銀行經(jīng)營形勢分析會匯報材料

1、4匯 報 材 料中國銀行市支行市行領(lǐng)導(dǎo)：按照市行通知要求，現(xiàn)將我行工作開展情況匯報如下：一、激情仲夏各項指標(biāo)完成情況今年以來，我行認(rèn)真貫徹落實市行工作會議精神及業(yè)務(wù)經(jīng)營推進(jìn)工作會議精神，繼“春天行動”取得開門紅后，深入開展“激情仲夏 金彩生活”金融產(chǎn)品綜合營銷活動,收到了較好效果。主要指標(biāo)完成情況是： 1、各項存款。截止5月31日，我行各項存款余額114,020萬元，較年初增加11,645萬元，完成全年計劃的75.1%。較上年同期增加 萬元，在四行一社中的增量份額是 %，存量份額是 %，較年初上升 個百分點。其中:儲蓄存款余額106,148萬元，較年初增加11,927萬元，完成全年計劃的103

2、.71%，較上年同期增加 萬元。對公存款余額7,872萬元，較年初下降282萬元，完成全年計劃的-7.05%，較上年同期增加 萬元。預(yù)計6月末，實現(xiàn)各項存款余額115，902萬元，純增13,527萬元,完成全年計劃的87.27%。其中：儲蓄存款實現(xiàn)107,048萬元，純增12,827萬元,完成計劃的111.53%，對公存款實現(xiàn)8,854萬元，純增700萬元,完成全年計劃的17.5%。預(yù)計9月末，實現(xiàn)各項存款余額116,902萬元，純增14,527萬元,完成全年計劃的94%。其中：儲蓄存款實現(xiàn)107,048萬元，純增12,827萬元,完成計劃的111.53%，對公存款實現(xiàn)9,854萬元，純增17

3、00萬元,完成全年計劃的43%。 2、各項貸款。年初以來累計發(fā)放各類貸款18,341萬元，貸款余額23,721萬元，較年初增加10,728.7萬元，完成全年計劃的114.41%。其中：累計發(fā)放農(nóng)戶貸款17,054萬元，余額16,869萬元，比年初增加9,750萬元；年初以來發(fā)放非農(nóng)戶個人貸款778.7萬元，余額5,887萬元，較年初增加528.7萬元；累放小企業(yè)貸款1戶450萬元，余額965萬元，較年初增加450萬元。計劃6月末再發(fā)放1,600萬元，各項貸款余額實現(xiàn)25,226萬元，完成全年計劃130.33%。計劃9月末再發(fā)放2000萬元，各項貸款余額實現(xiàn)27,226萬元。3、中間業(yè)務(wù)。截止5

4、月31日，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入247萬元，完成全年計劃的44.5%。預(yù)計6月末，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入285萬元，完成全年計劃的51.35%。預(yù)計6月末，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入385萬元，完成全年計劃的69%。4、資產(chǎn)處置。委托資產(chǎn)處置114萬元，完成全年計劃的4.56%。預(yù)計6月末，實現(xiàn)資產(chǎn)處置234萬元，完成全年計劃的9.36%。預(yù)計9月末，實現(xiàn)資產(chǎn)處置2,185.4萬元，完成全年計劃的87%。5、財務(wù)指標(biāo)。截止5月31日，全行實現(xiàn)總收入4,503萬元，其中：利息收入783萬元；總支出4,533萬元；實現(xiàn)撥備前利潤-115萬元，同比增加42萬元；撥備后利潤-30萬元，同比增加145萬元。預(yù)計6月末，實現(xiàn)總

