第3節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(了解)

1、第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 一、火災(zāi)保險(xiǎn)的定義一、火災(zāi)保險(xiǎn)的定義（一）概念（一）概念是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由承包人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由承包人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)表現(xiàn)在：（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)表現(xiàn)在：一是其財(cái)產(chǎn)是指陸地上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物一是其財(cái)產(chǎn)是指陸地上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物資資二是火災(zāi)保險(xiǎn)承保財(cái)產(chǎn)的存放地址

2、是固定的，被保險(xiǎn)人不得隨二是火災(zāi)保險(xiǎn)承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的，被保險(xiǎn)人不得隨意變動(dòng)意變動(dòng)三是火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)廣泛三是火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)廣泛第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 二、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)涵二、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的內(nèi)涵1、內(nèi)涵、內(nèi)涵是以法人團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)物資及有關(guān)利益等為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人是以法人團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)物資及有關(guān)利益等為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)害、意外事故損失賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，屬于火災(zāi)保險(xiǎn)范疇。保險(xiǎn)，屬于火災(zāi)保險(xiǎn)范疇。2、因團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)范疇，所以也可、因團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于團(tuán)

3、體火災(zāi)保險(xiǎn)范疇，所以也可以叫做團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)。以叫做團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 三、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)三、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)1.基本風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)主要包括火災(zāi)、爆炸和雷擊風(fēng)險(xiǎn)。主要包括火災(zāi)、爆炸和雷擊風(fēng)險(xiǎn)。2.其他風(fēng)險(xiǎn)其他風(fēng)險(xiǎn)包括洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、包括洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等自然災(zāi)害和飛行物及其他空中運(yùn)突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等自然災(zāi)害和飛行物及其他空中運(yùn)動(dòng)物體墜落等意外事故。動(dòng)物體墜落等意外事故。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、

4、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（一）適用范圍（一）適用范圍團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)適用于一切企業(yè)單位、社會(huì)單位和機(jī)關(guān)單位等。團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)適用于一切企業(yè)單位、社會(huì)單位和機(jī)關(guān)單位等。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（二）保險(xiǎn)標(biāo)的（二）保險(xiǎn)標(biāo)的1.可保財(cái)產(chǎn)可保財(cái)產(chǎn)p（1）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可承保的財(cái)產(chǎn)包括：）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可承保的財(cái)產(chǎn)包括： 屬于被保險(xiǎn)人所有或其他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；屬于被保險(xiǎn)人所有或其他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)； 由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)； 其

5、他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（二）保險(xiǎn)標(biāo)的（二）保險(xiǎn)標(biāo)的1.可保財(cái)產(chǎn)可保財(cái)產(chǎn)p（2）可保財(cái)產(chǎn)一般分為固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，其表現(xiàn)形式如下：）可保財(cái)產(chǎn)一般分為固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，其表現(xiàn)形式如下： （1）房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備；）房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備； （2）機(jī)器及其設(shè)備；）機(jī)器及其設(shè)備； （3）工具、儀器及生產(chǎn)用具；）工具、儀器及生產(chǎn)用具； （4）管理用具及低值易耗品；）管理用具及低值易耗品； （5

6、）原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商）原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品；品； （6）帳外及已攤銷的財(cái)產(chǎn)；）帳外及已攤銷的財(cái)產(chǎn)； （7）此外，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，交通運(yùn)輸工具及）此外，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，交通運(yùn)輸工具及設(shè)備等，也屬于團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)。設(shè)備等，也屬于團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)。 若已投保工程保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具險(xiǎn)等險(xiǎn)種，則不需要投保團(tuán)體火災(zāi)保若已投保工程保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具險(xiǎn)等險(xiǎn)種，則不需要投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)。險(xiǎn)。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（二）保

7、險(xiǎn)標(biāo)的（二）保險(xiǎn)標(biāo)的2.特約可保財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)p（1）概念）概念 是指必須經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明才能成為是指必須經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明才能成為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)。3.不保財(cái)產(chǎn)不保財(cái)產(chǎn)p（1）內(nèi)容）內(nèi)容 土地、礦藏資源及文件、賬冊(cè)、圖表、電腦資料等不能用貨幣衡量土地、礦藏資源及文件、賬冊(cè)、圖表、電腦資料等不能用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益；其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益； 貨幣、票證、有價(jià)證券等容易引起道德風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)法計(jì)量的財(cái)產(chǎn)，以貨幣、票證、有價(jià)證券等容易引起道德風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)法計(jì)量的財(cái)產(chǎn)，以及違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的的財(cái)產(chǎn)等。及違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占

