擔保實操培訓資料

1、一、融資擔保的基本概念1 、擔保：我國擔保法規(guī)定，擔保適用的主要范圍為：借款、買賣、履約、 勞務等經濟活動。債權人可以而不是必須設定擔保，須設定擔保的應當依照擔保法規(guī)定。對于海商法、航空法等法律對擔保有特別規(guī)定的，應當依照其特別規(guī)定設定。2 、 擔保與反擔保：擔保是指以保障主債權的實現(xiàn)為目的設定的擔保。反擔保是相對于擔保而言的，它是指在擔保設定后，為了保障擔保人在承擔擔保責任后，其對被擔保人的追償權得以實現(xiàn)而設定的擔保。常用反擔保方式有：保證、抵押、 質押反擔保和保證金等。公司根據(jù)項目的風險程度、擔保金額的大小等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔保方式。3 、 流動資金貸款擔保：流動資金貸款

2、是為解決企業(yè)在生產經營過程中流動資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點是貸款期限短（ 一年以內 ） 、 周轉性較強，中小企業(yè)融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。為流動資金貸款進行的擔保稱為流動資金貸款擔保。4 、抵押事項主要涉及：抵押人、抵押權人、抵押物。債務人或者第三人為抵押人; 債權人為抵押權人; 提供擔保的財產為抵押物。5 、什么是抵押?抵押， 是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。 債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。6 、不動產和動產：不動產是指土地及房屋、林木等地上定著物。動產是指不動產以外的物。

3、7 、 抵押合同主要內容：被擔保的主債權種類、數(shù)額 ; 債務人履行債務的期限;抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬; 抵押擔保的范圍; 當事人認為需要約定的其他事項。抵押合同不完全具備前款規(guī)定內容的，可以補正。8 、 辦理抵押物登記，應當向登記部門提供的主要文件：（ 一 ） 主合同和抵押合同 ;（ 二 ）抵押物的所有權或者使用權證書。9 、哪些財產抵押必須辦理抵押登記手續(xù)?有哪些登記部門?（一 ）以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門 （ 二 ） 以城市房地產或者鄉(xiāng)（ 鎮(zhèn) ） 、 村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的

4、部門;（ 三 ）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;（ 四 ）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門;（ 五 ）以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門10、哪些財產可以抵押?（ 一 ） 抵押人所有的房屋和其他地上定著物（ 二 ） 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產（ 三 ） 抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;（ 四 ）抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;（ 五 ）抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、 荒灘等荒地的土地使用權;（ 六 ）依法可以抵押的其他財產; 抵押人可以將前款所列財產一并抵押。

5、11、 哪些財產不可抵押?（一 ） 依法不得抵押土地所有權;（ 二 ）耕地、 宅基地、自留地、 自留山等集體所有的土地使用權，但擔保法第三十四條第（ 五 ） 項、 第三十六條第三款規(guī)定的除外;（ 三 ）學校、 幼兒園、 醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;（ 四 ）所有權、使用權不明或者有爭議的財產;（ 五 ）依法被查封、扣押、 監(jiān)管的財產;（ 六 ）依法不得抵押的其他財產。12、 反擔保抵押的抵押率一般如何確定?用不動產抵押，抵押率 （ 按凈值計算）不高于 70% ; 樓宇按揭抵押，抵押率（ 按樓價計算） 不高于 70% ; 用可轉讓動產抵押 （

6、 按凈值計算） 不高于 50% ; 股權、債券、營運車牌質押，質押率（ 分別按投資額、債券面值、購入價計算） 不高于 70%.13、 什么是質押?質押的種類有哪些?質押包括動產質押與權利質押。動產質押， 是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償。債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物。權利質押是指將（ 一 ） 匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;（ 二 ）依法可以轉讓的股份、股票;（ 三 ）依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權;（ 四

