xx保險(xiǎn)中心支公司關(guān)于嚴(yán)格控制費(fèi)用成本的工作匯報(bào)

1、xx中心支公司關(guān)于嚴(yán)格控制費(fèi)用成本的工作匯報(bào)總公司：自收到總公司關(guān)于嚴(yán)格費(fèi)用成本控制的通知【xx保險(xiǎn)發(fā)201357號(hào)】和關(guān)于下發(fā)蘇州中心支公司2013年9-12月費(fèi)用控制上限的通知【財(cái)務(wù)201316號(hào)】文件，蘇州中心支公司總經(jīng)理室高度重視，于2013年09月04日在中心支公司會(huì)議室召開了部署動(dòng)員會(huì)議，會(huì)議由后援管理部門負(fù)責(zé)人、本部團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人和常熟、昆山、張家港支公司負(fù)責(zé)人參加。會(huì)議傳達(dá)了總公司文件精神，蘇州中支總經(jīng)理室要求各部門和支公司嚴(yán)格按照總公司的文件要求，從嚴(yán)安排2013年09月-12月的各項(xiàng)費(fèi)用成本開支，各項(xiàng)費(fèi)用不得突破總公司核定的前后線費(fèi)用額度，特別要嚴(yán)格各項(xiàng)日常經(jīng)營(yíng)費(fèi)用開支，確保后

2、援管理費(fèi)用率控制在年初預(yù)算范圍內(nèi)。具體情況，匯報(bào)如下：一、1月-8月經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)要分析（一）保費(fèi)收入分析1. 保費(fèi)收入達(dá)成情況截至到2013年8月31日蘇州中心支公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1236.66萬元，其中車險(xiǎn)762.02萬元，非車險(xiǎn)474.65萬元，保費(fèi)計(jì)劃達(dá)成率30.92%，比序時(shí)進(jìn)度低35.75%，保費(fèi)尚有2763.34萬元缺口。月份交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)車險(xiǎn)非車險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)2013.0110.99 51.63 62.62 41.13 103.74 2013.0213.43 42.84 56.27 4.07 60.35 2013.0324.15 76.38 100.52 59.59 160.12 2

3、013.0418.02 52.63 70.66 77.85 148.51 2013.0518.37 67.77 86.14 58.87 145.00 2013.0620.03 71.57 91.59 37.06 128.66 2013.0722.26 82.64 104.90 63.10 168.00 2013.0844.31 145.00 189.31 132.97 322.28 合計(jì)171.55 590.46 762.02 474.65 1236.66 2. 保費(fèi)收入環(huán)比情況8月份保費(fèi)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，環(huán)比增長(zhǎng)率91.83%，發(fā)展勢(shì)頭較好。3. 市場(chǎng)占有率情況 根據(jù)7月份行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，我司市場(chǎng)占有

4、率0.13%，在蘇州33家產(chǎn)險(xiǎn)公司中排名第28位，排名相當(dāng)靠后，情況不容樂觀，急需快速發(fā)展。產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)（萬元）市場(chǎng)份額市場(chǎng)排名產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)（萬元）市場(chǎng)份額市場(chǎng)排名人保財(cái)險(xiǎn)230973 31.52%1永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)4838 0.66%18太平洋財(cái)險(xiǎn)204379 27.89%2天平保險(xiǎn)4309 0.59%19平安財(cái)險(xiǎn)145445 19.85%3大眾保險(xiǎn)3796 0.52%20國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)19228 2.62%4長(zhǎng)安保險(xiǎn)3266 0.45%21中華財(cái)險(xiǎn)12386 1.69%5民安保險(xiǎn)3081 0.42%22太平保險(xiǎn)11164 1.52%6三井住友1979 0.27%23紫金財(cái)險(xiǎn)10505 1.43%7國(guó)泰產(chǎn)

5、險(xiǎn)1941 0.26%24都邦財(cái)險(xiǎn)10437 1.42%8英大泰和1697 0.23%25永安財(cái)險(xiǎn)8595 1.17%9樂愛金保險(xiǎn)1644 0.22%26天安保險(xiǎn)7579 1.03%10華泰財(cái)險(xiǎn)1278 0.17%27中銀保險(xiǎn)7117 0.97%11浙商財(cái)險(xiǎn)932 0.13%28三星財(cái)險(xiǎn)6425 0.88%12安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)796 0.11%29大地財(cái)險(xiǎn)6179 0.84%13安邦財(cái)險(xiǎn)773 0.11%30陽光財(cái)險(xiǎn)5873 0.80%14華安財(cái)險(xiǎn)746 0.10%31東京海上5336 0.73%15渤海財(cái)險(xiǎn)51 0.01%32日本財(cái)險(xiǎn)5206 0.71%16華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)19 0.00%33信達(dá)財(cái)險(xiǎn)490

