平安樂享無憂年金保險(xiǎn)(分紅型)培訓(xùn)教材(銀行培訓(xùn)版)

1、平安樂享無憂年金保險(xiǎn)(分紅型)培訓(xùn)教材(銀行培訓(xùn)版)平安樂享無憂年金保險(xiǎn)(分紅型)培訓(xùn)教材(銀行培訓(xùn)版)目目 錄錄產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念產(chǎn)品基本形態(tài)產(chǎn)品基本形態(tài)產(chǎn)品銷售實(shí)務(wù)產(chǎn)品銷售實(shí)務(wù)4.5%19%3年5年10年一輩子兩代人無限年年返還，樂為教育 最高固定年金返還保額19%短期投入，終身受益 最短繳費(fèi)年期3年 終身給付，安享晚年 年金返還及分紅長達(dá)一生愛心無限大 主險(xiǎn)無風(fēng)險(xiǎn)保額限制 資產(chǎn)傳承，后顧無憂 為自己的財(cái)產(chǎn)冠上“姓氏”產(chǎn)品賣點(diǎn)產(chǎn)品賣點(diǎn)金寶盆金寶盆II產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保規(guī)則年交；3年、5年、10年樂享無憂：終身 樂享重疾：終身 豁免重疾D：同主險(xiǎn)交費(fèi)期 樂享無憂：0-60歲

2、樂享重疾：0-50歲 豁免重疾D：0-50歲3年交，樂享無憂、樂享重疾的最低保額為10000元；5年或10年交，樂享無憂、樂享重疾的最低保額為5000元；超過部分為1000的整數(shù)倍。1000元主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額對應(yīng)年交保費(fèi)1000元金寶盆金寶盆II產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保規(guī)則u樂享無憂可單獨(dú)投保，也可選擇與樂享重疾、豁免重疾D同時(shí)投保； u當(dāng)樂享無憂附加樂享重疾時(shí)，必須同時(shí)附加豁免重疾D； u樂享重疾的基本保額不得超過樂享無憂的基本保額；且樂享重疾與樂享無憂的交費(fèi)期必須保持一致； 樂享無憂不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額；樂享重疾按一倍基本保額計(jì)入重疾責(zé)任保額；豁免重疾D按“對應(yīng)所豁免的長期主附險(xiǎn)的年交保費(fèi)*豁

3、免險(xiǎn)的對應(yīng)交費(fèi)年期*30%”計(jì)重疾責(zé)任保額；樂享無憂可選擇累積生息、抵交保費(fèi)、交清增額金寶盆金寶盆II產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任樂享無憂生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于主險(xiǎn)合同生效之日起每滿1周年時(shí)仍生存，我們按基本保險(xiǎn)金額乘以下表所對應(yīng)的比例給付“生存保險(xiǎn)金”：投保年齡不同交費(fèi)期間對應(yīng)給付比例3年5年10年025周歲5.7%9.5%19%2640周歲5.4%9.0%18%4150周歲5.1%8.5%17%5155周歲4.8%8.0%16%56周歲及以上（含56周歲）4.5%7.5%15%身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故，我們無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，主險(xiǎn)合同終止。“所交保險(xiǎn)費(fèi)”按照身故當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的年

4、交保險(xiǎn)費(fèi)和保單年度數(shù)（交費(fèi)期滿后為交費(fèi)年度數(shù)）計(jì)算。以上“身故保險(xiǎn)金”中所稱的基本保險(xiǎn)金額不包括因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益。樂享重疾保險(xiǎn)責(zé)任詳見合同條款豁免重疾D教育教育創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)養(yǎng)老養(yǎng)老 家庭理財(cái)：制定并履行完整的財(cái)務(wù)規(guī)劃，在人生的各個(gè)階段，適時(shí)的得到財(cái)務(wù)支援，家庭理財(cái)：制定并履行完整的財(cái)務(wù)規(guī)劃，在人生的各個(gè)階段，適時(shí)的得到財(cái)務(wù)支援，以達(dá)成人生各種目標(biāo)。包括生前財(cái)富的積累和身后財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。以達(dá)成人生各種目標(biāo)。包括生前財(cái)富的積累和身后財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。婚嫁婚嫁健康健康現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 不同人身階段的需要不同的現(xiàn)金流不同人身階段的需要不同的現(xiàn)金流學(xué)習(xí)

