中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行財(cái)富系列之“日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

1、附件1：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行財(cái)富系列之“日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)一、 銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)；二、 本產(chǎn)品適合于【無(wú)投資】經(jīng)驗(yàn)投資者；三、 主要風(fēng)險(xiǎn)列示：（一） 信用風(fēng)險(xiǎn)（二） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（三） 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)注：本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾，投資者應(yīng)基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。四、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)郵儲(chǔ)銀行）鄭重提示：本理財(cái)計(jì)劃是高投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)以下投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理

2、財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及預(yù)期收益率等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買(mǎi)與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。五、 在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱(chēng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行財(cái)富系列之“日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品代碼：0900099C93適合客戶經(jīng)郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為保守型、穩(wěn)健型、積極型的個(gè)人客戶期限本理財(cái)計(jì)劃將持續(xù)運(yùn)作，無(wú)固定期限（實(shí)際產(chǎn)品期限受制于銀行提前終止條款）投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類(lèi)型非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行量募集額最低為2億元人民幣，最高不超過(guò)500億元人民幣募集期2009年9月1日（此后每個(gè)工作日

3、開(kāi)放申購(gòu)贖回）產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時(shí)銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集期內(nèi)認(rèn)購(gòu)規(guī)模未達(dá)到計(jì)劃發(fā)行量，則銀行將就募集相關(guān)日期和募集金額等調(diào)整事宜進(jìn)行公告。如產(chǎn)品未達(dá)募集規(guī)模，銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于2個(gè)工作日內(nèi)將產(chǎn)品本金退還至客戶資金賬戶。起始日2009年9月1日申購(gòu)/贖回1.本產(chǎn)品無(wú)固定期限，成立后每個(gè)開(kāi)放日開(kāi)放申購(gòu)和贖回；業(yè)務(wù)受理時(shí)間為每個(gè)開(kāi)放日的8：30-15：00。2.開(kāi)放日投資者可申購(gòu)本產(chǎn)品，申購(gòu)資金將于當(dāng)日投入本理財(cái)計(jì)劃。3.開(kāi)放日可部分或全部贖回理財(cái)資金（部分贖回時(shí)，剩余理財(cái)資金不得低于5萬(wàn)元），贖回資金將實(shí)時(shí)入

4、賬（詳見(jiàn)“本金及收益返還”）。4.本理財(cái)產(chǎn)品免申購(gòu)、贖回費(fèi)。5.理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財(cái)計(jì)劃凈贖回額超過(guò)本理財(cái)計(jì)劃上一開(kāi)放日余額20%時(shí)，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請(qǐng)，但投資人可于下一開(kāi)放日重新進(jìn)行贖回申請(qǐng)。6.銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購(gòu)，如果銀行行使該權(quán)利，將提前2個(gè)工作日進(jìn)行公告。本金及收益返還1.如投資者未贖回理財(cái)計(jì)劃，則銀行于每月1日計(jì)算上一個(gè)月的理財(cái)收益，并于3個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。2.投資者全額贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。3.投資者部分贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將投資者當(dāng)日要求贖回的理財(cái)本金劃轉(zhuǎn)

5、至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日部分贖回的理財(cái)資金對(duì)應(yīng)的理財(cái)收益僅在下月1日起3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。4.贖回當(dāng)日起不計(jì)利息，亦不自動(dòng)續(xù)作投資。理財(cái)資產(chǎn)托管人郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)品保管費(fèi)（年）0.05% 預(yù)期年化收益率1.70%認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元，以1000元遞增提前終止權(quán)在理財(cái)計(jì)劃持續(xù)期內(nèi)，如果本理財(cái)計(jì)劃余額低于2億元，銀行有權(quán)選擇終止該產(chǎn)品。若終止本產(chǎn)品，銀行提前2個(gè)工作日進(jìn)行公告，產(chǎn)品終止；客戶的理財(cái)收益按客戶理財(cái)資金的實(shí)際存續(xù)天數(shù)計(jì)算，并于3個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)本金和收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延?？蛻魺o(wú)提前終止權(quán)。工作日國(guó)家法定工作日收益計(jì)算方法1. 理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，

6、每日計(jì)息。每1份為一個(gè)計(jì)息單位，每單位收益精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。2.當(dāng)日理財(cái)收益=客戶當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品本金×當(dāng)日年化收益率÷3653.理財(cái)總收益為自理財(cái)計(jì)劃申購(gòu)日（或理財(cái)計(jì)劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財(cái)收益之總和。4. 理財(cái)產(chǎn)品非工作日的理財(cái)收益率按照上1工作日的理財(cái)收益率計(jì)算。稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納其他規(guī)定到期日（或提前終止日）至到帳日之間客戶資金不計(jì)收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份額。二、投資對(duì)象本產(chǎn)品募集資金主要投資方向?yàn)閲?guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、優(yōu)

