農(nóng)商行小微貸款農(nóng)村商業(yè)銀行支持小微企業(yè)典型經(jīng)驗材料.doc

1、農(nóng)商行小微貸款_農(nóng)村商業(yè)銀行支持小微企業(yè)典型經(jīng)歷材料近年來，隨著河南省“三化”進(jìn)程的不斷加快，特別是中原經(jīng)濟(jì)區(qū)上升為國家戰(zhàn)略后，鄭州市副中心城市_，正成為商業(yè)資本新的會聚地，大量的產(chǎn)業(yè)和資本加速進(jìn)入這座城市。隨之而來，“無工不富、無商不活”成為新農(nóng)民創(chuàng)業(yè)新思維，大量農(nóng)民走上了經(jīng)商辦企業(yè)的轉(zhuǎn)型之路。_農(nóng)商行適時轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，深耕細(xì)作縣域市場，在支持小微企業(yè)的探究理論中，走出了一條銀、企、農(nóng)共生共榮的開展新路。一、扶優(yōu)小微，理念先行隨著國家對三農(nóng)和小微企業(yè)政策扶持力度不斷加大，以及公司業(yè)務(wù)日趨“脫媒”、信貸風(fēng)險積聚、議價才能增強(qiáng)、銀行利差不斷收窄，小微企業(yè)及其經(jīng)營者，正成為包括大型銀行在內(nèi)的重要營

2、銷群體。誰抓住了這個市場，誰就贏得了更大的開展縱深。_農(nóng)商銀行堅持“更名不改性，改制不改向，始終都姓農(nóng)”理念，結(jié)實樹立“傾情三農(nóng)創(chuàng)業(yè)致富，效勞小微企業(yè)開展，致力地方經(jīng)濟(jì)騰飛，奉獻(xiàn)社會財富增長”企業(yè)價值觀，科學(xué)確定“扎根三農(nóng)，扶優(yōu)小微、支持三化”市場定位，以“宜工那么工、宜農(nóng)那么農(nóng)、宜商那么商，一行一品”特色支行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為指導(dǎo)，確立“信貸支持無盲區(qū)，金融效勞全覆蓋”效勞目的，因農(nóng)而變，創(chuàng)新機(jī)制，做精做專、做深做透“三農(nóng)”和小微企業(yè)市場，全力助推農(nóng)、工、貿(mào)一體化開展。二、創(chuàng)新“六項”機(jī)制，破解“三個”難題小微企業(yè)融資難是世界性難題。_農(nóng)商銀行根據(jù)小微企業(yè)“貸款難”、“貸款貴”、“貸款慢”三個根本問

3、題，創(chuàng)新“六項”機(jī)制，有效緩解了轄內(nèi)小微企業(yè)貸款難問題。一是加強(qiáng)小微企業(yè)信譽體系建立。強(qiáng)化事前小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案建立，先后三年累計向全市316家中小微企業(yè)授信85億元，其中，2022年一次性向全市150家中小微企業(yè)施行綜合授信42.6億元，為有潛在資金需求的小微企業(yè)吃下“定心丸”；二是創(chuàng)新小微企業(yè)信息調(diào)查機(jī)制。針對小微企業(yè)財務(wù)報表不健全、信息不透明問題。以小微企業(yè) “三品、三表” 法人代表人品、 產(chǎn)品、抵押品、水表、電表、現(xiàn)金流量表信息調(diào)查為抓手，有效進(jìn)步了風(fēng)險識別程度；三是建立高效的貸款審批機(jī)制。制定出“一企一策、簡化程序、分級受權(quán)、隨報隨審、三日答復(fù)、五日辦結(jié)”效勞承諾，進(jìn)步了審辦時效；四是

4、施行市場化利率定價機(jī)制。在利率覆蓋風(fēng)險原那么下，根據(jù)小微企業(yè)成長周期、行業(yè)特點、區(qū)域集群情況、信譽狀況、盈利程度等因素，單筆定價不同類型企業(yè)的利率程度，盡可能降低小微企業(yè)融資本錢；五是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新推出了 “龍騰時貸”、“龍騰創(chuàng)富”、“龍騰e貸”三大系列、九款信貸產(chǎn)品，產(chǎn)品特點鮮明、對象詳細(xì)，貸款額度從50萬元到6000萬元，根本覆蓋了公司消費經(jīng)營及農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)消費各類融資需求，目前在_市已經(jīng)形成了較大的品牌影響力。其中，“龍騰創(chuàng)富”金鑰匙汽車按揭貸款，適應(yīng)_市物流業(yè)開展趨勢，創(chuàng)辦兩年來累計投放貸款 2.1億元，扶持轄內(nèi)農(nóng)民購置大型運輸汽車6臺，900多戶農(nóng)民轉(zhuǎn)型物流產(chǎn)業(yè)；六是創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式

