2022年縣社保局新產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告

1、高品質(zhì)文檔2022年縣社保局新產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告 德江縣社會(huì)保障局新產(chǎn)品開發(fā)項(xiàng)目 評(píng) 估 報(bào) 告 一、 項(xiàng)目開發(fā)背景 為加強(qiáng)行政、事業(yè)單位的財(cái)政資金歸口管理，農(nóng)行德江縣支行在上級(jí)行的指導(dǎo)關(guān)心下，實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)公關(guān)，大力拓展機(jī)構(gòu)類法人大客戶，經(jīng)德江縣委、政府多次協(xié)調(diào)討論，打算于二五年一月一日正式起動(dòng)運(yùn)行社保工作，將養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五大保險(xiǎn)全部納入該局核算，對(duì)這些資金進(jìn)行集中管理，有利于社會(huì)的保障與穩(wěn)定，更有利于公共的財(cái)政體系建設(shè)， 新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個(gè)人較多，資金規(guī)模較為可觀而成為各家金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)，農(nóng)行德江縣支行在上級(jí)行的大力關(guān)心下，在本行領(lǐng)導(dǎo)的親自關(guān)公下，爭(zhēng)取

2、到了縣委、政府的同意，將該局的全部賬戶開設(shè)在我行，從而贏得了項(xiàng)目的合作權(quán)。 二、項(xiàng)目基本狀況 1、德江縣社保局的管理范圍 德江縣社保局是德江縣財(cái)政局下屬的二級(jí)局，負(fù)責(zé)對(duì)德江縣全部行政、企事業(yè)單位的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育實(shí)施集中核算、集中計(jì)發(fā)。并為每一統(tǒng)管單位建立內(nèi)部賬戶，分戶核算管理。 2、集中資金的范圍和猜測(cè)資金量 德江縣社保局只在一家國(guó)有商業(yè)銀行開設(shè)一個(gè)銀行存款賬戶，集中核算單位、個(gè)人的養(yǎng)老金、醫(yī)療金等資金均要納入一家銀行的帳戶內(nèi)進(jìn)行統(tǒng)一管理，且由代理銀行統(tǒng)一代發(fā)。其集中養(yǎng)老金、醫(yī)療金、失業(yè)金等資金流量約500萬元，留存金融部門資金月均300萬元；代發(fā)單位、個(gè)人“三金”，總?cè)藬?shù)為50

3、00人，“三金”支出總額為500萬元，留存金融部門資金逐月累計(jì)年末可望達(dá)1500-2000萬元。 3、項(xiàng)目建設(shè)支配 德江縣社保局方案把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動(dòng)，全部前期工作均已到位，現(xiàn)僅欠一部分辦公設(shè)備（附后表）。 三、 農(nóng)行爭(zhēng)取社保局賬戶的重要性 近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場(chǎng)份額均在本地區(qū)金融同業(yè)排名第一，但是我行經(jīng)營(yíng)資金超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)的狀況仍舊沒有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點(diǎn)，作為經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的德江縣來說，財(cái)政性存款及行業(yè)系統(tǒng)資金在市場(chǎng)存款總量中占著非常重要和舉足輕重的作用，因此，爭(zhēng)取德江縣社保局賬戶對(duì)于我行組織存款、帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的進(jìn)展具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的重要意義

4、。 第一、緩解存貸比例高、資金負(fù)荷重的沖突。截至2021年末，我行各項(xiàng)貸款總額 億元，各項(xiàng)存款總額僅 億元，貸差 億元，存貸比例達(dá) ，向上級(jí)行借款 億元，因存款組織不足，每年均向上級(jí)行借款，嚴(yán)峻制約我行扭虧與消化歷史包袱的進(jìn)程。 第二、保住存款市場(chǎng)份額并有效拉動(dòng)存款增長(zhǎng)。因地區(qū)經(jīng)濟(jì)落后及國(guó)家國(guó)企改革，公司客戶除煙草行業(yè)外已屈指可數(shù)，較好的電信、移動(dòng)因財(cái)務(wù)一體化實(shí)行收支兩條線管理后滯留地區(qū)存款較少，企業(yè)存款難以有效增長(zhǎng)，而今年我行儲(chǔ)蓄、機(jī)構(gòu)存款增長(zhǎng) 億元，占我行存款增量的 ，因此，社保局賬戶及代發(fā)“三金”業(yè)務(wù)能拉動(dòng)我行儲(chǔ)蓄、機(jī)構(gòu)存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)。否則，丟掉這一關(guān)鍵賬戶就意味我行失去一個(gè)大系統(tǒng)客戶。

