《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》及實(shí)施細(xì)則

1、中國(guó)銀行業(yè)自律公約第一條 為保證我國(guó)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng) 爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行，根據(jù) 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法以及銀 行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引等有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位共同協(xié)商， 制定本公約。第二條 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠(chéng) 實(shí)信用的原則下幵展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益、客戶利益和行 業(yè)利益。第三條 遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，遵守商業(yè)道德，不得 以詆毀行業(yè)內(nèi)其他單位的商業(yè)聲譽(yù)、泄露其商業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)。 不得利用政府行政資源干預(yù)

2、或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不得不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶，擾亂 正常的經(jīng)營(yíng)秩序。第四條 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)利率、匯率政策，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的利率及 匯率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，不得違規(guī)或變相提高利率吸收存款，不得向客戶承諾法律法規(guī)、 政策許可之外的利益。第五條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批程序，認(rèn)真履行盡職調(diào)查義務(wù)，不得向關(guān)系人 發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的條件要一視同仁，不得采取降低貸款條件等不 正當(dāng)手段發(fā)放貸款。第六條 幵展中間業(yè)務(wù)要加強(qiáng)同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng) 等行為，不得以減免或承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用為條件進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。針對(duì)不同客戶實(shí) 行的差異化定價(jià)策略，其浮動(dòng)范圍應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第七條 嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理規(guī)定，

3、不得違反規(guī)定強(qiáng)拉客戶幵立 帳戶，不得為不符合幵戶條件的客戶幵立銀行帳戶，不得以放松現(xiàn)金管理為條 件進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。第八條 制定科學(xué)的銀行卡業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，防范支付 風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格成本核算。在銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定中不得有同業(yè)內(nèi)排斥性條款。第九條 建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。加大不良資產(chǎn)的清收 處置力度、依法提取貸款損失準(zhǔn)備，建立長(zhǎng)效的資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高整體 競(jìng)爭(zhēng)力。第十條 完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管 理能力，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施。建 立重大案件責(zé)任追究制度，深入幵展案件綜合治理，確立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效 機(jī)制。第

4、條 及時(shí)、準(zhǔn)確、充分地披露年度報(bào)告等信息，真實(shí)反映利潤(rùn)及不 良資產(chǎn)狀況。在推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在產(chǎn)品推廣的同時(shí)強(qiáng)化信息披露， 及時(shí)向客戶和投資者提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第十二條不得對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義的宣 傳，不得貶低同業(yè)內(nèi)其他單位的產(chǎn)品或服務(wù)。第十三條 互通信息、團(tuán)結(jié)互助、加強(qiáng)合作、共謀發(fā)展，共同維護(hù)銀行業(yè) 在全社會(huì)的良好形象。支持和促進(jìn)人員的有序正常流動(dòng)，不得錄用尚未與原單 位依法解除勞動(dòng)合同的人員和其他依法不得錄用的人員。第十四條各會(huì)員單位有責(zé)任和義務(wù)督促分支機(jī)構(gòu)及全體員工按照本公約 的約定加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，將誠(chéng)信意識(shí)貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)， 共同營(yíng)造良好

5、的行業(yè)氛圍。第十五條 加強(qiáng)對(duì)員工的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水 平。第十六條加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，倡導(dǎo)無(wú)私奉獻(xiàn)和克己奉公。 強(qiáng)化廉潔自律，堅(jiān)決反對(duì)以權(quán)謀私、貪污受賄等不法行為，嚴(yán)格遵守黨紀(jì)、政 紀(jì)和廉潔從業(yè)有關(guān)規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，完善有關(guān)規(guī)章制度。第十七條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)可根據(jù)本公約制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，組織對(duì)會(huì) 員單位公約執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。第十八條本公約經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施。中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則 （ 試行）第一章 總則第一條 為維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行 法、中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法等有關(guān)法律法規(guī)以及中國(guó)銀 行業(yè)

