銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》多選真題及解析(2014)-北京樂考網(wǎng)整理

1、銀行從業(yè)考試法律法規(guī)多選真題及解析(2014)-北京樂考網(wǎng)整理二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有 兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)第91題制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有0。A促進經(jīng)濟的增長B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場的發(fā)展E.防范和化解金融風險正確答案AB解析：中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨 幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣 幣值的穩(wěn)定.并以此促進經(jīng)濟增長。第92題下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標的

2、有()。A努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護金融穩(wěn)定B.通過審慎有效的監(jiān)管。維護公眾對銀行業(yè)的信心C.通過審慎有效的監(jiān)管.保護廣大存款者和消費者的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管.保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益E.通過宣傳教育和信息披露.增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風險的識別正確答案ABDE解析：中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管。保護存款人 和其他客戶的合法權(quán)益;通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;通過宣傳教育 和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風險的識別;努力減少銀行業(yè) 金融犯罪.維護金融穩(wěn)定。第93題商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括()。A審批授

3、信B.資金墊付C商戶資質(zhì)審核D.交易授權(quán)E.獲取交易授權(quán)正確答案BC,E解析：信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓I、受理終端安裝維護管 理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù) 等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。第94題第三版巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管內(nèi)容有()。A建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架B.加強市場約束和公司治理C總資本充足率為的D.緩解銀行體系順周期性E.普通股一級資本充足率為4%正確答案ABC,D解析：第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股 一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%, 一級資本充足率由4%提高至6

4、%.總資本充足率維 持8%不變。第95題下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有()。A盈余公積B.未分配利潤C.貸款損失準備缺口D.一般風險準備E.資產(chǎn)證券化銷售利得正確答案AB,D解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈 余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產(chǎn) 證券化銷售利得屬于資本扣減項。第96題商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次, 主有()。A第一層次為最低資本要求B.第二層次為核心資本要求C.第二層次為周期資本要求D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求E.第四層次為根據(jù)單家銀行風

5、險狀況提出的第三支柱資本要求正確答案AD解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為 四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層 次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本 要求。第97題操作風險的表現(xiàn)形式有()。A外部欺詐B.無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題正確答案AC,D,E解析：操作風險的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;外部欺詐;(3)就業(yè)制度和 工作場所安全性有問題;客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題實物資產(chǎn)損壞信息科技系統(tǒng)事 件;執(zhí)行、交

6、割和流程管理事件。第98題商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。A內(nèi)部控制技術(shù)B.監(jiān)督評價與糾正C風險識別與評估D.內(nèi)部控制措施E.信息交流與反饋正確答案BC,D,E解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控 制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面，第99題內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。A.會計B.審計C.授信D.資金業(yè)務(wù)E.計算機信息系統(tǒng)正確答案AC,D,E解析：根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細 分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部 控制、會計的內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面.

7、第100題破壞銀行管理罪包括()。A高利轉(zhuǎn)貸罪B.違規(guī)出具金融票證罪C持有、使用假幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪正確答案AB,E解析：破壞銀行管理罪包括：非法吸收公眾存款罪42)高利轉(zhuǎn)貸罪;違法 發(fā)放貸款罪;吸收客戶資金不入賬罪45)偽造、變造金融票證罪16)違規(guī)出具金融票證罪 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪乂9)背信運用受托財產(chǎn) 罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬 于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。第101題先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括0。A債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生

8、重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件.中止執(zhí)行程序C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D.主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償E.與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)正確答案ABC解析：A選項債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財產(chǎn)進行賠償，故無法行 使。B選項債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn).中止執(zhí)行程序.同A選項一樣，先訴抗辯權(quán)沒有了實現(xiàn)的基礎(chǔ)。 C選項保證人書面放棄，該權(quán)利自然無法實現(xiàn)。而D、E選項是具備該條件的,所謂先訴抗 辯權(quán)。又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時保證人基于先訴抗 辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財產(chǎn)強制執(zhí)行，只有在主債務(wù) 人的財產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時，保證人才應(yīng)就

