保險學名詞與簡答

1、一、名詞解釋1 保險：是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。2 原保險：是指投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。在原保險關系中，投保人將風險轉移給保險人，當保險標的遭遇到保險責任圍的事故造成損失時，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，由保險人直接對被保險人承擔賠償或給付責任。3 財產保險：是保險人對被保險人的財產及其有關利益在發(fā)生保險責任圍的災

2、害事故而遭受經濟損失時給予補償的保險。4 人身保險是以人的身體或生命作為保險標的，當被保險人在保險期限發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等保險事故或者生存至保險合同約定年齡、期限時，由保險人向被保險人或者指定的受益人給付保險金的保險。5 責任保險是以被保險人對第三者依法應負的民事賠償責任為保險標的的保險。責任保險承保的民事責任主要包括侵權的民事責任(即侵權責任)和違反合同的民事責任(即合同責任或違約責任)。6 保險合同：是保險關系雙方為實現經濟保障目的，是投保人與保險人明確相互之間權利義務而訂立的一種具有法律約束力的協(xié)議。一方承諾支付保險費，另一方承諾在約定保險事件發(fā)生時

3、，支付賠償金或保險金。保險合同作為保險關系確立的正式文本和書面憑證，體現了合同雙方的意愿和平等互利的關系。定值合同是指合同雙方事先確定保險標的的保險價值，并載明在合同中。由于保險標的的保險價值已由雙方約定，所以投保人投保的保險金額一般與保險價值一致。倘若保險標的發(fā)生損失，保險人在保險金額圍按照保險金額和損失程度賠償。不定值合同是指在合同中不載明保險標的的保險價值，只載明保險金額作為賠償的最高限額。倘若保險標的發(fā)生損失，保險人在保險金額圍按照保險保障程度和實際損失金額予以賠償。當保險金額低于保險標的發(fā)生時的完好市場價值時，則視為不足額保險。當保險金額高于保險標的發(fā)生損失時的完好市場價值時，則視為

4、超額保險，超額部分無效。7 保險人是指與投保人訂立保險合同，收取保險費，并按照保險合同承擔賠償或給付保險金責任的人。保險人又稱承保人，通常是經營保險的各種組織。8 投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人又稱為要保人，可以是法人，也可以是自然人。9 被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。10 受益人是指由被保險人或投保人指定的在被保險人死亡后享有保險金請求權的人。11 保險代理人是指根據保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的圍代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。12 

5、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。13 保險合同的終止是指保險合同在存續(xù)期間，因某些法定或約定的事由發(fā)生，使合同的效力自終止時起歸于消滅。保險合同的效力終止意味著合同所確定的當事人雙方權利義務關系的消滅。14 保險基本原則：是保險合同當事人雙方在訂立、變更和履行合同的過程中必須遵循的準則。15 最大誠信原則：保險合同雙方在訂立和履行保險合同時，必須保證最大限度的誠意和最高度的誠實，雙方都應恪守信用，履行合同約定的義務，互不欺騙和隱瞞，否則會影響合同的效力。16 保證是指保險人要求被保險人保證做或

6、保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。保證通常經保險合同雙方的同意寫入合同的容中，作為一項重要條款，稱為保證條款。17 保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。通俗含義就是投保人對保險標的具有的利害關系，具體表現為，當保險標的安全無損時，被保險人就會因此受益，當保險標的遭受損毀時，被保險人就會受到損害。18 損失補償原則是指保險標的發(fā)生保險事故后，保險人僅對被保險人所遭受的實際損失在保險金額圍予以經濟補償。這意味著被保險人得到的補償不能超過其實際遭受的損失，保險人的賠償責任只在于使被保險人恢復到受損前的經濟原狀，而非通過保險賠付使被保險人的經濟狀況比損失前好

7、。19 委付是指被保險人在保險標的處于推定全損狀態(tài)時，申請將該標的的所有權轉移給保險人，要求保險人按全損賠償的法律行為。20 重復保險分攤原則是由損失補償原則派生出來的，主要針對財產保險的被保險人在重復保險情況下的補償問題以及重復保險人的責任分攤問題。21 近因是指造成保險標的損失或滅失最直接、最有效，起主導或支配作用的原因，它并不是指在時間上最接近保險標的損失的原因，而是指在效果上最接近保險標的損失的原因。22 企業(yè)財產保險是承保企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體的固定資產、流動資產及與其企業(yè)經濟利益相關的財產，因火災及其他自然災害、意外事故發(fā)生而遭受直接損失

