常見擔保業(yè)務操作流程及所需材料

1、常見擔保業(yè)務操作流程及所需材料A.工程類.工程招投標（保函）擔保；履約保證證明（保函）擔保；工程履約擔保-非投標類；業(yè)主支付擔保；工程維修擔保-履約類；工程質(zhì)量擔保一招投標擔保一、概念：保證擔保人在投標人投標之前，對投標人進行嚴格的資格審查，向招標人出具投標保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約、預付款等保函。如果中標人違約，則保證擔保人將在保額內(nèi)賠付招標人的損失。投標保證擔?？捎糜谠O(shè)計招投標、施工招投標、監(jiān)理招投標、材料采購招投標等各種招投標活動。二操作流程1. 客戶申請擔保（填寫委托擔保承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，項目經(jīng)理受理業(yè)務，收集

2、資料（按清單要求提供），填寫項目處理表；2. 項目經(jīng)理初審后將上述資料提交部門經(jīng)理簽字；3. 部門經(jīng)理審查后將上述資料提交給風險管理部審查員審核；4. 審查員審核后將資料提交風險管理部負責人審批審查員將資料和保函提交公司總經(jīng)理審批，將保函簽字、蓋章；5. 審查員將繳費通知單交財務部開具收據(jù)，收取相關(guān)費用；6. 審查員將保函交項目經(jīng)理送達客戶在協(xié)議上簽字,其余資料退還項目經(jīng)理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函；7. 項目經(jīng)理整理項目資料,移交審查員存檔備查；8. 保后管理；代償和追償（如有）；擔保項目終結(jié)。三招投標擔保申請需提交材料1. 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）（復印件，1份）2. 企業(yè)組織

3、機構(gòu)代碼證（復印件，1份）3. 企業(yè)稅務登記證（復印件，1份）4. 貸款卡復印件及查詢密碼5. 法定代表人資格證明及身份證（復印件，1份）6. 代理人授權(quán)委托書（原件，1份）7. 代理人身份證（復印件，1份）8. 企業(yè)負責人簡歷（原件，1份）9. 公司章程（原件，1份）10. 驗資報告（復印件，1份）11. 兩個或兩個以上承包人組成聯(lián)合體投標的，各成員為共同推舉的代理人出具的授權(quán)委托書（原件，1 份）12. 資格預審合同通知書或邀標通知書（公開投標除外）（原件，1份）二、履約保證證明（保函）擔保：、含義：保證擔保人向招標人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不

4、超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔保人承擔；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議則保證擔保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。針對工程的某一階段或某一內(nèi)容也可以單獨申請履約保證擔保，如工程工期的履約保證擔保等、工程保修階段的履約保證擔保等。二、操作程序1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關(guān)資料。2、經(jīng)擔保公司審核同意后

5、，3、與申請人簽定委托擔保協(xié)議書。4、申請人按照委托擔保協(xié)議書的約定落實反擔保措施。5、擔保公司為申請人出具擔保函或與受益人簽訂擔保合同。三、申請人（委托人）應提供的資料清單：1. 營業(yè)執(zhí)照復印件（蓋公章）、公章確認證明（蓋公章）；2. 資質(zhì)證書復印件、貸款卡、代碼證復印件（蓋公章）；3. 法人代表證明書、身份證復印件（蓋公章）；4. 法人代表授權(quán)委托書（蓋公章）；5. 招標文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）；6. 經(jīng)辦人身份證復印件（蓋公章）；7. 稅務登記證副本（蓋公章）；8. 驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供；9. 近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）；10. 董事會決議（蓋公章）、股東

6、成員名單及簽名；11. 擬反擔保措施。四、履約保證擔保的分類：根據(jù)建設(shè)工程的不同性質(zhì)，可分為兩類：（一）屬于市政工程的，該類工程的工程款100%由政府財政撥款，無須墊付工程款，風險小風，我公司實行會簽審批制。（二）屬于非政府工程的，該類工程的工程款由招標人（“甲方”）支付，可能需要承包商（建設(shè)工程施工合同中的（“乙方”）墊付部分工程款，存在一定風險，我公司實行評審制。三、工程履約擔保-非投標類1、定義：應勞務方和承包方（申請人）的請求，擔保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責任人日后未能按約定履行合約，擔保人將向業(yè)主方支付不超過擔保金額的款項。2、操作程序：1. 客戶申請