6、3 0.67%17合 計(jì)732878 100.00%4. 險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)情況截至8月底，車險(xiǎn)占比61.62%，非車險(xiǎn)占比38.38%，從1月以來非車險(xiǎn)一直占比較高，說明非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)開拓較好外，也從側(cè)面反映了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的嚴(yán)重滯后。（二）綜合費(fèi)用分析1. 綜合費(fèi)用環(huán)比分析因保費(fèi)規(guī)模小，綜合費(fèi)用率一直居高不下，可喜的是8月當(dāng)月綜合費(fèi)用率有了明顯的下降，得益于8月保費(fèi)規(guī)模的快速上升。項(xiàng)目1月2月3月4月5月6月7月8月獲取成本19.2253.8356.3561.3774.3461.7867.03110.23 維持費(fèi)用22.0824.6019.1619.3222.9419.7016.1115.70 間接理賠費(fèi)

7、用5.925.235.756.266.826.047.71-1.46 綜合費(fèi)用47.2383.6581.2586.94104.1087.5290.85124.48 自留保費(fèi)102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.28 綜合費(fèi)用率（當(dāng)月）46.19%138.62%52.64%59.96%71.79%68.03%54.08%38.62%綜合費(fèi)用率（累計(jì)）46.19%80.50%66.93%64.74%66.43%66.71%64.36%57.59%2. 綜合費(fèi)用率走勢(shì)圖（三）賠付成本分析1. 賠付成本環(huán)比分析綜合賠付率很不穩(wěn)定，主要是由于已賺保費(fèi)少

8、，抗賠付能力較差，受大案影響較大，7月當(dāng)月綜合賠付率高達(dá)193.57%，8月份綜合賠付率有了明顯下降的趨勢(shì)。項(xiàng)目1月2月3月4月5月6月7月8月已決賠款0.290.942.143.2516.8411.4224.0020.04分保賠付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00攤回賠付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00提取未決賠款準(zhǔn)備金0.789.505.4523.219.695.18161.8421.80其中：已發(fā)生已報(bào)告0.557.225.0921.226.564.37145.0816.95已發(fā)生未報(bào)告0.202.010.231.39

9、3.130.6712.514.21間接理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金0.020.280.140.600.000.144.250.63攤回未決賠款準(zhǔn)備金0.000.010.01-0.021.042.19-0.010.78合計(jì)1.0710.437.5826.4725.4814.41185.8541.05已賺保費(fèi)（財(cái)務(wù)）25.24 21.06 60.44 64.16 73.95 81.86 96.01 146.94 綜合賠付率（當(dāng)月）4.24%49.54%12.54%41.26%34.45%17.60%193.57%27.94%綜合賠付率（累計(jì)）4.24%24.84%17.88%71.00%29.01%26.15%

10、64.18%54.83%滿期賠付率（累計(jì)）17.51%53.29%35.86%48.48%46.27%38.33%86.82%74.35%2. 賠付率走勢(shì)圖二、采取的措施蘇州中心支公司目前整體經(jīng)營(yíng)情況不理想，保費(fèi)達(dá)成率較低，后援管理費(fèi)用率超預(yù)算4.99%，銷售費(fèi)用率超預(yù)算7.12%，為了全面完成年初下達(dá)的各項(xiàng)預(yù)算，擬采取以下措施：（一）加強(qiáng)后援管理工作1. 市場(chǎng)方面1）嚴(yán)格把好銷售人員進(jìn)人關(guān)，杜絕低績(jī)效銷售人員入司；2）加強(qiáng)銷售隊(duì)伍考核，每月跟蹤提醒，季度嚴(yán)格考核，對(duì)于保費(fèi)未達(dá)成序時(shí)進(jìn)度的銷售人員，采取扣發(fā)績(jī)效、降級(jí)降薪、直至淘汰等措施；3）在保證展業(yè)必要費(fèi)用的前提下，嚴(yán)格控制其他各項(xiàng)銷售費(fèi)用

11、的支出；4）引進(jìn)保險(xiǎn)優(yōu)秀銷售人才，充實(shí)銷售人員隊(duì)伍。2. 承保方面1）堅(jiān)決杜絕高風(fēng)險(xiǎn)車輛的承保，尤其是對(duì)自卸車、掛車；2）選擇性承保外地牌照貨車；3）提高私家車的承保質(zhì)量，通過嚴(yán)格的核保制度有選擇性的承保私家車；4）實(shí)時(shí)跟蹤渠道業(yè)務(wù)和集團(tuán)客戶的賠付率情況，遇數(shù)據(jù)異常，堅(jiān)決停止合作和提高合作條件；5）密切關(guān)注雇主責(zé)任險(xiǎn)賠付情況，如遇數(shù)據(jù)持續(xù)異常，立即整改；6）鼓勵(lì)賠付率水平較低的機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保證業(yè)務(wù)質(zhì)量的前提下，支持車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。3. 客服方面1）梳理車險(xiǎn)報(bào)價(jià)渠道，4S店配件折扣情況匯總；2）在維護(hù)前端業(yè)務(wù)支持的情況下，就配件價(jià)格及維修工時(shí)采取中低位價(jià)格定損；3）持續(xù)推進(jìn)理賠人員