5、收入6,100萬元，其中：利息收入1,000萬元；總支出5,400萬元；實現(xiàn)撥備前利潤700萬元，完成全年計劃的42.83%。預(yù)計9月末，實現(xiàn)總收入 萬元，其中：利息收入 萬元；總支出 萬元；實現(xiàn)撥備前利潤 萬元，完成全年計劃的 %。二、基礎(chǔ)性、源頭性業(yè)務(wù)開展情況1、對公存款。對公存款份額低一直是制約我行發(fā)展的瓶頸。為此，我們把營銷對公存款工作作為業(yè)務(wù)經(jīng)營第一位的工作，從產(chǎn)品、渠道、客戶、服務(wù)等方面入手，緊盯市場，搶拼份額。為爭取有力的外部支持，我們積極對接市委、市政府、金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)，與開發(fā)區(qū)管委會、招商局、商務(wù)局、規(guī)劃局、土地局、房產(chǎn)局、社保局等源頭部門接洽工作，到重點招商引資項目北大荒食品

6、工業(yè)園、寶迪肉業(yè)、長海潤滑油公司等優(yōu)質(zhì)企業(yè)營銷，并對企業(yè)信貸業(yè)務(wù)需求、金融服務(wù)等事項進(jìn)行協(xié)調(diào)與落實，為下步進(jìn)一步拓展優(yōu)質(zhì)客戶空間贏得主動權(quán)。經(jīng)招商局新近介紹，我行與農(nóng)墾北大荒商貿(mào)集團(tuán)旗下的北大荒食品工業(yè)園有限公司初步達(dá)成立戶意向，安排營業(yè)室主任和客戶經(jīng)理部經(jīng)理跟進(jìn)業(yè)務(wù)，正在進(jìn)行美味珍食品和物流園兩個項目的驗資，以后還會有系列項目。下一步，我們要深入挖掘存量優(yōu)質(zhì)客戶潛力，對國土局著重營銷國有土地儲備出讓金，對電業(yè)局要依托現(xiàn)金管理平臺起到穩(wěn)存增存效果，對愛農(nóng)復(fù)合肥要實行全方位的營銷，以貸引存。對其它存量客戶，要通過公關(guān)增強(qiáng)農(nóng)行的親和力，逐步實現(xiàn)存款翻番。對增量客戶重點抓源頭營銷，加強(qiáng)對財政、社保和

7、公積金等優(yōu)質(zhì)客戶營銷，密切關(guān)注國家加大財政資金管理動態(tài)，積極參與政府招投標(biāo)，著力突破一批財政、社保等重點客戶。2、優(yōu)質(zhì)法人客戶。今年已營銷小企業(yè)3戶，金額1,200萬元。分別是：群譯墻材450萬元，已辦理完畢；長海潤滑油 600萬元，現(xiàn)處于支行調(diào)查階段，下周可報市行；三環(huán)建筑公司150萬元，已報市行調(diào)查審查。正在營銷的優(yōu)質(zhì)法人客戶：一是北大荒食品產(chǎn)業(yè)園。該項目是農(nóng)墾北大荒商貿(mào)集團(tuán)在的招商項目。項目分二期建設(shè)。其中，第一期以物流園區(qū)為平臺，引進(jìn)“美味珍”系列快餐的食品加工產(chǎn)業(yè)。目前，我們已與北大荒園區(qū)的黨委書記、總裁助理、財務(wù)總監(jiān)進(jìn)了會晤，為企業(yè)提供了服務(wù)方案，經(jīng)過洽談現(xiàn)已將北大荒下屬企業(yè)“美味

8、珍”食品有限公司引到支行落戶，現(xiàn)已經(jīng)辦理驗資臨時戶，下步將企業(yè)基本賬戶落戶我行，在對公存款上將有新的突破。并且北大荒食品工業(yè)園的其他項目正在跟進(jìn)。二是中糧生化（）纖維素乙醇項目。該項目是中糧生化（）公司2006年與丹麥諾維信公司聯(lián)合開發(fā)，從加拿大引進(jìn)設(shè)備，現(xiàn)已試車生產(chǎn)成功，馬上投入正式生產(chǎn)。該公司總經(jīng)理劉文信先生外出考察，目前，我行已與財務(wù)人員進(jìn)行初步接觸，他們需要向劉總匯報后才能進(jìn)一步溝通。而且該項目還是省行主營銷客戶，今后我行要密切關(guān)注跟進(jìn)項目，與省行及省營太平支行共同營銷，將該客戶營銷為對公與資產(chǎn)業(yè)務(wù)相結(jié)合，營銷目標(biāo)：對公存款日均500萬元，資產(chǎn)業(yè)務(wù)5,000萬元。 三是市蘇寧電器商場、

