防范和處置非法集資條例

1、防范和處置非法集資條例(2020年12月21日國務(wù)院第119次常務(wù)會議通過2021年1月26日中華人民共和國國務(wù)院令第737號公布自2021年5月1日起施行)第一章總則第一條為了防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險，維護經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，制定本條例。第二條本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資的防范以及行政機關(guān)對非法集資的處置，適用本條例。法律、行政法規(guī)對非法從事銀行、證券、保險、外匯等金融業(yè)務(wù)活動另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。本條例所稱國務(wù)院金融管理部門，

2、是指中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)和國務(wù)院外匯管理部門。第三條本條例所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人；所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。第四條國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。第五條省、自治區(qū)、直轄市人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責(zé)，地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的防范和處置非法集資工作機制?？h級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門（以下簡稱處置非法集資牽頭部門），有關(guān)部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出

3、機構(gòu)等單位參加工作機制；鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府應(yīng)當(dāng)明確牽頭負責(zé)防范和處置非法集資工作的人員。上級地方人民政府應(yīng)當(dāng)督促、指導(dǎo)下級地方人民政府做好本行政區(qū)域防范和處置非法集資工作。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，負責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作。第六條國務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度。聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭，有關(guān)部門參加，負責(zé)督促、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決防范和處置非法集資工作中的重大問題。第七條各級人民政府應(yīng)當(dāng)合理保障防范和處置非法集資工作相關(guān)經(jīng)費，并列入本級預(yù)算。第二章防范第八條地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資

4、監(jiān)測預(yù)警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強化日常監(jiān)督管理，負責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警。聯(lián)席會議應(yīng)當(dāng)建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系，推動建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺，促進地方、部門信息共享，加強非法集資風(fēng)險研判，及時預(yù)警提示。第九條市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容?？h級

5、以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理部門等有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立會商機制，發(fā)現(xiàn)企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含前款規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，及時予以重點關(guān)注。第十條處置非法集資牽頭部門會同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門加強對涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測。經(jīng)處置非法集資牽頭部門組織認定為用于非法集資的，互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門應(yīng)當(dāng)及時依法作出處理?；ヂ?lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。第

6、十一條除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。市場監(jiān)督管理部門會同處置非法集資牽頭部門加強對涉嫌非法集資廣告的監(jiān)測。經(jīng)處置非法集資牽頭部門組織認定為非法集資的，市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時依法查處相關(guān)非法集資廣告。廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容。對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。第十二條處置非法集資牽頭部門與所在地國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非法集資可疑資金監(jiān)測機制。國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)

7、分工督促、指導(dǎo)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作。第十三條金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列防范非法集資的義務(wù)：（一）建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資；（二）加強對社會公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營場所醒目位置設(shè)置警示標識；（三）依法嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關(guān)賬戶進行分析識別，并將有關(guān)情況及時報告所在地國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)和處置非法集資牽頭部門。第十四條行業(yè)協(xié)會、商會應(yīng)當(dāng)加強行業(yè)自律管理、自我約束，督促、引導(dǎo)成員積極防

8、范非法集資，不組織、不協(xié)助、不參與非法集資。第十五條聯(lián)席會議應(yīng)當(dāng)建立中央和地方上下聯(lián)動的防范非法集資宣傳教育工作機制，推動全國范圍內(nèi)防范非法集資宣傳教育工作。地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)開展常態(tài)化的防范非法集資宣傳教育工作，充分運用各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險教育等方式，向社會公眾宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等，增強社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及行業(yè)協(xié)會、商會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險特點，有針對性地開展防范非法集資宣傳教育活動。新聞媒體應(yīng)當(dāng)開展防范非法集資公益宣傳，并依法對非法集資進行輿論監(jiān)督。第十六條對涉嫌非法集資行

9、為，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報。國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。處置非法集資牽頭部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)公開舉報電話和郵箱等舉報方式、在政府網(wǎng)站設(shè)置舉報專欄，接受舉報，及時依法處理，并為舉報人保密。第十七條居民委員會、村民委員會發(fā)現(xiàn)所在區(qū)域有涉嫌非法集資行為的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)厝嗣裾⑻幹梅欠Y牽頭部門或者其他有關(guān)部門報告。第十八條處置非法集資牽頭部門和行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域或者本行業(yè)、領(lǐng)域可能存在非法集資風(fēng)險的，有權(quán)對相關(guān)單位和個人進行警示約談，責(zé)令整改。第三章處置第十九條對本行政區(qū)域內(nèi)的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時