7、）依法可以質押的其他權利出質給債權人。14、質押合同主要包含哪些內容?被擔保的主債權種類、數(shù)額 ; 債務人履行債務的期限; 質物的名稱、數(shù)量、 質量、狀況; 質押擔保的范圍; 質物移交的時間; 當事人認為需要約定的其他事項。質押合同不完全具備前款規(guī)定內容的，可以補正。15、采用保證反擔保措施時，反擔保企業(yè)應具備哪些基本條件?必須具備擔保法規(guī)定的擔保資格; 企業(yè)有效凈資產扣除三分之一已對外擔保余額不低于反擔保金額的二倍; 資產負債率不超過70%; 連續(xù)兩年盈利; 企業(yè)在承保期必須參加財產保險。房產抵押反擔保房產抵押反擔保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產證、有完全處分權的房產抵押給擔保公

8、司以取得貸款的一種反擔保方式。房產抵押應依法在房產管理部門辦理抵押登記手續(xù)。土地所有權抵押反擔保土地使用權反擔保是指借款人或第三人以其取得相應權利證書的土地使用權依法抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。土地所有權抵押應依法在土地管理部門辦理抵押登記手續(xù)。自然人保證反擔保自然人保證反擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的一種反擔保方式。自然人保證分為一般保證及連帶責任保證，用于反擔保的自然人保證限于連帶責任保證。作為反擔保的保證人應是具有清償債務能力的完全民事行為能力的自然人且主要為借款人的主要股東、 法定代表人、主要經營者或其他與借款人有密

9、切關系的個人。設備抵押反擔保設備抵押反擔保是指借款人或第三人以其合法所有的設備依法抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。抵押設備必須權屬清晰，有較高價值，易變現(xiàn)， 購進的發(fā)票等票據(jù)齊全且與設備型號相符。一般設備抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。海關監(jiān)管設備應經海關批準后抵押給特定的抵押權人并辦理相應的抵押登記股權質押反擔保股權質押反擔保是指借款人以企業(yè)的股權依法質押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。常用反擔保措施根據(jù)我國擔保法規(guī)定：第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。擔保機構對申請為其提供擔保的企業(yè)，要求申請企業(yè)必須提供相應的反擔保措施，包括：抵押反擔保、

10、質押反擔保、企業(yè)或個人的保證反擔保、保證金反擔保等。擔保機構根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，可采用一種或幾種反擔保措施。保證是指第三人為債務人的債務旅行作擔保，由保證人和債權人約定當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任。抵押是指債務人獲第三人以其確定的不動產或動產不轉移占有，以該財產作為債券的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權按照擔保法及有關解釋細則規(guī)定，以該財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。質押包括動產質押和權利質押。動產質押是指債務人或第三人將其動產移交債權人占有，以該動產作為債權的擔保；權利質押是指債務人或第三人將其物權以外的可讓與的財產權為標的，作為債權的擔保，

11、當債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法及有關解釋細則規(guī)定，以該財產或財產權利折價或者拍賣、變賣所得的價款優(yōu)先受償。保證金反擔保是指債務人或第三人將合同雙方當事人所約定的一定數(shù)額的現(xiàn)金存入保證人所指定的賬戶，由保證人占有作為債務人不履行債務的擔保，債務人不履行債務導致保證人代為償還債務后，保證人可以以該筆現(xiàn)金優(yōu)先受償。一、反擔保措施(一 )抵押反擔保措施及操作程序1企業(yè)提供抵押物的范圍。（1） 下列財產可以抵押：企業(yè)所有的房屋和其他地上定著物；企業(yè)所有的機器、 交通工具和其他財產；企業(yè)依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；企業(yè)依法有權處分的國有機器、交通工具和其他財產 企業(yè)依法

12、承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；企業(yè)依法可以抵押的其他財產。（2） 下列財產不得抵押：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權和以鄉(xiāng)（ 鎮(zhèn) ） 、 村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權須同時抵押的除外；學校、 幼兒園、 醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；依法不得抵押的其他財產。2申請企業(yè)需向擔保方提交的抵押反擔保資料。抵押物清單；抵押物所有