8、用的的財(cái)產(chǎn)等。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（三）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（三）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般分項(xiàng)確定，它主要分為團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般分項(xiàng)確定，它主要分為固固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)兩大類。兩大類。1. 固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定一般有以下幾種方式：固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定一般有以下幾種方式：p（1）按帳面原值確定）按帳面原值確定 即在建造或購(gòu)置固定資產(chǎn)時(shí)所支出的貨幣總額，可以保險(xiǎn)客戶的固即在建造或購(gòu)置固定資產(chǎn)時(shí)所支出的貨幣總額，可以保險(xiǎn)客戶的固定資產(chǎn)明細(xì)賬卡等為

9、依據(jù)。定資產(chǎn)明細(xì)賬卡等為依據(jù)。p（2）按重置價(jià)值確定）按重置價(jià)值確定 即重購(gòu)或重建某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所需要支付的全部費(fèi)用。即重購(gòu)或重建某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)所需要支付的全部費(fèi)用。p（3）按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定）按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定 即根據(jù)投保時(shí)投保標(biāo)的所具有的實(shí)際價(jià)值由保險(xiǎn)雙方協(xié)商決定。即根據(jù)投保時(shí)投保標(biāo)的所具有的實(shí)際價(jià)值由保險(xiǎn)雙方協(xié)商決定。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（三）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（三）保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般分項(xiàng)確定，它主要分為團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般分項(xiàng)確定，它主要分為固固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)定資

10、產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)兩大類。兩大類。2.流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式包括如下兩種：流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式包括如下兩種：p（1）由被保險(xiǎn)人按最近）由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月的帳面平均余額確定個(gè)月的帳面平均余額確定 最近最近12個(gè)月賬面平均余額是指從投保月份往前推個(gè)月賬面平均余額是指從投保月份往前推12個(gè)月的流動(dòng)資個(gè)月的流動(dòng)資產(chǎn)的賬面平均余額的平均數(shù)。產(chǎn)的賬面平均余額的平均數(shù)。 據(jù)此確定流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金額與物化流動(dòng)資據(jù)此確定流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金額與物化流動(dòng)資產(chǎn)價(jià)值在時(shí)間分布上的相對(duì)接近。產(chǎn)價(jià)值在時(shí)間分布上的相對(duì)接近。p（2）由被保人自行確定）由被保人自行確定 按照最近按照最

11、近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定保險(xiǎn)金額；個(gè)月任意月份的賬面余額確定保險(xiǎn)金額； 按照最近賬面余額（即投保月份上月的流動(dòng)資產(chǎn)賬面余額）確定按照最近賬面余額（即投保月份上月的流動(dòng)資產(chǎn)賬面余額）確定保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)金額； 賬面財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險(xiǎn)人執(zhí)行估價(jià)或按重置價(jià)值確賬面財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險(xiǎn)人執(zhí)行估價(jià)或按重置價(jià)值確定保額；定保額； 流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般是按出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額確定。流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般是按出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額確定。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（四）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（四）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定1、厘定依

12、據(jù)、厘定依據(jù)p保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度與損失概率、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限和經(jīng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度與損失概率、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。營(yíng)管理費(fèi)用。2、我國(guó)團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率采用分類級(jí)差費(fèi)率制，分為、我國(guó)團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率采用分類級(jí)差費(fèi)率制，分為p工業(yè)險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)和普通險(xiǎn)。工業(yè)險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)和普通險(xiǎn)。3、表示方法、表示方法p以每千元保額為計(jì)算依據(jù)，費(fèi)率的表達(dá)形式為千分率（以每千元保額為計(jì)算依據(jù)，費(fèi)率的表達(dá)形式為千分率（）第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容四、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（五）保險(xiǎn)賠償（五）保險(xiǎn)賠償1、方法、方法p（1）分項(xiàng)計(jì)賠）分項(xiàng)計(jì)賠p（2

13、）比例賠償）比例賠償2、常見(jiàn)的兩種損失情況、常見(jiàn)的兩種損失情況p（1）保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失屬于全部損失）保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失屬于全部損失 按照保險(xiǎn)金額予以賠償。按照保險(xiǎn)金額予以賠償。 若受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額高于重置重建時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)重置若受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額高于重置重建時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)重置重建價(jià)值為限。重建價(jià)值為限。p（2）保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失屬于部分損失）保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失屬于部分損失 凡按重置重建價(jià)值投保的財(cái)產(chǎn)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額；凡按重置重建價(jià)值投保的財(cái)產(chǎn)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償金額； 如果受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于重置重建價(jià)值，保險(xiǎn)人的賠償金額如果受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于重置重建

