貨幣銀行學(xué)考試題

1、貨幣銀行學(xué)考試復(fù)習(xí)題一、 名詞解釋內(nèi)外均衡：英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家米德的“兩種目標(biāo)，兩種工具”的理論模式，即一國如果希望同時(shí)達(dá)到內(nèi)部均衡和外部均衡的目標(biāo)，則必須同時(shí)運(yùn)用支出調(diào)整政策和支出轉(zhuǎn)換政策兩種工具。國際貨幣體系：又稱國際貨幣制度，就是指為適應(yīng)國際貿(mào)易與國際支付的需要，各國政府對(duì)貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的原則、采取的措施和建立的組織形式。匯率制度：是一國貨幣行政當(dāng)局對(duì)本國貨幣匯率的決定及變動(dòng)的基本方式所作出的一系列安排和規(guī)定。貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針和措施的總稱。金融監(jiān)管：是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行

2、為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融市場：金融性商品交易的場所，所有金融關(guān)系的總和。道德風(fēng)險(xiǎn)：從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。” 或者說是，當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為。通貨膨脹：紙幣流通條件下，由于貨幣發(fā)行量超過流通中的實(shí)際需要量，從而引起貨幣貶值，一般物價(jià)水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。實(shí)際利率：提出通貨膨脹因素，能夠真實(shí)反映籌資成本的利率。利率市場化：是指通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。實(shí)際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)

3、構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對(duì)金融市場動(dòng)向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。貨幣供給：是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過程。貨幣供給指一個(gè)國家在某一特定時(shí)點(diǎn)上由家庭和廠商持有的政府和銀行系統(tǒng)以外的貨幣總和。貨幣需求：就是社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體（即企業(yè)單位，事業(yè)單位，政府，個(gè)人）在其財(cái)富中能夠并且愿意以貨幣形式持有而形成的對(duì)貨幣的需求，即這是一種有支付能力的需求。特里芬難題：由于美元與黃金掛鉤，而其他國家的貨幣與美元掛鉤，美元雖然取得了國際核心貨幣的

4、地位，但是各國為了發(fā)展國際貿(mào)易，必須用美元作為結(jié)算與儲(chǔ)備貨幣，這樣就會(huì)導(dǎo)致流出美國的貨幣在海外不斷沉淀，對(duì)美國來說就會(huì)發(fā)生長期貿(mào)易逆差；而美元作為國際貨幣核心的前提是必須保持美元幣值穩(wěn)定與堅(jiān)挺，這又要求美國必須是一個(gè)長期貿(mào)易順差國。這兩個(gè)要求互相矛盾，因此是一個(gè)悖論?！边@一內(nèi)在矛盾稱為“特里芬難題。存款保險(xiǎn)制度：是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，

5、穩(wěn)定金融秩序的一種制度。二、 簡答題1、 貨幣供求與社會(huì)總供求的關(guān)系。2、 利率的功能有哪些？答：利率是表示利息水平的高低，是利息與本金的比值。3、 通貨膨脹的效應(yīng)有哪些？答：通貨膨脹是紙幣流通條件下，由于貨幣發(fā)行量超過流通中的實(shí)際需要量，從而引起貨幣貶值，一般物價(jià)水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。v 一、通貨膨脹的收入分配效應(yīng)v 二、通貨膨脹的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)v 三、通貨膨脹的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)v 四、秩序紊亂效應(yīng)v 五、通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長4、 簡述金融中介機(jī)構(gòu)存在的必要性。答：金融中介機(jī)構(gòu)是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金赤字單位以及提供各種金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)體。v 交易成本分析： 金融中介機(jī)構(gòu)具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)的

6、優(yōu)勢； 金融中介機(jī)構(gòu)具有降低交易成本的專門技術(shù)v 由信息不對(duì)稱而引起的： 逆向選擇 道德風(fēng)險(xiǎn)問題v 解決逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的方法 公開信息 政府監(jiān)管 金融中介機(jī)構(gòu)5、 簡述商業(yè)銀行的作用。答：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。（1）信用中介作用，是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。.（2）支付中介作用，執(zhí)行著貨幣經(jīng)營業(yè)的作用。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng)濟(jì)過程中無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（3）信用創(chuàng)造作用，在信用中和支付中介作用基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了信用創(chuàng)造作用。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)帳

