理財知識題庫(正確版)

1、個人理財業(yè)務(wù)師資人員培訓(xùn)考試題庫一、單選題：1 、理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）.A財務(wù)獨立B財務(wù)安全C財務(wù)自主D財務(wù)自由答案：D解析：理財規(guī)劃兩大目標：財務(wù)安全和財務(wù)自由。其中，財務(wù)安全是理財規(guī)劃的首要目標，而財務(wù)自由是理財規(guī)劃的最終目標。2 、在所有的理財工具中，（）的防御性最強，是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。A股票B保險C固定收益?zhèn)疍個人信托答案：B3 、由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價水平持續(xù)而普遍上漲的貨幣現(xiàn)象稱為（）。A通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值答案：A解析：與通貨膨脹相對應(yīng)的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)小于貨幣需求而引起貨幣升值，同時物價水平持續(xù)而普遍下跌。4

2、、以下哪一項不屬于投資工具（A股票B基金C活期存款D黃金答案：C5 、以下哪項產(chǎn)品不適合于長期投資（）A股票B貨幣市場基金C債券型基金D黃金答案：B解析：貨幣市場基金是短期投資工具，具有安全性、流動性高，收益高于活期存款等特點，是活期存款很好的替代工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是長期投資工具。6、以下對于貨幣時間價值說法錯誤的是（）A是指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。B貨幣使用過程中隨時間推移而發(fā)生增值C今天的1元錢大于明天的1元錢D今天的1元錢小于明天的1元錢答案：D7 、下列各項基金，哪項風(fēng)險最大、收益最高（)A股票型基金B(yǎng)混合型基金C債券型基金D貨

3、幣市場基金答案：A解析：在投資界里，風(fēng)險和收益成正比，風(fēng)險越大、收益越高。上述各基金，風(fēng)險、收益按從大到小排列依次為：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金8 、下列哪只基金沒有認購費、申購費和贖回費（）A股票型基金B(yǎng)混合型基金C債券型基金D貨幣市場基金答案：D解析：貨幣市場基金不收取認購費、申購費和贖回費，且每日凈值都保持在1元。9 、基金認購（申購）的起點是（）A100元B1000元C10000元D50000元答案：B10 、銀監(jiān)會規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品，其銷售的起點金額為（）A5萬元B10萬元C100萬元D300萬元答案：A11 、王女士在招商銀行辦

4、了一張信用卡，她的賬單日為每月5日，還款日為每月25日，王女士在9月4日消費了2000元，則這筆消費的最后還款日應(yīng)為（）A9月5日B9月25日C10月5日D10月25日答案：B解析：對于信用卡刷卡消費，若在賬單日前消費，則應(yīng)在本月還款日之前還款，若在賬單日之后消費，則應(yīng)在下月還款日前還款。本題王女士在4日消費（賬單日之前），則銀行在5日對賬，這筆消費的最后還款日為本月25日；若王女士9月6日消費2000元，則這筆消費銀行將在10月5日對賬，最后還款日為10月25日。12 、孫先生在銀行辦理住房消費貸款，貸款20萬，貸款期限15年，以下哪項還款方式對于孫先生來說最劃算（）A等額本息還款法B等額遞

5、增還款法C等額本金還款法D一次性還本付息答案：C13 、以下哪一項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財?shù)膬?yōu)勢（）A農(nóng)商行根植農(nóng)村，具有強勢品牌效應(yīng)B農(nóng)民理財尚屬金融業(yè)理財競爭的空白地帶C可改變原有盈利模式，留住現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶D客戶群體大部分屬于高端客戶答案：D14 、以下哪一項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財?shù)挠行Р呗裕ǎ〢農(nóng)商行可調(diào)整分業(yè)經(jīng)營體制，積極進行跨金融機構(gòu)間合作，如代理保險、基金等B建設(shè)理財中心，培養(yǎng)專業(yè)理財隊伍C先從其他先進同業(yè)手中搶客戶D走“農(nóng)村包圍城市”路線，開辟農(nóng)村理財市場答案：C15 、對于證券發(fā)行的市場，我們把它稱作（）A一級市場B二級市場C場內(nèi)市場D創(chuàng)業(yè)板市場答案：A解析：我們把證券發(fā)行

