銀行私營(yíng)企業(yè)主貸款(小微貸)介紹

1、銀行私營(yíng)企業(yè)主貸款（1）私營(yíng)企業(yè)主貸款產(chǎn)品概況私營(yíng)企業(yè)主貸款業(yè)務(wù)是指銀行向私營(yíng)企業(yè)主個(gè)人發(fā)放的用于小企業(yè)生產(chǎn)、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)用途的人民幣擔(dān)保貸款。重點(diǎn)支持客戶：在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、 有城鎮(zhèn)常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的、 在工商行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的私營(yíng)企業(yè)的出資人， 多為商品批發(fā)市場(chǎng)。 根據(jù)規(guī)定， 商戶作為租金貸款申請(qǐng)主體， 由市場(chǎng)管理方以自有資產(chǎn)提供抵押擔(dān)保， 銀行向商戶發(fā)放 5 年期租金貸款， 商戶按季還本付息。 主要以服裝批發(fā)及零售，建材家裝市場(chǎng)為主。銀行服務(wù)渠道： 銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款咨詢、 申請(qǐng)、發(fā)放、歸還等業(yè)務(wù)，客戶服務(wù)中心提供貸款咨詢、 賬戶查詢、 貸款到期短信息

2、提醒等服務(wù)， 網(wǎng)上銀行提供貸款咨詢、賬戶查詢等服務(wù)。（2）私營(yíng)企業(yè)主貸款產(chǎn)品特點(diǎn)貸款期限長(zhǎng)：貸款最長(zhǎng)期限可達(dá)5 年。滿足私營(yíng)企業(yè)主高額融資需求： 貸款額度可根據(jù)私營(yíng)主資信狀況、 提供的擔(dān)保情況和私營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況綜合確定， 可滿足私營(yíng)主多方面、 高額度經(jīng)營(yíng)資金需求。擔(dān)保方式要求： 本項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)， 接受質(zhì)押和抵押兩種擔(dān)保方式， 其中質(zhì)押物包括借款人或第三人的本行儲(chǔ)蓄存單（折、卡內(nèi)定期儲(chǔ)蓄） ，理財(cái)產(chǎn)品、憑證式國(guó)債、記名式金融債券以及本行認(rèn)可的本地其他金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的存單、 憑證式國(guó)債、記名式金融債券等， 抵押物限于本人或第三人名下的自有或共有產(chǎn)權(quán)且未做其他抵押的房屋。（3）私營(yíng)企業(yè)主貸款辦理流程申請(qǐng)

3、材料：本人有效身份證件、居住地址證明；私營(yíng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證等行政機(jī)關(guān)經(jīng)營(yíng)資格證明； 私營(yíng)企業(yè)的納稅證明 （或貸款卡）；上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表； 以質(zhì)押擔(dān)保申請(qǐng)貸款的應(yīng)提交擔(dān)保所需的權(quán)利質(zhì)押物，以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證件、 質(zhì)押授權(quán)書， 同意質(zhì)押書面文件；以房產(chǎn)抵押擔(dān)保申請(qǐng)貸款的， 借款人須提供兩套以上 房地產(chǎn)所有權(quán)證書，房屋共有人同意抵押的書面文件； 以第三人名下的房地產(chǎn)做抵押的， 還須提供房產(chǎn)所有人的身份證件、 抵押授權(quán)書， 房屋所有人同意抵押的書面文件； 借款人或第三人以共有財(cái)產(chǎn)作抵押的， 須財(cái)產(chǎn)共有人共同出具同意抵押的書面文件， 同時(shí)財(cái)產(chǎn)共有人必須在抵

4、押合同上共同簽名； 能夠證明符合其經(jīng)營(yíng)范圍的購(gòu)銷合同或發(fā)票；本行規(guī)定的其他資料。業(yè)務(wù)流程：（1）借款人向本行提出貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)材料； （ 2）經(jīng)審批同意的，借款人和擔(dān)保人與本行簽訂借款合同和擔(dān)保合同； （3）本行落實(shí)貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)， 將貸款資金劃入借款人在本行開立的儲(chǔ)蓄存折或卡賬戶；（ 4）借款人按期歸還貸款本息； （5）貸款結(jié)清，按本行規(guī)定辦理撤押手續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)提示：（1）借款人出現(xiàn)本行規(guī)定的違約行為， 本行有權(quán)提前收回或停止發(fā)放貸款并對(duì)借款人追究違約責(zé)任， 處置抵質(zhì)押物， 以償還貸款本息、 逾期罰息和違約金；（2）抵押物、質(zhì)押物的評(píng)估、 保險(xiǎn)、公證、登記等費(fèi)用由借款人承

