爭力。二、常年法律服務(wù)的內(nèi)容針對常年法律顧問服務(wù)的特殊性， 同時考慮貴司的發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風(fēng)險狀況，我們將為貴司的日常經(jīng)營從以下各方面提供經(jīng)常

9、性法律服務(wù)：1 協(xié)助配合貴司對治理結(jié)構(gòu)進行規(guī)范根據(jù)貴司的特點及實際情況結(jié)合公司法等的要求，協(xié)助貴司對治理結(jié)構(gòu)進行規(guī)范，主要包括以下內(nèi)容：協(xié)助建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，就股東會、董事會、監(jiān)事會的職權(quán)配置提供法律意見，協(xié)助起草、修改、完善公司章程、股東會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則，就股東會、董事會、監(jiān)事會等重大會議召開程序、第5頁共11頁5/115決議方式、會議記錄制定相應(yīng)標準等。2 、協(xié)助配合貴司對借款人進行盡職調(diào)查由于借款人提供的信息真實性與否直接關(guān)系到借款人的信用，從而影響到資金的安全，線上的形式審核、復(fù)印件審核，難以保障借款人信息的真實，實踐中很多證件都是可以造假的。因此對借款人

10、提供的信息進行盡職調(diào)查就顯得十分必要，根據(jù)貴司的要求，協(xié)助貴司對借款人提供的信息進行盡職調(diào)查，包括但不限于到工商行政管理局進行工商查檔、到公安部門進行個人身份信息查詢、到房管部門進行房產(chǎn)查詢、到國土資源部門進行土地查詢等最終得以控制借款人違約風(fēng)險。3 、協(xié)助貴司建立規(guī)范的平臺運營制度，嚴管資金。P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺作為一個新興的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)機構(gòu)，缺少明確的政策監(jiān)管制度，這樣就要求平臺在運營過程中加強自身的制度建設(shè)。為此，從維護貴司整體利益出發(fā)，積極推進自律工作，本所將協(xié)助貴司建立內(nèi)部控制機制提升風(fēng)險管理能力，針對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、 市場風(fēng)險等制定積極可行的防范措施。包括：嚴格界定自身

11、的信息咨詢與服務(wù)特征，只提供風(fēng)險評估、理財咨詢等服務(wù)，不得占用、集取、挪用、控制客戶的出資資金。協(xié)助貴司建立資金分離制度、?？顚Ｓ弥贫?，使得平臺的運營資金與所服務(wù)的投資人、借款人的資金必須完全分離，出資人的出資金額與實際走向需要做到透明、可追溯；在運營過程中，協(xié)助貴司建立平臺所有的資金管理、交易憑證、銀行賬單能夠被定期審計，相關(guān)資料能夠分類進行永久保存的制度等4 、根據(jù)貴司要求，對貴司員工進行法律培訓(xùn)第6頁共11頁6/116根據(jù)貴司要求，應(yīng)貴司業(yè)務(wù)實際需要，對貴司工作人員進行法律培訓(xùn)，防范亂承諾的風(fēng)險，規(guī)范員工行為。4 、協(xié)助配合對貴司合同管理、訴訟案件管理等規(guī)章制度進行規(guī)范完善根據(jù)貴司的要求

12、，收集公司各類合同文本，結(jié)合公司的實際情況，從法律專業(yè)角度進行分析研究并加以修改、審定和完善。針對貴司及下屬公司使用頻率最高的幾種合同，協(xié)助制定規(guī)范、標準的合同范本。如：借款合同、居間合同、擔(dān)保合同等。協(xié)助貴司制定合同管理制度，保障合同始終處于有效的控制狀態(tài)，即從簽訂、履行到結(jié)算，做到管理層次清楚、職責(zé)明確、程序規(guī)范。協(xié)助貴司進行電子證據(jù)固定、訴訟案件的跟進。網(wǎng)絡(luò)的借貸由可能無書面合同，由于網(wǎng)絡(luò)的分散性，出借人與借款人往往相距甚遠，出借人進行私力救濟很不方便， 因此電子證據(jù)的固定十分重要。使得貴司能夠在第一時間掌握訴訟情況，以及案件判決、裁定、仲裁生效后的執(zhí)行情況。為加強、完善貴司內(nèi)部管理，結(jié)

13、合貴司的要求協(xié)助擬定或修改完善貴司其他各項規(guī)章制度，主要包括印章使用管理制度、行政管理制度等。5. 根據(jù)貴司的要求，就知識產(chǎn)權(quán)的管理利用及商業(yè)秘密的保護提供法律服務(wù)。由于貴司是新型網(wǎng)絡(luò)公司，勢必有相關(guān)自有知識產(chǎn)權(quán)，根據(jù)貴司的要求，協(xié)助貴司就知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)從公司資產(chǎn)中獨立出來，通過許可他人使用等方式提升其商業(yè)價值。 商業(yè)秘密保護方面，根據(jù)貴司的要求，制定商業(yè)秘密保護相關(guān)制度，指導(dǎo)收集、固定侵第7頁共11頁7/117犯商業(yè)秘密的證據(jù)，以打擊侵犯商業(yè)秘密的行為。6 、提供其他日常法律服務(wù)。根據(jù)貴司的要求， 為貴司日常經(jīng)營活動中遇到的法律事務(wù)提供服務(wù)，包括協(xié)助貴司起草、修改、完善相關(guān)法律文件，提供