10、組織有關(guān)行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)進行調(diào)查認定：（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；（三）在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金；（四）違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；（五）其他涉嫌非法集資的行為。第二十條對跨行政區(qū)域的涉嫌非法集資行為，非法集資

11、人為單位的，由其登記地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認定；非法集資人為個人的，由其住所地或者經(jīng)常居住地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認定。非法集資行為發(fā)生地、集資資產(chǎn)所在地以及集資參與人所在地處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查認定工作。處置非法集資牽頭部門對組織調(diào)查認定職責(zé)存在爭議的，由其共同的上級處置非法集資牽頭部門確定；對跨省、自治區(qū)、直轄市組織調(diào)查認定職責(zé)存在爭議的，由聯(lián)席會議確定。第二十一條處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查涉嫌非法集資行為，可以采取下列措施：（一）進入涉嫌非法集資的場所進行調(diào)查取證；（二）詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對有關(guān)事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)

12、的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備等予以封存；（四）經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負責(zé)人批準，依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶。調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件。與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查，不得拒絕、阻礙。第二十二條處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資行為組織調(diào)查，有權(quán)要求暫停集資行為，通知市場監(jiān)督管理部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷登記。第二十三條經(jīng)調(diào)查認定屬于非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人立即停止有關(guān)非法活動；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機關(guān)，并

13、配合做好相關(guān)工作。行政機關(guān)對非法集資行為的調(diào)查認定，不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序。第二十四條根據(jù)處置非法集資的需要，處置非法集資牽頭部門可以采取下列措施：（一）查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)；（二）責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金；（三）經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門決定，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機關(guān)，限制非法集資的個人或者非法集資單位的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他直接責(zé)任人員出境。采取前款第一項、第二項規(guī)定的措施，應(yīng)當(dāng)經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負責(zé)人批準。第二十五條非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參

14、與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。第二十六條清退集資資金來源包括：（一）非法集資資金余額；（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益；（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益；（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。第二十七條為非法集資設(shè)立的企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)民專業(yè)合作社

15、，由市場監(jiān)督管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。為非法集資設(shè)立的網(wǎng)站、開發(fā)的移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，由電信主管部門依法予以關(guān)閉。第二十八條國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)，地方人民政府有關(guān)部門以及其他有關(guān)單位和個人，對處置非法集資工作應(yīng)當(dāng)給予支持、配合。任何單位和個人不得阻撓、妨礙處置非法集資工作。第二十九條處置非法集資過程中，有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護社會穩(wěn)定。第四章法律責(zé)任第三十條對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責(zé)人、直接

16、負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十二條非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。第三十三條對依照本條例受到行政處罰的非法集資人、非法集資協(xié)助人，由有關(guān)部門建立信用記錄，按照規(guī)定將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺。第三十四條互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行對涉嫌非法集資信息的防范和處置義務(wù)的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得；拒不改正或

17、者情節(jié)嚴重的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，并可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、關(guān)閉網(wǎng)站、吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款。廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未按照規(guī)定查驗相關(guān)證明文件、核對廣告內(nèi)容的，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并依照中華人民共和國廣告法的規(guī)定予以處罰。第三十五條金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)未履行防范非法集資義務(wù)的，由國務(wù)院金融管理部門或者其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)按照職責(zé)分工責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得；造成嚴重后果的，處100萬元以上500萬元以下的罰款，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處

18、10萬元以上50萬元以下的罰款。第三十六條與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人不配合調(diào)查，拒絕提供相關(guān)文件、資料、電子數(shù)據(jù)等或者提供虛假文件、資料、電子數(shù)據(jù)等的，由處置非法集資牽頭部門責(zé)令改正，給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款。阻礙調(diào)查人員依法執(zhí)行職務(wù)，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十七條國家機關(guān)工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：（一）明知所主管、監(jiān)管的單位有涉嫌非法集資行為，未依法及時處理；（二）未按照規(guī)定及時履行對非法集資的防范職責(zé)，或者不配合非法集資處置，造成嚴重后果；（三）在防范和處置非法集資過程中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊；（四）通過職務(wù)行為或者利用職務(wù)影響，支持、包庇、縱容非法集資。前款規(guī)定的行為