反擔保措施及操作

1、反擔保措施及操作程序一般抵押反擔保措施及操作程序一、客戶提供抵押物的范圍。1、下列財產可以抵押：客戶所有的房屋和其他地上定著物；客戶所有 的機器、交通工具和其他財產；客戶依法有權處分的國有土地使用權（經過 出讓程序，繳足土地出讓金）、房屋和其他地上定著物；客戶依法有權處分 的機器設備、交通工具和其他財產；客戶依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒 山、荒溝、荒丘、 荒灘等荒地的土地使用權； 客戶依法可以抵押的其他財產。2、下列財產不得抵押：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山 等集體所有的土地使用權，但依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、 荒丘、荒灘等荒地的土地使用權和以鄉(xiāng) （鎮(zhèn) ）、村企業(yè)的

2、廠房等建筑物抵押的， 其占用范圍內的土地使用權須同時抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公 益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益 設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的 財產；依法不得抵押的其他財產。二、客戶需向本公司提交的抵押反擔保資料。 抵押物清單；抵押物所有權或使用權權屬證明（房產涉及房產證、土地 證、權利人及配偶的身份證、 權利人的婚姻證明 （結婚證或民政局開具的未婚 證明 ）、如房產證權利人有未成年兒童 ,請?zhí)峁┏錾C）；抵押物評估材料； 有處分權人同意抵押的法律文件（股東會決議、個人抵押聲明、屬于國家管 理的應有有權機關同意抵

3、押批復文件、屬于集體所有制企業(yè)的，應當提交經 本企業(yè)職工代表大會通過的證明文件）、抵押物投保證明等。三、抵押反擔保操作程序。1、就財產抵押的，應當辦理抵押物登記手續(xù)； 2、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供主合同、保證合同和抵押合 同、抵押物的所有權或使用權證書或者復印件。3、辦理抵押登記的部門如下： 、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)該土地使用權證的土地管理部門； 、以城市房地產或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的為縣級以上地方政府規(guī)定的部門（房管所、房管局）（以房屋作為抵押的標的物時，土地使用權也隨之抵押）； 、以林木抵押的為縣級以上林木主管部門； 、以航空器、船舶、車輛抵押的

4、為運輸工具的登記部門（車管所、船舶暫不能抵押給本公司，部門為國家海事局下轄局）， 、以企業(yè)的設備和其他動產抵押的為財產所在地的工商行政管理部門； 、以上財產之外的其他財產抵押的，合同當事人可向抵押人所在地的 公證部門辦理抵押合同公證。4 、反擔保抵押率見附件基本標準注：各有權部門具體規(guī)定不一致，請辦理業(yè)務之前咨詢確認后再予辦理。二次抵押操作程序土地一、第一抵押權人（法律規(guī)定為告知，但實際操作要求其同意）、本公 司、客戶就該第二次抵押事宜簽訂協(xié)議，載明第一抵押權人同意二次抵押、 抵押物的其本情況（位置、面積、一次抵押價值、余額價值、權證、他項權 證）。二、需辦理二次土地抵押的土地上是否有建筑物、

5、其他附著物、或是有 在建工程的等，如有地上建筑物、其他附著物的，應準備好其合法產權證明 材料，如有房產或在建工程的，需先辦理房產或在建工程的抵押登記。三、抵押雙方委托具有相關評估資格的評估機構對需抵押的土地出具土 地估價報告（如有房產或在建工程的一般亦需評估）。四、與客戶簽訂好抵押合同、抵押物清單等，如果土地、房產共同抵押或多宗土地抵押的，須明確土地（各宗）抵押擔保額度。五、如涉及土地分割、分攤的，需提供土地分割評估、抵押范圍圖。六、地價確認證明文件。七、其他基本資料（公民、法人身份證明、授權委托書等）。房屋一、第一抵押權人（法律規(guī)定為告知， 但實際操作要求其同意） 、本公司、客戶就該第二次抵

