招商銀行信用卡綜合評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

1、招商銀行信用卡綜合評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)1保障支持最高得分為15分(1)住房權(quán)利最高得分為8分無房0分租房2分單位福利分房 4分所有或購(gòu)買8分(2) 有無抵押最高得分為 7分有抵押7分無抵押0分2.經(jīng)濟(jì)支持最高得分為 34分 (1)個(gè)人收入最高得分為 26分 月收入6000元以上 26分月收入30006000元22分月收入20003000 元18分月收入10002000 元13分月收入3001000 元7分(2)月償債情況最高得分為8分無債務(wù)償還8分10100 元 6 分100500 元 4 分500元以上2分3.個(gè)人穩(wěn)定情況最高得分為27分(1)從業(yè)情況最高得分為16分公務(wù)員16分事業(yè)單位14分國(guó)有企業(yè)1

2、3分股份制企業(yè)10分其他4分退休16分失業(yè)有社會(huì)救濟(jì)10分失業(yè)無社會(huì)救濟(jì)8分(2)在目前住址時(shí)間最高得分為7分6年以上7分26年5分2年以下2分(3) 婚姻狀況最高得分為4分未婚2分已婚無子女3分已婚有子女4分4.個(gè)人背景最高得分為24分(1)戶籍情況最高得分為5分本地5分外地2分(2)文化程度最高得分為5分初中及以下1分高中2分大學(xué)及以上5分(3)年齡最高得分為5分女30歲以上5分中專4分男30歲以上4.5分女30歲以下3分男30歲以下2.5分(4) 失信情況最高得分為9分未調(diào)查0分無記錄0分一次失信0分兩次以上失信-9分無失信9分招行授信政策 申請(qǐng)條件：年齡、學(xué)歷、行業(yè)屬性、工齡、財(cái)力情況

3、內(nèi)外部信用記錄的查核信用額度的核予后續(xù)的信用額度調(diào)整規(guī)范核準(zhǔn)權(quán)限招行授信政策策略從穩(wěn)定性及付款意愿的角度切入 I選定目標(biāo)客群，導(dǎo)引行銷資源投入目標(biāo)客群的推廣 參考相對(duì)應(yīng)的付款能力輔助目標(biāo)客群的篩選，同時(shí)做為信用額度核予的標(biāo)準(zhǔn)行銷通路的導(dǎo)引以SGM及DS為主，其它為輔招行征信的主要職責(zé)Fraud Detector -防堵人頭偽冒風(fēng)險(xiǎn)Credit Policy Implement-執(zhí)行授信政策Application Quality Co ntrol-合理授信，預(yù)防呆賬發(fā)生招行審核流程1查核個(gè)人信用報(bào)告2查核身份信息3查核社保繳納情況4查核我行存款情況5查核114網(wǎng)絡(luò)信息6審核檢附文件7查核系統(tǒng)信息

4、8審核申請(qǐng)人資格9電話照會(huì)10通知客戶補(bǔ)件11產(chǎn)出初審授信結(jié)果12偽冒提報(bào)13所有新申請(qǐng)及額度調(diào)整案件復(fù)核14處理重審申請(qǐng)15團(tuán)辦案件溝通16高額新申 請(qǐng)案件復(fù)核17額度調(diào)整復(fù)核18違例核準(zhǔn)案件復(fù)核招行授權(quán)主要職責(zé)提供持卡人24小時(shí)信用卡交易授權(quán)服務(wù)查核在線可疑交易并采取適當(dāng)?shù)墓苤拼胧?，以降低偽冒風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)在線可疑交易（夜間）Credit Cycle中階段維護(hù)及防堵通過對(duì)授權(quán)交易之分析，以提供優(yōu)質(zhì)授信品質(zhì)之建議 當(dāng)前的主要兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一公司行已從多個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)公司進(jìn)件的控管建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)此類機(jī)構(gòu)的控管機(jī)制我行對(duì)已發(fā)現(xiàn)的此類情況采取了積極報(bào)告和配合調(diào)查等工作，如在青島地區(qū)配合當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局J對(duì)不法

5、機(jī)構(gòu)的查處公司是指以非法牟取暴利為目的，未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)非法進(jìn)行辦卡中介，以虛構(gòu)信息、重要證明材料等手段，騙取發(fā)卡行授信發(fā)卡，并可能同時(shí)向客戶提供或介紹POS的公司。我當(dāng)前的主要兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一公司團(tuán)欠公司用卡作為資金周轉(zhuǎn)集體偽冒申請(qǐng)：指該公司團(tuán)體申請(qǐng)時(shí)就偽冒了別人的身份資料或是提供了虛假的職業(yè) 資料公司統(tǒng)一辦卡，卻被公司一個(gè)人獨(dú)用由于公司不景氣，公司成員集體倒帳申請(qǐng)時(shí)所填公司本身為公司n商戶異常消費(fèi)：通過異常消費(fèi)商戶號(hào)反查相關(guān)刷卡人公司團(tuán)欠特點(diǎn)幾乎所有的入催戶都在很短的時(shí)間內(nèi)將額度用光 大部分客戶都有非常明顯的整額高消費(fèi)。部分公司用卡案件中存在有在本公司刷卡情況 部分客戶還款記錄雷同。部分客戶取