8、的財產損失保險。23 利潤損失保險是承保企業(yè)財產由于火災及其他災害事故的發(fā)生而遭受直接損失以后，企業(yè)在一定時期停產、減產或營業(yè)中斷所造成的間接經濟損失，包括預期的利潤損失和受災后在營業(yè)中斷期間仍必須支出的費用。作為企財險的一項附加險，利損險專門對企財險不保的間接損失提供保險補償，為此也稱為間接損失保險。24 經濟限度：企業(yè)財產受損以后，為了避免或減少停產或營業(yè)中斷損失而支出的必要的合理費用，企業(yè)額外支出的這些營業(yè)費用只要支出得合理，保險人負責賠償，但賠償的營業(yè)費用不能超過企業(yè)借以在賠償期挽回的營業(yè)額所形成的利潤，這一限制被稱為經濟限度。25 家庭財產保險是以城鄉(xiāng)居

9、民的家庭財產為保險對象的保險。傳統(tǒng)的家財險屬于財產損失保險，有普通家庭財產保險、家庭財產兩全保險、長效還本家庭財產保險、團體家庭財產保險等形式。26 機動車輛保險是承保各類機動車遭受自然災害和意外事故造成車輛本身的損失以及車輛在使用過程中因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產直接損失依法應負的經濟賠償責任的保險，國外稱為汽車保險。27 責任保險是一種承保被保險人對第三者依法應承擔的賠償責任的保險，屬于廣義的財產保險疇。28 人壽保險是以被保險人的死亡或生存作為保險事故的人身保險業(yè)務。投保人向保險人繳納一定數量的保險費，當被保險人在保險期限死亡或生存到保險合同約定年齡

10、或者期限時，由保險人向被保險人或者受益人給付保險金29 定期壽險又稱定期死亡保險，它是以被保險人在約定期限死亡作為保險金給付條件的人壽保險。30 變額年金是指保單累積價值和每月給付金額隨分立投資賬戶的業(yè)績上下波動的年金。31 分紅保險是按照相對保守的精算假設假定較高的費率，保險人除了按照保單所載明的保險責任對被保險人進行給付外，還將公司在經營中取得的一部分盈利以保單紅利的方式返還給保單持有人的保險。32 投資型人壽保險是將傳統(tǒng)壽險的保障功能和投資理財功能融為一體的新型保險產品。這類產品現金價值和滿期保險金的積累方式采用獨立賬戶運作、投資收益浮運的方式，保

11、單的投資賬戶不設固定的投資回報率，投資收益與投資賬戶資金的實際運作績效直接掛鉤。二、簡答題1 保險與救濟的關系？相同點：保險和救濟都是對災害事故造成的損失給予補償的經濟制度不同點：但是兩者在經營主體、保障對象和資金來源上有著明顯的不同。表現為三個方面：(1)保障主體方面：保險提供保障的主體是商業(yè)保險公司，救濟則以國家為主體，是一種社會行為。(2)保障對象方面：保險的保障對象是滿足承保條件的特定的被保險人，社會救濟的對象主要是無力謀生的老、弱、病、殘等社會弱勢群體。(3)法律行為方面：保險是雙方的法律行為，按照保險合同的規(guī)定，投保人交付保險費，保險人履行賠償或者給付保險金的義務。所以保

12、險賠償或者給付的圍、金額和對象都受保險合同的約束，并受到法律的保護。而救濟是單方面的法律行為，是救濟者對受害者的無償贈予，沒有法律上的義務。因此救濟的形式、數額和對象都不受任何限制。2 保險與賭博的關系？相同點：取決于偶然事件的發(fā)生。被保險人繳付的保險費與其獲得的賠償并不保持等價交換關系，有賴于偶然因素。但是從保險的整體來看，保險費和保險金是一致的，保險與賭博在事實上有著本質區(qū)別。不同點：表現為四個方面：(1)從兩行為的目的分析：保險的目的在于通過被保險人的互助共濟，減少災害事故造成的損失，被保險人只能獲得損失補償，不能因保險額外獲利。而賭博的目的在于僥幸獲利，以小搏大。(2)從保險

