中國農(nóng)業(yè)銀行授信執(zhí)行管理工作規(guī)劃

1、中國農(nóng)業(yè)銀行授信執(zhí)行管理工作規(guī)劃為加強和改善全行授信執(zhí)行工作，全面提升信貸管理的執(zhí)行能力，保障信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、有效發(fā)展，根據(jù)全行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略部署，業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型及授信領(lǐng)域精細化管理要求，制定了工作規(guī)劃。一、我行授信執(zhí)行管理工作面臨的主要形勢授信執(zhí)行：是指銀行信貸業(yè)務(wù)審批通過后，直至以非清收處置方式收回信貸資金本息的經(jīng)營管理全過程。授信執(zhí)行管理：是指貸款審批后，從貸款合同簽訂、貸款發(fā)放直至貸款收回、貸款總結(jié)評價的全過程(湖南省分行解析)。(一)股份公司成立后我行業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的內(nèi)外部風(fēng)險約束明顯加強。也就是說現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營模式對我行授信執(zhí)行管理工作提出了更高要求，特別是農(nóng)行股上市后，我

2、行必須按規(guī)定及時公開相關(guān)信息，內(nèi)外部的關(guān)注進一步顯露了風(fēng)險防控的重要性;(二)授信執(zhí)行仍是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)。我行授信執(zhí)行工作中“重營銷輕維護，重投放輕管理”的現(xiàn)象仍末根本改觀。國外商業(yè)銀行的經(jīng)驗表明：三分放貸，七分管理，我行審計檢查中超過70%的問題都是出現(xiàn)在授信執(zhí)行環(huán)節(jié)。(三)加強授信執(zhí)行管理是推進信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及精細化管理的必然要求。推動信貸業(yè)務(wù)由數(shù)量規(guī)模型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，授信執(zhí)行管理工作要從原則管理向過程管理轉(zhuǎn)變，明確各個環(huán)節(jié)操作要求，把工作職責(zé)細化，分解到不同的崗位，落實到承擔(dān)相應(yīng)崗位的具體員工。二、授信執(zhí)行管理工作的指導(dǎo)思想、原則和目標(biāo)任務(wù)(一)指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀

3、為導(dǎo)向，緊密結(jié)合全行“3510”戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，按照業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和精細化管理要求，以信貸風(fēng)險控制為核心，以客戶價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，推進制度建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，細化工作內(nèi)容，規(guī)范操作行為，強化風(fēng)險監(jiān)測，全面提升信貸管理的執(zhí)行能力，保障并推動全行信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康有效發(fā)展。(二)原則：一是改善服務(wù)原則;二是防范風(fēng)險原則;三是優(yōu)化流程原則;四是細化管理原則。(三)目標(biāo)任務(wù)：三、授信執(zhí)行管理的工作架構(gòu)(一)授信執(zhí)行工作的主要內(nèi)容：一是實施合同管理;二是實施放款管理;三是實施擔(dān)保管理;四是實施貸后檢查;五是實施賬戶監(jiān)管;六是實施風(fēng)險分類;七是實施風(fēng)險處置;八是實施到期管理;九是實施檔案管理。(二)授信執(zhí)行管理組

4、織體系和職責(zé)分工1、授信執(zhí)行管理組織架構(gòu)總體設(shè)計決策和指導(dǎo)機構(gòu)：高級管理層及其風(fēng)險管理委員會，風(fēng)險管理委員會根據(jù)全行管理戰(zhàn)略和目標(biāo)，研究審定全行授信執(zhí)行工作目標(biāo)、戰(zhàn)略措施、政策制度等重大事項，履行對授信執(zhí)行工作管理的決策和指導(dǎo)職責(zé)。授信執(zhí)行工作管理部門：總行授信執(zhí)行部，其他相關(guān)部門在其專業(yè)職能范圍內(nèi)，履行相關(guān)授信執(zhí)行工作職責(zé)。一、二級分行可對照總行的組織架構(gòu)，構(gòu)建本級行的授信執(zhí)行管理體系，一級分行信貸管理部門承擔(dān)本行的授信執(zhí)行管理工作，二級分行及以下行，要設(shè)置相應(yīng)授信執(zhí)行管理工作崗位。2、總行授信執(zhí)行部授信執(zhí)行管理工作職責(zé)(略)3、總行相關(guān)部門授信執(zhí)行管理工作職責(zé)(略)4、一、二級分行授信執(zhí)行

5、工作職責(zé)分工。由信貸管理部門負(fù)責(zé)行使轄內(nèi)的授信執(zhí)行管理職責(zé)，5、支行授信執(zhí)行管理工作職責(zé)分工。是授信執(zhí)行工作的具體執(zhí)行環(huán)節(jié)。支行客戶經(jīng)理授信執(zhí)行崗：支行授信執(zhí)行管理崗：支行放款審核崗：支行貸款賬務(wù)處理崗：四、授信執(zhí)行管理的流程與工作機制(一)授信執(zhí)行管理工作的基本流程。授信執(zhí)行是信貸業(yè)務(wù)基本流程的重要組成部分。其流程操作涵蓋信貸業(yè)務(wù)發(fā)放管理和發(fā)放后管理兩個環(huán)節(jié)。1、信貸業(yè)務(wù)發(fā)放管理流程。主要涵蓋合同管理和放款管理兩大內(nèi)容，重點突出放款審核崗位在該流程中的監(jiān)督和約束作用，促進放款業(yè)務(wù)的有效開展。具體是：客戶部門依據(jù)信貸批復(fù)要求做好貸款發(fā)放準(zhǔn)備后，由放款審核人員對照批復(fù)要求，就信貸客戶用信前的放款

6、條件落實情況進行審核，通過后方可進入合同的前期簽署階段 ;在合同正式生效前由放款審核崗對合同進行合規(guī)合法性預(yù)審，必要時由法律事務(wù)部門介入進行專業(yè)審核;在上述程序通過后，具體放款之前，由放款審核崗對擔(dān)保手續(xù)是否落實進行復(fù)核確認(rèn)。(從以上看放款審核崗要做好三個方面的放款審核：一是放款條件落實審核，二是合同合規(guī)合法性預(yù)審，三是對擔(dān)保手續(xù)進行復(fù)核確認(rèn)。)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放管理流程說明：2、信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后管理流程。進一步明確和發(fā)揮授信執(zhí)行部門在擔(dān)保管理、貸后檢查、賬戶監(jiān)測、風(fēng)險分類、風(fēng)險處置等工作中的監(jiān)督、檢查、牽頭組織作用。信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后管理流程說明：(二)授信執(zhí)行管理工作機制。1、建立現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合的授信執(zhí)行管理機制。2、建立適應(yīng)客戶分層管理需要的貸后聯(lián)動管理機制。3、建立貸后管理例會制度