保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料-平安太平洋--購(gòu)買保險(xiǎn)需求范圍分析(PPT 7頁(yè))

1、來自來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 （一）單身期：（一）單身期： 時(shí)間：時(shí)間：一般為一般為2-52-5年，從參加工年，從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期。作至結(jié)婚的時(shí)期。 特點(diǎn)：特點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大。經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大。 這個(gè)時(shí)期是未來家庭資金積累期。這個(gè)時(shí)期是未來家庭資金積累期。 年紀(jì)輕，主要集中在年紀(jì)輕，主要集中在20-2820-28歲之間，健康狀況良好，無(wú)家庭歲之間，健康狀況良好，無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，收入低，但穩(wěn)定增長(zhǎng)，保負(fù)擔(dān)，收入低，但穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)較弱。險(xiǎn)意識(shí)較弱。 保險(xiǎn)需求分析：保險(xiǎn)需求分析：保險(xiǎn)需求不高，保險(xiǎn)需求不高，主要可以考慮意外風(fēng)險(xiǎn)保障和必主要可以考慮意外風(fēng)險(xiǎn)保

2、障和必要的醫(yī)療保障，以減少因意外或要的醫(yī)療保障，以減少因意外或疾病導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟(jì)損失。疾病導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟(jì)損失。保費(fèi)低、保障高。若父母需要贍保費(fèi)低、保障高。若父母需要贍養(yǎng)，需要考慮購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，以養(yǎng)，需要考慮購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，以最低的保費(fèi)獲得最高的保障，確最低的保費(fèi)獲得最高的保障，確保一旦有不測(cè)時(shí)，用保險(xiǎn)金支持保一旦有不測(cè)時(shí)，用保險(xiǎn)金支持父母的生活。父母的生活。（一）單身期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：（一）單身期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃： 注意保額高于年收入的注意保額高于年收入的3倍，倍，同時(shí)為自己購(gòu)買一些定期險(xiǎn)。同時(shí)為自己購(gòu)買一些定期險(xiǎn)。來自來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 （二）家庭形成期：（二

3、）家庭形成期：時(shí)間：時(shí)間：指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為一般為1-51-5年。年。特點(diǎn)：特點(diǎn)：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買一些較大的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買一些較高檔的用品，貸款買房的家庭還須高檔的用品，貸款買房的家庭還須一筆大開支一筆大開支月供款。夫婦雙方月供款。夫婦雙方年紀(jì)較輕，健康狀況良好，家庭負(fù)年紀(jì)較輕，健康狀況良好，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入迅速增

4、長(zhǎng)保險(xiǎn)意識(shí)和擔(dān)較輕，收入迅速增長(zhǎng)保險(xiǎn)意識(shí)和需求有所增強(qiáng)。需求有所增強(qiáng)。保險(xiǎn)需求分析：保險(xiǎn)需求分析：為保障一家之主在為保障一家之主在萬(wàn)一遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，萬(wàn)一遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以選擇交費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外?？梢赃x擇交費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，但保險(xiǎn)金額最好險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，但保險(xiǎn)金額最好大于購(gòu)房金額以及足夠家庭成員大于購(gòu)房金額以及足夠家庭成員5 5至至8 8年的生活開支。年的生活開支。處于家庭和事業(yè)新起點(diǎn)，有強(qiáng)烈的處于家庭和事業(yè)新起點(diǎn)，有強(qiáng)烈的事業(yè)心和賺錢的愿望，渴望迅速積事業(yè)心和賺錢的愿望，渴望迅速積累資產(chǎn)，投資傾向易偏于激進(jìn)?？衫圪Y產(chǎn)，投資傾向易偏于激進(jìn)?？少?gòu)買投

5、資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的購(gòu)買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，又是資金增值的好方法。同時(shí)，又是資金增值的好方法。（二）家庭形成期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：（二）家庭形成期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：增加保額，更換受益人，同時(shí)考慮增加保額，更換受益人，同時(shí)考慮投資型險(xiǎn)種。投資型險(xiǎn)種。來自來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 （三）家庭成長(zhǎng)期：（三）家庭成長(zhǎng)期：時(shí)間：時(shí)間：從小孩出生到小孩參加工作從小孩出生到小孩參加工作以前的這段時(shí)間，大約以前的這段時(shí)間，大約18-2218-22年年 特點(diǎn)：特點(diǎn)：家庭成員不再增加，整個(gè)家家庭成員不再增加，整個(gè)家庭的成員年歲都在增長(zhǎng)。這一時(shí)期，庭的成員年歲都在增長(zhǎng)。這一時(shí)期，家庭的最