13、權證明；抵押物評估材料；有處分權人同意抵押的抵押聲明書抵押物投保證明。3抵押反擔保操作程序。（1） 合同當事人就財產抵押的，應當辦理抵押物登記手續(xù)；（2） 辦理抵押物登記，應當向登記部門提供主合同和抵押合同、抵押物的所有權或者使用權證書或者復印件。（3） 辦理抵押登記的部門如下：以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)該土地使用權證的土地管理部門；以城市房地產或者鄉(xiāng)（ 鎮(zhèn) ） 、 村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的為縣級以上地方政府規(guī)定的部門；以林木抵押的為縣級以上林木主管部門;以航空器、船舶、車輛抵押的為運輸工具的登記部門，以企業(yè)的設備和其他動產抵押的為財產所在地的工商行政管理部門；以上財產之外的其

14、他財產抵押的，合同當事人可向抵押人所在地的公證部門辦理抵押合同公證。（4） 反擔保抵押率：不動產抵押率（按凈值計算）不高于一定值（如60 ）；可轉讓動產抵押率（ 按凈值計算） 不高于一定值（ 如 50 ） 。（二 ）質押反擔保措施及操作程序1 企業(yè)提供質押物的范圍。下列權利可以質押：匯票、 支票、 本票、 債券、存款單、 倉單、 提單； 依法可以轉讓的股份、股票 I 依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；依法可以質押的其他權利?？梢宰鳛榈盅旱膭赢a也可以設定質押，將動產轉移給保證人占有。2申請企業(yè)需向擔保方提交的質押反擔保資料。質物清單、質物所有權證明、質押物評估材料、有處分權人同

15、意質押的質押聲明書。3質押反擔保操作程序。（1） 合同當事人以動產質押的，應當在合同約定的期限內將動產交付質權人。（2） 合同當事人以權利質押的，應當辦理以下手續(xù)：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人；以依法可以轉讓的股票出質的，應向證券登記機構辦理出質手續(xù)；以有限責任公司的股份出質的，應適用法股份轉讓的有關規(guī)定；以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、 著作權中的財產權出質的，應向其他管理部門辦理出質登記。（3） 質押反擔保質押率?？赊D讓動產質押率（ 按凈值計算）不高于一定比例（ 如 50 ） 知識產權質押率不高于評估價值的一定比例（ 如

16、50 ）. 有價證券質押率不高于現(xiàn)值的一定比例（ 如 80 ）: 非上市公司股權質押率不高于所占凈資產的一定比例（ 如 50 ） ；上市公司股權質押率不高于所占凈資產一定比例（ 如60 ） 。（三 ）保證反擔保措施及操作程序1保證反擔保企業(yè)應向擔保方提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照（ 副本復印件） ；驗資報告； 當期 （ 季、 月 ） 的財務報表和經合法中介機構驗證的近兩年度的財務報表（ 附審計報告） ，主要包括資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表等: 貸款卡及查詢結果； 同意提供保證反擔保的董事會決議; 企業(yè) 章程 ; 法人代表證明（ 委托 ） 書和法人代表（ 或委托人 ） 身份證。2保證反擔保的審查程序按

17、照對申請企業(yè)的審查程序進行。（四 ）應收賬款質押形式采用應收賬款質押的，其應收賬款額應在擔保額的1 倍以上，且應收賬款先于貸款到期時回籠的，該應收賬款應部分提存用于還貸。（ 五 ） 保證金反擔保形式采取保證金反擔保形式的，原則上保證金交納比率為擔保額的20。如果被擔保企業(yè)到期不能履行償貸義務，保證金即為代償金；被擔保企業(yè)到期履行償貸義務后，擔保公司將如數(shù)退還保證金。反擔保措施房產抵押反擔保房產抵押反擔保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產證、有完全處分權的房產抵押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。就深圳市的房產而言， 商品房即取得紅色房地產證的房產可以依法辦理反擔保抵押；安居房 （包