7、質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購(gòu)等。三、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用、收益分析與計(jì)算1. 理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用（1）免認(rèn)購(gòu)費(fèi)、免贖回費(fèi)。（2）在扣除保管費(fèi)后，客戶預(yù)期最高年化收益率為r。若扣除上述費(fèi)用后理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率超過(guò)產(chǎn)品預(yù)期最高收益率，超過(guò)部分郵儲(chǔ)銀行將作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理費(fèi)收取。其中，r為該支產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率。2. 客戶預(yù)期最高年化收益率本產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為1.70% (費(fèi)后)。3. 預(yù)期收益計(jì)算公式理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，每日計(jì)息。每1份為一個(gè)計(jì)息單位，每單位收益精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。當(dāng)日理財(cái)收益=客戶當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品本金×當(dāng)日年化收益率÷365理財(cái)總

8、收益為自理財(cái)計(jì)劃申購(gòu)日（或理財(cái)計(jì)劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財(cái)收益之總和。理財(cái)產(chǎn)品非工作日的理財(cái)收益率按照上1工作日的理財(cái)收益率計(jì)算。4. 情景分析情景：以某客戶投資20萬(wàn)元為例，如果客戶2009年9月11日申購(gòu)20萬(wàn)元，2009年10月21日全部贖回，扣除托管費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用后，理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到1.70%,則客戶最終年化收益率為1.70%，客戶收益的具體金額為：200000×1.70%×40/365=372.60（元）最不利的投資情形：本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于本理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下投資組合的回報(bào)，容易受到企業(yè)信用狀況變化

9、、市場(chǎng)利率的變化、投資組合的運(yùn)作情況以及投資管理方管理能力的影響，在最不利的情況下，本理財(cái)計(jì)劃有可能損失本金，理財(cái)收益率可能為零甚至為負(fù)。5. 理財(cái)資金支付如投資者未贖回理財(cái)計(jì)劃，則銀行于每月1日計(jì)算上一個(gè)月的理財(cái)收益，并于3個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。投資者全額贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。投資者部分贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將投資者當(dāng)日要求贖回的理財(cái)本金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日部分贖回的理財(cái)資金對(duì)應(yīng)的理財(cái)收益僅在下月1日起3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。6. 特別說(shuō)明在理財(cái)計(jì)劃持續(xù)期內(nèi)，除周六、周日、中國(guó)

10、法定假日以外的工作日為該理財(cái)計(jì)劃的開(kāi)放日，每個(gè)開(kāi)放日開(kāi)放申購(gòu)贖回。四、風(fēng)險(xiǎn)揭示投資本理財(cái)計(jì)劃有風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)以下投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。（一） 政策風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策和證券市場(chǎng)監(jiān)管政策等國(guó)家政策的變化對(duì)證券市場(chǎng)產(chǎn)生一定的影響，可能導(dǎo)致證券市場(chǎng)投資品種的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生較大變化，由此可能導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品遭受損失。（二） 信用風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)計(jì)劃所投資的債券、信托計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品或其他投資品種，可能因基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行人不能如期兌付本息，或回購(gòu)融資人、信托項(xiàng)目借款人等交易對(duì)手發(fā)生違約，投資本金及收益可能遭受損失。（三） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。本理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率及實(shí)際收益率均不會(huì)隨市場(chǎng)利率的變化而發(fā)生

11、變化。（四） 利率風(fēng)險(xiǎn)。受?chē)?guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況和國(guó)家宏觀政策等因素的影響，市場(chǎng)利率具有波動(dòng)性。由于本期信托產(chǎn)品采用固定利率結(jié)構(gòu)，在期限內(nèi)，不排除市場(chǎng)利率上升的可能，這將影響投資者投資本期產(chǎn)品的收益水平。（五） 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。投資者無(wú)提前終止權(quán)，可能導(dǎo)致投資者需要資金時(shí)不能隨時(shí)變現(xiàn)，并可能使投資者喪失其他投資機(jī)會(huì),或因物價(jià)指數(shù)的抬升導(dǎo)致預(yù)期收益率低于通貨膨脹率，導(dǎo)致實(shí)際收益率為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)。（六） 管理風(fēng)險(xiǎn)。信托公司、托管銀行及管理銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會(huì)影響本理財(cái)計(jì)劃的投資收益，導(dǎo)致本計(jì)劃項(xiàng)下的理財(cái)收益處于較低水平甚至為負(fù)。（七） 不可抗力及意外風(fēng)險(xiǎn)。指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、證券交易所系統(tǒng)

12、性故障等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致本投資計(jì)劃資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響本投資計(jì)劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而影響投資計(jì)劃的資產(chǎn)本金和收益安全。（八） 根據(jù)郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)定本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為R2級(jí)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)收益特征評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)R1無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)本金保證型產(chǎn)品R2低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)預(yù)期收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)的概率很低R3穩(wěn)健類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)適中，預(yù)期收益的有一定的波動(dòng)性R4平衡類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)較高， 預(yù)期收益的波動(dòng)性較高R5進(jìn)取型風(fēng)險(xiǎn)高， 預(yù)期收益的波動(dòng)性很高（本評(píng)級(jí)為郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)，僅供參考）五、信息披露1.郵儲(chǔ)銀行于每個(gè)工作日公布上一工作日的理財(cái)年化收益率（非工作日的理財(cái)收益率按照上1工作日的理財(cái)收益率計(jì)算），并在郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。2.如理財(cái)產(chǎn)品提前