信托業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)及采取的措施

1、 信托業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)及采取的措施中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)周二首次發(fā)布信托業(yè)年度發(fā)展報(bào)告指出,2014年信托業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)防控和轉(zhuǎn)型發(fā)展問(wèn)題。伴隨著近年來(lái)信托業(yè)的快速發(fā)展,信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也在積聚和逐步顯現(xiàn)。2013年以來(lái),信托業(yè)暴露出的風(fēng)險(xiǎn)事件,引起了社會(huì)各界對(duì)信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的關(guān)注和擔(dān)憂,信托監(jiān)管與信托業(yè)界更是將嚴(yán)防信托風(fēng)險(xiǎn)底線作為重中之重的工作任務(wù)。信托業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)指出,總的來(lái)看,信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控,但風(fēng)險(xiǎn)防控壓力增大。一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)向信托傳遞,部分前些年大規(guī)模擴(kuò)張的行業(yè)面臨深度調(diào)整,個(gè)別產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顯著上升,影響信托項(xiàng)目?jī)陡?。二是部分交易?duì)手財(cái)務(wù)困難,特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力大,資金周轉(zhuǎn)困難,可

2、能難以按時(shí)償還信托貸款。三是部分金融機(jī)構(gòu)履職盡責(zé)不到位,未能發(fā)現(xiàn)交易對(duì)手涉及民間借貸、未及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易對(duì)手違規(guī)擔(dān)?；蝽?xiàng)目實(shí)際控制人挪用信托資金等問(wèn)題。針對(duì)信托業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn),無(wú)論是信托公司還是監(jiān)管部門(mén)都采取了一系列防范處理措施。信托公司自身采取的措施:一是加大了存量項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置力度,在項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后,切實(shí)履行受托人責(zé)任,綜合運(yùn)用流動(dòng)性支持、資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、并購(gòu)重組等多種手段,將損失降到最低限度;二是新增項(xiàng)目嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),融資類集合信托項(xiàng)目的準(zhǔn)入門(mén)檻明顯提高,行業(yè)選擇更加謹(jǐn)慎;三是汲取教訓(xùn),盡職管理意識(shí)和能力有所提高,項(xiàng)目實(shí)施前的盡職調(diào)查和論證更加全面,項(xiàng)目運(yùn)行期間的管理更加嚴(yán)謹(jǐn)。監(jiān)管部門(mén)采取

3、的主要措施有:一是逐級(jí)逐筆明確風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任,穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)事件。要求信托公司對(duì)未來(lái)到期的所有項(xiàng)目建立臺(tái)賬,實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),逐筆明確責(zé)任人,并制定風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案。二是緊盯風(fēng)險(xiǎn)變化,嚴(yán)控重點(diǎn)領(lǐng)域,對(duì)房地產(chǎn)、融資平臺(tái)、礦產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目問(wèn)責(zé)。2013年以來(lái),銀監(jiān)會(huì)對(duì)5家信托公司的23筆風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序,對(duì)相關(guān)責(zé)任人員和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)給予經(jīng)濟(jì)處罰、 行政處罰和展業(yè)限制等處罰措施。四是加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)防控。要求信托公司所有信托產(chǎn)品在入市前逐筆向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告,及時(shí)叫停存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的信托產(chǎn)品。2013年以來(lái),信托業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境正在發(fā)生全面而深刻的變化。原有增長(zhǎng)方式將面臨來(lái)自經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境

4、以及市場(chǎng)變化的諸多挑戰(zhàn)。毋容置疑,信托業(yè)開(kāi)始顯現(xiàn)的增速放緩的趨勢(shì),根本原因是支撐信托業(yè)過(guò)去快速發(fā)展的主流業(yè)務(wù)模式,即發(fā)揮私募投行業(yè)務(wù)功能的融資信托業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)已經(jīng)開(kāi)始發(fā)生變化,信托業(yè)迫切需要加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。在市場(chǎng)需求的牽引力、監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)“回歸本源”的推動(dòng)力和公司自身升級(jí)的內(nèi)驅(qū)力等三種力量的聯(lián)合驅(qū)動(dòng)下,信托業(yè)已開(kāi)始進(jìn)行轉(zhuǎn)型的積極探索。在優(yōu)化私募投行業(yè)務(wù)模式、探索資產(chǎn)管理和財(cái)富管理的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面開(kāi)始進(jìn)行有益嘗試。在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域,不斷推出具有組合管理性質(zhì)的基金化投資信托產(chǎn)品。如推出TOT、TOF、FOF等,在財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域,不斷延伸和深度挖掘信托制度本身具有的靈活服務(wù)功能,推出了資產(chǎn)證券化信托、企業(yè)年金信托、土地流轉(zhuǎn)信托、消費(fèi)服務(wù)信托、公益信托、私人財(cái)富管理信托、家族信托等一系列全新功能的信托產(chǎn)品和信托服務(wù)。展望未來(lái),在多種因素作用下,信托業(yè)需要加快探索新的業(yè)務(wù)模式。應(yīng)從融資方的融資需求切換到投資方的投資需求上來(lái),更多地立足于委托端客戶的理財(cái)需求開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)相適應(yīng)的信托產(chǎn)品。信托行業(yè)的轉(zhuǎn)型之路必將充滿新的挑戰(zhàn),需要重新建構(gòu)業(yè)務(wù)模式,打造新的業(yè)務(wù)能力,并進(jìn)行相應(yīng)的組織變革。同時(shí),信托業(yè)已經(jīng)建立了比較健全的組織體系、控制體系、流程體系和激勵(lì)約束機(jī)制,初步鍛造了從融資到投資到服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、投