7、結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個(gè)銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。（4）金融服務(wù)作用，己成為商業(yè)銀行的重要作用。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)作用，商業(yè)銀行通過其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金短缺，同時(shí)在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)比例投資，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整。6、 試述貨幣政策中介指標(biāo)應(yīng)具備的條件。答：從貨幣政策工具的運(yùn)用到貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)之間有一個(gè)相當(dāng)長的作用過程。在過程中有必要及時(shí)了解政策工具是否得力，估計(jì)政策目標(biāo)能不能實(shí)現(xiàn)，這就需要借助于中介目標(biāo)的設(shè)置。v 中介目標(biāo)的選取要符合如

8、下一些標(biāo)準(zhǔn): 第一，可控性。 第二，可測性。 第三，相關(guān)性。 第四，抗干擾性。 第五，與經(jīng)濟(jì)體制、金融體制有較好的適應(yīng)性。 7、 簡要說明貨幣供給的內(nèi)生性與外生性。答：貨幣供給是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過程。v 內(nèi)生性：是指貨幣供應(yīng)量是在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由多種因素和多個(gè)主體共同決定的，央行只是其中一部分，不能單獨(dú)決定貨幣供應(yīng)量v 外生性：是指貨幣供應(yīng)量由中央銀行在經(jīng)濟(jì)體系之外，獨(dú)立控制。8、 試說明金融監(jiān)管的基本原則。答：金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政

9、府規(guī)制行為。v 依法管理原則v 合理、適度競爭原則監(jiān)管重心應(yīng)放在保護(hù)、維持、培育創(chuàng)造一個(gè)公平、高效、適度、有序的競爭環(huán)境上v 自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則v 安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則v 適時(shí)調(diào)整原則v 堅(jiān)持分類管理、公平對(duì)待、公開監(jiān)管三條基本原則 9、 試比較固定匯率制度和浮動(dòng)匯率制度的優(yōu)劣。答：固定匯率制是現(xiàn)實(shí)匯率受平價(jià)的制約，只能圍繞平價(jià)在很小范圍內(nèi)波動(dòng)的匯率制度。浮動(dòng)匯率制是現(xiàn)實(shí)匯率不受平價(jià)的限制，隨外匯市場供求變動(dòng)而波動(dòng)的匯率制度。 浮動(dòng)匯率制可以使國際收支自動(dòng)平衡，無需以犧牲國內(nèi)經(jīng)濟(jì)為代價(jià)。固定匯率制下國內(nèi)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服從國際收支 浮動(dòng)匯率制可以增加本國貨幣政策的自主性。 浮動(dòng)匯

10、率制下一國無需太多的外匯儲(chǔ)備。 浮動(dòng)匯率制可以避免國際性通貨膨脹傳播。 固定匯率制下通脹傳播途徑有 通過一價(jià)定律造成本國物價(jià)上升 通過外匯儲(chǔ)備的變化造成本國貨幣供給的增加，間接引起本國物價(jià)的上漲。 浮動(dòng)匯率制可以促進(jìn)自由貿(mào)易，提高資源配置的效率。 浮動(dòng)匯率制給國際貿(mào)易和投資帶來很大的不確定性。 浮動(dòng)匯率制可使一國有通貨膨脹傾向。 匯率波動(dòng)對(duì)國內(nèi)資源配置不利匯率下降導(dǎo)致出口擴(kuò)大，進(jìn)口減少，外匯收入增加支出減少匯率上升，導(dǎo)致資源在外貿(mào)部門的過剩。 資本大量流動(dòng)，使其避免沖擊的能力降低。10、試述牙買加體系的內(nèi)容。答：1、實(shí)行浮動(dòng)匯率制度。確認(rèn)了浮動(dòng)匯率制的合法化，承認(rèn)固定匯率制與浮動(dòng)匯率制并存的局