13、利益分析：保險以被保險人對保險標的具有保險利益為前提條件，要求保險標的受損必須與被保險人的經濟利益有直接關系。而賭博是個人意愿，沒有保險利益要求。(3)從科學性方面分析：保險的數理基礎是概率論和大數法則，保險費是依照科學的方法合理計算出來的，從理論上講，保險費的收取和保險金的支付是相等的。而賭博完全依靠偶然機會，是冒險碰運氣的行為。(4)從風險變化看：保險是轉移和減少純粹風險的一種辦法，而賭博則會產生和增加新的投機性風險。3 保險與儲蓄的關系？相同點：保障經濟生活的安定。保險與儲蓄都體現了有備無患的思想，在保障經濟生活的安定方面是相似的，尤其是人壽保險中的生存保險和年金保險，帶有長期

14、儲蓄的性質，但是兩者構成的方法和作用不完全相同。不同點：表現為四個方面：(1)儲蓄是一種個人自助行為，儲蓄者依靠自己個人的本息累積增值。而保險是一種互助合作的行為，必須依靠多數投保單位和個人的互助共濟才能實現，體現了 “我為人人，人人為我"的保險宗旨。(2)儲蓄采取存取自由的原則。而保險是一種合同行為，除非投保人中途退保領取退保金，否則保險人只有在保險事故發(fā)生時或保險期滿時才支付保險金。(3)儲蓄是自留風險行為。而保險卻實現了風險的轉移，投保人通過交付保險費方式將風險轉移給了保險公司。(4)儲蓄的用途很廣，既可以作為災害事故的損失補償，也可以用作教育費、養(yǎng)老金等支出。保險金

15、的用途一般是特定的，僅用于保險責任圍的損失補償和保險事件出現時的保險金給付。4 保險的特征是什么？保險具有以下五個特征，即：經濟性；商品性；互助性；法律性；科學性。（1）經濟性保險是一種經濟保障活動。保險經濟保障活動是整個國民經濟活動的一個有機組成部分，其保障的對象是財產和人身，它們直接或間接屬于社會生產中的生產資料和勞動力兩大經濟要素；其保障的手段都以貨幣的形式進行補償或給付。（2）商品性在商品經濟條件下，保險是一種特殊的服務性商品，體現了投保人和保險人之間的一種交換的商品經濟關系。（3）互助性保險是通過保險人向眾多投保人收取保險費，建立保險基金，應對少數被保險人面臨的風險損失，體

16、現了“一人為眾，眾為一人，的互助特征。（4）法律性從法律角度看，保險是一種合同行為。保險合同是保險雙方建立保險關系的形式，也是保險雙方當事人履行權利和義務的法律依據。（5）科學性現代保險以大數法則和概率論等科學的數理理論為基礎，保險費率的厘定和保險準備金的計提都是建立在科學精算的基礎上5 保險合同的特征是什么？保險合同是合同的一種形式，具有合同的一般法律特征，即保險合同必須合法，雙方當事人必須具有平等的法律地位且意思表示一致。但保險合同又是一種特殊的民商合同，具有一些獨有的法律特征。保險合同的特征主要表現為：是對價有償合同；是射幸合同；是最大誠信合同；是屬人的合同；是附合合同；是要式

17、合同。具體如下：(1)保險合同是對價有償合同。保險合同的有償性是指投保人為了獲得保險合同中約定的經濟保障，必須支付相應的保險費。但是保險合同的有償性又不同于一般的經濟合同，不是等價交換。保險交換關系是一種對價交換關系，投保人以支付保險費作為對價換取保險人承擔其轉移風險的承諾。（2）保險合同是射幸合同 。保險合同的射幸性是指保險入履行保險賠償或給付義務是以約定的保險事件發(fā)生為前提條件的。保險合同中約定的保險事件是具有不確定性的，保險事件是否發(fā)生、何時發(fā)生、發(fā)生的結果如何，都是不確定的，具有偶然性。（3）保險合同是最大誠信合同保險合同的最大誠信是指保險合同比其他經濟合同要求更高程度的誠實

18、和信用。保險合同最大誠信的要求主要基于兩方面的原因：一方面，保險人在對投保標的做出是否承保和以什么條件承保的決定時，主要是依據投保人對保險標的的述和申報來決定。另一方面，保險合同條款專業(yè)性很強，許多專業(yè)術語和保險條件不為投保人所了解，容易引起投保人的誤解和歧義。因此，保險人的誠實和信用也相當重要。（4）保險合同是屬人的合同保險合同的屬人性體現在以財產及其利益為保險標的的合同中。財產保險合同是對人的合同，與投保人的保險利益有關，同時也與投保人的信譽、品德和行為密切相關。（5）保險合同是附合合同保險合同的附合性是指保險合同的容通常是由保險人事先擬訂的，投保人只能做接受或拒絕的選擇，沒有太大的協(xié)商余