14、價(jià)值，保險(xiǎn)人的賠償金額應(yīng)按照保險(xiǎn)金額與重置重建價(jià)值的比例計(jì)算。其計(jì)算公式如下：應(yīng)按照保險(xiǎn)金額與重置重建價(jià)值的比例計(jì)算。其計(jì)算公式如下： 保險(xiǎn)人的賠償金額保險(xiǎn)人的賠償金額=修復(fù)費(fèi)用修復(fù)費(fèi)用（保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)金額/重置重建價(jià)值）重置重建價(jià)值） 如果受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于重置重建價(jià)值，按照實(shí)如果受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額等于或高于重置重建價(jià)值，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償金額。際損失計(jì)算賠償金額。案例案例n 案情介紹案情介紹2010年年5月月1日，某企業(yè)在甲保險(xiǎn)公司為其廠房投保了團(tuán)日，某企業(yè)在甲保險(xiǎn)公司為其廠房投保了團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1000萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為1

15、年，從年，從2010年年5月月1日至日至2011年年4月月30日。不幸的是，在日。不幸的是，在2011年年4月月30日，企業(yè)廠房全毀于火災(zāi)。該企業(yè)遂向甲保險(xiǎn)公司進(jìn)行日，企業(yè)廠房全毀于火災(zāi)。該企業(yè)遂向甲保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，甲保險(xiǎn)公司在進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查后，雙方一致認(rèn)為重索賠，甲保險(xiǎn)公司在進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查后，雙方一致認(rèn)為重建廠房需要花費(fèi)建廠房需要花費(fèi)1200萬(wàn)元，一次保險(xiǎn)事故修復(fù)價(jià)值為萬(wàn)元，一次保險(xiǎn)事故修復(fù)價(jià)值為600萬(wàn)元，于是甲保險(xiǎn)公司給付了該企業(yè)萬(wàn)元，于是甲保險(xiǎn)公司給付了該企業(yè)500萬(wàn)元的賠償金。萬(wàn)元的賠償金。請(qǐng)問(wèn)，這一賠償結(jié)果合理嗎？為什么？請(qǐng)問(wèn)，這一賠償結(jié)果合理嗎？為什么？案例案例n 案例分析案例

16、分析按照?qǐng)F(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償辦法，該企業(yè)受損的保險(xiǎn)金額低按照?qǐng)F(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償辦法，該企業(yè)受損的保險(xiǎn)金額低于重置重構(gòu)的價(jià)值，于是，保險(xiǎn)人的賠償金額應(yīng)按保險(xiǎn)金于重置重構(gòu)的價(jià)值，于是，保險(xiǎn)人的賠償金額應(yīng)按保險(xiǎn)金額與重置重構(gòu)價(jià)值的比例計(jì)算，即額與重置重構(gòu)價(jià)值的比例計(jì)算，即甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付金額甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付金額=600（1000/1200）=500萬(wàn)元萬(wàn)元第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)1、概念、概念p是以投保人存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)是以投保人存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)?/p>

17、態(tài)下的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，承擔(dān)財(cái)產(chǎn)面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。標(biāo)的，承擔(dān)財(cái)產(chǎn)面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。2、作為團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種之一的團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其承保、作為團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種之一的團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其承保范圍包括：范圍包括：p（1）火災(zāi)、雷擊和爆炸風(fēng)險(xiǎn)。）火災(zāi)、雷擊和爆炸風(fēng)險(xiǎn)。p（2）三停責(zé)任三停責(zé)任（由于保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的停水、停電、停氣以及造（由于保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的停水、停電、停氣以及造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。）成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。）p（3）為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)情蔓延采取的必要措施，而導(dǎo)致）為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)情蔓延采取的必要措施，而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。三停的解釋三停的解釋n 災(zāi)

18、害及意外事故引起的停電、停水、停氣的損失，又稱災(zāi)害及意外事故引起的停電、停水、停氣的損失，又稱“三停三停”損失。停電、停水、停氣損失的成立，必須同時(shí)損失。停電、停水、停氣損失的成立，必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：具備以下三個(gè)條件：必須是被保險(xiǎn)人擁有的并自己使用必須是被保險(xiǎn)人擁有的并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用的供電、供水、供氣設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)而與其他單位共用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)而與其他單位共用的設(shè)備。公共的供電、供水、供氣部門的設(shè)備遭受自然災(zāi)的設(shè)備。公共的供電、供水、供氣部門的設(shè)備遭受自然災(zāi)害、意外事故或

19、其他原因引起的害、意外事故或其他原因引起的“三停三?！眲t不屬于保險(xiǎn)人則不屬于保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍。的責(zé)任范圍。僅限于因保險(xiǎn)事故造成的僅限于因保險(xiǎn)事故造成的“三停三?！睋p失。損失。僅限于對(duì)被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在制品等保險(xiǎn)標(biāo)的的損僅限于對(duì)被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在制品等保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)賠償。壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)賠償。案例案例1 1n 案情簡(jiǎn)介案情簡(jiǎn)介某市食品冷凍加工廠與織布印染廠合資購(gòu)買共同使用的某市食品冷凍加工廠與織布印染廠合資購(gòu)買共同使用的供電變壓器，在一個(gè)雷雨交加的夜晚，由于雷擊感應(yīng)損壞，供電變壓器，在一個(gè)雷雨交加的夜晚，由于雷擊感應(yīng)損壞，造成兩廠突然停電事故，致使食品冷凍加工廠正在負(fù)荷運(yùn)造成兩廠突