5、擔(dān)。（4）私營(yíng)企業(yè)主貸款模式點(diǎn)評(píng)銀行針對(duì)小商戶、小企業(yè)主進(jìn)行的產(chǎn)品創(chuàng)新，正迎合了企業(yè)主的需求，化解了中小企業(yè)和商戶的擔(dān)憂。銀行在甄選商圈方面主要秉承著規(guī)模大、配套、管理完善，且授信的行業(yè)具有一定前景，通過與商圈管理方合作的方式，找尋合適的商圈。銀行在找尋到適合的商圈后， 與該市場(chǎng)的管理公司進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)銀行與市場(chǎng)管理公司、個(gè)體工商戶“三贏” ，即市場(chǎng)管理公司一次性取得一定的租金收入， 提前鎖定收益， 提高資金的使用效率； 個(gè)體工商戶則通過租金貸款緩解了自身經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)金流壓力； 因擔(dān)保方具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力且抵押物價(jià)值較高，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)基本可控。銀行的商圈貸款大大減小了審批流程。 “天雅模式”和“曹

6、安模式”只是銀行私營(yíng)企業(yè)主貸款中的典型代表。 這類產(chǎn)品最主要的特色是將銀行在對(duì)公部門辦理的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)， 轉(zhuǎn)移到個(gè)人部門辦理， 審批重點(diǎn)是企業(yè)主的個(gè)人資信，這樣大大簡(jiǎn)化了審批程序， 提高了審批效率。 通常的企業(yè)貸款需要企業(yè)提供繁多的申報(bào)材料， 銀行的私營(yíng)企業(yè)主貸款， 客戶只要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、 企業(yè)章程、能夠反映其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和收益情況的相關(guān)資料即可， 省卻了公司信貸繁瑣、冗長(zhǎng)的信貸申報(bào)材料。 為提高審批效率， 從一線客戶經(jīng)理到信貸專職審批人，各級(jí)業(yè)務(wù)人員緊密配合，高效溝通，實(shí)現(xiàn)了私營(yíng)企業(yè)主貸款當(dāng)日受理，當(dāng)日上報(bào)，審批不過夜的工作目標(biāo)， 使客戶能盡早獲得銀行貸款， 以把握瞬息變化的市場(chǎng)商機(jī)。除

7、通過該業(yè)務(wù)獲得利息收入外，也將在儲(chǔ)蓄、 pos、信用卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)方面取得綜合效益，并且鑒于市場(chǎng)實(shí)際控制人旗下?lián)碛写罅康纳虡I(yè)市場(chǎng)平臺(tái)，掌握的客戶資源較為豐富，將會(huì)為該行帶來更多的金融業(yè)務(wù)。企業(yè)方面，民營(yíng)中小企業(yè)存在著治理結(jié)構(gòu)不完善、 財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范， 行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，技術(shù)含量不高等不足， 使許多不了解這一市場(chǎng)的銀行不敢向民營(yíng)中小企業(yè)放貸。啟動(dòng)中小企業(yè)行業(yè)“批量營(yíng)銷”的試點(diǎn)，讓信貸員從原來做一群人變成只做一個(gè)行業(yè)。銀行方面，行業(yè)批量營(yíng)銷能快速接觸客戶群、 快速獲取信息， 由于專注于某一行業(yè)，也能準(zhǔn)確地把握行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 這樣不僅有利于銀行快審快批， 還能促進(jìn)銀行為企業(yè)提供更加專業(yè)、 到位的智力支持。 從效益而言， 行業(yè)批量營(yíng)銷要明顯高于其他團(tuán)隊(duì)。所以，部分銀行將行業(yè)批量營(yíng)銷擴(kuò)展到石材、服裝、制鞋、食品、包袋、機(jī)械制造等?？傮w看，銀行從財(cái)務(wù)角度為市場(chǎng)進(jìn)行了籌劃， 充分考慮了市場(chǎng)與商戶的需求，提出了一種全新的貸款發(fā)放模式， 即個(gè)體工商戶為租金貸款申請(qǐng)主體， 由市場(chǎng)管理方關(guān)聯(lián)公司以自有的商鋪 ( 天雅古玩城 ) 為商戶提供抵押擔(dān)保， 并且北京雅寶路天