5、成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休期單身期單身期 25年：年：參加工作至結(jié)婚，收入較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：理財(cái)建議：50%風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，20%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，20%保險(xiǎn)類投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。家庭形成期家庭形成期 15年年：結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：理財(cái)建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄。 隨著孩子的出生，家庭進(jìn)入成長期。 家庭成長期可以劃分為兩個(gè)階段： 第一階段：孩子出生直到就業(yè)，擁有獨(dú)立生存

6、能力；第二階段：孩子可以自給自足，但父母需要開始為自己的養(yǎng)老進(jìn)行準(zhǔn)備。 在第一階段，孩子成為家庭生活的中心，在第一階段，孩子成為家庭生活的中心，同時(shí)也是利用家庭財(cái)富為孩子進(jìn)行長期規(guī)劃的同時(shí)也是利用家庭財(cái)富為孩子進(jìn)行長期規(guī)劃的必要時(shí)期。必要時(shí)期。 第六次人口普查的結(jié)果表明，中國目前平均每個(gè)家庭的人口為2.92人。家庭規(guī)模變小，導(dǎo)致家庭數(shù)量增加。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，家庭收入也在增加，獨(dú)生子女家庭更加注重對后代的教育培養(yǎng)。以前背書包以前背書包 現(xiàn)在背棟房現(xiàn)在背棟房 近年來，中國青年學(xué)生出國留學(xué)熱度始終不減，自費(fèi)留學(xué)生的家庭結(jié)構(gòu)由原來的高端收入家庭、特殊權(quán)利家庭逐步向中等收入家庭轉(zhuǎn)變。留學(xué)人員的教育層

7、次覆蓋了各個(gè)學(xué)段，不僅僅是出國讀博士、碩士，這幾年，到國外讀中學(xué)、大學(xué)的留學(xué)人員所占比例非常高，獨(dú)生子女一代的家長們?yōu)榱俗屜乱淮邮芰己媒逃梢圆幌б磺写鷥r(jià)。 結(jié)婚在中國是件大事，因此，中國的新人們不惜花費(fèi)約相當(dāng)于月收入40倍（按月收入1500元計(jì)算）的“重金”來置辦婚禮。 孩子畢業(yè)要結(jié)婚了 90%的新人稱得到了父母的財(cái)力支持！第6次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示：全國老年人口已經(jīng)增至1.78億，比20XX年又上漲了2.93個(gè)百分點(diǎn)；2050年，60歲以上人口將達(dá)到4億。建國初期，中國人均壽命35歲20XX年，中國人均預(yù)期壽命為73歲 2050年，中國人均壽命將達(dá)到85歲 中央電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道在中央電視臺(tái)

8、財(cái)經(jīng)頻道在20XX年年8月月-9月期間通過經(jīng)濟(jì)月期間通過經(jīng)濟(jì)半小時(shí)、財(cái)經(jīng)評論、對話等多半小時(shí)、財(cái)經(jīng)評論、對話等多檔欄目持續(xù)對當(dāng)前社會(huì)的養(yǎng)老檔欄目持續(xù)對當(dāng)前社會(huì)的養(yǎng)老問題進(jìn)行了專題評論與探討問題進(jìn)行了專題評論與探討 養(yǎng)老已成為我們不得不面對和關(guān)注的話題目前，世界各國男性平均退休年齡約為目前，世界各國男性平均退休年齡約為60歲，女性約為歲，女性約為58歲歲 英國：法定退休年齡為英國：法定退休年齡為6565歲歲 意大利：法定退休年齡為女性意大利：法定退休年齡為女性6060歲，男性歲，男性6565歲歲 法國：法定退休年齡為法國：法定退休年齡為6060歲歲 日本：法定退休年齡為日本：法定退休年齡為616

