《商業(yè)銀行沙盤模擬實驗》實驗報告

1、實驗報告商業(yè)銀行沙盤模擬實驗經(jīng)濟與管理學(xué)院14國際經(jīng)濟與貿(mào)易覃曉萍0院（系）： 年級專業(yè): 姓 名: 學(xué) <: 扮演角色: 所在崗位:A商業(yè)銀行會計主管二O七年十一月商業(yè)銀行沙盤模擬實驗實驗報告院系：經(jīng)濟與管理學(xué)院專業(yè)：國際經(jīng)濟與貿(mào)易學(xué)號：0:覃曉萍實驗時間：十一周成績：一、實驗?zāi)康募叭?、實驗?zāi)康臑榱耸箤W(xué)生能夠通過模擬的商業(yè)銀行交易環(huán)節(jié)加強對商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)基礎(chǔ)知識 的理解，提高學(xué)生的實際操作能力。在一定程度上為學(xué)生走向社會鋪墊一條銀行 道路，積累經(jīng)驗。在實驗中實現(xiàn)各類業(yè)務(wù)的綜合運營，熟悉銀行業(yè)務(wù)操作，提高 學(xué)生的基本銀行從業(yè)能力。2、實驗容房血產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行兩類"企業(yè)”組成

2、，進行房地產(chǎn)與商業(yè)銀行、房地產(chǎn)企 業(yè)與政府（央行）、銀行與政府（央行）多方的交易。我們團隊模擬的是商業(yè)銀行的經(jīng)營，主要進行存款、貸款、表、表外四方面的業(yè) 務(wù)。二、實驗設(shè)備及材料商業(yè)銀行沙盤模擬實驗表，實驗室電腦三、實驗方法及步驟實驗方法：模擬房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行開展模式實驗，在央行和政府的“宏觀調(diào)控”下經(jīng)營。實驗步驟：1、進行分組，安排各組的模擬角色。我們組是扮演的A商業(yè)銀行，主要職位有 行長.會計主管、信貸經(jīng)理、后勤主管等。我的角色是會計主管，主要管理 我們銀行的財務(wù)收支及與央行之間的借貸管理。2、在分組確定之后，由老師帶領(lǐng)我們進行第一步的銀行、房地產(chǎn)的經(jīng)營。我們 銀行主要的經(jīng)營業(yè)務(wù)有存款、

3、貸款、國債及央票等幾個方面。以下是我們經(jīng) 營的幾個步驟：存款業(yè)務(wù)的規(guī)劃、競標(biāo)，由3家銀行競標(biāo)發(fā)放的所有存款額度，以自己銀 行經(jīng)營方向來確定競標(biāo)規(guī)模。（存款基準利率3%）破與說你 講在毎一年的發(fā)生金SS -欄中呀寫數(shù)寧啟斬白動生測K太彳發(fā)生曲質(zhì)0不16用、*號也不用公式賊式JW-3OOH00-. 發(fā)生全86為1000萬只黑靖寫1000。詢勿吏茂就妾名稱給構(gòu)和件何步«!現(xiàn)金余律一欄將自對計尊“序號業(yè)奔黃任人taiA js羊血萬_第一年第二年第三年瘠四年期韭東談66001140D330017100年初1、準膏金計據(jù)45空上年冏右迥田忙，境百年末些念金筋希，計 攔專頂蛍技損鐵遽昔全沐威員年末

4、矣5? 余筋衣0300970095002資全炭滋遜金尿劃，填百字辰手附相菽克格，1?艾琨堊發(fā)行 計劃全竹咸員學(xué)員手閤 *?-203豐羽結(jié)耳公示京年利胡粧履份占比支勺分紅較1S財經(jīng)理無0股卑枚尖更利，收8IJ.UW紅金飯0Q、再貨衣業(yè)勢戎行輿俺笊紅口形一骼弭期佬立/攔X佬立辦全行長無nft?ATinn流動性不足向央行再爻翁賞隸借k錚02(00030000支付夾行再生蓋利雖01X)01:005個人存占業(yè)筲盤而所有個人存益往快移一格償遷瓠期個人啟矣容戶經(jīng)理卜人存S? 堯標(biāo)走130004(00065000填寫個人存藏竜標(biāo)衣支忖總諸蜃用70010001X)01500荻得個人存？5：45000380007

5、!(XX)111000盤點個人存莪余毯為:；00092COO12)00017TOOO按個人存蓋余笏支対個人存益利旨2800SSOO(MOOS600%、上年未箕哩削 消婆械總納0完成綣續(xù)長成上年未受理的消沒炎孩11務(wù)，金叢為倍53經(jīng)理劑&倍勞協(xié)說0收到企業(yè)辦理消決炭藏夫忖的S5區(qū)占用實07、型玖垢出衛(wèi)蘭舌獨師潸上年J?地龍俏比爻化到幼到期栄榻是 否爪期；如未爪期，異18征茨移一裕，到鄭可收回工蜀為：1S貨經(jīng)理7?也貼1Q0i(KKX)珥寫臣拐貼漲裝迭顯射H集1B翦慍行描郞取，袁050005»01W00收用顧婁0500：001000到再他根行箱耶譏收到站3人全孩0到弓他錢行箱謝弘