9、市春天百貨商場。市蘇寧電器商場成立于年4月，屬于蘇寧電器全國連鎖店，經(jīng)市委招商來我市落戶。是集經(jīng)營家具、五金、家用電器、食品、服裝銷售等項目的大型全國連鎖店。位于市委、市政府對面商業(yè)街，占地面積2萬余平方米，整個商場實行對外租賃經(jīng)營，商場每年收取租賃費(fèi)，負(fù)責(zé)商場管理、維護(hù)和水、電、供暖、安保等相關(guān)費(fèi)用。春天百貨有限公司在東北商業(yè)第A街，營業(yè)面積1萬平方米左右，主要經(jīng)營各類百貨，為人民提供了20多個工種、400多個就業(yè)崗位。我行營銷目標(biāo)是為商場開立一般存款賬戶，對商戶提供電子轉(zhuǎn)賬及其他各項增值服務(wù)，為個體業(yè)戶提供經(jīng)營及消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)。在金穗“惠農(nóng)通”工程建設(shè)上，我行已經(jīng)和商務(wù)局、移動公司的主要領(lǐng)

10、導(dǎo)進(jìn)行了工作接觸，商務(wù)局已向我行提供了承辦企業(yè)及農(nóng)家店名單，我們正在按準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實，預(yù)計6月末前可建成50戶左右的惠農(nóng)服務(wù)站。為擴(kuò)大服務(wù)三農(nóng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我?guī)ьI(lǐng)客戶部、綜管部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理到五里明鎮(zhèn)安民村調(diào)研土地流轉(zhuǎn)后，金融如何支持合作社的服務(wù)方式，打算在明年對合作社進(jìn)行貸款支持。3、代發(fā)工資、個人優(yōu)質(zhì)法人客戶、三方存管、短消息。代發(fā)工資：到5月末，新營銷代發(fā)工資1戶，總數(shù)達(dá)到5戶，代發(fā)工資額87萬元。另外，鎮(zhèn)分理處新營銷2戶，由于金額較小，且手工操作，系統(tǒng)沒有承認(rèn)，現(xiàn)在已經(jīng)錄入系統(tǒng)。第三方存管開戶293戶。存金通開戶12戶。個人優(yōu)質(zhì)客戶359戶，貴賓卡發(fā)卡 407張。個人網(wǎng)銀2,59

11、0戶，個人電話銀行2,108戶，個人短信銀行3,876 戶，手機(jī)銀行客戶2,289戶，企業(yè)網(wǎng)銀18戶，企業(yè)電話銀行6戶，企業(yè)短信銀行8戶。新上線1臺24小時ATM,2臺8小時ATM，共有10臺ATM（24小時ATM 8臺，8小時ATM 2臺）。代理新單保費(fèi)2,727.66萬元，保險手續(xù)費(fèi)收入78.7萬元。銷售股票型基金54.6萬元。銷售自主理財產(chǎn)品29,669萬元。累計銷售實物黃金180克。貸記卡新增363張。借記卡新增7,362張（含惠農(nóng)卡1,325張）。已準(zhǔn)入樓盤7個，發(fā)放個人住房貸款40筆480.7萬元。房抵貸1筆，70萬元。三、不良貸款雙降和委托資產(chǎn)處置情況到5月末，我行未剝離自營不良