11、面，成員國可自由選擇匯率制度。2、推行黃金非貨幣化。逐步使黃金退出國際貸幣的決定。并規(guī)定：廢除黃金條款，取消黃金官價(jià)，成員國中央銀行可按市價(jià)自由進(jìn)行黃金交易；取消成員國相互之間以及成員國與IMF之間須用黃金清算債權(quán)債務(wù)的規(guī)定，IMF逐步處理其持有的黃金。 3、增強(qiáng)特別提款權(quán)的作用。主要是提高特別提款權(quán)的國際儲(chǔ)備地位，擴(kuò)大其在IMF一般業(yè)務(wù)中的使用范圍，并適時(shí)修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款。 4、增加成員國基金份額。成員國的基金份額從原來的292億特別提款權(quán)增加至390億特別提款權(quán)，增幅達(dá)33，6。 5、擴(kuò)大信貸額度，以增加對(duì)發(fā)展中國家的融資。三、論述題1、 利率對(duì)一國經(jīng)濟(jì)的影響有哪些？制約利率發(fā)揮作

12、用的條件有哪些。利率 儲(chǔ)蓄 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行n 一般來講，利息率越高，消費(fèi)的機(jī)會(huì)成本就越大，而儲(chǔ)蓄所得的利息收入就越多。因此，居民就會(huì)推遲消費(fèi)而增加儲(chǔ)蓄，從而一方面當(dāng)期消費(fèi)減少；另一方面使社會(huì)積累資金規(guī)模增大。由于消費(fèi)減少，會(huì)減少社會(huì)總需求，從而減少社會(huì)總產(chǎn)出。而儲(chǔ)蓄的增加又會(huì)提高國民收入儲(chǔ)蓄率，從而增加社會(huì)總產(chǎn)出。n 因此，利息率的提高在這種情況下究竟是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，還是抑制經(jīng)濟(jì)增長?就要比較消費(fèi)和儲(chǔ)蓄二者的乘數(shù)效應(yīng)。 所謂乘數(shù)，就是國民收入變動(dòng)量與引起這種變動(dòng)量的自變量的比例。n 因此，當(dāng)儲(chǔ)蓄的乘數(shù)效應(yīng)大于消費(fèi)的乘數(shù)效應(yīng)時(shí)利率提高，儲(chǔ)蓄增加所引起的社會(huì)總產(chǎn)出增加的部分大于消費(fèi)減少所引起的社會(huì)總產(chǎn)出

13、減少的部分，從而具有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用；n 反之，在利率降低時(shí)，儲(chǔ)蓄減少部分所引起的社會(huì)總產(chǎn)出減少的部分也要大于消費(fèi)增加的部分所引起的社會(huì)總產(chǎn)出增加的部分，從而具有抑制經(jīng)濟(jì)增長的作用。 利率 投資 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行n 通常情況下，降低利率會(huì)增加投資，從而有利于經(jīng)濟(jì)增長；提高利率會(huì)減少投資，從而不利于經(jīng)濟(jì)增長。利率 國際收支 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行n 當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重逆差時(shí)，可以把本國短期利率調(diào)到高于其他國家或國際金融市場的利率水平，同時(shí)，降低長期利率，這樣一方面能防止本國資金流向利率較高的國家，鼓勵(lì)長期投資；另一方面還可以吸引外國的短期資本流入，從而減少或消除逆差。n 當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的順差時(shí)，則可以把本國的利率調(diào)低，以限制外

14、國資本的流人，從而減少或消除國際收支順差。利率 物價(jià) 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行n 調(diào)節(jié)商品市場的需求與供給n 國家運(yùn)用利率杠桿則可以把待實(shí)現(xiàn)的一部購買力以存款形式存到銀行，從而推遲消費(fèi)。n 同時(shí)，對(duì)于一些緊缺商品，銀行也可以通過降低對(duì)生產(chǎn)這些產(chǎn)品的企業(yè)的貸款利率來促使企業(yè)增加投資，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，增加商品供應(yīng)量，從而對(duì)穩(wěn)定物價(jià)和實(shí)現(xiàn)供求平衡發(fā)揮重要作用。n 調(diào)節(jié)貨幣的供給與需求n 當(dāng)流通中的貨幣量超過其需要時(shí)，調(diào)高貸款利率就會(huì)收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量，促使物價(jià)穩(wěn)定。制約利率發(fā)揮作用的條件有：n 利率市場化 n 利率傳導(dǎo)途徑及機(jī)制健全n 利率敏感度高彈性充足n 央行的獨(dú)立性較強(qiáng)n 完善的金融市場2、 試述現(xiàn)在