6、的市場稱為“一級市場”，也叫做初級市場；把證券交易的市場稱為“二級市場”，也叫做次級市場。我們?nèi)粘５墓善辟I賣都只在二級市場上完成的。16 、在股票的分析方法中，哪一項不屬于基本面分析法（）A 宏觀經(jīng)濟分析B 行業(yè)分析 C 公司分析 D 技術(shù)分析答案：D解析：對于股票分析方法分為基本面分析法和技術(shù)分析法兩大類，其中基本面分析法又進一步細分為：宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析和公司分析。17 、以下哪個金融產(chǎn)品的流動性最差（）A股票B現(xiàn)金C黃金D基金答案：C解析：“流動性”指金融產(chǎn)品能否及時變?yōu)楝F(xiàn)金的能力，能及時變?yōu)楝F(xiàn)金，說明流動性好，反之則流動性較差?，F(xiàn)金的流動性最好，股票、基金次之，黃金的流動性較差。1

7、8 、以下哪一項是按照復(fù)利計息（）A活期存款B定期存款C國債D分紅險答案：D解析：計息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息，存款、國債等都屬于單利計息；復(fù)利是不但本金計息，利息也同樣計息，目前市面上的基金和保險是按照復(fù)利計息。19、國內(nèi)理財體系的最高級別為（A個人理財中心B財富管理中心C私人銀行D零售銀行答案：C解析：國內(nèi)理財分為三個體系：個人理財中心（客戶資產(chǎn)起點50萬元人民幣）、財富管理中心（客戶資產(chǎn)起點：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點800-1000萬元人民幣）20 、對于現(xiàn)代銀行發(fā)展趨勢，下列說法錯誤的是（）A存貸利差逐漸縮小B手續(xù)費業(yè)務(wù)時代來臨（基金、保

8、險）C個人理財業(yè)務(wù)快速增長D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”答案：D解析：D項正確的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21 、以下哪一項不是基金定額定投的主要功能（）A子女教育規(guī)劃的主要工具B現(xiàn)金規(guī)劃的主要工具C消費支出的輔助工具D退休養(yǎng)老規(guī)劃的主要工具解析：基金定額定投適合長期投資，可用于子女教育、養(yǎng)老、消費支出等規(guī)劃中，而現(xiàn)金規(guī)劃主要解決的是現(xiàn)金的短期流動性，不適合基金定額定投，貨幣市場基金是現(xiàn)金規(guī)劃的主要工具。22、本杰明富蘭克林曾說過：“世界上只有兩種事情是不可避免的，那就是（）和死亡”。A稅收B投資C保險D理財答案：A23、我們的工資薪金需要交納的是（）A企業(yè)所得稅B個

9、人所得稅C消費稅D營業(yè)稅答案：B24、小李2010年9月工資為2600元，對應(yīng)稅率為10%，速算扣除數(shù)為25元，則他這個月應(yīng)繳（）個人所得稅。（免征額為2000元）A260元B235元C60元D35元答案：D解析：小李本月工資個人所得稅：（2600-2000）xi0%-25=3525 、目前，我國占基金銷售市場份額最大的基金代銷機構(gòu)是（）。A保險公司B證券公司C商業(yè)銀行D基金銷售公司答案：C26 、按照證券投資基金運作管理辦法規(guī)定，股票型基金的股票投資比重在（）以上。A80%B70%C60%D50%答案：C解析：證券投資基金運作管理辦法規(guī)定，股票型基金的股票投資比重在60%以上，債券型基金債券

10、的投資比例在80%以上。27 、債券型基金對（）的投資者具有較強的吸引力。A偏好高風(fēng)險高收益B追求短期收益C追求穩(wěn)定收益D追求高收益答案：C28 、金融理財發(fā)展于（）A銀行業(yè)B保險業(yè)C證券業(yè)D信托業(yè)29、與股票相比，債券最突出的特點是（B 收益性A流動性D返還性答案：D30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力的說法中，正確的是：（）（ 1）年紀越大，風(fēng)險承受能力相對越大（ 2）本人固定收入越高，風(fēng)險承受能力相對越大（ 3）配偶收入越穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力相對越大（ 4）家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高，風(fēng)險承受能力相對越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年紀

