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文檔簡介
1、貨幣銀行學考試復習題一、 名詞解釋內(nèi)外均衡:英國經(jīng)濟學家米德的“兩種目標,兩種工具”的理論模式,即一國如果希望同時達到內(nèi)部均衡和外部均衡的目標,則必須同時運用支出調(diào)整政策和支出轉(zhuǎn)換政策兩種工具。國際貨幣體系:又稱國際貨幣制度,就是指為適應(yīng)國際貿(mào)易與國際支付的需要,各國政府對貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的原則、采取的措施和建立的組織形式。匯率制度:是一國貨幣行政當局對本國貨幣匯率的決定及變動的基本方式所作出的一系列安排和規(guī)定。貨幣政策:是指中央銀行為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針和措施的總稱。金融監(jiān)管:是指政府通過特定的機構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行
2、為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融市場:金融性商品交易的場所,所有金融關(guān)系的總和。道德風險:從事經(jīng)濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動?!?或者說是,當簽約一方不完全承擔風險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。通貨膨脹:紙幣流通條件下,由于貨幣發(fā)行量超過流通中的實際需要量,從而引起貨幣貶值,一般物價水平上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。實際利率:提出通貨膨脹因素,能夠真實反映籌資成本的利率。利率市場化:是指通過市場和價值規(guī)律機制,在某一時點上由供求關(guān)系決定的利率運行機制,它是價值規(guī)律作用的結(jié)果。實際上,它就是將利率的決策權(quán)交給金融機
3、構(gòu),由金融機構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平,最終形成以中央銀行基準利率為基礎(chǔ),以貨幣市場利率為中介,由市場供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。貨幣供給:是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟體中投入、創(chuàng)造、擴張(或收縮)貨幣的金融過程。貨幣供給指一個國家在某一特定時點上由家庭和廠商持有的政府和銀行系統(tǒng)以外的貨幣總和。貨幣需求:就是社會各經(jīng)濟主體(即企業(yè)單位,事業(yè)單位,政府,個人)在其財富中能夠并且愿意以貨幣形式持有而形成的對貨幣的需求,即這是一種有支付能力的需求。特里芬難題:由于美元與黃金掛鉤,而其他國家的貨幣與美元掛鉤,美元雖然取得了國際核心貨幣的
4、地位,但是各國為了發(fā)展國際貿(mào)易,必須用美元作為結(jié)算與儲備貨幣,這樣就會導致流出美國的貨幣在海外不斷沉淀,對美國來說就會發(fā)生長期貿(mào)易逆差;而美元作為國際貨幣核心的前提是必須保持美元幣值穩(wěn)定與堅挺,這又要求美國必須是一個長期貿(mào)易順差國。這兩個要求互相矛盾,因此是一個悖論?!边@一內(nèi)在矛盾稱為“特里芬難題。存款保險制度:是一種金融保障制度,是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu),各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險準備金,當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時,存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護存款人利益,維護銀行信用,