7、工程履約擔保，填寫工程履約擔保申請書，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）；2. 工程部門受理業(yè)務，審核程序與投標保函相同；并按審批流3. 工程部受理通過后，由公司確定項目經(jīng)理對項目資料進行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報告10. 董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；程進行業(yè)務審理報批；4. 經(jīng)審批同意后，公司與客戶簽訂委托擔保協(xié)議書；5. 落實反擔保措施；雙方簽定反擔保協(xié)議書；6. 出具繳費通知單收取擔保費/保證金/押金；7. 公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；8. 項目經(jīng)理整理資料后移交風險管理部審查

8、員存檔備查；9. 保后管理；代償和追償（如有）；擔保項目終結(jié)。三、申請人（委托人）應提供的資料清單：1. 營業(yè)執(zhí)照副本復印件（蓋公章）；2. 法人代碼證復印件（蓋公章）；3. 稅務登記證副本復印件（蓋公章）；4. 驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供；5. 近二年審計報告及近期財務報表（蓋公章）；6. 企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；7. 貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件；8. 上年稅務完稅證明（蓋公章）；9. 企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；11. 法定代表人或?qū)嶋H控制人簡歷；12. 法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；13. 法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復印件（

9、蓋公章）；14. 招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；15. 擬派出項目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；16. 擬投入工程的技術(shù)裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）；17. 反擔保資料（如為資產(chǎn)抵押應提供保險單），（蓋公章）。18. 、安全生產(chǎn)合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。四、業(yè)主支付擔保一、含義：保證擔保人對業(yè)主資信狀況進行嚴格審查，向承包商出具支付保函，保證工程款及時支付到位。一旦業(yè)主違約，保證擔保人將代為履約。實行業(yè)主支付擔?？梢杂行Х乐雇锨饭こ炭瞵F(xiàn)象發(fā)生。二、操作程序：1. 客戶申請業(yè)主支付履約擔保，填寫履約擔保申請書，如為銀行保函，客戶同

10、時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）；2. 工程部門受理業(yè)務，審核程序與投標保函相同；3. 工程部受理通過后，由公司確定項目經(jīng)理對項目資料進行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報告,并按審批流程進行業(yè)務審理報批；4. 經(jīng)審批同意后，公司與申請人簽訂委托擔保協(xié)議書；5. 落實反擔保措施；雙方簽定反擔保協(xié)議書；6. 出具繳費通知單收取擔保費/保證金/押金；7. 公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；8. 項目經(jīng)理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查；9. 保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔保項目終結(jié)。三、申請人（委托人）應提供

11、的資料清單：1. 營業(yè)執(zhí)照副本復印件（蓋公章）；2. 法人代碼證復印件（蓋公章）；3. 稅務登記證副本復印件（蓋公章）；4. 驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供；5. 近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）；6. 企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；7. 貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件；8. 上年稅務完稅證明（蓋公章）；9. 企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；10. 、董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；11. 、法定代表人或?qū)嶋H控制人簡歷（蓋公章）；12. 、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；13 、 法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；14. 招標文件、

12、施工合同（蓋公章）；15. 資金來源證明（蓋公章）；16. 反擔保資料（如為資產(chǎn)抵押應提供保險單），（蓋公章）；17. 、項目批文等。五、工程維修擔保-履約類一、定義：應承包方（申請人）的請求，擔保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時，由擔保人按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。二、操作程序：此項業(yè)務操作程序與工程履約擔保程序相同。三、資料清單此項業(yè)務清單與工程履約擔保清單相同。六、工程質(zhì)量擔保-履約類一、定義：保證承包方在工程竣工后的一定期限內(nèi)，將負責質(zhì)量問題的處理責任。若承包方拒不對出現(xiàn)的問題進行處理，則由擔保人負責維修或賠償損失。二、操作程序：此項業(yè)務操作程序

13、與工程履約擔保程序相同。三、資料清單此項業(yè)務清單與工程履約擔保清單相同。七、工程分包擔保-履約類一、定義：當工程存在總分包關(guān)系時，總承包方要為各分包方承擔連帶責任?？偝邪綖榱吮ＷC自身的權(quán)益不受損害，往往要求分包方通過擔保人為其提供擔保，以防止分包方違約而造成損失。二、操作程序：此項業(yè)務操作程序與工程履約擔保程序相同。三、資料清單此項業(yè)務清單與工程履約擔保清單相同。八預付款保證擔保（預付款保函）一含義：保證擔保人向工程業(yè)主出具與其支付的工程預付款數(shù)額相等的預付款保函，以防止承包人在收到工程業(yè)主的預付款后將款項挪做他用或宣布等。若發(fā)生此等情況，則由擔保人在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。二申請保證擔保的基