12、培訓(xùn)工作，降賠增效理念深入到工作細(xì)節(jié)中；4）重點(diǎn)進(jìn)行未決賠案清理，同時(shí)保證新發(fā)案件快速準(zhǔn)確結(jié)案，縮短結(jié)案周期，控制預(yù)估偏差，降低IBNR提取額；5）對(duì)于訴訟案件及小額人傷案件進(jìn)行快速協(xié)商處理，能調(diào)不判，減少賠付金額；6）非車承保保單風(fēng)險(xiǎn)提示，針對(duì)重點(diǎn)單位進(jìn)行風(fēng)控，有問題的及時(shí)向被保險(xiǎn)人提供整改意見，協(xié)助降低風(fēng)險(xiǎn)。4. 財(cái)務(wù)方面1）嚴(yán)格控制后線各項(xiàng)預(yù)算，將有限的資源投向業(yè)務(wù)一線；2）理順財(cái)務(wù)流程，加快銷售費(fèi)用支付；3）提高財(cái)務(wù)人員服務(wù)意識(shí)、大局意識(shí)，全心全意支持業(yè)務(wù)發(fā)展。（二）加快業(yè)務(wù)發(fā)展蘇州中支最大的問題就是業(yè)務(wù)發(fā)展不足的問題，如果再不采取切實(shí)有效的措施，到年底保費(fèi)收入最多能完成2000萬左右

13、，其他各項(xiàng)預(yù)算指標(biāo)也很難完成，而業(yè)務(wù)的快速發(fā)展能有效降低后線費(fèi)用率，對(duì)全年的利潤(rùn)指標(biāo)也有較大的幫助，具體見測(cè)算：項(xiàng)目測(cè)算1測(cè)算2測(cè)算3后線費(fèi)用（萬元）423.00 423.00 423.00 保費(fèi)規(guī)模（萬元）2000.003500.004000.00后線費(fèi)用率21.16%12.09%10.58%差異率0.00-9.07%-10.58%由此可見，業(yè)務(wù)發(fā)展是當(dāng)前工作的重中之重，經(jīng)過認(rèn)真細(xì)致的研究，蘇州中支重新調(diào)整了人員，并制定了切實(shí)可行的保費(fèi)計(jì)劃和貼近市場(chǎng)的差異化銷售費(fèi)用政策（具體見附件）。機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入銷售費(fèi)用率（不含銷售固定人力）非車險(xiǎn)占比2013.092013.102013.112013.12

14、合計(jì)蘇州本部300.00500.00500.00500.001800.0024.10%10.0%張家港80.00110.00110.00100.00400.0024.07%22.3%常熟80.00110.00110.00100.00400.0024.02%20.0%昆山80.00110.00110.00100.00400.0025.08%25.0%合計(jì)540.00830.00830.00800.003000.0024.26%15.0%（三）保費(fèi)來源1. 車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于找到市場(chǎng)切入點(diǎn)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)以獲取成本較低的非營(yíng)業(yè)貨車入手，同時(shí)兼顧貿(mào)易公司營(yíng)業(yè)貨車和私家車業(yè)務(wù)，加快4S店代理車險(xiǎn)

15、業(yè)務(wù)和專業(yè)代理渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2.非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)深化和經(jīng)紀(jì)公司共保的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類業(yè)務(wù)，積極引進(jìn)非車險(xiǎn)專業(yè)人才，加強(qiáng)和工商銀行等銀行代理的業(yè)務(wù)合作，針對(duì)蘇州地區(qū)臺(tái)資企業(yè)較為密集，強(qiáng)化和臺(tái)灣富邦保險(xiǎn)的戰(zhàn)略合作，把我司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)做成特色業(yè)務(wù)和重要利潤(rùn)來源。三、目前存在的困難1-8月銷售費(fèi)用率超預(yù)算主要因?yàn)殇N售固定人力成本較高，見下表：項(xiàng)目1月2月3月4月5月6月7月8月合計(jì)銷售固定人力成本1.189.966.997.778.729.6610.769.1764.21自留保費(fèi)102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.281,225.89銷售固定人力成本費(fèi)用率1.15%16.50%4.53%5.36%6.01%7.51%6.40%2.84%5.24%根據(jù)總公司文件精神，蘇州2013年9-12月銷售費(fèi)用率（含銷售固定人力成本）不得突破26%，經(jīng)精密測(cè)算，預(yù)計(jì)銷售費(fèi)用率（不含銷售固定人力成本）24.26%，剩余1.74%可能不足以消化銷售固定人力成本，根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律銷售固定人力成本在4.00%較為合理， 缺口2.26%蘇州中支擬通過以下途徑來解決：1. 淘汰低產(chǎn)出銷售人員；2. 提高銷售人均產(chǎn)能；3. 嚴(yán)控日常經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出，支持業(yè)務(wù)一線發(fā)展；4. 優(yōu)化調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，限制高獲取成本車