5、穩(wěn)定金融秩序的一種制度。二、 簡答題1、 貨幣供求與社會總供求的關(guān)系。2、 利率的功能有哪些?答:利率是表示利息水平的高低,是利息與本金的比值。3、 通貨膨脹的效應(yīng)有哪些?答:通貨膨脹是紙幣流通條件下,由于貨幣發(fā)行量超過流通中的實際需要量,從而引起貨幣貶值,一般物價水平上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。v 一、通貨膨脹的收入分配效應(yīng)v 二、通貨膨脹的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)v 三、通貨膨脹的強制儲蓄效應(yīng)v 四、秩序紊亂效應(yīng)v 五、通貨膨脹與經(jīng)濟增長4、 簡述金融中介機構(gòu)存在的必要性。答:金融中介機構(gòu)是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金赤字單位以及提供各種金融服務(wù)的經(jīng)濟體。v 交易成本分析: 金融中介機構(gòu)具有規(guī)模經(jīng)濟的
6、優(yōu)勢; 金融中介機構(gòu)具有降低交易成本的專門技術(shù)v 由信息不對稱而引起的: 逆向選擇 道德風險問題v 解決逆向選擇和道德風險的方法 公開信息 政府監(jiān)管 金融中介機構(gòu)5、 簡述商業(yè)銀行的作用。答:商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù),并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。(1)信用中介作用,是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。.(2)支付中介作用,執(zhí)行著貨幣經(jīng)營業(yè)的作用。以商業(yè)銀行為中心,形成經(jīng)濟過程中無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(3)信用創(chuàng)造作用,在信用中和支付中介作用基礎(chǔ)上,產(chǎn)生了信用創(chuàng)造作用。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行,和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款,在支票流通和轉(zhuǎn)帳
7、結(jié)算的基礎(chǔ)上,貸款又派生為存款,在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上,就增加了商業(yè)銀行的資金來源,最后在整個銀行體系,形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。(4)金融服務(wù)作用,己成為商業(yè)銀行的重要作用。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟作用,商業(yè)銀行通過其信用中介活動,調(diào)劑社會各部門的資金短缺,同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下,實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu),消費比例投資,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整。6、 試述貨幣政策中介指標應(yīng)具備的條件。答:從貨幣政策工具的運用到貨幣政策目標的實現(xiàn)之間有一個相當長的作用過程。在過程中有必要及時了解政策工具是否得力,估計政策目標能不能實現(xiàn),這就需要借助于中介目標的設(shè)置。v 中介目標的選取要符合如
8、下一些標準: 第一,可控性。 第二,可測性。 第三,相關(guān)性。 第四,抗干擾性。 第五,與經(jīng)濟體制、金融體制有較好的適應(yīng)性。 7、 簡要說明貨幣供給的內(nèi)生性與外生性。答:貨幣供給是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟體中投入、創(chuàng)造、擴張(或收縮)貨幣的金融過程。v 內(nèi)生性:是指貨幣供應(yīng)量是在一個經(jīng)濟體系內(nèi)部由多種因素和多個主體共同決定的,央行只是其中一部分,不能單獨決定貨幣供應(yīng)量v 外生性:是指貨幣供應(yīng)量由中央銀行在經(jīng)濟體系之外,獨立控制。8、 試說明金融監(jiān)管的基本原則。答:金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政