9、1歲歲難題一難題一：最怕老人生病難題二難題二：房貸、車貸“壓力山大”，養(yǎng)老人力不從心，盡一半80后尚需父母資助難題三難題三：大城市生活，照料異地父母更難子女教育期子女教育期 20年年：孩子教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：理財(cái)建議：40%股票或國債，35%存款、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)用于教育費(fèi)用，10%保障型保險(xiǎn)，15%家庭緊急備用金。家庭成熟期家庭成熟期 15年年：子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：理財(cái)建議：50%儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)或國債，40%定期儲(chǔ)蓄及保障型保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃。

10、我們的生活好比徒手攀巖，我們的生活好比徒手攀巖，請為自己系上請為自己系上“安全繩安全繩”！主推客戶主推客戶 1、一定階段內(nèi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，有長期投資意識的客戶；2、希望為孩子設(shè)立一份成長基金的家長；3、希望為自己或家人做好養(yǎng)老保障的客戶；4、需要就資產(chǎn)傳承進(jìn)行專門規(guī)劃的高端客戶。案例演示案例演示1 張女士，今年28歲，在20XX年2月份喜得貴子，小名叫寶兒，懷著對寶兒深深的愛意，張女士希望孩子一生都能夠得到自己的呵護(hù)，為寶兒人生的每一個(gè)階段都做好充分的規(guī)劃，張女士決定從寶兒0歲起逐漸幫寶兒準(zhǔn)備一筆愛意投資。經(jīng)過細(xì)心比較，最終為小寶購買了5萬元基本保險(xiǎn)金額的平安樂享無憂年金保險(xiǎn)（分紅型），選擇

11、10年交費(fèi)，年交5萬元，合計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)50萬元。主要保單年度保單利益測算如下：單位：人民幣元注：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況、該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定,特提醒客戶注意。特提醒客戶注意。2、各保單年度除保險(xiǎn)費(fèi)及身故保險(xiǎn)金外，其它均為保單年度末數(shù)值。3、生

12、存總利益（中檔分紅）包含現(xiàn)金價(jià)值（退保金）、累積生存保險(xiǎn)金及累積中檔紅利。4、身故總利益（中檔分紅）包含身故保險(xiǎn)金、累積生存保險(xiǎn)金（不包含當(dāng)期生存金）及累積中檔紅利。5、上述利益演示中，均為未發(fā)生生存金及紅利領(lǐng)取情況下數(shù)據(jù)。6、上述身故保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、累積生存保險(xiǎn)金、現(xiàn)金價(jià)值（退保金）均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。0歲80歲30歲60歲10歲18歲利益演示利益演示累積中檔分紅+累積生存金35.2萬元累積中檔分紅+累積生存金75.4萬元累積中檔分紅+累積生存金269.2萬元累積中檔分紅+累積生存金536.9萬元年齡年齡18歲歲30歲歲60歲歲80歲歲累積低檔分紅+累積生存金25.4萬

13、元52.7萬元183.5萬元363.3萬元累積高檔分紅+累積生存金44.9萬元98.0萬元355.0萬元710.6萬元注：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定、該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定,特提醒客戶注意。特提醒客戶注意。2、各保單年度除保險(xiǎn)費(fèi)及身故保險(xiǎn)金外，

14、其它均為保單年度末數(shù)值。3、生存總利益（中檔分紅）包含現(xiàn)金價(jià)值（退保金）、累積生存保險(xiǎn)金及累積中檔紅利。4、身故總利益（中檔分紅）包含身故保險(xiǎn)金、累積生存保險(xiǎn)金（不包含當(dāng)期生存金）及累積中檔紅利。5、上述利益演示中，均為未發(fā)生生存金及紅利領(lǐng)取情況下數(shù)據(jù)。6、上述身故保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、累積生存保險(xiǎn)金、現(xiàn)金價(jià)值（退保金）均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。銷售話術(shù)銷售話術(shù)【通理念通理念】張女士您好！我看您定期都會(huì)給孩子存一筆錢，您一定為孩子規(guī)劃未來做了充足的準(zhǔn)備吧？現(xiàn)在的孩子都是獨(dú)子，做父母為他們付出多少都不在話下，您說是吧？不過您知道嗎，現(xiàn)在供一個(gè)孩子從小學(xué)到大學(xué)畢業(yè)至少要46萬，更別說讀研