11、越大，風(fēng)險承受能力相對越小。31 、資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。A單只股票B各種資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C長期和短期投資項目D消費與儲蓄答案： B答案：B32 、基金定投（固定比例投資法）的最大優(yōu)勢是：（）。A每一次投入的金額小，這樣長期以來可以購買種類多的基金。B每一次都購買相同份數(shù)的基金，這樣便于日后計算。C從操作的角度，這樣就把銀行的存款和投資賬戶連接起來，便于西方投資者操作。D由于每一次投入金額相同，所以每次購買的份數(shù)與價格成反比。這樣長期以來，平攤了成本答案：D33 、下列對退休規(guī)劃詮釋最為準確的是（）。A實現(xiàn)退休生活財務(wù)獨立的一系列理財計劃和行為B為養(yǎng)老進行儲蓄并使資

12、產(chǎn)價值最大化的一系列投資活動C控制當前消費以最大可能的提高老年生活質(zhì)量的規(guī)劃行為D退休規(guī)劃主體在臨界退休時對老年生活進行合理安排的計劃與行為答案：D34 、在其他條件相同的情況下，關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺點的描述，錯誤的是()。A等額本息還款法每期還款額相等，易規(guī)劃；等額本金還款法每期還款額不等，不易規(guī)劃。B等額本息還款法本金還款初期負擔(dān)輕，后期負擔(dān)重，全期付款利息多。等額本金還款法本息支付初期負擔(dān)重，后期負擔(dān)輕，全期付款利息少。C等額本息還款法適合還款能力固定者；等額本金還款法適合前期還款能力強，想減輕利息負擔(dān)者。D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。

13、答案：D解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35 、王女士有一個女兒，她對女兒教育目標的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是()。A理財目標的設(shè)定要切合實際，角度寬松B盡早給孩子準備教育金C定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金答案：D解析：教育規(guī)劃的四大原則：目標合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D項采取基金策略獲得更多收入來籌集教育金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。36 、適合用來籌備子女教育金的投資工具有()。A權(quán)證B教育儲蓄和教育保險C期貨D外匯答案：B解析：其他工具風(fēng)險過高。37 、理財規(guī)劃各部分規(guī)劃

14、中最能體現(xiàn)保持家庭財務(wù)流動性的是()A消費支出規(guī)劃B現(xiàn)金規(guī)劃C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃答案：B38 、財務(wù)自由主要體現(xiàn)在()A是否有適當、收益穩(wěn)定的投資否有充足的現(xiàn)金準備C投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D是否有穩(wěn)定、充足的收入答案：C39 、客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值,下列()項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。A現(xiàn)金規(guī)劃B風(fēng)險管理與保險規(guī)劃C投資規(guī)劃D財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃答案：C40 、對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是()A消費支出規(guī)劃B現(xiàn)金規(guī)劃C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃答案：A41 、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()A個人誠信B

15、具有合作精神C客觀公正D嚴守秘密答案：A42、關(guān)于貨幣市場基金的特點說不正確的有(A貨幣市場基金在各類基金中風(fēng)險最低，本金基本安全B買賣貨幣市場基金一般免收手續(xù)費，認購費、申購費和贖回費為0C貨幣市場基金的收益率以單利計算D分紅免收手續(xù)費答案：C解析：基金收益是按復(fù)利計算的，所以貨幣市場基金收益率也應(yīng)按復(fù)利計算。43 、在子女教育規(guī)劃中，基于（）原則，理財師不可因籌資的壓力選擇風(fēng)險高的投資工具。A目標合理B提前規(guī)劃C定額定投D穩(wěn)健投資答案：D44 、以下教育工具中，可達到強制儲蓄目的的是（）A教育儲蓄B股票和債券C教育保險D共同基金答案：C解析：在教育工具中，可達到強制儲蓄目的的是教育保險和基