18、括準成本房、全成本房、全成本微利房、社會微利房）即取得綠色房地產證的房產需按市住宅局有關安居房上市的相關規(guī)定補交差價將綠色房地產證換成紅色 房地產證后才可依法辦理抵押；在市高新技術產業(yè)園區(qū)的房產一般需經有關部門批準后才可辦理抵押；在集體土地上興建的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的房產及在宅基地建的農民房因有關部門無法辦理抵押登記暫不能用于抵押反擔保。土地所有權抵押反擔保土地使用權反擔保是指借款人或第三人以其取得相應權利證書的土地使用權依法抵押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。設備抵押反擔保設備抵押反擔保是指借款人或第三人以其合法所有的設備依法抵押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。抵押設備必須權屬清晰

19、，有較高價值，易變現(xiàn)， 購進的發(fā)票等票據(jù)齊全且與設備型號相符。一般設備抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。海關監(jiān)管設備應經海關批準后抵押給特定的抵押權人并辦理相應的抵押登記。自然人保證反擔保自然人保證反擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的一種反擔保方式。自然人保證分為一般保證及連帶責任保證，用于反擔保的自然人保證限于連帶責任保證。作為反擔保的保證人應是具有清償債務能力的完全民事行為能力的自然人且主要為借款人的主要股東、法定代表人、主要經營者或其他與借款人有密切關系的個人。企業(yè)保證反擔保企業(yè)保證反擔保是指借款人的相關聯(lián)企業(yè)即保證人和擔保中心約

20、定，當借款企業(yè)不履行債務時，保證人按照約定承擔連帶責任的一種反擔保方式。作為保證人的相關聯(lián)企業(yè)應經審核并具有較好的債務清償能力。存單質押反擔保存單質押反擔保是借款人或第三人將其合法持有的存單質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。存單質押應在存單所在銀行辦理核押手續(xù)存貨、倉單質押反擔保存貨質押及倉單質押反擔保是借款人或第三人將其合法所有的存貨或倉單依法質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。股權質押反擔保股權質押反擔保是指借款人或第三人以企業(yè)的股權依法質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。專利權質押反擔保專利權質押是指借款或第三人將其合法所有的專利權質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保

21、方式。專利權質押應依法在國家知識產權局辦理質押登記。車輛質押反擔保由于有關部門暫不能辦理車輛抵押登記手續(xù)，車輛只能質押給擔保中心作為貸款的反擔保。股票質押及證券帳戶監(jiān)管反擔保股票質押及證券帳戶反擔保是指是指是指借款人或第三人以其合法所有的股票依法作質押反擔?；蚱渑c擔保中心、證券公司就股票證券帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議從而取得貸款的一種反擔保方式。該類反擔保要求證券帳戶所有人與擔保中心、證券公司對證券帳戶實行封閉式監(jiān)管。出口退稅款帳戶監(jiān)管及質押反擔保出口退稅款帳戶監(jiān)管及質押反擔保是指出口企業(yè)即借款人與擔保中心、銀行就出口退稅款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將退稅賬戶中的出口退稅款質押給擔保中心從而取得貸款的一種反擔

22、保方式。應收帳款帳戶監(jiān)管及其質押反擔保應收帳款帳戶監(jiān)管及其質押反擔保是借款人與擔保中心、銀行就應收款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將應收款賬戶中的款項質押給擔保中心從而取得貸款的一種反擔保方式。反擔保公證近日， 某擔保公司為某民營企業(yè)向銀行貸款以保證的方式提供擔保。應擔保公司要求，高先生、 徐女士以個人所有財產，以無限連帶責任的方式向其提供反擔保。 并由高先生、徐女士向北京市第二公證處申請辦理個人無限連帶責任承諾函公證。公證處承辦人員嚴格審查了申請人的身份證件，耐心詢問了相關情況，特別是申請人對于被擔保企業(yè)與擔保公司之間簽訂的委托保證合同及申請人簽訂的承諾函內容是否清楚、是否存在異議。同時，承辦人員著重