19、地去改變合同的條款容。（6）保險合同是要式合同保險合同的要式性是指保險合同的訂立必須依據法律規(guī)定的特定形式進行。世界上大多數國家對保險合同的訂立都明確規(guī)定必須采取書面形式才產生法律效力。6 保險人是保險合同的一方當事人，具有的法律特征是什么？保險人是保險合同的一方當事人，具有以下法律特征：第一，保險人履行賠償或給付保險金之義務是由保險合同的約定而產生的，而不是由侵權或者違約行為而產生的。第二，保險人通過收取保險費，建立保險基金，在保險事件發(fā)生時依據保險合同履行保險賠償或給付責任。因此，保險人是保險基金的組織、管理和使用人。第三，保險人是依法成立并經許可經營保險業(yè)務的保險公司。7

20、60;投保人是保險合同的另一方當事人，必須具備那些條件？投保人是保險合同的另一方當事人，必須具備 3 個條件：第一，投保人必須具有相應的權利能力和行為能力。未取得法人資格的組織和無行為能力或無完全行為能力的自然人不能成為保險合同的投保人，否則所訂立的保險合同是無效合同。第二，投保人必須對保險標的具有保險利益，否則所訂立的保險合同也是無效合同。第三，投保人應當承擔支付保險費的義務。很多人壽保險合同均以投保人交付保險費為合同生效的前提條件。8 保險代理人的法律特征主要表現有哪些？第一，保險代理人以保險人的名義進行代理活動'代表保險人的利益；第二，保險代理人在保

21、險人授權圍做獨立的意思表示；第三，保險代理人的保險代理行為視為保險人的民事法律行為，法律后果由保險人承擔；第四，保險代理人的保險代理是基于保險人授權的委托代理。9 為何對保險人誠信也要求按照最大誠信原則？最大誠信原則對保險人誠信要求的原因是由于保險條款是保險人事先擬訂的，具有較強的專業(yè)性和技術性，保險人是否誠實地告知保險條款的容，關系到投保人或者被保險人對保險產品和保險條款的選擇。另外，保險人是否守信用地履行賠償或給付義務，關系到被保險人或受益人的保險保障。10 最大誠信原則的主要容？最大誠信原則的主要容：如實告知、保證1如實告知如實告知又稱為重要事實的申報。在訂立和履行保

22、險合同時，投保人的如實告知義務：投保人要將與保險標的有關重要事實如實地向保險人作聲明、申報和述。保險人的告知義務主要表現在對保險條款的說明義務和對免責條款的明確說明義務。如實告知具體包括：(1)如實告知的圍。在如實告知義務的履行中，到底要告知到什么程度才算如實告知呢?(2)如實告知義務的履行期。履行如實告知義務是有一一定期限的，超過規(guī)定的期限尚未履行告知行為的就算違反了告知義務。一般來說，如實告知義務的履行期為保險合同訂立之前或在訂立保險合同時，即從投保人提出投保申請時起到保險合同成立時止。(3)違反如實告知義務的后果。對于違反如實告知義務的行為，保險人會根據性質的嚴重程度，按照法律的規(guī)定或合

23、同的約定，做出相應的處理。(4)如實告知義務的免除。在特殊情況下，投保人也可以不履行如實告知義務，這主要指保險人已經知道或者在通常情形下應該知道的事實，或者保險人及其代理人已經聲明無須告知的事實，就可以免除投保人的如實告知義務。2保證保證在保險合同的訂立和履行過程中有著十分重要的意義，反映了保險合同的最大誠信原則。保證是指保險人要求被保險人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。保證通常經保險合同雙方的同意寫入合同的容中，作為一項重要條款，稱為保證條款。保證分為明示保證和默示保證兩種；明示保證又有承諾保證和確認保證之分。明示保證是指以保險條款的形式在保險合同載明的被保險人應該的作為

24、或不作為的保證。明示保證又有承諾保證和確認保證之分。承諾保證是指被保險人保證做或不做某事，不管是現在還是將來。確認保證是指被保險人保證某種事態(tài)現在存在或不存在，或者保證某種事態(tài)將來存在或不存在。默示保證是指習慣上或社會上公認的被保險人應該的作為或不作為的保證。默示保證一般是按照國家法令和有關管理條例以及國際公約對被保險人做出的保證要求，而不需要在保險合同中載明。11 規(guī)定保險利益原則的目的是什么？1可以防止將保險變?yōu)橘€博行為保險不是賭博行為。但是如果不遵循保險利益原則，不要求投保人或被保險人對保險標的具有保險利益，保險就可能演變?yōu)橘€博行為。2可以減少道德風險如果投保人或被保險人對保險