12、貸款7戶，余額144萬元，其中：法人客戶1戶（向陽制油有限公司），余額100萬元，已依法訴訟，現(xiàn)人民法院已判決以物抵債，我行正在接收中。有望9月末資產(chǎn)處置完畢，收回貸款本金35萬元，剩余貸款65萬元符合核銷條件，將予以核銷。另有自營自然人貸款6戶，余額44萬元，其中1戶擬依法訴訟金額34萬元，預(yù)計在年9月末收回，其余5戶，余額10萬元，在年12月末全部自主收回，未剝離自營不良貸款余額在年末前為零。2011年發(fā)放農(nóng)戶小額貸款10,137萬元，收回10,031.5萬元，現(xiàn)有關(guān)注類貸款27筆105.5萬元，占貸款總額0.6%。原因是貸戶外出打工常年難回、貸款人生老病死等情況導(dǎo)致貸款到期無法收回。5月

13、28日主管行長帶領(lǐng)客戶部經(jīng)理親自上門催收，并打算近期采取依法清收等強(qiáng)制手段，預(yù)計6月20日可全部收回。支行委托資產(chǎn)剝離基準(zhǔn)日金額為143,961萬元,從2008年末剝離日至年五月末我行共收回剝離貸款本息3,414萬元。年5月末我行委托資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為：總戶數(shù)8429戶、金額141,271萬元。今年市行下達(dá)給我行全年委托資產(chǎn)處置任務(wù)2,500萬元，目前僅處置114萬元，同比少收142萬元。下一步，要把委托資產(chǎn)處置工作列為全行工作的重心，在市行的指導(dǎo)下，以直接追償、利息減免、訴訟追償、以資抵債為清收手段，對委托資產(chǎn)進(jìn)行有效處置。年6月末前有望收回剝離貸款120萬元。到年9月末收回新城養(yǎng)殖總場等9戶剝離貸

14、款1,951.4萬元,有望完成全年計劃的87%。在年末前對一百、興東集團(tuán)、綠洲乳業(yè)、金玉磁化肥進(jìn)行部分或全部資產(chǎn)處置。預(yù)計處置額3,210萬元。所有項目按期實施可完成全年計劃的211%。四、末端分配情況我們把“構(gòu)建和諧、提升員工福祉”作為工作的出發(fā)點和落腳點，本著“量入為出、績效優(yōu)先，成果共享”的原則，制訂了年工資分配辦法。計量、計價工資、重點獎勵工資和掛鉤分?jǐn)偣べY分別按效益工資總額的55%、5%和40%的比例進(jìn)行分配。由于等市行綜合績效考核辦法以及全年綜合計劃，我行的工資分配辦法雖然制訂但尚未上職代會通過。對柜員的計量：為保護(hù)一線員工工作積極性，解決人員總數(shù)雖多，但誰也不愿意當(dāng)柜員的實際，仍

15、采取給予0.5元/每筆業(yè)務(wù)的計量標(biāo)準(zhǔn)。產(chǎn)品計價：以省、市行計價指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)，制訂了2季度產(chǎn)品計價標(biāo)準(zhǔn)，對存款、代理保險等核心指標(biāo)的定價雖較一季度有所下降均但仍高于省行標(biāo)準(zhǔn)。存款按日均余額，每萬元兌現(xiàn)5元效益工資，代理保險每萬元保費(fèi)兌現(xiàn)100萬元效益工資。新的計價標(biāo)準(zhǔn)雖然短期內(nèi)可能引起指標(biāo)停滯不前，但有利于全行有效持續(xù)發(fā)展。五、防控風(fēng)險情況年初以來，市行風(fēng)險排查組對支行進(jìn)行了聯(lián)合大檢查，發(fā)現(xiàn)金庫管理、安全保衛(wèi)、信貸業(yè)務(wù)等各類問題9個，未發(fā)現(xiàn)重大問題。對檢查發(fā)現(xiàn)的管庫交接現(xiàn)金未查箱驗鎖等安全隱患、柜員自辦業(yè)務(wù)等違規(guī)問題，認(rèn)真做好整改工作，確實做到檢查發(fā)現(xiàn)的問題，個個有落實、件件有交代。目前，對能