15、讀博、出國深造了，而且孩子的教育金一定得?？顚Ｓ?，否則很容易就花到別處去了。不知道這筆錢您想好要怎么準(zhǔn)備了嗎？【講產(chǎn)品講產(chǎn)品】我們現(xiàn)在有一款針對孩子教育及就業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃，交10年，每年交5萬，每年固定領(lǐng)取9500元生存金，同時(shí)還享有浮動(dòng)分紅收益，生存金及分紅不支取還會(huì)以復(fù)利計(jì)息。【講故事講故事】我們以中檔紅利計(jì)算，如孩子18歲前不領(lǐng)取，至18歲時(shí)可領(lǐng)取35.2萬用于大學(xué)及研究生階段的教育；如小寶25歲前不領(lǐng)取，至25歲時(shí)可領(lǐng)取56.9萬用于婚嫁禮金和就業(yè)啟動(dòng)；如60歲前不領(lǐng)取，至60歲時(shí)可領(lǐng)取269 萬安度晚年，而您總投入僅僅50萬。何樂而不為呢？給孩子的錢早晚都是要花的，越早準(zhǔn)備越輕松，您看

16、今天就按這個(gè)計(jì)劃買一份吧。案例演示案例演示2 李先生，30歲，需要找一個(gè)既能有助資金保值增值，又能實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)，為今后的養(yǎng)老做好準(zhǔn)備的保險(xiǎn)產(chǎn)品。經(jīng)過細(xì)心比較，張先生最終選擇了購買10萬元基本保險(xiǎn)金額的平安樂享無憂年金保險(xiǎn)（分紅型）。張先生選擇3年交費(fèi)，年交10萬元，合計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)30萬元。主要保單年度保單利益測算如下：單位：人民幣元注：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定、該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅

17、情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定,特提醒客戶注意。特提醒客戶注意。2、各保單年度除保險(xiǎn)費(fèi)及身故保險(xiǎn)金外，其它均為保單年度末數(shù)值。3、生存總利益（中檔分紅）包含現(xiàn)金價(jià)值（退保金）、累積生存保險(xiǎn)金及累積中檔紅利。4、身故總利益（中檔分紅）包含身故保險(xiǎn)金、累積生存保險(xiǎn)金（不包含當(dāng)期生存金）及累積中檔紅利。5、上述利益演示中，均為未發(fā)生生存金及紅利領(lǐng)取情況下數(shù)據(jù)。6、上述身故保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、累積生存保險(xiǎn)金、現(xiàn)金價(jià)值（退保金）均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益。銷售話術(shù)銷售話術(shù)【抓需求抓需求】李先生您現(xiàn)在正是事業(yè)發(fā)展比較快的階段，有很多的機(jī)會(huì)和空間進(jìn)行投資提高收入。但是同時(shí)也是您的家庭負(fù)擔(dān)逐漸加重的時(shí)期，在未來的很長一段時(shí)間您將面臨孩子教育、生活品質(zhì)提升、老人贍養(yǎng)等等花銷，這些花費(fèi)都是必須準(zhǔn)備的。我們都知道投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以在賺錢的同時(shí)，我們也考慮需要把這些必要的花費(fèi)進(jìn)行比較安全的打理。您說是嗎？當(dāng)然，因?yàn)槭聵I(yè)發(fā)展需要，我們還得考慮資金的靈活性，對此咱們要進(jìn)行綜合的考慮。【講產(chǎn)品講產(chǎn)品】現(xiàn)在我們熱銷一款“樂享無憂”保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，每年投1