23、告知申請人，承諾函所涉及的“個人無限連帶責任”及“強制執(zhí)行”的法律意義。 在明確了申請人的真實意思表示之后，承辦人為申請人出具了要素式公證書，不僅對申請人簽訂的承諾函作出實體公證，并且依據(jù)公證程序規(guī)則（ 試行 ） 第 35條、 最高人民法院和司法部關于公證機關賦予強制執(zhí)行效力的債權文書執(zhí)行有關問題的聯(lián)合通知第 1 條、 第 202 條的規(guī)定，對其作出了賦予強制執(zhí)行力公證。反擔保的保證人既可能是自然人，也可能是法人或其他組織；反擔保函的形式也有多種，除個人無限連帶責任承諾函公證書外，還分別出具了質押反擔保合同公證書、不可撤銷信用反擔保函公證書等，從而更加有力地確保了擔保公司的合法權益，打消了其原

24、有的顧慮，為被擔保企業(yè)向銀行貸款提供了保證。反擔保概述中華人民共和國擔保法第四條規(guī)定：第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法擔保的規(guī)定。擔保法規(guī)定了五種擔保方式，即保證、抵押、質押、留置和定金擔保方式。根據(jù)擔保法的規(guī)定，中小企業(yè)擬提供的反擔保方式有：保證、抵押、質押反擔保和保證金等。本公司根據(jù)項目的風險程度、擔保金額的大小等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔保方式。 保證是指第三人為債務人的債務履行作擔保，由保證人和債權人約定當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任。抵押是指債務人或者第三人以其確定的不動產或者動產不轉移占有，以該財產作為債

25、權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法規(guī)定，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。質押包括動產質押和權利質押。動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，以該動產作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法規(guī)定，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。一、保證反擔保二、抵押反擔保企業(yè)可以其合法的財產提供抵押反擔保。（一）下列財產可以抵押：1、企業(yè)所有的房屋和其他地上定著物；2、企業(yè)所有的機器、交通運輸工具和其他財產；3、企業(yè)依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；4、企業(yè)依法有權處分的國有機器、交通運輸工具和其他財產；5、企

26、業(yè)依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；6、企業(yè)依法可以抵押的其他財產。（二）下列財產不得抵押：1、土地所有權；2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、 荒丘、 荒灘等荒地的土地使用權和以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權須同時抵押的除外；3、 學校、 幼兒園、 醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；4、所有權、使用權不明或者有爭議的財產；5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；6、依法不得抵押的其他財產。（三）抵押反擔保操作程序1、合同當

27、事人以上述財產抵押的，應當辦理抵押物登記。2、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列文件或者其復印件。（ 1）主合同和抵押合同；（ 2）抵押物的所有權或者使用權證書。3、辦理抵押登記的部門如下：（ 1）以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門；（ 2）以城市房地產或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等到建筑物抵押的為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；（ 3）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；（ 4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；（ 5） 以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門；4、以上述財產之外的其他財產抵押的，合同當事人可向抵押人

28、所在地的公證部門辦理抵押合同公證。三、質押反擔保（一） 企業(yè)可以其所有的或依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產提供質押反擔保。（二）下列權利可以質押：1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；2、依法可以轉讓的股份、股票；3、依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；4、依法可以質押的其他權利。（三）質押反擔保操作程序1、合同當事人以上述動產質押的，應當在合同約定的期限內將動產交付質權人。2、合同當事人以上述權利質押的，應當辦理以下手續(xù)：（ 1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人；（ 2）以依法可以轉讓的股票出質

29、的，應向證券登記機構辦理出質登記；（ 3）以有限責任公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規(guī)定；（ 4）以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，應向其管理部門辦理出質登記。反擔保措施對于獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實辦理相應的安全保證措施，這些措施包括財產抵押，財產或權利質押、企業(yè)或個人的保證反擔保、保證金等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況采用一種或幾種保證措施。1、抵押、質押（ 1）企業(yè)提供抵押、質押物的范圍，按照中華人民共和國擔保法的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關手續(xù)。a 用不動產抵押，抵押率按凈值計算不高于70%；b、樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價計算）不高于 70%c