6、大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)適教育、智力開發(fā)費(fèi)用。理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)適合安排上述費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的合安排上述費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，年輕的父母精力充沛，自理能力增強(qiáng)，年輕的父母精力充沛，時(shí)間相對(duì)充裕，又積累了一定的社會(huì)時(shí)間相對(duì)充裕，又積累了一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，工作能力大大增強(qiáng)，在投資方經(jīng)驗(yàn)，工作能力大大增強(qiáng)，在投資方面鼓勵(lì)可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行面鼓勵(lì)可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。夫婦雙方年紀(jì)較輕，健風(fēng)險(xiǎn)投資等。夫婦雙方年紀(jì)較輕，健康狀況良好，家庭成員有增加，家庭康狀況良好，家庭成員有增加，家庭和子女教育的負(fù)擔(dān)加重，收入穩(wěn)

7、定增和子女教育的負(fù)擔(dān)加重，收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)。長(zhǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)。保險(xiǎn)需求分析：保險(xiǎn)需求分析：在未來幾年里面臨小孩接受高等教在未來幾年里面臨小孩接受高等教育的經(jīng)濟(jì)壓力。通過保險(xiǎn)可以為子女育的經(jīng)濟(jì)壓力。通過保險(xiǎn)可以為子女提供經(jīng)濟(jì)保證，使子女能在任何情況提供經(jīng)濟(jì)保證，使子女能在任何情況下可接良好的教育。偏重于教育基金、下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身保障。購(gòu)車買房對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、父母自身保障。購(gòu)車買房對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)有需求。車險(xiǎn)有需求。(三）家庭成長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：三）家庭成長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：意外、醫(yī)療、重疾和壽險(xiǎn)保障充分，意外、醫(yī)療、重疾和壽險(xiǎn)保障充分，同時(shí)為子女教育投保及投資收益高同時(shí)

8、為子女教育投保及投資收益高的險(xiǎn)種的險(xiǎn)種來自來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 （四）家庭成熟期（四）家庭成熟期 時(shí)間：時(shí)間：指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為止這段時(shí)期，一般為1515年左右。年左右。 特點(diǎn)：特點(diǎn)：這一階段里自身的工作能力、這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況有所下夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況有所下降，家庭成員不再增加，家庭負(fù)擔(dān)較降，家庭成員不

9、再增加，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入穩(wěn)定在較高水平，保險(xiǎn)意識(shí)輕，收入穩(wěn)定在較高水平，保險(xiǎn)意識(shí)和需求增強(qiáng)。和需求增強(qiáng)。 保險(xiǎn)需求分析：保險(xiǎn)需求分析：人到中年，身體的機(jī)人到中年，身體的機(jī)能明顯下降，在保險(xiǎn)需求上，對(duì)養(yǎng)老、能明顯下降，在保險(xiǎn)需求上，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。同時(shí)應(yīng)健康、重大疾病的要求較大。同時(shí)應(yīng)為將來的老年生活做好安排。為將來的老年生活做好安排。 進(jìn)入人生后期，萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，進(jìn)入人生后期，萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，會(huì)葬送一生積累的財(cái)富，所以不宜過會(huì)葬送一生積累的財(cái)富，所以不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外還要存多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老資金，且這筆養(yǎng)老資金應(yīng)儲(chǔ)一筆養(yǎng)老資金，且

10、這筆養(yǎng)老資金應(yīng)是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，也是最好的累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，也是最好的選擇。通過保險(xiǎn)讓您辛苦創(chuàng)立的資產(chǎn)選擇。通過保險(xiǎn)讓您辛苦創(chuàng)立的資產(chǎn)保持完整地留給后人，才是最明智的。保持完整地留給后人，才是最明智的。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)的需求必不可少。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)的需求必不可少。（四）家庭成熟期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：（四）家庭成熟期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃： 重點(diǎn)在醫(yī)療重大疾病和壽險(xiǎn)保障，重點(diǎn)在醫(yī)療重大疾病和壽險(xiǎn)保障，同時(shí)全面規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)同時(shí)全面規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險(xiǎn) 來自來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 （五）退休期（五）退休期 時(shí)間：時(shí)間：

11、指退休以后。指退休以后。特點(diǎn)：特點(diǎn)：這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財(cái)原則是以安度晚年為目的，理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。那身體、精神第一，財(cái)富第二。那些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、鍛煉、旅游醫(yī)療、保健、娛樂、鍛煉、旅游等開支，投資和花費(fèi)有必要更為等開支，投資和花費(fèi)有必要更為保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這時(shí)期比什應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這時(shí)期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。 保險(xiǎn)需求分析：保險(xiǎn)需求分析：夫婦雙方年紀(jì)較夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況較差，家庭負(fù)擔(dān)較大，健康狀況較差，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減輕，收入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少，保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)。少，保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)。 在在6565歲之前，通過合理的規(guī)歲之前，通過合理的規(guī)劃，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保劃，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)?/p>