16、夠整改的，已經(jīng)整改到位；對造成既成事實無法進(jìn)行整改的，對責(zé)任人進(jìn)行了處理，市行對1人給予記過處分，我行對3人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰和通報批評等處理。加強(qiáng)員工管理，強(qiáng)化紀(jì)律考勤，每天考勤二次，員工統(tǒng)一著裝，改進(jìn)辦公作風(fēng)。為鼓舞和提振員工士氣， 5月29日召開了全行黨員大會，我為全體黨員講了一堂課，題目是發(fā)揮黨員先進(jìn)性，為開展“二次創(chuàng)業(yè)”打造大行強(qiáng)行而忘我工作。5月29日和6月7日二次組織集中學(xué)習(xí)，全文傳達(dá)馮行長在廉政文化教育動員會上的講話，學(xué)習(xí)員工違反規(guī)章制度處理辦法。6月5日上午，黨委班子帶隊，組織全行員工參觀市看守所，接受警示教育。6月7日，按總行要求對全轄員工行為再次組織排查，對前幾年落聘的32名

17、營銷崗位人員和不能堅持正常上班、請長假等人員進(jìn)行了清理清查，其中，行為異常的1人，精神有問題；請長假的3人。已督促其上班。對仍不能上班的員工，將在崗位落地改革時一并進(jìn)行處理。在安全保衛(wèi)上，一方面，加強(qiáng)員工安全教育，逢會必講，組織了消防知識培訓(xùn)班。一方面，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。對去年新裝修，但安全保衛(wèi)設(shè)施不到位的正陽、北方分理處新配置4臺110報警主機(jī)4臺、配置了7 根警棍，更換了滅火器80個，添置自衛(wèi)武器30個，為解款員購置鋼盔4個。為正陽分理處、北方分理處、為民分理處及支行監(jiān)控室新配置了空調(diào)。對墻皮大面積脫落，形象不雅，容易傷人的新城分理處組織了維修。對各種收費(fèi)項目進(jìn)行了公示，嚴(yán)格按上級行要求辦

18、理，沒有亂收費(fèi)的問題。六，經(jīng)營管理中的幾點建議一是懇請市行幫助我行加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)度。目前，支行最突出的問題是經(jīng)濟(jì)增加值為負(fù)，人均創(chuàng)利能力差。造成我行經(jīng)濟(jì)增加值為負(fù)的主要原因就是，委托資產(chǎn)占用經(jīng)濟(jì)成本。今年我行2500萬元的清收壓力很大，僅靠我行自身努力難以完成委托資產(chǎn)任務(wù)，懇請市行介入，幫助我行加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是懇請市行幫助我行向省行申請盡快購置網(wǎng)點，爭取年內(nèi)完成益民分理處的遷址；幫助我行原址維修奮斗分理處。此外，支行辦公桌椅破舊不堪，機(jī)關(guān)院內(nèi)地面年久失修，塌陷嚴(yán)重，這些既影響農(nóng)行的形象，又挫傷員工積極性。本著提升農(nóng)行形象、提振員工士氣的角度，已經(jīng)向市行提出申請，懇請市行擇機(jī)幫我們

19、考慮。我行的經(jīng)營現(xiàn)狀已經(jīng)引起上級行的高度重視，總行實施的“121”計劃把我行列為重點幫扶行，省、市行正在幫助我行審議發(fā)展規(guī)劃，理清發(fā)展思路。我們深知，對于支行的發(fā)展，靠上級行的幫扶是一時的，靠我們自身的努力才是可持續(xù)的。我們將借助上級行幫扶我們的契機(jī)，振奮精神，統(tǒng)一思想，深入開展“二次創(chuàng)業(yè)”，把我行打造成為名副其實的大行強(qiáng)行。 附：支行年綜合經(jīng)營計劃完成情況表支行年綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃完成情況-5-31指標(biāo)名稱市行任務(wù)完成數(shù)計劃完成率上年同期同比（+ -）一、人民幣存款時點計劃15500116457513367-1722儲蓄存款(萬元)115001192710411341586對公存款(萬元)40