9、剩余部分的債務(wù)負責。在保證人享有 先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔的只是補充責任,在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時, 甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權(quán)的存在.大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵 擔保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。第102題對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。A造成重大損失的.處5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大損失的.處2萬元以上20萬元以下罰金C造成特別重大損失的.處5年以上有期徒刑D.造成特別重大損失的.處5萬元以上50萬元以下罰金E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接 負責人員按照上述規(guī)定處罰正

10、確答案ACE解析：根據(jù)刑法第189條規(guī)定，犯本罪的，造成重大損失的，處5年 以下有期徒刑或者拘役：造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對 單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員.按照前款規(guī)定處罰。第103題根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列金融機構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的 有0。A.保險公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.農(nóng)村信用合作社D.信托公司E.貨幣經(jīng)紀公司 正確答案BC,D,E解析：國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金 融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機構(gòu)。第104題銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A臨時性資金周轉(zhuǎn)B.

11、固定資產(chǎn)貸款或投資C彌補票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足E.購買有價證券正確答案AC,D解析：銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和 先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、搞固定資產(chǎn)投資、 購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。第105題銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管.應(yīng)當()。A按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游.以便建立并保持良好關(guān)系.使所在銀行避免處罰C建立重大事項報告制度D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管E.以上都對正確答案AC,D解析：銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。其中包括接受監(jiān)管、配 合現(xiàn)場檢查、配

12、合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當便利。按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)并 建立重大事項報告制度屬于配合非現(xiàn)場監(jiān)管。B選項向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游, 以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰的行為屬于阻礙司法公正。禁止賄賂與不當 便利原則要求銀行從業(yè)人員在面對監(jiān)管活動時不得向監(jiān)管人員行賄或者介紹賄賂.不得以任 何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。第106題下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有0。A充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風險B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)C.妥善處理客戶投訴D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露E.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的

13、適合度評估.引導客戶理性投資與消費正確答案AB,C,D,E解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披 露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。第107題銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。包括該產(chǎn)品的0。A法律關(guān)系B風險C業(yè)務(wù)處理流程D.特性E.收益正確答案ABCD,E解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客 戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。第108題一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款該公司可以采取的匯率風險防范 措施有()。A做信用違約互換交易B.

14、做遠期外匯交易賣出歐元C.做即期外匯交易買進歐元D.買進歐元看跌期權(quán)E.做歐元期貨空頭套期保值正確答案BD,E解析：略第109題下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有0。A發(fā)放貸款B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)C.吸收存款D.辦理票據(jù)承兌E.辦理國內(nèi)外結(jié)算正確答案AB,D解析：授信是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金、或者對客戶 在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、 融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信 用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾 等表外業(yè)務(wù)。第110題下列關(guān)于利率互換

15、和貨幣互換異同的表述，正確的有（）。A它們都是銀行常用的金融衍生物.都屬于互換B.利率互換不進行本金的交換.貨幣互換一般要進行本金的交換C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險D.利率互換可以對沖利率風險貨幣互換可以對沖匯率風險E.利率互換只涉及一種貨幣.而貨幣互換通常涉及兩種貨幣正確答案AB,C,D,E解析：利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生 的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交 換的只是不同特征的利息。沒有實質(zhì)本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相 同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換

16、，同時也進行不同利 息額的貨幣調(diào)換。簡單來說，利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣 債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒有改變。初 次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風 險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿, 此外。還包括對匯率風險的防范。第111題根據(jù)我國個人外匯管理辦法，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有（）。A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B.只能用于外匯存取C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率E.可以用于轉(zhuǎn)賬正確答案ABC解析：

17、根據(jù)個人外匯管理辦法的規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯 存取二不能進行轉(zhuǎn)賬，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過 外匯儲蓄賬戶進行管理但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核 算;由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。第112題根據(jù)擔保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C. 土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)正確答案AB,D,E解析：根據(jù)擔保法的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押 中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支

18、票;債券、存款 單倉單、提單可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)15)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著 作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。第口3題票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù)正確答案：D,E解析：按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)： 商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā) 并承擔付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。第114題下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A.對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大