14、本程序1、申請人向擔保公司提出申請并提供相關(guān)資料。2、經(jīng)擔保公司審核同意后，3、與申請人簽定委托擔保協(xié)議書。4、申請人按照委托擔保協(xié)議書的約定落實反擔保措施。5、擔保公司為申請人出具擔保函或與受益人簽訂擔保合同。附：大部分擔保公司接受的反擔保條件房地產(chǎn)抵押與土地使用權(quán) 購置手續(xù)齊全的機器設(shè)備 法定代表人及主要控制人的無限連帶責任保證 達到公司控制權(quán)（一定比例）以上的股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)不動產(chǎn)收益權(quán)、項目收益權(quán)、項目經(jīng)營權(quán)有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權(quán)有實力的第三方法人反擔保保證金B(yǎng).個人融資一交易轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務（一）含義：是指賣方將其

15、房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給買方時，根據(jù)賣方（或買方）的申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發(fā)放貸款，用于賣方償清原銀行貸款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產(chǎn)過戶的業(yè)務。（二）辦理流程客戶申請并提交資料擔保調(diào)查審批銀行放款贖樓過戶取買方房地產(chǎn)證辦理抵押登記業(yè)務完結(jié)（三）申請人需提供的資料A.買方身份證明復印件；B.賣方身份證明復印件；C、原房地產(chǎn)證復印件；D、原貸款銀行欠款明細；E、原抵押借款合同原件F、 原供款記錄；G、 原供款存折或銀行卡H、房地產(chǎn)買賣協(xié)議；I、買方已付首期款證明資料；J、公司要求提供的其他資料二轉(zhuǎn)貸擔保業(yè)務（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務、非交易轉(zhuǎn)按揭擔保業(yè)務）（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔保業(yè)務是

16、指房產(chǎn)權(quán)利人為節(jié)省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據(jù)其申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款（或提前發(fā)放后續(xù)抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出房地產(chǎn)證并注銷原抵押登記后，再繼續(xù)在銀行辦理二手樓抵押貸款的業(yè)務。（二）辦理流程客戶申請?zhí)峤毁Y料擔保調(diào)查審批銀行放款贖樓注銷原抵押登記重新辦理抵押登記業(yè)務完結(jié)（三）申請人需提供的資料A. 申請人身份證明復印件；B. 房地產(chǎn)證復印件；C.原貸款銀行欠款明細；D原抵押借款合同原件；E原供款記錄；F.原供款存折；G.公司要求提供的其他資料。三憑抵押回執(zhí)放款擔保業(yè)務（1） 含義：憑抵押回執(zhí)放款擔保業(yè)務是指已過戶到買方名下的房產(chǎn)在

17、國土部門產(chǎn)權(quán)登記中心已辦理了抵押登記遞件手續(xù)并取得了抵押登記收文回執(zhí)，但客戶欲在抵押登記辦妥前取得銀行的抵押貸款，根據(jù)其申請，由擔保公司提供擔保，銀行憑抵押回執(zhí)向申請人提前發(fā)放貸款的業(yè)務。（2） 辦理流程客戶申請并提交資料擔保調(diào)查審批銀行放款抵押登記出件業(yè)務完結(jié)（三）客戶所需提供資料A抵押回執(zhí)復印件；B房地產(chǎn)證復印件；C.抵押借款合同復印件;D借款人身份證明復印件；E.公司要求提供的其他資料四安居房換證擔保業(yè)務（又稱“綠轉(zhuǎn)紅”業(yè)務）（一）含義：是指在確保安居房經(jīng)相關(guān)政府部門批準可以轉(zhuǎn)換為商品房的前提下，根據(jù)房產(chǎn)權(quán)利人的申請，由擔保公司提供擔保，銀行向申請人發(fā)放短期周轉(zhuǎn)性貸款，用于提前還清尚在按