16、金定額定投。45 、投資者通常需要同時考慮兩個目標，即收益最大化和風(fēng)險最小化，實際上這兩個目標（）A是相互沖突的B是一致的C可以同時實現(xiàn)D大多數(shù)情況下可以同時實現(xiàn)答案：A46 、在投資理論和實務(wù)中，我們經(jīng)常會聽到不要將所有的雞蛋放入同一個籃子里的說法，這是進行投資的分散化處理。對證券進行分散化投資的目的是（）。A取得盡可能高的收益B盡可能回避風(fēng)險C在不犧牲預(yù)期收益的前提條件下降低證券組合的風(fēng)險D復(fù)制市場指數(shù)的收益答案：C47 、信托是以財產(chǎn)為核心，以信任為基礎(chǔ)，以委托為方式的財產(chǎn)管理制度，成立信托的第一要素是（）A委托人對受托人的信任B信托財產(chǎn)C處理信托財產(chǎn)D受托人以自己的名義管理答案：B48

17、 、某些機構(gòu)的理財室給客戶提供的理財服務(wù)主要就是幫助客戶進行證券、外匯的投資。實際上，投資與理財?shù)年P(guān)系()。A投資即理財B投資與理財沒有關(guān)系C投資是進行理財?shù)囊环N工具D理財是投資的一部分答案：C49 、投資者在進行投資時，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風(fēng)險各不相同，即使在收益相當?shù)那闆r下，風(fēng)險也會有差別，下列對于債券風(fēng)險的大小排序正確的是()。A國債<地方政府債券<企業(yè)債券<金融債券B國債<企業(yè)債<金融債<地方政府債券C金融債券<國債<地方政府債券<企業(yè)債券D國債<地方政府債券<金融債券<企業(yè)債答案：D50 、以下哪一項

18、不屬于理財規(guī)劃()A保險規(guī)劃B消費支出規(guī)劃C子女教育規(guī)劃D人生規(guī)劃答案：D解析：理財分為八大規(guī)劃：保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃、家庭財產(chǎn)分配與傳承。51 、(B)負責(zé)對公客戶理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示和信息披露、及時了解資金運用情況和擔(dān)保機構(gòu)的信用情況。A理財中心B信貸監(jiān)管處C融資清算中心D資產(chǎn)保全處52 、產(chǎn)品受到市場因素影響非正常終止或本金損失時，產(chǎn)品研發(fā)人員應(yīng)根據(jù)危機事件產(chǎn)生的原因，于(A)日內(nèi)提出策略建議A.2B.3C.4D.553、對于(B)人以上的群體性事件，兩小時之內(nèi)必須上報當?shù)劂y監(jiān)局及省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。A.5B.10C.15

19、D.2054 、突發(fā)事件根據(jù)影響范圍等特征，可分為(B)。A2級B3級C4級D5級55 、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照(A)原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案;A了解客戶B了解風(fēng)險C了解交易對手D了解業(yè)務(wù)56、預(yù)警信號：單只理財產(chǎn)品的凈值連續(xù)()個月低于投資成本的（），且虧損情況無明顯改善的趨勢。A、3，70%B、4，80%C、3，80%D4,70%57、按照突發(fā)事件的分級，（）和（C）由省聯(lián)社應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組為突發(fā)事件的決策機構(gòu)。A、較大突發(fā)事件和重大突發(fā)事件B、較大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件C、重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事

20、件58 各市縣法人機構(gòu)相關(guān)部門每年至少舉行（）次針對各信用社一級理財人員的應(yīng)急處理理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面的培訓(xùn)和演練。AA、1B、2C、359 當單只理財產(chǎn)品的投訴人次累計達到或超過（）人次，發(fā)生預(yù)警信號。CA、10B、20C、30D、4060 客戶關(guān)系管理含義解釋最合理的選項是：（C）A、面向高端客戶營銷我行的產(chǎn)品B、保持客戶現(xiàn)有關(guān)系，保有現(xiàn)有業(yè)績C、通過富有意義的交流溝通，理解并影響客戶行為，最終實現(xiàn)提高客戶獲得、客戶保留、客戶忠誠和客戶創(chuàng)利目的的一整套先進理念、方法和解決方案D、清楚部分的客戶基本信息61 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立的目的解釋最正確的選項是：（D）A、建立高端客戶管理平臺，只針對