6、自律公約 ，制定中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則 （以下簡(jiǎn)稱細(xì)則）第二條 行業(yè)自律的宗旨是：保證我國(guó)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀 行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為， 防范金融風(fēng)險(xiǎn) , 促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。第三條 行業(yè)自律的基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正、 團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進(jìn)發(fā)展。第四條 本細(xì)則適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) （ 以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì) ）全體會(huì)員單 位。第二章 組織機(jī)構(gòu)第五條 協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)自 律工作重大事項(xiàng)的審議，各會(huì)員通過(guò)會(huì)員大會(huì)參與行業(yè)自律管理。第六條 協(xié)會(huì)理事會(huì)是行業(yè)自律管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員遵守行業(yè)

7、自 律制度情況進(jìn)行監(jiān)督， 對(duì)違反行業(yè)自律制度的會(huì)員進(jìn)行自律性處分， 其中， 取消會(huì)員資格處分報(bào)會(huì)員大會(huì)決定。第七條 協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者，負(fù)責(zé)行 業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋，負(fù)責(zé)檢查、評(píng)估會(huì)員單位執(zhí)行自律 辦法及各項(xiàng)同業(yè)管理辦法的情況。第八條 協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)下設(shè)辦公室。該辦公室設(shè)在協(xié)會(huì)秘書(shū)處 自律部，具體負(fù)責(zé)行業(yè)自律的日常工作。第三章行業(yè)自律基本規(guī)定第九條 建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。加強(qiáng)銀行資金安 全維護(hù)，依法提取貸款損失準(zhǔn)備金，建立長(zhǎng)效的資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高 銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。第十條 完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化及合規(guī)文化建 設(shè)，提

8、升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極 可行的防范措施。第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)賬戶和現(xiàn)金管理的各項(xiàng)規(guī)定，不得為不符合 條件的企、事業(yè)單位幵立結(jié)算賬戶，嚴(yán)格賬戶管理，嚴(yán)禁違反規(guī)定支取現(xiàn) 金。第十二條 辦理各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率政策，不得違規(guī) 或變相提高利率吸收存款。第十三條 辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)定，有序、合規(guī)競(jìng) 爭(zhēng)，自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)秩序。（一）認(rèn)真執(zhí)行銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行），如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中，不得向無(wú)貸款卡或無(wú)效貸款 卡的企事業(yè)單位發(fā)放貸款；（二）嚴(yán)格

9、執(zhí)行法定的貸款（含貼現(xiàn)）利率，不得超過(guò)規(guī)定的利率浮 動(dòng)范圍發(fā)放貸款或辦理貼現(xiàn)；（三）不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款；（四）按照貸款通則、商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法、商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引等規(guī)定 幵展業(yè)務(wù)，認(rèn)真履行盡職調(diào)查義務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批程序。第十四條 在具體辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)過(guò)程中，會(huì)員單位應(yīng)提供如下服 務(wù)：（一）提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及 其他銀行自助設(shè)備等）時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng) 險(xiǎn)提示、安全保密措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料；（二）銀行的各類電子化支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)采取必需的安全措施、電 子交易記錄備份，以及建立必

10、要的第三方認(rèn)證機(jī)制等，以確?？蛻糍Y金安 全和方便客戶查詢記錄第十五條 會(huì)員單位辦理國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局發(fā)布的最新國(guó)家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為 客戶提供外匯貸款和國(guó)際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，并提供國(guó)際主要通用貨幣 的外匯買賣、結(jié)售匯和兌換業(yè)務(wù)服務(wù)，以及攜帶證業(yè)務(wù)服務(wù)等。第十六條 嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān) 銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條 款。在已經(jīng)幵展銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的地區(qū)安裝的POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性。第十七條 開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟 斷市場(chǎng)等行為

11、。（一）嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行公示；（二）不得以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)；（三）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或銀行同業(yè)利益獲得客戶。第十八條 在幵展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM時(shí)，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性；應(yīng)明示客戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及降低風(fēng)險(xiǎn)的正確措 施；應(yīng)保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時(shí)向銀行通報(bào)產(chǎn)生的問(wèn)題。第十九條 遵守商業(yè)道德， 遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則， 維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序， 不得有下列行為：（一）以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu);（二）竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密；（三）未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密；（四）利用政府行政資源干