20、然停電事故，致使食品冷凍加工廠正在負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)的投料自動(dòng)設(shè)備受到損壞，同時(shí)由于停電時(shí)間較長(zhǎng)，冷轉(zhuǎn)的投料自動(dòng)設(shè)備受到損壞，同時(shí)由于停電時(shí)間較長(zhǎng)，冷庫(kù)內(nèi)溫度升高；部分冷凍食品遭受損失?？棽加∪緩S印染庫(kù)內(nèi)溫度升高；部分冷凍食品遭受損失?？棽加∪緩S印染車間正運(yùn)轉(zhuǎn)的高熱烘筒因突然停電被迫停轉(zhuǎn)，烘筒上的布車間正運(yùn)轉(zhuǎn)的高熱烘筒因突然停電被迫停轉(zhuǎn)，烘筒上的布匹被烘焦。該兩廠全部財(cái)產(chǎn)都投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，匹被烘焦。該兩廠全部財(cái)產(chǎn)都投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生事故的次日，立即通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生事故的次日，立即通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司是否進(jìn)行賠償？司是否進(jìn)行賠償？ 案例案例1 1n 案例

21、分析案例分析這次事故是雷擊感應(yīng)引起的，屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍；受損的這次事故是雷擊感應(yīng)引起的，屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍；受損的是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)機(jī)器設(shè)備和冷藏食品。因此，在審定責(zé)任，核是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)機(jī)器設(shè)備和冷藏食品。因此，在審定責(zé)任，核實(shí)損失后，及時(shí)給予賠償。實(shí)損失后，及時(shí)給予賠償。案例案例2 2n 案情簡(jiǎn)介案情簡(jiǎn)介某生物制藥廠全部財(cái)產(chǎn)投保衛(wèi)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)。某生物制藥廠全部財(cái)產(chǎn)投保衛(wèi)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)。有一天，由于供電輸入系統(tǒng)發(fā)生故障而引起停電事故，造有一天，由于供電輸入系統(tǒng)發(fā)生故障而引起停電事故，造成該廠冷藏庫(kù)內(nèi)的生物制品由于停電而變質(zhì)。廠方認(rèn)為，成該廠冷藏庫(kù)內(nèi)的生物制品由于停電而變質(zhì)。廠方認(rèn)為，這次突然停電事

22、故是該廠的供電輸入系統(tǒng)發(fā)生了故障，并這次突然停電事故是該廠的供電輸入系統(tǒng)發(fā)生了故障，并不是供電部門責(zé)任，純屬意外事故，應(yīng)屬保險(xiǎn)責(zé)任給以賠不是供電部門責(zé)任，純屬意外事故，應(yīng)屬保險(xiǎn)責(zé)任給以賠償。保險(xiǎn)公司是否進(jìn)行賠償？?jī)?。保險(xiǎn)公司是否進(jìn)行賠償？案例案例2 2n 案情分析案情分析因?yàn)楣驳墓╇?、供水、供氣部門的設(shè)備遭受自然災(zāi)害、因?yàn)楣驳墓╇?、供水、供氣部門的設(shè)備遭受自然災(zāi)害、意外事故或其他原因引起的意外事故或其他原因引起的“三停三?！眲t不屬于保險(xiǎn)人的責(zé)則不屬于保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍。本案停電原因是由于供電輸入系統(tǒng)發(fā)生故障而引任范圍。本案停電原因是由于供電輸入系統(tǒng)發(fā)生故障而引起的，不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。因此，本

23、案也就不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)起的，不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。因此，本案也就不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。任，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。第三節(jié)第三節(jié) 團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）n 五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種五、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)承保范圍承保范圍p除財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任外，還承擔(dān)暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷除財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任外，還承擔(dān)暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等自然災(zāi)害和飛行物及其他空中運(yùn)動(dòng)物體墜落等意外事故。塌陷等自然災(zāi)害和飛行物及其他空中運(yùn)動(dòng)物體墜落等意外事故。（三）機(jī)械損壞保險(xiǎn)（三）機(jī)械損壞保險(xiǎn)承保范圍承保范圍p主要承保工廠、礦山等保險(xiǎn)客戶的機(jī)器本身的損失，保險(xiǎn)人對(duì)各主要承保工廠、礦山等保險(xiǎn)客戶的機(jī)器本身的損失，保險(xiǎn)人對(duì)各種安裝完畢已經(jīng)運(yùn)行的機(jī)器設(shè)備因人為的、意外的或物理性原因種安裝完畢已經(jīng)運(yùn)行的機(jī)器設(shè)備因人為的、