21、高端客戶實施營銷B、為綜合考核客戶經(jīng)理的績效業(yè)績搭建的管理平臺C、單純的客戶信息展示平臺D、為客戶經(jīng)理搭建統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作平臺，客戶經(jīng)理借助此平臺，實現(xiàn)科學(xué)規(guī)范的客戶營銷、服務(wù)流程，從而提升客戶滿意度，實現(xiàn)客戶價值的最大化62 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)具有的角色類型包括：（C）（ 1）系統(tǒng)管理員（ 2）客戶經(jīng)理主管（ 3）客戶經(jīng)理（ 4）高管用戶A、 （1）、（3）B、 （2）、（3）、（4）C、 （1）、（2）、（3）D、 （1）、（2）、（3）、（4）63 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，請選擇客戶經(jīng)理“客戶申請”完整流程步驟：（B）(1)客戶經(jīng)理主管在“待處理問題”列表中，選擇該客戶申請，選擇申請通過；(2)

22、在待分配客戶列表，選擇單條客戶，點擊列表右上方“客戶分配申請”按鈕，進入客戶申請?zhí)顚戫撁妫?3)填寫“申請理由”，選擇審批該申請的客戶經(jīng)理主管；(4)客戶經(jīng)理在“我的客戶”列表中查到分配客戶A、(4)-(2)-(3)-(1)B、(2)-(3)-(1)-(4)C、(2)-(1)-(3)-(4)D、(1)-(2)-(3)-(4)64 關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理，錯誤的是()A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿其他說明事項，雙方簽字認可B.商業(yè)銀行不得主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行

23、為使客戶購買產(chǎn)品，未當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形標準答案：C65下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是（）。A.客戶個人不同的生活工作習(xí)慣對理財方式的選擇很重要B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)品C.客戶由于個人具有的知識經(jīng)驗工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響標準答案：B66. 信貸資產(chǎn)類理財計劃，是否能夠提前終止（）A.銀行客戶均有權(quán)提前終止B

24、.僅銀行有權(quán)提前終止C.僅客戶有權(quán)提前終止D.銀行客戶都無權(quán)提前終止標準答案：B67個人理財產(chǎn)品的理財期限是指下列哪一段期間（）A.是指理財產(chǎn)品發(fā)售開始計算至產(chǎn)品到期日B.是指自理財計劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限C.是指理財計劃銷售截止日到理財產(chǎn)品到期日D.是指自理財計劃起息日至到期日標準答案：B68. 商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料標準答案：C69. 甲某

25、獲得一筆獎金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12000元，如果當前有一個投資機會，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法正確的是（）。A.2年后領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進行投資更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利標準答案：B70. 理財業(yè)務(wù)營銷方式的利用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性與有效性。營銷方式主要包括：電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營銷等等。宣傳材料由（）統(tǒng)一印制下發(fā)，短信營銷與社區(qū)宣傳的內(nèi)容與主題須事先上報省聯(lián)社信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準后方可使用。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處C.縣聯(lián)社歸口管

26、理部門D.銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管標準答案：B71下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)標準答案：D72. 關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見銷售理財計劃D.如確有需要，一

27、般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)標準答案：B73. 商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是()。A.理財顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析標準答案：A74. 某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪標準答案：C75. 個人理財產(chǎn)品成立以后，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前終止理財計劃的下列說法中不正確的是（）A.理財計劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終止該理財計劃B.如遇國家金

28、融政策或信貸政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，銀行有權(quán)提前終止該理財計劃C.信貸市場出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，銀行有權(quán)提前終止該理財計劃D.如理財期間，因資金信托計劃提前終止的，銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終止本理財計劃標準答案：A76. 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。（1分）A.掌握所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格標準答案：D77. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其

29、他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：A78. 風(fēng)險揭示書有客戶風(fēng)險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄，確認語句欄應(yīng)當完整載明的風(fēng)險確認語句為（）A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險C.本人已經(jīng)完全了解風(fēng)險，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險D.本人已經(jīng)充分認識風(fēng)險，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險標準答案：B79. 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料

30、及時向（）會報告。A.總行個人金融部B.總行金融同業(yè)部C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)D.中國人民銀行或其分支機構(gòu)標準答案：C80. 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。（1分）A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化標準答案：D81. 商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識。（1分）A.10B.20C.30D.40標準答案：B82四川省農(nóng)村信用社個人理財產(chǎn)品銷售操作規(guī)程.明確規(guī)定，（）是指農(nóng)村信用社將本社開發(fā)設(shè)計的個人理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等