15、貨幣體系的脆弱性。v 匯率制度的脆弱性 釘住匯率制度降低了發(fā)展中國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)能力。大多數(shù)國家實(shí)行的是釘住匯率制度 相對(duì)穩(wěn)定的匯率水平，導(dǎo)致發(fā)展中國家在利用外資過程中積累了大量的風(fēng)險(xiǎn) 理論上講，釘住匯率制度加大了發(fā)展中國家遭受投機(jī)攻擊的可能v 多元化儲(chǔ)備體系的不穩(wěn)定性 各國貨幣當(dāng)局對(duì)儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的調(diào)整，加劇了國際金融市場的不穩(wěn)定性。儲(chǔ)備貨幣的風(fēng)險(xiǎn)及收益 貨幣儲(chǔ)備體系的多元化加劇了發(fā)展中國家對(duì)發(fā)達(dá)國家的依賴v 國際貨幣基金組織缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性 IMF無法通過政策監(jiān)督來發(fā)現(xiàn)危機(jī)隱患 IMF無法通過最后貸款人職能的實(shí)現(xiàn)來降低危機(jī)的破壞性影響3、 結(jié)合實(shí)際，談?wù)勚卫硗ㄘ浥蛎浀拇胧┯心男４穑和ㄘ浥蛎浭羌垘?/p>

16、流通條件下，由于貨幣發(fā)行量超過流通中的實(shí)際需要量，從而引起貨幣貶值，一般物價(jià)水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。一、緊縮財(cái)政政策v 增加稅收，減少企業(yè)和個(gè)人的利潤及收入，從而減少投資與消費(fèi)支出v 削減財(cái)政支出，平衡預(yù)算，消除財(cái)政赤字v 發(fā)行債券，既減少財(cái)政赤字，又減輕市場壓力二、緊縮貨幣政策v 運(yùn)用貨幣政策抑制通貨膨脹的主要途徑 降低貨幣供應(yīng)量的增長率，以壓抑總需求 提高利率，以抑制投資需求，并刺激儲(chǔ)蓄增加，從而保證總需求與總供給的平衡v 主要采用的政策工具 公開市場業(yè)務(wù) 提高再貼現(xiàn)率 提高法定存款準(zhǔn)備金率三、收入緊縮政策v 收入緊縮政策：指政府在通貨膨脹期間用來限制貨幣收入水平和物價(jià)水平的經(jīng)濟(jì)政策v 理論基

17、礎(chǔ)：成本推進(jìn)型通貨膨脹理論v 主要內(nèi)容： 規(guī)定工資和物價(jià)水平增長率的標(biāo)準(zhǔn) 工資價(jià)格指導(dǎo) 工資物價(jià)管理 以納稅為基礎(chǔ)的收入政策四、收入指數(shù)化v 收入指數(shù)化：指將工資、儲(chǔ)蓄和債券的利息、租金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)金和社會(huì)福利津貼等名義收入與消費(fèi)物價(jià)指數(shù)緊密聯(lián)系起來，名義收入隨物價(jià)指數(shù)的變化而變化v 收入指數(shù)化政策只能相對(duì)的減輕副作用，而不能完全消除通貨膨脹五、其他對(duì)策v 結(jié)構(gòu)改造 對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、商品市場結(jié)構(gòu)和勞動(dòng)市場結(jié)構(gòu)進(jìn)行改革，有助于抑制結(jié)構(gòu)性通貨膨脹v 幣制改革 幣制改革的一般做法是廢除舊幣，發(fā)行新幣，并對(duì)新的貨幣制定一些保證幣值穩(wěn)定的措施，以及其他措施4、 試述貨幣政策目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)與統(tǒng)一。答：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針和措施的總稱。貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。v 貨幣政策目標(biāo)的統(tǒng)一與沖突 充分就業(yè)與穩(wěn)定物價(jià)的矛盾。事業(yè)過多需要擴(kuò)大生產(chǎn)來增加就業(yè)，在寬松信用政策，就要增加貨幣發(fā)行，從而就業(yè)人數(shù)增加，同時(shí)導(dǎo)致物價(jià)上漲。反之，如果貨幣政策要