30、、用可轉讓動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于 50%d、股權、債券、營運車牌質押，質押率（分別按投資額、債券面值、購入價計算）不高于70%；e、股票質押，質押率（按每股資產凈值計算）不高于 50%. （2）抵押需提 供以下資料：a、抵押物清單；b、抵押物所有權證明；c、抵押物評估材料；d、有處分權人同意抵押的抵押聲明書；e、抵押物投保證明。（ 3）質押需提供以下資料：a、質物清單；b、質物所有權證明；c、質物評估材料；d、有處分權人同意質押聲明書。2、保證反擔保（ 1）采用保證反擔保措施時，反擔保單位應滿足下列條件：a、必須具備擔保法規(guī)定的擔保資格；b、有效凈資產扣除已對外擔保余額后，不低于

31、反擔保金額的二倍；c、資產負債率不超過70%d、連續(xù)兩年盈利；e、在承保期必須參加財產保險。（ 2）反擔保單位資料a、營業(yè)執(zhí)照（副本）；* b、驗資報告；* c、 當期的財務報表（月報） 和經合法中介機構驗證的近兩年度的財務報表（附審計報告），主要包括資產負債表、損益表和現(xiàn)金流量表等；* d、貸款證；* e、資信證明；* f 、企業(yè)章程；* g、法定代表人證明（委托）書和法定代表人（或委托人）身份證。* 3、保證金保證金為保證措施的附加條件，原則上按照擔保額的10%預交，具體由公司與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定，并在委托保證合同中規(guī)定。反擔保的方式和追償范圍如何？最高人民法院關于適用 <.中二。

32、一六年一月十三日華人民共和國擔保法 >若干問題的解釋第 2 條規(guī)定： “反擔保人可以是債務人， 也可以是債務人以外的其他人。反擔保方式可以是債務人提供的抵押或者質押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質押?！备鶕?jù)這一規(guī)定，擔保法規(guī)定的保證、抵押、質押、留置和定金五種擔保方式并不都適宜成為反擔保的方式，只有保證、抵押和質押能夠用于反擔保方式，而留置和定金則不能用于反擔保。反擔保一旦成立后，原始擔保人可以向反擔保人行使追償權，反擔保人承擔反擔保責任。反擔保追償?shù)姆秶鸀椋簱Ｈ嗽诩s定或法定范圍內，代債務人向債權人為債務清償所實際支出的費用，以及其他必要的費用。上述支出款額的利息。實現(xiàn)追償權的費

33、用。企業(yè)申請擔保需提交的資料一、 委托擔保申請書；二、所需提供的企業(yè)資料1 、企業(yè)簡介（包括經營狀況）；2 、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)法人代碼證書，稅務登記證（國稅、地稅）貸款卡和貸款卡信息資料，基本賬戶開戶許可證；3 、企業(yè)章程；4 、法人代表人身份證、簡歷；5 、股東會、董事會決議（委托擔保公司進行擔保的決議、提供反擔保的決議） ；6 、企業(yè)前三年及本年度最近一個月的會計報表，驗資報告；7 、項目立項報告及主管部門批件（如有則提供）。三、反擔保資料1 、抵押、質押財產清單；2 、抵押、質押財產權屬證明；3 、第三方反擔保單位有關資料。四、其他根據(jù)不同企業(yè)、不同項目特點需提供的資料。擔保的程序

34、貸款擔保業(yè)務基本程序如下：1 .擔保申請借款人向擔保機構提出擔保申請2 .擔保受理擔保機構對借款人的貸款資格及資信狀況進行初步審查。3 .擔保評審擔保機構深入企業(yè)實地考察，對借款人的資信狀況進行詳細深入審查，落實反擔保措施。4 .擔保審批擔保機構依據(jù)內部審批制度，對申保項目進行審核決策。5 .簽訂合同擔保機構與借款人簽訂：委托擔保合同、 反擔保合同辦理反擔保等相應手續(xù)銀行與擔保機構簽訂：保證合同銀行與借款人簽訂：借款合同6 .銀行發(fā)放貸款7 .保后跟蹤檢查擔保機構對借款人進行擔保后的跟蹤管理。8 .代償借款人貸款到期不能按期償還，擔保機構按約進行代償。9 .解除保證 借款人依約償還借款或擔保機