5、。在原有房地產(chǎn)抵押貸款的根底上，推出小微企業(yè)聯(lián)保貸款、委托貸款；“倉單、提貨單、存貨、應(yīng)收賬款、經(jīng)營學(xué)費收費權(quán)、林權(quán)、股權(quán)、合格證”等抵質(zhì)押貸款方式，拓寬了小微企業(yè)貸款擔(dān)保難問題。三、打造“兩個形式”，成就“兩大產(chǎn)業(yè)”進(jìn)步農(nóng)民及小微企業(yè)的組織化程度，是破解“三農(nóng)”問題的一把金鑰匙，也是信貸資金實現(xiàn)平安性和效益性有機(jī)統(tǒng)一的重要保證。該行通過長期社會理論，打造出 “雛鷹形式”、“好想你形式”，通過近幾年市場推廣，有力地促進(jìn)了_市畜禽養(yǎng)殖和大棗加工產(chǎn)業(yè)化開展。20_年2月份，國務(wù)院副總理到該行調(diào)研理解到該行 “兩個形式”時，連聲說：“好!這個方法好！只要公司+農(nóng)戶就好辦了，因為它組織化程度高、透明度

6、高，這樣銀行也有資產(chǎn)抵押了，人熟地熟，你們的貸款也就比擬放心了！”“雛鷹形式”，是該行與轄內(nèi)從事農(nóng)牧業(yè)的雛鷹公司合作，以“公司+基地+農(nóng)戶+銀行”為組織保證，由“公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)技術(shù)、種苗、冷鮮加工、倉儲物流和加盟農(nóng)戶融資擔(dān)保；加盟農(nóng)戶投資建立養(yǎng)殖基地、出租消費場所和設(shè)備；農(nóng)民入駐小區(qū)搞養(yǎng)殖，_農(nóng)商銀行為雛鷹公司、小區(qū)投資人提供資金支持”。這種形式一舉打破了龍頭企業(yè)缺乏優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給，加盟養(yǎng)殖戶“缺資金”、缺技術(shù)、缺市場等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“四缺”瓶頸。在這種形式支持下，雛鷹公司穩(wěn)步開展成為“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)”，2022年9月，其股票在深圳證券交易所上市，被譽為中國“養(yǎng)豬第一股”。目前該公司輻射面

7、到達(dá)100多公里，養(yǎng)殖小區(qū)覆蓋_市及周邊10個縣市，安排農(nóng)村充裕勞動力1萬多人，大局部為農(nóng)村40、50人員，每年增加農(nóng)民收入超過1.5億元?！昂孟肽阈问健?，是該行與從事大棗深加工的好想你公司合作創(chuàng)立。2022年，在“公司+基地+農(nóng)戶+經(jīng)紀(jì)人+銀行”根底上，增加 “專業(yè)合作社”主體，受益對像根本涵蓋了大棗產(chǎn)業(yè)上下游所有環(huán)節(jié)。公司或?qū)I(yè)合作社負(fù)責(zé)基地、加盟農(nóng)戶技術(shù)指導(dǎo)、大棗收買、深加工、銷售網(wǎng)絡(luò)搭建，同時負(fù)責(zé)加盟農(nóng)戶和經(jīng)紀(jì)人貸款擔(dān)保，該行提供相關(guān)貸款。在“好想你形式”持續(xù)支持下，近三年累計投放貸款6.3億元，促進(jìn)_市成為全國最大的紅棗集散地，涌現(xiàn)出正好棗業(yè)、亞太棗業(yè)、新亞保棗業(yè)、棗都等120多家大棗深加工小微企業(yè)，年加工大棗2500萬公斤，近10萬人因此走向了高附加值創(chuàng)業(yè)或就業(yè)之路。而好想你棗業(yè)，現(xiàn)已開展成為國內(nèi)紅棗制品種類最多、規(guī)模最大的紅棗深加工上市企業(yè)，帶動河南、河北、甘肅、陜西等多個省自治區(qū)大棗產(chǎn)業(yè)的開展。對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的大力支持，也成就了今日_農(nóng)商銀行。截至20_年7月末，該行各項存款余額80.3億元，市場份額到達(dá)43%；各項貸款余額47億元，市場份額到達(dá)42%。其中， 效勞小微企業(yè)212戶，貸款余額22億元，占各項貸款余額的46%；不良貸款占比為1.59%；各項收入為3.09億元，累計實現(xiàn)經(jīng)營利潤1.1億元，較去年同期增加2600多萬元。基于對地方經(jīng)濟(jì)的突出奉