9、府規(guī)制行為。v 依法管理原則v 合理、適度競爭原則監(jiān)管重心應(yīng)放在保護、維持、培育創(chuàng)造一個公平、高效、適度、有序的競爭環(huán)境上v 自我約束和外部強制相結(jié)合的原則v 安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結(jié)合的原則v 適時調(diào)整原則v 堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則 9、 試比較固定匯率制度和浮動匯率制度的優(yōu)劣。答:固定匯率制是現(xiàn)實匯率受平價的制約,只能圍繞平價在很小范圍內(nèi)波動的匯率制度。浮動匯率制是現(xiàn)實匯率不受平價的限制,隨外匯市場供求變動而波動的匯率制度。 浮動匯率制可以使國際收支自動平衡,無需以犧牲國內(nèi)經(jīng)濟為代價。固定匯率制下國內(nèi)經(jīng)濟目標服從國際收支 浮動匯率制可以增加本國貨幣政策的自主性。 浮動匯
10、率制下一國無需太多的外匯儲備。 浮動匯率制可以避免國際性通貨膨脹傳播。 固定匯率制下通脹傳播途徑有 通過一價定律造成本國物價上升 通過外匯儲備的變化造成本國貨幣供給的增加,間接引起本國物價的上漲。 浮動匯率制可以促進自由貿(mào)易,提高資源配置的效率。 浮動匯率制給國際貿(mào)易和投資帶來很大的不確定性。 浮動匯率制可使一國有通貨膨脹傾向。 匯率波動對國內(nèi)資源配置不利匯率下降導致出口擴大,進口減少,外匯收入增加支出減少匯率上升,導致資源在外貿(mào)部門的過剩。 資本大量流動,使其避免沖擊的能力降低。10、試述牙買加體系的內(nèi)容。答:1、實行浮動匯率制度。確認了浮動匯率制的合法化,承認固定匯率制與浮動匯率制并存的局
11、面,成員國可自由選擇匯率制度。2、推行黃金非貨幣化。逐步使黃金退出國際貸幣的決定。并規(guī)定:廢除黃金條款,取消黃金官價,成員國中央銀行可按市價自由進行黃金交易;取消成員國相互之間以及成員國與IMF之間須用黃金清算債權(quán)債務(wù)的規(guī)定,IMF逐步處理其持有的黃金。 3、增強特別提款權(quán)的作用。主要是提高特別提款權(quán)的國際儲備地位,擴大其在IMF一般業(yè)務(wù)中的使用范圍,并適時修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款。 4、增加成員國基金份額。成員國的基金份額從原來的292億特別提款權(quán)增加至390億特別提款權(quán),增幅達33,6。 5、擴大信貸額度,以增加對發(fā)展中國家的融資。三、論述題1、 利率對一國經(jīng)濟的影響有哪些?制約利率發(fā)揮作
12、用的條件有哪些。利率 儲蓄 經(jīng)濟運行n 一般來講,利息率越高,消費的機會成本就越大,而儲蓄所得的利息收入就越多。因此,居民就會推遲消費而增加儲蓄,從而一方面當期消費減少;另一方面使社會積累資金規(guī)模增大。由于消費減少,會減少社會總需求,從而減少社會總產(chǎn)出。而儲蓄的增加又會提高國民收入儲蓄率,從而增加社會總產(chǎn)出。n 因此,利息率的提高在這種情況下究竟是促進經(jīng)濟增長,還是抑制經(jīng)濟增長?就要比較消費和儲蓄二者的乘數(shù)效應(yīng)。 所謂乘數(shù),就是國民收入變動量與引起這種變動量的自變量的比例。n 因此,當儲蓄的乘數(shù)效應(yīng)大于消費的乘數(shù)效應(yīng)時利率提高,儲蓄增加所引起的社會總產(chǎn)出增加的部分大于消費減少所引起的社會總產(chǎn)出
13、減少的部分,從而具有促進經(jīng)濟增長的作用;n 反之,在利率降低時,儲蓄減少部分所引起的社會總產(chǎn)出減少的部分也要大于消費增加的部分所引起的社會總產(chǎn)出增加的部分,從而具有抑制經(jīng)濟增長的作用。 利率 投資 經(jīng)濟運行n 通常情況下,降低利率會增加投資,從而有利于經(jīng)濟增長;提高利率會減少投資,從而不利于經(jīng)濟增長。利率 國際收支 經(jīng)濟運行n 當發(fā)生嚴重逆差時,可以把本國短期利率調(diào)到高于其他國家或國際金融市場的利率水平,同時,降低長期利率,這樣一方面能防止本國資金流向利率較高的國家,鼓勵長期投資;另一方面還可以吸引外國的短期資本流入,從而減少或消除逆差。n 當發(fā)生嚴重的順差時,則可以把本國的利率調(diào)低,以限制外