35、構代償后，解除保證責任。10 .追償 擔保機構代償后，由保證人轉為債權人，向借款人行使債權人追償權 利的過程。關于辦理土地使用權抵押貸款手續(xù)的有關規(guī)定時間：2015-07-03 14:18來源：互聯(lián)網 我要評論為您推薦：辦理護照需要什么材料房產證R押貸款手續(xù)土地使用權 70年土地使用權年限 目前，土地使用權抵押已逐步成為一種重要的融資手段，經過登記的土地使用權抵押受法律保護。為了解決土地使用權抵押過程中存在的問題,進一步規(guī)范抵押行為，切實保護抵押當事 人的合法權益，根據(jù)城市房地產管理法、擔保法等法律法規(guī)，現(xiàn)對辦理土地使用權抵押貸款手續(xù)作出如下規(guī)定：一、有下列情形之一的，土地抵押登記不予登記。1

36、、違法建筑或非法占地；2、土地使用權和房屋所有權有權屬爭議的；3、未經登記領取土地證書的 ；4、依法查封、監(jiān)管、扣押或采取財產保全措施，以及以其他方式限制權利的；5、已依法公告國家建設征用拆遷范圍內的用地6、縣級以上人民政府依法收回的土地使用權；7、房屋所有權與土地使用權分離抵押、超值抵押、欺騙抵押；8、土地所有權；9、耕地、宅基地、自留地、自留山 ；10、用于教育、醫(yī)療、市政公共基礎建設、公益事業(yè)的；11、列為古文物保護的古建筑；12、其他法律禁止的。二、有下列情形之一的，應按規(guī)定完善有關手續(xù)后，再予受理抵押登記申請。1、共有的房地產，未經共有權人書面同意的；2、集體土地使用權抵押未經土地所

37、有者同意的；3、出租的房地產未設定租賃期限并辦理租賃登記的；4、鄉(xiāng)、村集體土地使用權單獨抵押；5、國有土地使用權出讓金未繳清的；6、征而未用一年的閑置土地未繳納閑置費的；7、土地現(xiàn)狀用途與登記用途不一致的；8、抵押土地范圍超出登記范圍或抵押面積超出批準面積；9、未依法及時辦理變更登記的 ；10、抵押到期未申請注銷續(xù)辦或告知處置方式的；11、土地柢押合同 必要事項不詳或權利和義務不明的。三、土地使用權抵押登記需要提交以下材料：1、土地抵押登記申請表；2、國有土地使用證（復印件，原件備注后退回）；3、抵押貸款合同（原件）；4、土地抵押合同（原件）；5、價評估報告（原件）；6、經年檢有效的單位營業(yè)執(zhí)

38、照、法人代表身份證明或授權委托書；房地連同抵押的，應提交房屋所有權證、房屋他項權利證明書、房屋評估報告（復印件，原件現(xiàn)場備查后退回）；集體土地使用權抵押的，應提交集體土地所有者同意抵押的證明和同意處分抵 押財產涉及集體土地征為國有 ；抵押共同共用的土地使用權的，應提交其他共同共有權利人 的同意抵押的書面材料；國有或集體企業(yè)劃撥國有土地使用權設定抵押時，需要供主管部門 的批準文件和職工代表大會同意的書面材料；合資、外企、有限公司、股份制企業(yè)和內聯(lián)企業(yè)的土地使用權抵押的應提交董事會同意且符合公司章程規(guī)定的書面材料；已出租的房地產抵押的，應提交抵押人書面告知書和抵押權人同意抵押的書面材料；出讓土地使

