自償性貿易融資業(yè)務準入標準指引

1、附件1-1自償性貿易融資業(yè)務準入標準指引、預付與存貨融資定性標準科 目項目說明企業(yè)實績是否符合借 款 人成立時間借款人成立時間滿 1年以上，或者實際控制人成立的同行業(yè)的關聯(lián)企業(yè)成立滿 2年以上實際控制人直接或間接從事該行業(yè)有 5年以上工作經歷，管理層穩(wěn)定。信用記錄主要經營者無逃稅、漏稅記錄；銀行信用記錄正常；米購 付款履約記錄正常。關聯(lián)企業(yè)及 關聯(lián)交易貿易鏈中不存在明顯對價不等的關聯(lián)交易，或存在虛擬交 易借以虛增收入，但需要說明貿易鏈中的關系，若關聯(lián)企 業(yè)在我行有授信，對該系列企業(yè)需要統(tǒng)一核定額度限額。投資活動不存在我行認為不利于企業(yè)經宮的重大投資活動和投資項 目優(yōu)惠措施對先票后貨業(yè)務，后廠商

2、的價格優(yōu)惠措施 （進口商品除外）。代理級別對先票后貨業(yè)務，要求是一級經銷商、特許經銷商、總代 或省代或直接向廠商或廠商r屬全資或控股的銷售公司取 貨的經銷商。廠 商履約能力廠商具備供貨履約能力信用記錄廠商沒有有逃稅、漏稅記錄，銀行信用記錄不良，供貨不 及時或出現(xiàn)品質糾紛。市場份額或 行業(yè)排名同類產品有較明顯的市場份額與借款人合 作時間對先票后貨業(yè)務，借款人或實際控制人與廠商合作1年以上，或我行與廠商合作 1年以上，合作記錄正常。倉庫方或監(jiān)管方成立時間或 注冊資金成立滿1年以上（成立時間至授信日期間滿12個月）或注冊資金滿500萬以上。經營資質有合法的倉儲經營資格或貨物保管資格服務信用記 錄與銀

3、行、企業(yè)未發(fā)生過質物監(jiān)管糾紛或其它道德風險賠付實力具備一定的違約責任賠償能力；倉庫地點運輸及交通條件便利。關聯(lián)關系與出質人無股權上的關聯(lián)，投資上的關聯(lián)。質 物我行指定質 押名目黑色金屬、有色金屬、化工產品、汽車、棉花、大豆、玉 米、紙品等，其它類質物按我行貨押業(yè)務目錄管理辦法 執(zhí)行1、應收賬款融資定性標準科目項目說明企業(yè)實績是否符合賣方成立時 間借款人成立時間滿1年以上，或者實際控制人成立的同行業(yè)的關聯(lián)企 業(yè)成立滿2年以上實際控 制人直接或間接從事該行業(yè)有 5年以上工作經歷，管理層穩(wěn)定。信用記 錄主要經營者無逃稅、漏稅記錄；銀行信用記錄正常；采購付款履約記 錄正常。關聯(lián)企 業(yè)及關 聯(lián)交易貿易鏈

4、中不存在明顯對價不等的關聯(lián)交易，或存在虛擬交易借以虛增收入，但需要說明貿易鏈中的關系，若關聯(lián)企業(yè)在我行有授信，對該 系列企業(yè)需要統(tǒng)一核定額度限額。投資活 動不存在我行認為不利于企業(yè)經營的重大投資活動和投資項目買方信用記 錄廠商沒有有逃稅、漏稅記錄，銀行信用記錄不良，供貨不及時或出現(xiàn) 品質糾紛。與買方 合作時 間賣方與買方合作1年以上，或我行與廠商合作1年以上，合作記錄正 常。應收款我行認 可商務合同已生效，且賣方已履行合同項下的義務， 商務合同中不含附條件的分期付款條款；應收賬款未到期，我行對應收帳款的付款掌握有效的所有權和控制 權。三、預付與存貨融資定量標準一一鋼鐵類項目指標企業(yè)實際情況是否

5、符合借 款 人銷售規(guī)模貿易型企業(yè)：年銷售收入6000萬元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升生產型企業(yè)：年銷售收入 4000萬以 上，且穩(wěn)定或逐年上升負債率貿易型企業(yè)要求負債率W 80%； 生產型企業(yè)要求負債率W 70%存貨周轉天數(shù)W90天，穩(wěn)定或沒有惡化趨勢質 物質押率W70%以內入庫存儲時間同批質物存儲期間累計最長不超過6個月贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最長不超過90天廠 商規(guī)模年產量達到100萬噸以上。行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國同業(yè) 前50位，連續(xù)三年內無銀行不良信用記 錄。倉庫方在我行認可的范圍之內.資質是我行指定，且尢重大信用風險其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質押模式先票后貨模式（標準模式、擔保提