6、，支0 確定存款規(guī)模，尋找貸款需求，發(fā)放貸款（貸款基準利率7%） oA匕LucruH丄(i鵬J貸款、信托業(yè)務(wù)廉弓說明：濟在舟 年的發(fā)生全頷 欄中駭弓戕7后特自動生防娘玄，* 位呈萬如發(fā)生全機為1000萬只丟口右】000。涪勿更玫化先名稱絡(luò)物帝發(fā)生 tttsou 任何弘累儀全余55 7能用誡-號，也不用公式影式，如”3007 蘭將自動計甘徉號it*»a9盞仔人I6SAPM笈生全額單位：萬第一年第二年免一硏策B）年1君處勞款址芳企業(yè)爻縈往筑薈一桔爻絮到期/提前收回本全IS寫対公鍛 菽克，蟄訂 貸裟協(xié)逹070001300028M0已計提履尖堆箱的貸技又收回克了03009300值寫對公貨菽克

7、發(fā)就企業(yè)的.、g寫貨啓悔儀書13000200002600047000按企址塢技余誥收劉利鬼；企11找前還塢或莊后通堂加 收注約全1600260034004700臨到企業(yè)的較度占用決和財勞許審夷尋300000代運委樣貸舄代迎否任費技的也行，收取代迎苗綜合柜員委北笑霖杰03佇托業(yè)勞捋企徒任槪貿(mào)儀希侈一恪，到期收砂拄夜收回立舍行長全倍慮員填寫腭產(chǎn)信0班寫55廬情壯幣島裳益歩勞廬佶托，支的投労孩0承接再產(chǎn)信托岌行的鑲行收期承活竟/色詁易0按盤面気產(chǎn)從的借托投貴余頷收到和204狽全盤査35000IT20032苗0妙00對公存款的吸收、國債央票的購買3投缺資業(yè)務(wù)是萬lEW：洛年的段生仝締-欄川故寫燉學(xué)茄將

8、自功生賤股冀，*«4.atlfto 如汲生金額為1000萬只奈嘆與1000。請勿更改北衰各你結(jié)肉柜任何步WM枷寧ftilW不磴謝7 或“E也不用公式彤式 金余旅一住將自心討舜f斥號it«»SW35仟人:fe生主級第一年京二年；»三年總面負僥*蘭的企1117«往用移一悔郢期館還C5000對公存款1«寫劉公存孟旨標(biāo)來吸收企1£存盂_左3鮎曰坡寫旳公 存簽克標(biāo) 去?000盤自奐倚攔的企業(yè)存裟金額0TOOO0支忖所育企業(yè)存款的利也200史行益布的衣年館存孜倉錘金邸15.00%15.00%15.00%>存義準U主以斯勺個人和企業(yè)

9、仔父余飯為a»上綴存：準&主_ 3：650045003900央行退回多那的再續(xù)準呂飛兀000士 15存款;全疾物110001550019400國壓往罰弼一恰到期代鈞/4STH兄竹本金0Smft付國倍亞付手裟范垃寫國佬 山艮表003國筒it務(wù)逵可國傷凹茶我支付國苦戶經(jīng)理050008000支忖國佬購實経侑0100100孩塚本牛ffi S任*額收到國«w.eB00180020004Sf53ft 金仝體矗員無124005100IS100個人消費貸款、網(wǎng)點建設(shè)安排ABCDEFGG管理流動性與消費貸款墳丐說明：諭在毎一年的發(fā)生全18欄中均與效字啟將口成生應(yīng)報* fcSK

10、7;如岌生金溝為woo萬"只stasiooo*洛審改吐我名稱凸末發(fā)生張塡0妝字Bf賀不it«r+'或號 構(gòu)和任何少密，玫金余S5欄將自幼訐且。也不用公式龍矗號業(yè)芬經(jīng)益步雰擊任人墳寫單1H發(fā)生金額第一年第二年第三年貝有消費良款向?qū)σ埔桓?，境寫消麥臭款喪，辦理舒 涓漫鎖欽業(yè)務(wù)主領(lǐng)為5年期185002510021100收到企業(yè)辦理消燹貨菽夾付的額廈占用費100004個人消琳丈年度央行宣布的準利萃為信貸經(jīng)理灼寫消茨臭8.WH&00%7.畑收到消資總支付的消貴貨菽余額刊皂全額為玄表150035004300諂曲貸婁ffl酒雷者毎年諄額它還本金3700S800榕臣消罷蟲款