18、揭過程中的按揭貸款、向政府部門補交地價及有關(guān)稅費、滿足房產(chǎn)交易和資金需求等，待辦妥商品房房地產(chǎn)證（紅本）及其抵押登記手續(xù)后，銀行再向客戶發(fā)放商品房抵押貸款，并收回擔保貸款的業(yè)務。安居房換證擔保業(yè)務包括兩種業(yè)務類型：1安居房房地產(chǎn)證（通常稱為綠本）換證的擔保業(yè)務：是指房產(chǎn)權(quán)利人以綠本向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔保業(yè)務；2安居房購房合同換證的擔保業(yè)務：是指房產(chǎn)權(quán)利人以安居房購房合同向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅的擔保業(yè)務。與類型A相比，操作過程增加了購房合同轉(zhuǎn)綠本的環(huán)節(jié)。（三）業(yè)務流程客戶申請?zhí)峤徊牧蠐Ｕ{(diào)查審批銀行放款贖樓辦綠本辦紅本辦抵押登記業(yè)務完結(jié)（四）申請人需提交資料1.抵押回執(zhí)復印件；2. 房地產(chǎn)證

19、復印件；3.抵押借款合同復印件；4. 借款人身份證明復印件；5. 公司要求提供的其他資料五直客式按揭擔保業(yè)務（又稱一手樓按揭擔保業(yè)務）（1） 含義：是指個人為了以一次性付款方式向開發(fā)商購買一手樓房產(chǎn)，擔保公司為個人向銀行申請的按揭貸款所提供的階段性擔保業(yè)務。（2） 業(yè)務流程樓盤審核客戶申請并提交資料擔保調(diào)查審批銀行放款辦理資料回收辦理房產(chǎn)證辦理抵押登記業(yè)務完結(jié)（3） 申請人需提交材料1. 申請人及共有人身份證明復印件；2. 申請人及共有人戶口證明復印件；3. 婚姻證明復印件；4. 申請人、房產(chǎn)共有人的個人信用報告原件；5. 收入證明原件；6. 公司要求提供的其他資料。六汽車貸款擔保業(yè)務（1）

20、含義：是指個人欲購買消費用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據(jù)客戶申請，由中蘭德提供擔保，銀行向申請人發(fā)放汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務（2） 業(yè)務流程車商審核客戶申請并提交資料擔保調(diào)查審批銀行放款車輛購買及購買保險辦理抵押登記按揭供款貸款還清業(yè)務完結(jié)（3） 申請人需提交資料1. 申請人身份、戶口證明復印件；2. 婚姻證明復印件；3. 工作收入證明原件；4. 投保情況證明復印件；5. 家庭住址證明原件；6. 房產(chǎn)證明文件復印件；7. 駕駛證復印件；8. 個體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、

21、工商信息查詢單等有關(guān)資料；9. 近期免冠照片；10. 個人信用報告原件；11. 車輛合格證復印件；12. 購車合同原件；13. 首期款證明原件；14. 汽車消費貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認書原件；15. 公司要求提供的其它資料。七個人經(jīng)營性貸款擔保業(yè)務（1） 含義：是指擔保公司為自然人向銀行申請的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的融資提供擔保的業(yè)務。（2） 業(yè)務流程客戶申請并提交資料擔保調(diào)查審批銀行放款分期還款貸款結(jié)清（3） 申請人需提供資料1. 擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復印件；2. 客戶基本情況表；3. 個人財產(chǎn)清單；4. 擔保申請人婚姻狀況證

22、明原件；5. 擔保申請人職務、職稱、專業(yè)資格、學歷證明原件及復印件；6. 擔保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件原件（如：村民分紅憑證等）；7. 擔保申請人真實住址的水費、電費、電話費、物業(yè)管理費等費用單據(jù)；8. 擔保申請人所涉及的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證、納稅證明、財務報表、對帳單、融資用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；9.抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵（質(zhì)）押的證明等；10.根據(jù)我公司客戶應提供資料清單要求提供的其他個人、企業(yè)相關(guān)經(jīng)營資料和反擔保資料。企業(yè)融資擔保一企業(yè)流動資金貸款擔保（一）含義：是指企業(yè)因正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔保提升其信用而取得融資。期限：一般在1年以內(nèi)（包括1年）（2） 辦理流程客戶咨詢擔保部門受理申請擔保部門進行調(diào)查和資料核實，出具調(diào)查報告擔保公司內(nèi)部審批簽訂擔保合同，落實辦理反擔保手續(xù)擔保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款擔保公司與銀行金融機構(gòu)共同實施保后監(jiān)管到時準時還款，解除擔保；到期無法還款，擔保公司代償，被擔保人承擔相應的責任。（3） 申請人需提供的資料二授信額度貸款擔保（一）含義：