39、用權抵押的應提供出讓合同，其中屬商品房開發(fā)用地抵押的，還需主管部門證明已達到規(guī)定投資額度的書面材料和出讓金繳清材料；單純以土地使用權抵押時，抵押人應向抵押權人提供確保房地 合一抵押的公證書或承諾書作為申請登記的實質要件；多個債權存在時，應提供擔保物權與債權價值比例相當?shù)墓C書。四、土地使用權的抵押合同期限及作為擔保物權的存續(xù)時限有如下要求：1、房地連同抵押時，土地使用權與房屋的所有權抵押合同期限應相同，并與貸款主合 同期限一致。2、有經營期限的企業(yè)抵押土地使用權，合同設定抵押期限不得超過經營期限。3、抵押通過有償方式出讓或作價入股、租賃、授權經營取得的土地使用權抵押，終止 期限不得超過土地使用

40、權有償使用合同終止期限。4、抵押期間，抵押人需要轉讓或出租土地使用權的，應征得抵押權人書面同意，出租 期限不得超過抵押期限。5、抵押合同解除或終結的，雙方當事人應向原登記機關辦理注銷登記，原登記機關吊銷土地他項權利證書，并在國有土地使用證上記載。6、抵押期限屆滿后，抵押人不能履行債務或未按抵押貸款合同規(guī)定履行債務時，抵押權人應在抵押期限屆滿后 15日內，向原登記機關書面告知申請?zhí)幹梅绞剑簩傺悠诨蚶m(xù)期抵押的，經雙方當事人協(xié)商同意，應先辦理原抵押注銷登記手續(xù)，再重新履行抵押程序；屬直接處分抵押土地使用權的， 進入訴訟時效期，抵押權人應當書面告知抵押人和當事人， 由法院裁定或由國土部門處置清償，在提

41、供物權存續(xù)時效終結后 （一般為自訴時效結束后 2年內）辦理注銷原土地抵押登記手續(xù)。7、抵押合同履行終結，逾期不申請注銷登記的或按抵押合同不能履行債務且逾期不告 知處置方式的，國土管理部門可依法直接辦理注銷登記手續(xù)，注銷土地他項權利證明書 并將注銷結果告知當事人及有關部門。8、在擔保物權訴訟時效內，以及在主債權訴訟時效結束后的2年存續(xù)時效內，國土管理部門應對抵押土地使用權采取保全措施并在土地證書和登記卡上載明。五、從貸款清償?shù)陌踩钥紤]，可供抵押的價值載評估時應根據(jù)抵押人對宗地實際擁有 的權利進行剝離和判斷，一般要扣除處置稅費。1、出讓土地使用權設立抵押，有效抵押擔保率不得超過評估地價總值的70

42、%；同宗出讓土地使用權設定數(shù)個抵押權時，其抵押擔保債務之和不得超過該宗地總地價的70%。2、國有劃撥用地設立抵押，有效抵押擔保率不得超過評估地價總值扣除補交出讓金余 額的70%,也即不得超過評估地價總值的45%。3、集體土地使用權設立抵押，有效抵押擔保率不得超過評估地價總值扣除補交出讓金 和征地購置費用余額的 70%,也即不得超過評估地價總值的30%。4、以承擔拆遷安置為前提，通過出讓方式取得房地產開發(fā)的用地，可抵押率應評估熟 地價的70%。5、房地產連同抵押，土地評估時，應根據(jù)抵押人提供的房屋評估報告，一般在地價內 涵中扣除房屋評估價格重復部分，防止超值無效抵押導致清償安全性糾紛。6、對資信可靠、經濟效益好、抵押物變現(xiàn)率高的抵押人，抵押率可適當提高，但最高 不得超過80%。債務履行期滿抵押權人未清償?shù)? ;如果無法變現(xiàn)的，債務人又沒有六、在依法以國有土地使用權抵押的擔保糾紛案件中, 可根據(jù)抵押合同規(guī)定委托國土部門通過拍賣方式變現(xiàn)受償其他可供清償?shù)呢敭a權， 可申請人民法院參考地價評估結果將土地使用權折價，經抵押權人同意，將折價后的土地使用權抵償給抵押權人；屬國有劃撥土地使用權的，裁定隨地上物同時轉移時，補辦出讓手續(xù)。有下列情形之一的，不列入