6、貨（提 貨權監(jiān)管）、信用證項卜的貨押業(yè)務）預付與存貨融資定量標準一一不銹鋼類項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿易型企業(yè)：年銷售收入5000萬元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升生產型企業(yè)：年銷售收入 3000萬以 上，且穩(wěn)定或逐年上升負債率貿易型企業(yè)要求負債率w 80%； 生產型企業(yè)要求負債率W 70%“貨周轉天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢質 物質押率W70%以內入庫存儲時間同批質物存儲期間累計最長不超過6個月贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最長不超過90仁廠 商行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國同業(yè) 前10位，連續(xù)三年內無銀行不良信用記 錄。倉庫方在我行認可的范圍之內.資質是我行指定

7、，且尢重大信用風險其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質押模式先票后貨模式（標準模式、擔保提貨（提 貨權監(jiān)管）、信用證項卜的貨押業(yè)務）預付與存貨融資定量標準一一有色金屬類（主要指鋁、銅、鋅、鉛、銀等常用金屬，以及該類金屬符合國標的原精礦）項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿易型企業(yè)：年銷售收入6000萬元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升；生產型企業(yè)：年銷售收入4000萬以上，且穩(wěn)定或逐年上升負債率貿易型企業(yè)要求負債率W 80%； 生產型企業(yè)要求負債率W 70%存貨周轉天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢質 物質押率W70%以內入庫存儲時間同批質物存儲期間累計最長不超過6個贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最后不超過

8、90因廠 商銅冶煉產量不低于 5萬噸，精礦供應穩(wěn) kE鋁冶煉年產量不低于 10萬噸，精礦供應 穩(wěn)定鉛、鋅年產量不低于 5萬噸，行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國同業(yè) 前20位，連續(xù)三年內無銀行不良信用記 錄。倉庫方在我行認可的范圍之內.資質是我行指定，且尢重大信用風險其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質押模式先票后貨模式（標準模式、擔保提貨（提 貨權監(jiān)管）、信用證項卜的貨押業(yè)務）預付與存貨融資定量標準一一化工類（不含石油）（乙烯工業(yè)、合成材料、基本化學原料制造、精細化工染料、化學纖維、橡膠、涂料、塑料等）項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿易型企業(yè)：年銷售收入5000萬元以 上，且穩(wěn)定或逐年上

9、升；生產型企業(yè)：年銷售收入3000萬以上，且穩(wěn)定或逐年上升負債率貿易型企業(yè)要求負債率w 80%；生產型企業(yè)要求負債率W 70%盈利能力/、節(jié)損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢質 物保險應購買財產綜合險，并以我行為ITT 益人.質押率W70%以內入庫存儲時間同批質物存儲期間累計最長不超過6個月贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最長不超過90天廠 商行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國同業(yè) 前30位，連續(xù)三年內無銀行不良信用記 錄。倉 庫 方經營年限第二方監(jiān)管有3年以上管理經驗資質有相應的監(jiān)管資質及設備， 是我行指定， 且尢重大信用風險其它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質押模式先票后貨

10、模式（標準模式、擔保提貨（提 貨權監(jiān)管）、信用證項卜的貨押業(yè)務）預付與存貨融資定量標準一一糧食類（玉米、連豆、大豆等）項目指標企業(yè)實際情是否符合借 款 人小售規(guī)模1億以上，且穩(wěn)定或逐年上升況負債率<85%盈利能力不虧損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉天數(shù)4180天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢質 物生縣 貝里國標三級以上，且出產為 3年以內的糧貢押率<70%以內呆險家合險，我行為A受益人入庫存儲時間司批質物存儲期間累計最長不超過6個月賣貨期與存貨周轉天數(shù)相仿， 最長不超過180天倉 庫 方倉容量5萬噸以上殳備D異地要求必須具備獨立固定或封閉倉 軍、鐵路運輸專線、機械通風、裝卸設備 齊全。為

11、本地要求是獨立固定或封閉倉庫。地區(qū)本地或分行指定的異地倉庫其 它"管模式第二方倉庫的現(xiàn)貨質押； 信用證項卜的貨押業(yè)務。預付與存貨融資定量標準一一紙品類（紙漿、成品紙）項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模年銷售收入5000萬以上，且穩(wěn)定或逐年負債率1<80%盈利能力不甘損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉天數(shù)w 120天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢廠 商年產30萬噸以上行業(yè)排名行業(yè)地位突出，銷售金額列居全國同業(yè) 前20位，連續(xù)三年內無銀行不良信用記 錄。質 物保險綜合險，我行為計受益人質押率W70%以內入庫存儲時間同批質物存儲期間累計最長不超過6個月贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最