6、押事宜簽訂協(xié)議，載明第一抵押權人同意二次抵押、抵押 物的其本情況（位置、面積、一次抵押價值、余額價值、權證、他項權證）二、抵押雙方委托具有相關評估資格的評估機構對需抵押的房屋出具余 值估價報告。三、與客戶簽訂好抵押合同、抵押物清單等。四、其他基本資料（公民、法人身份證明、授權委托書等）。在建工程抵押反擔保措施及操作程序一、根據(jù)法律規(guī)定，客戶投入工程的自有資金必須達到工程建設總投資 的 25% 以上。二、客戶需要提交的資料：土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設 工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證、用地紅線圖、房地產評估報告書、 已投入的工程款額及已完成工程量的證明 （評估或審計）、施工進度及工

7、程竣 工日期證明、在建工程為商品房的，還應當提交商品房樓盤定位表、商品房 預售許可證。三、與客戶簽訂好抵押合同、抵押物清單等。四、其他基本資料（公民、法人身份證明、授權委托書等）。 注：各地具體規(guī)定不一致（包括能否辦理），請辦理業(yè)務之前咨詢確認后再 予辦理。一般質押反擔保措施及操作程序一、客戶提供質押物的范圍。下列權利可以質押：匯票、支票、本票、 債券、存款單、倉單、提單；依法可以轉讓的股份、股票；依法可以轉讓的 商標專用權、專利權、著作權中的財產權；依法可以質押的其他權利（采礦 權、采石權、特許經營權、特許收費權等）?？梢宰鳛榈盅旱膭赢a也可以設定質押，將動產轉移給保證人（本公司）占有。二、客

8、戶需向本公司提交的質押反擔保資料。 質物清單、質物所有權證明、質押物評估材料、權利作質押的應提供相 關權利證明、有處分權人同意質押的法律文件 （股東會決議、個人質押聲明）三、質押反擔保操作程序。1、合同當事人以動產質押的，應當在合同約定的期限內將動產交付質權人（本公司）。2、合同當事人以權利質押的，應當辦理以下手續(xù)： 、以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人； 、以依法可以轉讓的股票出質的，應向證券登記機構辦理出質手續(xù)； 、以有限責任公司的股份出質的，應向工商管理部門辦理出質手續(xù)， 確認股份出質記載于股東名冊； 、以依法可以轉讓的商標專用權

9、、專利權、著作權中、采礦權、特許經營權、特許收費權等的財產權出質的，應向其他管理部門辦理出質登記。3 、質押反擔保質押率見附件基本標準注：各有權部門具體規(guī)定不一致，請辦理業(yè)務之前咨詢確認后再予辦理。應收賬款質押反擔保措施及操作程序一、客戶提供應收賬款質押的范圍。 該應收賬款須為客戶在他人處預期可得到的金錢利益?；谔囟ǖ呐c人身性質不能分割的緣由產生的應收賬款債權，不宜作為質押標的。二、客戶需向本公司提交的質押反擔保資料?？蛻襞c他人簽訂的產生應收賬款的合同、明確應收賬款額度的對賬確認 文件、應付賬款人對用該款作反擔保予以基本同意的意向、有處分權人同意 質押的法律文件（股東會決議、個人質押聲明）。

10、三、質押反擔保操作程序。本公司與客戶、應付賬款人（直接、間接）簽訂三方或多方協(xié)議，明確 以該應收賬款的應付為基礎，用應收賬款的額度為本公司作質押反擔保，同 時應明確應付賬款人以上述應付賬款的額度向本公司承擔連帶責任保證。四、采用應收賬款質押的， 其應收賬款額應適當高于在擔保額度。 應收賬 款的到期日應不超過貸款到期日，且應收賬款先于貸款到期時回籠的，該應 收賬款應提存用于還貸。法律規(guī)定，本種措施須登記公示才發(fā)生效力， 央行征信中心已建設應收賬 款質押登記公示系統(tǒng)，但現(xiàn)未對擔保企業(yè)開放?；谏鲜鲲L險，辦理本種業(yè) 務時，需對應付賬款人的情況作充分了解，同時在三方或多方協(xié)議簽訂時， 將應付賬款人以應