31、行為。（1分）A.綜合理財業(yè)務(wù)銷售B.個人理財業(yè)務(wù)銷售C.理財計劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售標準答案：B83. 客戶風(fēng)險承受能力評估的有效期是（）（1分）A.三個月B.半年C.一年D.二年標準答案：C84. 在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。(1分)A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標準答案：C85. 李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。(1分)A

32、.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.低風(fēng)險股票高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇標準答案：B86. 商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！保?分）A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃標準答案：A87. 銀行業(yè)從業(yè)人員

33、提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析。下列對個人財務(wù)報表的理解，錯誤的一項是（）。（1分）A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)C.當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工標準答案：B88. 如果現(xiàn)在投資5000元，年收益率為12%。大約（）年這筆投資將達到10000元。（1分）A.3B.5C.6D.8標準答案：C89. 個人理財產(chǎn)品，如當期理財計劃不成立（）A.則銀行將于認購期結(jié)束當日通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告B.則銀行將于認購期結(jié)束后2個工作日內(nèi)

34、通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告C.則銀行將于認購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告D.則銀行將于認購期結(jié)束當日將認購資金退還給客戶標準答案：C90. 理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大標準答案：C91. （）反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。（1分）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險承受力C.風(fēng)險認知度D.風(fēng)

35、險承受態(tài)度標準答案：C92. 銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責(zé)任的是（）。A.利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險標準答案：A93. 商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)標準答案：C94. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險偏好類型是()。A.成長型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進取型標

36、準答案：C1 分）95. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系標準答案：B96. 下列屬于對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的正確認識是（）（1分）A.理財是為了客戶發(fā)財。B.理財是為了幫助客戶建立理財觀念。C.理財是為客戶提供個性化的綜合金融服務(wù)。D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。標準答案：C97. 界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。（1分）A.中華人民共和國商業(yè)銀行法B.中華人民共和國證券法C.中華人民共和國保險法D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法標準答案：D98. 下列不屬于客戶財務(wù)信

37、息的是（）。（1分）A.投資風(fēng)險偏好B.當期財務(wù)安排C.當期收入狀況D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢標準答案：A99商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。（1分）A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案標準答案：A100. 個人理財產(chǎn)品，當期產(chǎn)品認購資金少于計劃募集金額時（）（1分）A.銀行須于募集期當日宣布當期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認購資金B(yǎng).銀行須于募集期當日宣布當期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當日退還客戶認購資金C.銀行須于募集期次日宣布當期理財產(chǎn)

38、品不成立，并于募集期次日退還客戶認購資金D.銀行有權(quán)減少當期理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，宣布理財計劃成立標準答案：D101. 銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（）。（1分）A.為朋友提供擔(dān)保B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并標準答案：A102. 我社理財產(chǎn)品銷售文件，包括：理財產(chǎn)品合約、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件（）（1分）A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存標準答案：A103. 風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的（）。（1分）A.資

39、源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D.風(fēng)險再分配功能標準答案：D104. 風(fēng)險評級為“高風(fēng)險”的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）人民幣。（1分）A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬標準答案：D105. 下列屬于保證收益理財計劃的是()。(1分)A.某銀行推出與股票掛鉤的理財計劃，預(yù)期收益率區(qū)間為-2%，10%B.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財產(chǎn)品，保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期最低收益率為35%標準答案：C106下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。(1分)A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶

40、不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行標準答案：B107. 信托計劃中，受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（）為限。（1分）A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)標準答案：D108. 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上。（1分）A.5萬元；5000美元109. 萬元；3000美元C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元標準答案：A109 商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是（）。（1分）A.保證收益理財計劃B.保證最低收

41、益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：D110. 商業(yè)銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。（1分）A.55B.60C.65D.70標準答案：C111. 對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句（）。（1分）A. “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”B. “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資，本銀行概不負責(zé)”C. “投資有風(fēng)險，入市須謹慎”D. “本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”標準

42、答案：A112. 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。（1分）A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上標準答案：B113在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）（1分）A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制標準答案：A114個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）。（1分）A.理財顧問服務(wù)B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃標準答案：A115個人理財產(chǎn)品，理財本金及收益返還的時間為（）（1分）A.到期日當日B.提前終止日或到期日當日C.提前終止日或到期日后的2個工作日D.提前終止日或到期日后的3日標準答案：C116. 下列選項中