12、長不超過120天倉庫方30萬噸以上資質是我行指定，且尢重大信用風險其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質押模式先票后貨模式（標準模式、擔保提貨（提 貨權監(jiān)管）、信用證項卜的貨押業(yè)務）預付與存貨融資定量標準一一油品類（燃料油）項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模年銷售收入2億以上，穩(wěn)定或逐年上 升負債率<80%盈利能力不甘損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉天數(shù)W60天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢質 物保險綜合險，我行為計受益人質押率W70%以內贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最長不超過60天倉庫方倉儲量10萬噸以上資質期交所指定倉庫或管理條件相當?shù)膫} 庫其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質押模式；信用證項卜的貨押業(yè)務注：如原

13、油、成品油等進口品業(yè)務的行業(yè)慣例，在不具備全套提單的情況下，進口商也可以 根據(jù)出口商的保函來提貨，由于沒有控制貨權，因此信用證出現(xiàn)這種提貨方式條款的授信申請， 不能作為信用證項下貨權質押業(yè)務，而以其它授信業(yè)務辦理， 如給進口商以其它擔保方式核定綜合授信額度等。預付與存貨融資定量標準一一鐵礦石類項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模年銷售收入1.5億以上，且穩(wěn)定或逐 年上升負債率<85%盈利能力不甘損，且自成立以來逐年盈利。存貨周轉天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢質 物品質檢測 現(xiàn)貨質押以港口商檢局檢驗證書 為準；信用證模式：澳大利亞、巴西的 大型礦山含磷0.1%、含鐵60%

14、的品種可按照當?shù)馗劭谏虣z局出 具的檢驗檢疫書確定，其他品種 必須以SGS出具的貨物品質報告 書為準。質押率W70%以內入庫存儲時間同批質物存儲期間累計最長不超過6個月贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最長不超過90天倉庫方500萬噸以上資質港口碼頭倉庫或全國性儲運公司其 它監(jiān)管模式現(xiàn)貨質押模式；信用證項卜的貨押業(yè)務預付與存貨融資定量標準一一汽車昔 k項目指標企業(yè)實際情是否符合肖售規(guī)模5000萬以上或1000輛以上，且穩(wěn)定或逐 年上升況負債率<80%小利能力/、與損，且目成立以來逐年盈利。（盈利除 正常的銷售利潤外，還包括車廠給予的補 貼和返利）存貨周轉天數(shù)w 90天，且穩(wěn)定或沒有惡化趨勢弋理級別

15、一級經銷商、特許經銷商、總代或省代等 或直接向廠商或廠商r屬全資或控股的銷 售公司取貨的經銷商。r市場地位或行業(yè) 俳名銷售金額國內排名前10位，或有國阮著名 車廠合作背景（諾函要求承諾汽車合格證的唯一性，他承諾如先票后貨形式，需承諾直接將貨交付給 我行質物兄主流車廠生產，且出產為 6個月以內的車 輛，庫存儲時間國產車同批質物存儲期間累計最長不超過4個月；進口車同批質物存儲期間累計最長不超過6個月；贖貨期與存貨周轉天數(shù)相仿，最長不超過90天質押率W70%以內呆險綜合險，我行為計受益人倉 庫 方地區(qū)本地或分行指定的異地倉庫（含我行租賃 倉庫）；資質我行指定，且尢重大信用風險1"管模式第二

16、方倉庫或我行租賃倉庫的汽車現(xiàn)貨質 押；自有展場的汽車質押；信用證項卜未來貨 權質押；四、應收賬款融資定量標準一一生產企業(yè)類（主要指產生應收賬款的交易的買方為生產型企業(yè)）項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿易型企業(yè)：年銷售收入6000萬元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升；生產型企業(yè)：年銷售收入4000萬以上，且穩(wěn)定或逐年上升負債率貿易型企業(yè)要求負債率W 80%； 生產型企業(yè)要求負債率W 70%應 收 款賒銷期W3月以內賬齡結構賒銷期內占比70%抵押率<70%廠 商信用等級AA級以上，及我行認可外部評級交易記錄2年以上股東權益6000萬以上應收賬款融資定量標準一一事業(yè)法人類（主要指醫(yī)院、學校等事業(yè)法人）項目指標企業(yè)實際情況是否符合借 款 人銷售規(guī)模貿易型企業(yè)：年銷售收入6000萬元以 上，且穩(wěn)定或逐年上升；生產型企業(yè)：年銷售收入4000萬以上，且穩(wěn)定或逐年上升負債率貿易型企業(yè)要求負債率W 80%；生產型企業(yè)要求負債率W 70%應 收 款賒銷期W3月以內賬齡結構賒銷期1倍以內70%抵押率<70%法 人法人資質甲等醫(yī)院、211高校招標程序公開招標資金保障年度故算應收賬款融資定量標準一一公用事業(yè)類（主要指供水、供電、道橋、電信等公用事