25、標的沒有利害關系，那么就有可能使懷有不良動機的投保人或被保險人為謀取保險賠款或保險金而故意制造保險事故或縱容保險事故發(fā)生，產生道德風險。3可以衡量賠償的限度保險利益是保險人衡量對被保險人經濟損失賠償程度的尺寸；運用保險利益作為保險人賠償限度的依據，可以防止被保險人獲得超過保險利益的賠償金。12 保險利益成立的要件是什么？保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。1保險利益應為合法的利益，投保人對保險標的所具有的利益必須是法律所認可的利益。2保險利益應為經濟上有價的利益，無法用貨幣計量的利益不能成為保險利益。3保險利益應為確定的利益，保險利益的確定性是指投保人對保險標的具有客觀

26、上或事實上已經存在的利益，或者根據法律、法規(guī)或合同的約定在將來可以實現的利益，它包含兩個層次：一是現有利益；二是期待利益。4保險利益應為具有利害關系的利益，投保人對保險標的的保險利益應是一種對投保人具有利害關系的利益。13 損失補償原則的容有哪些？1補償是對保險責任圍的損失進行補償2補償以實際損失為限3補償以保險金額為限4補償以保險利益為限5被保險人不能從保險補償中額外獲利14 代位求償原則的容有哪些？1權益轉讓以被保險人的權益為限2代位求償權以保險人的賠償金額為限3代位求償權不能影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利4被保險人不能損害保險人的代位求償權5保險

27、人可以放棄代位求償權6保險人不能對自己的被保險人行使代位求償權7代位求償權原則不適于人壽保險15 重復保險分攤方式有哪些？1比例責任分攤方式，比例責任分攤方式是以各保險人所承保的保險金額為基礎來計算分攤責任的方式，即按各保險人所承保的保險金額與各保險人所承保的保險金額總和的比例來分攤損失賠償責任的方式。2限額責任分攤方式，限額責任分攤方式是以各保險人在保險事故損失中的賠償限額為基礎來計算分攤責任的方式，即假設在沒有重復保險的條件下，各保險人依其承保的保險金額應負責賠償的最高限額與各保險人應負賠償限額總和的比例分攤責任的方式。3順序責任分攤方式，順序責任分攤方式是以各保險人簽發(fā)保險單的

28、時間順序為基礎來計算分攤責任的方式。首先由最早出單的保險公司在其保險金額先行賠付，如果應賠償的總金額超過第一家保險公司的保險金額，則由第二家保險公司在其保險金額賠付超出部分，依此類推，但賠償責任以所有保險人的保險總金額為限。16 財產保險的基本特點是什么？第一，保險標的是以物質形態(tài)和非物質形態(tài)存在的財產及其有關利益；第二，承保風險一般是災害事故；第三，保險責任是當被保險人因保險事故遭受經濟損失時，保險人負責賠償。17 企業(yè)財產保險承保的標的主要有哪些？1可保財產可列入企財險承保圍的財產，按照財產項目種類，主要有：房屋、建筑物，機器設備，工具、儀器及生產用具，原材料、半成品、

29、在產品，賬外及已攤銷的財產。2特保財產只有與保險人事先協(xié)議約定，并在保單上予以載明的企業(yè)財產，方可為企財險所承保的財產。特保財產又可分為以下兩種。(1)不增收保費也不需要加貼保險特約條款的特保財產。主要有：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品和其他稀有金屬等珍貴財物。(2)需要增收保費及加貼保險特約條款的特保財產。主要有：鐵路、道路、橋梁、水閘、堤堰、涵洞和碼頭，以及礦井、礦坑的設備和物資等僅為某些行業(yè)企業(yè)所特有的財產。3不保財產企財險不承保的財產主要有：土地、礦藏、礦井、礦坑、森林和水產資源，貨幣票證和有價證券，文件、賬冊、圖表和技術資料，違章建筑、非法占用的財產，危房、坐落在江邊河岸洪水警戒水位線以下的財產，以及機動車輛、運輸中的貨物等。18 企業(yè)財產保險承保承保風險主要有哪些？1基本險承保的風險企財基本險的保險責任可以歸納為以下四項。(1)火災保險所承保的四種最基本的風險，即火災、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落。(2)災