11、余額為183003970052000増役直業(yè)網(wǎng)點（個）0猿消螢業(yè)網(wǎng)西（個）0網(wǎng)點經(jīng)営業(yè) 務(wù)本期末莒業(yè)網(wǎng)點數(shù)雖行云無2支村網(wǎng)乏崖設(shè)蕩000支村冋點迄昔芟（含已激網(wǎng)點）400、400400四、實驗結(jié)果分析在為期2天的商業(yè)銀行模擬實驗課之后，我們A銀行的總體經(jīng)營情況由虧損 轉(zhuǎn)向盈利，但盈利很少。具體情況如下圖：商業(yè)銀行損益表單位，萬元頂目第一年第二年免二年第El年第五年第六年一、奩北吸入57008B0D10200L460014DDD0利息收入n9nnfisno7700innnn8900n理財與投笑牧益1400IB002000310031000中間業(yè)夯收入4005005UU1OOO20000利見支出2

12、8003500740010100119000務(wù)支岀0ice:oo200D0二、毛利29(1(1520027002inn0減：它瑾費用260026002600260026000莒業(yè)賁用分擬70010001OOO150020000資產(chǎn)滅佰損失030097009300557000三X Sit利軻-4001300-10600-9100-582000Du：言業(yè)外牧入仃ninn9300H540Hn営業(yè)外支出000000-4001300-10300200720000200n000五、淨(jìng)利田-400HOD-1030020072000商業(yè)恨行資產(chǎn)負倭表望位:萬元頑目年初如範(fàn)一年第二年第三年第Fl年第五年第六年現(xiàn)

13、金66001N0039001T10027900138300133300再池中央ifi行彖項<35001100015500194001T70000折岀克金000000700020000327003600045700-28000-28000辭產(chǎn)消茨檢裁183003970052000654006960069600宗倨05000100001000020000200001理財fSHA股權(quán)投決000000國俟股資200002000025000330005300053000530002000020000100000600012000120Q0KttE收款000000童產(chǎn)合計58100100700131

14、800167500225700264900264900負供和所有舌權(quán)說1馭收個人存款3000073000980001290001770002190002190001吸收企業(yè)存款0SOOO0000向中央俱行ffi借荻0020000300002000020000:柝入資全000000:致僅總計30000730001030001490002070002390002390001兵收資本2500025000250002500025000250002S000益余公枳3000300023003) DO-740D-7400-200I1-臉難醬余SS100400700! II1100110011001當(dāng)年未分衆(zhòng)

15、利同0-700：< I I-1050007200II1所有者權(quán)益合計26100277002890018500187002590025900致侯和所有舌權(quán)縊總計58)00100700131800J 61500225700264900264900總體來說，收獲微利，經(jīng)營波動很大。由于我們實驗時間比較短，沒有做好前 期規(guī)劃和后期的安排，致使我們A銀行在5年經(jīng)營中起伏很大。作為會計主管的 我，并沒有發(fā)揮好應(yīng)有的作用，因為我們是團隊合作完成實驗，并沒有分工很明 確，這也是我們有不佳經(jīng)營結(jié)果的弊端。我們主要的虧損來自壞賬、不良貸款，所以無論是一個企業(yè)還是有著企業(yè)性質(zhì)的商業(yè)銀行都應(yīng)該事先盤算好自己的盈

16、 虧率再進行下一步，沒有規(guī)劃，無厘頭的仗不好打，也不會贏。五、實驗總結(jié)兩天的商業(yè)銀行模擬實驗，我學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)，感受頗多。剛開 始經(jīng)營商業(yè)銀行時，有點摸不著頭腦，因為理論知識和實際操作還是有很大差別 的。所以第三年我們A銀行虧損了一億的巨額，這對我們剛開始進行經(jīng)營其實打 擊還挺大。漸漸地在老師的帶領(lǐng)下，制定自己銀行經(jīng)營的策略，如提髙貸款利率 或者多購買國債、央票等。在第四年、第五年我行經(jīng)營開始盈利，我從我們的各 類流動資金表格中看岀我們的不良貸款率其實很髙，所以才會有很髙的計提準備 金，總體來說，銀行在經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)該注意貸款回收的可能性、風(fēng)險性。在 籌措資金時也應(yīng)該注意方式，盡量

17、使成本降低。在模擬過程中我初步認識并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對商業(yè)銀 行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了 銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，明確了銀行柜員的工作容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營 實踐的認識：首先應(yīng)打開系統(tǒng)進行簽到，進行現(xiàn)金岀庫，然后要根據(jù)所要辦理的 不同業(yè)務(wù)在綜合管理項目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，再到個人業(yè)務(wù)或者對公業(yè) 務(wù)中辦理具體的業(yè)務(wù)，這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當(dāng)然很多也業(yè)務(wù)也需要授權(quán) 人的授權(quán)。最后在日終時要進行現(xiàn)金進入庫與柜員簽退最后完成商業(yè)銀行模擬 業(yè)務(wù)的操作。而本次我實驗中，有時有點力不從心，可能是因為這次實驗時間比較急促， 自己也沒有認真地提前準備我們的實驗材料。模擬實驗中我們行長（組長）很認 真，一起帶著我們進行著各綜合業(yè)務(wù)。實驗中我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學(xué)的基礎(chǔ)知 識，衡量了個人的業(yè)務(wù)能力和水平，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的理解，并且 發(fā)覺了自身存在的不足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。這次模擬實訓(xùn)