6、現(xiàn)頻繁。對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)監(jiān)管方面的建議加快征信面數(shù)據(jù)的擴(kuò)展和規(guī)范程度，使它最大限度的為各行所用盡快出臺(tái)針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)并符合其業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)行狀況的呆帳核銷政策，使各行在自負(fù)盈虧的前提下可以輕裝上陣加大對(duì)各類違法信用卡業(yè)務(wù)的公司的懲處和監(jiān)管力度，使信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展統(tǒng)一信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管指標(biāo)體系，使各行可以在相同的基礎(chǔ)上比較業(yè)務(wù)發(fā)展的狀態(tài)新銀行卡辦法可以盡早出臺(tái)，信用卡中心可以盡快進(jìn)入獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算的狀態(tài)【申請(qǐng)信用卡被拒原因說明】A類：申請(qǐng)人基本資料原因1無法確認(rèn)或非本人簽名2申請(qǐng)表簽名與證件不符3申請(qǐng)表簽名與規(guī)定不符4申請(qǐng)表為簽名且未補(bǔ)簽名5信息不詳且不提供6家庭不詳且不提供7工資單位信息不詳且不提供

7、8聯(lián)系人信息不詳且不提供9申請(qǐng)表或申請(qǐng)資料無法認(rèn)讀且未補(bǔ)件10資料不足且未補(bǔ)件11申請(qǐng)人相關(guān)資料不足且未按時(shí)補(bǔ)齊資料12申請(qǐng)人年齡不符規(guī)定13非本地戶籍且綜合條件未達(dá)標(biāo)14非本地戶籍無住房且自購(gòu)住房未達(dá)標(biāo)15單位不符規(guī)定且崗位不符合規(guī)定16申請(qǐng)人無工作且無穩(wěn)定收入來源17申請(qǐng)人屬于限制申請(qǐng)行業(yè)的從業(yè)人員18申請(qǐng)人不符合軍人之辦卡標(biāo)準(zhǔn)19申請(qǐng)人為外籍人士20申請(qǐng)人身份證件類型不符規(guī)定21證件失效或有效期不符合規(guī)定22附屬卡申請(qǐng)人不符合規(guī)定23停用B類：申請(qǐng)人征信情況原因1申請(qǐng)人重復(fù)申請(qǐng)2申請(qǐng)人所填單位查無此人3申請(qǐng)人已從所填單位離職4申請(qǐng)人工作為兼職5申請(qǐng)人工作不穩(wěn)定6申請(qǐng)人工作變動(dòng)頻繁7申請(qǐng)人

8、收入不穩(wěn)定8申請(qǐng)人為小企業(yè)主且單位成立時(shí)間短9申請(qǐng)人已經(jīng)持有多張他行信用卡10申請(qǐng)人工作單位信息與征審不符且無合理解釋11申請(qǐng)人社保不正常12社保記錄與申請(qǐng)表不符且不能合理解釋13申請(qǐng)人單位無法查證確認(rèn)14申請(qǐng)人所在單位未注冊(cè)或已注銷或未年審15所在單位的負(fù)面信息16經(jīng)征信判斷，申請(qǐng)人綜合條件差，風(fēng)險(xiǎn)不可控17申請(qǐng)人有不良記錄18申請(qǐng)人在我行個(gè)人貸款繳款記錄不良19申請(qǐng)人其他銀行信用卡有不良還款記錄20申請(qǐng)人在個(gè)人征信系統(tǒng)有不良記錄21申請(qǐng)人單位在稅務(wù)局有不良記錄（私營(yíng)企業(yè)主與法人）22申請(qǐng)人所在單位有逃避銀行債務(wù)記錄（私營(yíng)業(yè)主與法人）23申請(qǐng)人征信存有疑義24停用25偽造身份證26偽造房產(chǎn)證27偽造行駛證28偽造其他證件29盜用他人身份證偽冒申請(qǐng)30黑中介進(jìn)件31申請(qǐng)人有多次公共繳費(fèi)欠款，且無合理解釋32申請(qǐng)人聯(lián)系不上33有效征信時(shí)間內(nèi)聯(lián)系不上（三天三次）34申請(qǐng)人提供的聯(lián)系方式無效35申請(qǐng)人不配合資信調(diào)查36家人或聯(lián)系人提供申請(qǐng)人的負(fù)面信息或建議不予辦理37申請(qǐng)人有犯罪記錄C類：其他原因1聯(lián)系人不知情或不愿做聯(lián)系人2申請(qǐng)人異地戶籍親屬聯(lián)系不上3