19、B.銀行風險管理難度會加大C會放大銀行的風險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰正確答案ABCD解析：金融市場的發(fā)展在很大程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時 也帶來了挑戰(zhàn)：隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債 的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價 格變動會導致經(jīng)營者短時行為。不利于銀行的長期發(fā)展。（2）金融市場會放大銀行的風險事 件，嚴重時可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。（3）隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資 金投資于資本市場。會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資

20、本市場募集資 金會減少在銀行貸款。導致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。第115題客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買（）。A憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C柜臺記賬式國債D.開放式基金E.財產(chǎn)保險正確答案AB,C,D,E解析:銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券， 代理保險，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行 網(wǎng)點獲得:銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點為客戶提供服務(wù).客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點購買銀行產(chǎn)品或 銀行代理其他金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E五項都可以在網(wǎng)點購買。第116題流動資金循環(huán)貸款的特點有（）。A多次提取B.逐筆歸還C.循環(huán)使用D.一次提取E.總量控制 正確

21、答案ABCE解析：流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合 同規(guī)定的有效期內(nèi).允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實行 總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及 擔保要求高于普通流動資金貸款。第117題下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。A附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的視 為條件已成立B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成立的.視 為條件不成立C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿

22、時失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的一該數(shù)據(jù)電文進入收件人的 任何系統(tǒng)的首次時間.視為到達時間正確答案AB,C,D,E解析：合同法第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生 效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的， 視為條件已成立;不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項正確。合同法 第46條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時 失效c合同法第16條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù) 電文的該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時聞;未指定特定系

23、統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文 進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。第118題通常所說的Ml不包括()。A在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).農(nóng)村存款C企業(yè)單位定期存款D.證券公司保證金存款E.企業(yè)單位活期存款 正確答案CD解析：Ml二MO企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項 下的個人人民幣活期儲蓄存款。第口9題下列屬于操作風險產(chǎn)生原因的有0。A.人員B.系統(tǒng)C.信息渠道D.流程E.外部事件正確答案ABDE解析：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風 險。第120題下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的指標有()。A.通貨膨脹率B.國際收支C經(jīng)濟周期D.失業(yè)率E.國內(nèi)生產(chǎn)

24、總值正確答案AB,D,E解析：衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個：即經(jīng)濟增長、充分就 業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通化膨脹率和 國際收支等指標來衡量。第121題下列各項中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A個人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款 正確答案ABCD解析：非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種 情況。A、B、C三項屬于主體不合法。D選項屬于方式不合法。第122題金融機構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風險。A購買保險B.規(guī)定業(yè)務(wù)限

25、額C.分散化投資D.要求對方開立備用信用證E.要求第三方提供擔保正確答案AD,E解析：A選項保險本身就是一種轉(zhuǎn)移風險的工具，銀行通過購買保險將風 險部分轉(zhuǎn)移給保險公司，在遇到損失后。可以向保險公司拿到一筆賠付，以減少自身損失。 B選項規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場運作機制也不符合銀行運營機制。銀行都是要在安全性的基 礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項分散化投資屬于分散風險的做法，而不是轉(zhuǎn)移風險。D選 項要求對方開立備用信用證。這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付，也屬于轉(zhuǎn) 移風險的行為。E選項對方提供第三方擔保，在對方不能償付時，第三方應(yīng)償還。故A、D、 E三項都屬于轉(zhuǎn)移風險的行為。第123題銀行

26、業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括仇A商業(yè)銀行B.政策性銀行C.貨幣經(jīng)紀公司D.信托公司E.證券公司正確答案ABCD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀 行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作 社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公 司、信托公司、企業(yè)集團、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等但不 含證券業(yè)和保險業(yè)。第124題根據(jù)刑法第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A數(shù)額較大的。處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

27、B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。并處5萬元以上50萬 元以下罰金C數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元 以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的。處無期徒刑或者死刑.并沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負 責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年 以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒 刑正確答案AB,C,D,E解析：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資, 數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪。這里有一個違法與犯罪的界限：另外在構(gòu)成 犯罪的時候