5、 第三、轉(zhuǎn)變賬戶歸屬的歷史緣由造成我行機(jī)構(gòu)客戶存款有效增長(zhǎng)不足的現(xiàn)狀。因方案經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年月賬戶清理的商機(jī)，導(dǎo)致我行占有的行政事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體客戶賬戶市場(chǎng)份額低的現(xiàn)狀，嚴(yán)峻制約機(jī)構(gòu)存款的有效增長(zhǎng)，現(xiàn)在假如能將該客戶攬入我行，那將是一大商機(jī)。 項(xiàng)目投資概算 項(xiàng)目估計(jì)總投資 萬元，我行投資 萬元， 其中： 1、建立社保繳費(fèi)大廳，內(nèi)設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)處、醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)處、工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)處、生育保險(xiǎn)繳費(fèi)處。繳費(fèi)大廳面積150200平方米，需費(fèi)用13.5萬元； 2、購置辦公桌椅11套，需費(fèi)用0.8萬元； 3、購置計(jì)算機(jī)設(shè)備10臺(tái)，需費(fèi)用5萬元； 4、購買公務(wù)車一輛，需費(fèi)用6-8萬元

6、； 5、購置筆記本電腦1臺(tái)，需費(fèi)用1.5萬元； 6、購置激光掃描復(fù)印機(jī)1臺(tái)，需費(fèi)用1.5萬元； 7、購置立式空調(diào)2臺(tái)、掛式空調(diào)5臺(tái)、電爐20個(gè)，需費(fèi)用3萬元； 8、購置傳真機(jī)5臺(tái)，需費(fèi)用0.8萬元； 以上合計(jì)需費(fèi)用： 萬元 五、投資回收分析 從2021年開頭我行在項(xiàng)目上可獲得的收益為：第一年 萬元，第二年 萬元，第三年 萬元，項(xiàng)目前三年累計(jì)可以實(shí)現(xiàn)收益 萬元，項(xiàng)目總投資為 萬元，說明項(xiàng)目在三年內(nèi)可以收回投資成本。 六、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性分析 通過評(píng)估測(cè)算，該項(xiàng)目總投資為 萬元，從項(xiàng)目帶來的存款效益猜測(cè)，我行投入資金的收回期是： 年， 而我行與德江縣社保局簽訂的合作協(xié)議期限是20年，說明該項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)力

7、量較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較低。隨著合作時(shí)間的不斷增加，銀企的合作關(guān)系將進(jìn)一步增加，資金的集中力度和規(guī)模將逐年增加，農(nóng)行在項(xiàng)目存款量增加的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也將不斷擴(kuò)大。長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系為投入資金的平安性收回供應(yīng)了牢靠保障。 七、 結(jié)論及建議 隨著我國(guó)系統(tǒng)資金管理制度改革的進(jìn)一步深化和不斷完善，社保系統(tǒng)資金統(tǒng)一管理的力度和范圍將逐步擴(kuò)大，農(nóng)行與當(dāng)?shù)厣绫２块T建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定、友好的合作關(guān)系，有利于農(nóng)行機(jī)構(gòu)類存款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、快速進(jìn)展，社保的低成本存款資金的注入，有利于我行增加資金實(shí)力，對(duì)我行以后的進(jìn)展有著非常重要的作用和深遠(yuǎn)的意義。 項(xiàng)目的開發(fā)勝利，使農(nóng)行在德江縣樹立了良好的社會(huì)形象，提升了農(nóng)行在本縣的經(jīng)營(yíng)地位和知

8、名度，為我行以后的進(jìn)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 項(xiàng)目的開發(fā)勝利，為我行的經(jīng)營(yíng)和進(jìn)展注入新的血液，拓寬了我行的進(jìn)展渠道，對(duì)我行在德江縣長(zhǎng)期、穩(wěn)定進(jìn)展具有重要的作用。第一，開拓了一條穩(wěn)定的存款來源渠道，可以促進(jìn)我行儲(chǔ)蓄存款的穩(wěn)步上升；第二，可以帶動(dòng)我行機(jī)構(gòu)類信貸資產(chǎn)的投入，增加事業(yè)類優(yōu)良客戶的市場(chǎng)份額，促進(jìn)我行有效信貸資產(chǎn)的提高，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)打下良好基礎(chǔ)；第三，增加了優(yōu)良個(gè)人客戶群體，可以拉動(dòng)我行個(gè)人消費(fèi)信貸的有效增長(zhǎng)。第四，行政、事業(yè)單位代收、代付等中間業(yè)務(wù)較多，為我行以后進(jìn)展中間業(yè)務(wù)供應(yīng)了一個(gè)寬闊的空間；第五，可以降低我行對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分散公關(guān)的費(fèi)用，削減客戶開發(fā)成本；第六，可以促進(jìn)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的好轉(zhuǎn)，為實(shí)現(xiàn)最終經(jīng)營(yíng)贏利打下基礎(chǔ)。 通過評(píng)估分析，我行認(rèn)為開發(fā)德江縣社保合作項(xiàng)目，是非常必