14、及時、便捷的法律咨詢服務(wù)等。三、法律服務(wù)的方式與時間（一）法律服務(wù)的方式1 、現(xiàn)場調(diào)查，前期情況了解和資料分析；2 、電話、網(wǎng)絡(luò)溝通，進行法律咨詢和指導(dǎo)；3 、必要時，應(yīng)貴司要求指派律師前往現(xiàn)場溝通、調(diào)查，處理法律事宜；4 、雙方協(xié)商確定的其他有利于法律服務(wù)工作的方式。雙方應(yīng)協(xié)商溝通，相互配合，保障工作順暢，貴司應(yīng)保證及時提供全面、真實、客觀的信息和資料；雙方應(yīng)對整體的工作內(nèi)容和計劃進行溝通確認，力求保證法律服務(wù)工作的針對性和高效性；雙方應(yīng)保持聯(lián)系，定期溝通，相關(guān)事宜和信息如有變更應(yīng)及時通知和協(xié)商。（二）法律服務(wù)的時間從簽訂合同之日起滿一年時止，雙方另有約定的，從其約定。四、常年法律服務(wù)收費的

15、考慮因素與收費標準（一）服務(wù)收費的考慮因素1 、常年法律顧問服務(wù)的范圍大小、難易程度第8頁共11頁8/118服務(wù)方式、 工作量、 難易程度、常年法律服務(wù)主要針對貴司的日常經(jīng)營運作：貴司規(guī)模大，人員眾多，事務(wù)繁雜，法律服務(wù)涉及包括合同法、金融法律法規(guī)、商勞動合同法、公司法、擔(dān)保法等各領(lǐng)域，牽涉面大，法律風(fēng)險高，對服務(wù)律師具有較高的綜合素質(zhì)要求。2 、法律服務(wù)所需工作時間長短、工作量大小常年法律顧問跨度一年， 本所必須常年不定時滿足貴司的日常法律服務(wù)要求。 而且本所律師在緊急情況下可根據(jù)貴司的要求到貴司現(xiàn)場辦公。3 、提供法律服務(wù)的律師團隊的知名程度、業(yè)務(wù)水平及人員構(gòu)成浙江天建律師事務(wù)所成立于20

16、04 年 8 月，是一家從事企業(yè)非訴訟法律事務(wù)及民商事訴訟業(yè)務(wù)的專業(yè)所， 創(chuàng)業(yè)幾年來已經(jīng)逐步形成訴訟與非訴訟并重的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)； 事務(wù)所著力專注于非訴業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)精研與開拓創(chuàng)新，逐步向非訴型、研究型為主導(dǎo)的事務(wù)所過渡。主任徐建明律師具有資深的法律服務(wù)從業(yè)經(jīng)驗，是民革浙江省委常委、民革浙江省委法制與社會委員會委員，民革全國代表大會代表、中國政法大學(xué)兼職教授、浙江省律師協(xié)會建筑與房地產(chǎn)委員會委員、杭州律師協(xié)會理事。此次為貴司提供常年顧問法律服務(wù)， 律師事務(wù)所擬抽調(diào)由徐建明律師等組成的專業(yè)于合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、公司法、金融法律法規(guī)、勞動合同法等多領(lǐng)域的律師團隊，以按時、高效地提供適時、對口的法律服務(wù)。

17、（二）常年法律顧問服務(wù)費用標準綜上常年法律顧問的服務(wù)范圍、第9頁共11頁9/119服務(wù)時間等收費參考因素，按照公平、合理、等價、有償原則，同時考慮到雙方初次合作以及為貴司整體提供法律服務(wù)的模式，常年法律顧問服務(wù)收費擬給予最大優(yōu)惠，建議按照以下方式確定法律顧問服務(wù)費：參照律師提供法律咨詢收費標準為：12 個月× 4 周×8 小時×500 元 / 小時 =192000元，優(yōu)惠為150000元。五、特別事項說明1 、對于企業(yè)日常經(jīng)營活動中發(fā)生的臨時性、突發(fā)性的法律事務(wù)，企業(yè)可及時與我所聯(lián)系處理。對于其中所需法律服務(wù)時間長、工作量大、專業(yè)性強、需要團隊合作完成的較重大法律事務(wù)（包括但不限于企業(yè)重組、土地開發(fā)、企業(yè)重大營運事項配合與處理、 訴訟、仲裁等），作為專項法律事務(wù)，由企業(yè)與我所另行商議法律服務(wù)方式與優(yōu)惠收費辦法，我所將根據(jù)企業(yè)的要求提供靈活、快捷、高效的法律服務(wù)。2 、我所會以 聯(lián)系函的形式征求企業(yè)對我所