12、預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；（五）不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營(yíng)秩序；（六）向其他銀行機(jī)構(gòu)的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級(jí)別不相 符的優(yōu)惠或折讓。第二十條 在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、及 時(shí)性和完整性。（一）及時(shí)、準(zhǔn)確、充分地披露年度報(bào)告等信息，真實(shí)反映利潤(rùn)及資 產(chǎn)質(zhì)量狀況；（二）在推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在產(chǎn)品推廣的同時(shí)強(qiáng)化信息披露, 及時(shí)向客戶和投資者提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；（三）不得對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義 的宣傳；（四）不得貶低和詆毀同業(yè)內(nèi)其他單位的產(chǎn)品和服務(wù)。第二十一條 不得超出中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和 國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

13、從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，依規(guī)定應(yīng)報(bào)批報(bào)備后 方可實(shí)施的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)批、報(bào)備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行 服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損 害客戶或第三方利益。第二十二條 對(duì)客戶提供的各項(xiàng)資料負(fù)有保密責(zé)任，國(guó)家法律、行政 法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十三條 制定科學(xué)的投訴處理機(jī)制，公正、公平、及時(shí)有效地處 理客戶的投訴。設(shè)立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶投 訴做出答復(fù)。第二十四條 嚴(yán)格遵守勞動(dòng)法，支持和促進(jìn)人員的有序正常流動(dòng)，不 得錄用尚未與原單位依法解除勞動(dòng)合同的人員和其他依法不得錄用的人 員。第二十五條 加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，共同維護(hù)銀行業(yè)在社會(huì)

14、的良好形象。（一）加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè) 務(wù)水平；（二）加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)道德行為規(guī)范教育，強(qiáng)化廉潔自律，倡導(dǎo)無(wú)私奉獻(xiàn)和克己奉公;（三）督促分支機(jī)構(gòu)及全體員工將誠(chéng)信意識(shí)貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán) 節(jié)，共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。第二十六條 建立重大案件責(zé)任追究制度，深入幵展案件綜合治理， 確立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。第四章 檢查、監(jiān)督、評(píng)估與處理第二十七條 對(duì)中國(guó)銀行業(yè)自律公約執(zhí)行情況幵展會(huì)員單位自查 和協(xié)會(huì)抽查。（一）會(huì)員單位自覺(jué)幵展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報(bào) 告。會(huì)員單位應(yīng)指定自律聯(lián)絡(luò)部門作為自查的組織管理部門。會(huì)員單位的 自查報(bào)告應(yīng)報(bào)送協(xié)會(huì)；（二）協(xié)會(huì)每

15、年安排相關(guān)抽查，由協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)組織，并在事 后向會(huì)員單位及時(shí)通報(bào)抽查情況。第二十八條 協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)對(duì)外公布投訴舉報(bào)電話，接受會(huì)員 單位和社會(huì)公眾的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會(huì)公眾傳媒對(duì)會(huì)員單位的 報(bào)道。第二十九條協(xié)會(huì)對(duì)涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投 訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時(shí)告知中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)， 并做好中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。第三十條 本著公幵、客觀、促進(jìn)的原則在協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位 的自律情況。對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進(jìn)行褒獎(jiǎng)，同時(shí)公布各會(huì)員單位 相關(guān)的違紀(jì)及其處理情況。第三十一條 協(xié)會(huì)根據(jù)會(huì)員單位的自查情況、協(xié)會(huì)組織的抽查和接受 的投訴情況及對(duì)媒體的監(jiān)測(cè)，對(duì)各會(huì)員單位的自律情況做出綜合測(cè)評(píng)，每 年出具一份中國(guó)銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展報(bào)告。第三十二條 確立年度自律主題，制定年度自律工作計(jì)劃，召