20、00-282-72026-2308二、人民幣存款計劃(日均計劃)8900905310112733-3680儲蓄存款6900903913111964-2925對公存款2000141769-755公司類1000787085.9%9941-2071機(jī)構(gòu)類10000000三、對公存款結(jié)構(gòu)計劃4000787078.5%9941-2071公司類2000787078.5%9941-2071機(jī)構(gòu)類20000000四、同業(yè)存款計劃39000000五、貸款計劃890011037124%953015071、個人貸款740010587143%90501537農(nóng)戶60009750162.5%67802970非農(nóng)戶140

21、083760%2270-14332、對公貸款150045030%480-30六、風(fēng)險管理計劃1、不良貸款余額144144100%157-132、到期貸款現(xiàn)金收回率99%99%100%100%-1%七、資產(chǎn)處置計劃1、委托資產(chǎn)現(xiàn)金清收額25001144.56%256-1422、自營不良貸款現(xiàn)金清收額10088%1-0.73、不良貸款核銷額380000八、中間業(yè)務(wù)發(fā)展計劃優(yōu)質(zhì)法人貸款客戶新增11100%01第三方存管新增開戶數(shù)54829353%302-9養(yǎng)老金托管資產(chǎn)規(guī)模新增120/企業(yè)年金托管資產(chǎn)規(guī)模增量13/對公人民幣結(jié)算賬戶新開立數(shù)602033%32-12現(xiàn)金管理客戶新增30000有效特惠商

22、戶新增/未開辦/指標(biāo)名稱市行任務(wù)完成數(shù)計劃完成率上年同期同比（+ -）個人貴賓客戶增量95035938473-114信用卡客戶新增110036232.90%370-8智能支付終端凈增（戶）3200000有效收單商戶新增130000企業(yè)網(wǎng)銀對賬（戶）180158.33%015惠農(nóng)卡發(fā)卡量4011132633%1833-507個人自主理財產(chǎn)品余額74002966940039473-9804個人電子銀行活躍客戶新增204001086353.25%873924.30%其中：個人網(wǎng)銀活躍客戶新增240091238%2134-57.26%其中：個人消息服務(wù)客戶新增6700387657.85%337214.

23、95%其中：個人電話銀行客戶新增6500210832.43%161130.23%其中：手機(jī)銀行客戶新增48002289 47.69%1622 41.12%企業(yè)電子銀行客戶數(shù)新增11411 9.64%46-76.09%其中：企業(yè)網(wǎng)銀活路客戶新增6234.83%21-85.71%其中：企業(yè)消息服務(wù)客戶新增52815.38%25-68%股票型基金銷1230基金定投申購額801126.2-25.2年底基金定投有效戶數(shù)300269229-203新增基金戶數(shù)1102623229-203實物黃金銷量70.18100.18存金通定投業(yè)務(wù)開戶數(shù)301240%012實物白銀銷量50000代發(fā)工資新增折算戶數(shù)5024%11九、中間業(yè)務(wù)收入計劃55524744.5%194531、公司中間業(yè)務(wù)收入8其中：投資銀行業(yè)務(wù)收67116.7%52其中：對公理財業(yè)務(wù)收入200002、機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入8078.798.44137.7其中：代理保險業(yè)務(wù)收入7878.7101%4137.73、托管業(yè)務(wù)收入5未開辦/4、對公國際業(yè)務(wù)收/未開辦/對公國際結(jié)算收入/未開辦/5、個金中間業(yè)務(wù)收入2602.81.1%16.4-13.9其中：代理銷售基金業(yè)務(wù)收入340.62%15-14.4其中：貴