11、付賬款的額度為客戶向本公司承擔連帶責任保證的內容予 以明確。注：履約保證金質押、質量保證金質押、押金質押等措施基本同應收賬款質 押。保證反擔保、保證金反擔保為常用，不再贅述。 附件：抵質、押率基本標準（均為上限） 房地產類為 80% 的：普通商品住宅、高檔公寓住房貸款為 70% 的：普通商品住宅、高檔公寓、辦公寫字樓、商鋪商場、賓館酒店、標準廠房倉 庫、居住、商用建設用地為 60% 的：非城市地帶普通商品住宅、高檔公寓、辦公寫字樓、商鋪商場、賓館酒店、 非標準廠房倉庫、居住、非城市地帶商用建設用地為 50% 的：在建工程（不含占用范圍內的土地使用權） 機器設備類為 50% 的：鍋爐及原動機、金

12、屬加工機械、起重運輸設備、泵、閥門、壓縮機及類似機 械、軸承、齒輪、傳動和驅動部件、風機、衡器、包裝設備等通用設備、通用零部件制造 設備、金屬鑄、鍛加工設備、其他通用設備為 40% 的：電機、變壓器、整流器、電抗器和電容器、生產輔助用電器、生活用電器和 照明設備、電氣機械設備、電工、電子專用生產設備、其他電氣設備、雷達和無線電導航 設備、通信設備、廣播電視設備、電子計算機及其外圍設備、其他電子產品及通信設備、 儀器儀表、電子和通信測量儀器、專用儀器儀表、計量標準器具及量具、衡器為 30% 的：礦山、冶金、建筑專用設備、化工、木材、非金屬加工專用設備、食品、飲 料、煙草及飼料生產專用設備、印刷、

13、制藥、日化生產專用設備、紡織、服裝和皮革工業(yè) 專用設備、電子和電工機械專用設備、農、林、牧、漁專用設備、醫(yī)療儀器設備及器械、 環(huán)保、社會公共安全及其他專用設備、其他行業(yè)專用設備交通運輸類為 70% 的：汽車、在建船舶、飛行器為 60% 的：船舶、飛行設備應收賬款類為 80% 的：交易類應收賬款為 70% 的：公路、橋梁、渡口、涵洞收費權、燃氣、自來水、污水處理、供熱收費權、 通信、網絡、有線電視收費權、農村電網建設與改造工程電費收費權、提供其他公共服務 產生的收費權、應收租金、高等學校學生公寓收費權、符合規(guī)定的學校、醫(yī)院收費權 流動資產類為 70% 的：存貨（原輔材料、半成品、產成品）、標準倉

14、單、提單、出口退稅賬戶資源類為 60% 的：林木、林地金融類為 100% 的：人民幣、外幣存單、保證金、現(xiàn)匯現(xiàn)金、信用等級為 AA 客戶的銀行承兌 為 95% 的：中國人民銀行票據(jù)為 90% 的：貸款期限一年內的憑證式國債、儲蓄國債、人民銀行金融債券、中國政策性 銀行、商業(yè)銀行、 多邊開發(fā)銀行金融債券、 中央政府投資的金融資產管理公司為收購國有 銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券、 商業(yè)銀行本票銀行匯票、 人民銀行、 中國政策性銀行 擔保的公司債券為 80% 的：入庫黃金、其他貴金屬、貸款期限一年以上的憑證式國債、儲蓄國債、人民 銀行金融債券、中國政策性銀行、商業(yè)銀行、 多邊開發(fā)銀行金融債券、中央政府投資