14、國資本的流人,從而減少或消除國際收支順差。利率 物價 經(jīng)濟運行n 調(diào)節(jié)商品市場的需求與供給n 國家運用利率杠桿則可以把待實現(xiàn)的一部購買力以存款形式存到銀行,從而推遲消費。n 同時,對于一些緊缺商品,銀行也可以通過降低對生產(chǎn)這些產(chǎn)品的企業(yè)的貸款利率來促使企業(yè)增加投資,擴大生產(chǎn)規(guī)模,增加商品供應(yīng)量,從而對穩(wěn)定物價和實現(xiàn)供求平衡發(fā)揮重要作用。n 調(diào)節(jié)貨幣的供給與需求n 當流通中的貨幣量超過其需要時,調(diào)高貸款利率就會收縮信貸規(guī)模,減少貨幣供應(yīng)量,促使物價穩(wěn)定。制約利率發(fā)揮作用的條件有:n 利率市場化 n 利率傳導途徑及機制健全n 利率敏感度高彈性充足n 央行的獨立性較強n 完善的金融市場2、 試述現(xiàn)在
15、貨幣體系的脆弱性。v 匯率制度的脆弱性 釘住匯率制度降低了發(fā)展中國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟能力。大多數(shù)國家實行的是釘住匯率制度 相對穩(wěn)定的匯率水平,導致發(fā)展中國家在利用外資過程中積累了大量的風險 理論上講,釘住匯率制度加大了發(fā)展中國家遭受投機攻擊的可能v 多元化儲備體系的不穩(wěn)定性 各國貨幣當局對儲備結(jié)構(gòu)的調(diào)整,加劇了國際金融市場的不穩(wěn)定性。儲備貨幣的風險及收益 貨幣儲備體系的多元化加劇了發(fā)展中國家對發(fā)達國家的依賴v 國際貨幣基金組織缺乏獨立性和權(quán)威性 IMF無法通過政策監(jiān)督來發(fā)現(xiàn)危機隱患 IMF無法通過最后貸款人職能的實現(xiàn)來降低危機的破壞性影響3、 結(jié)合實際,談?wù)勚卫硗ㄘ浥蛎浀拇胧┯心男?。答:通貨膨脹是紙?/p>
16、流通條件下,由于貨幣發(fā)行量超過流通中的實際需要量,從而引起貨幣貶值,一般物價水平上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。一、緊縮財政政策v 增加稅收,減少企業(yè)和個人的利潤及收入,從而減少投資與消費支出v 削減財政支出,平衡預(yù)算,消除財政赤字v 發(fā)行債券,既減少財政赤字,又減輕市場壓力二、緊縮貨幣政策v 運用貨幣政策抑制通貨膨脹的主要途徑 降低貨幣供應(yīng)量的增長率,以壓抑總需求 提高利率,以抑制投資需求,并刺激儲蓄增加,從而保證總需求與總供給的平衡v 主要采用的政策工具 公開市場業(yè)務(wù) 提高再貼現(xiàn)率 提高法定存款準備金率三、收入緊縮政策v 收入緊縮政策:指政府在通貨膨脹期間用來限制貨幣收入水平和物價水平的經(jīng)濟政策v 理論基
17、礎(chǔ):成本推進型通貨膨脹理論v 主要內(nèi)容: 規(guī)定工資和物價水平增長率的標準 工資價格指導 工資物價管理 以納稅為基礎(chǔ)的收入政策四、收入指數(shù)化v 收入指數(shù)化:指將工資、儲蓄和債券的利息、租金、養(yǎng)老金、保險金和社會福利津貼等名義收入與消費物價指數(shù)緊密聯(lián)系起來,名義收入隨物價指數(shù)的變化而變化v 收入指數(shù)化政策只能相對的減輕副作用,而不能完全消除通貨膨脹五、其他對策v 結(jié)構(gòu)改造 對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、商品市場結(jié)構(gòu)和勞動市場結(jié)構(gòu)進行改革,有助于抑制結(jié)構(gòu)性通貨膨脹v 幣制改革 幣制改革的一般做法是廢除舊幣,發(fā)行新幣,并對新的貨幣制定一些保證幣值穩(wěn)定的措施,以及其他措施4、 試述貨幣政策目標之間的協(xié)調(diào)與統(tǒng)一。答:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針和措施的總稱。貨幣政策目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。v 貨幣政策目標的統(tǒng)一與沖突 充分就業(yè)與穩(wěn)定物價的矛盾。事業(yè)過多需要擴大生產(chǎn)來增加就業(yè),在寬松信用政策,就要增加貨幣發(fā)行,從而就業(yè)人數(shù)增加,同時導致物價上漲。反之,如果貨幣政策要
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