貨幣銀行學(xué)實(shí)訓(xùn)方案

1、貨幣銀行學(xué)實(shí)訓(xùn)方案實(shí)踐教學(xué)目的 貨幣銀行學(xué)實(shí)踐教學(xué)是實(shí)現(xiàn)課堂教學(xué)與實(shí)踐的零距離、 培養(yǎng)學(xué)生動(dòng)手操 作能力和崗位適應(yīng)能力的重要手段。 本大綱是在總結(jié)課堂教學(xué)和實(shí)訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ) 上，依據(jù)高職高專培養(yǎng)目標(biāo)和貨幣銀行學(xué)教學(xué)大綱的要求，并結(jié)合當(dāng)代金融 業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)際而編寫的， 通過實(shí)踐教學(xué)使學(xué)生加深對貨幣銀行學(xué)基本理論與基 本知識(shí)的了解， 能夠進(jìn)行相關(guān)行業(yè)的社會(huì)調(diào)查和對現(xiàn)象進(jìn)行書面和口頭分析， 提 高綜合素質(zhì) ,能運(yùn)用基本理論與基本知識(shí)對各類金融業(yè)務(wù)進(jìn)行初步操作，提高實(shí) 際操作技能。實(shí)踐教學(xué)地點(diǎn) 1. 校內(nèi)：綜合模擬實(shí)驗(yàn)室 .課堂訓(xùn)練；2. 校外：實(shí)踐教學(xué)基地（調(diào)查 .走訪 .觀摩實(shí)習(xí)）。3. 網(wǎng)絡(luò)資源。

2、模擬網(wǎng)上開戶 .買賣股票 .基金。實(shí)踐教學(xué)資料來源 1. 實(shí)地調(diào)查收集。 通過對國有商業(yè)銀行 .股份制商業(yè)銀行 .中國人民銀行及 保險(xiǎn)公司 .證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查走訪，獲得第一手資料；2. 網(wǎng)上搜集和媒體報(bào)道查詢。實(shí)踐教學(xué)步驟 1. 確定實(shí)踐教學(xué)時(shí)段，到金融部門實(shí)習(xí) .調(diào)研；2. 給學(xué)生提供案例資料，進(jìn)行模擬操作；3. 撰寫實(shí)踐報(bào)告；4. 討論學(xué)生實(shí)踐報(bào)告。實(shí)踐教學(xué)要求 1. 學(xué)生根據(jù)實(shí)踐教學(xué)目的收集資料 .走訪商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu) .觀摩業(yè)務(wù) 處理 .參與實(shí)際業(yè)務(wù)操作；2. 在教師的指導(dǎo)下，寫出實(shí)踐報(bào)告；3. 針對一定的主題，搜集資料，展開對具有實(shí)際價(jià)值的理論問題的討論；4. 在教師的

3、指導(dǎo)下， 撰寫相關(guān)實(shí)訓(xùn)報(bào)告。 5.利用虛擬資金進(jìn)行股票和基金買賣操作實(shí)踐教學(xué)考核要點(diǎn)審閱學(xué)生的實(shí)踐報(bào)告。評價(jià)學(xué)生股票和基金買賣盈虧。本課程總成績由30%的平時(shí)成績與70%的期末考試成績構(gòu)成，其中實(shí)訓(xùn)成績包含在30%的平時(shí)成績中，大致占到平時(shí)成績的50%左右。實(shí)踐教學(xué)課時(shí)24學(xué)時(shí)（具體安排見下表）實(shí)踐教學(xué)課時(shí)分配課時(shí)分配表課時(shí)分配表序號(hào)內(nèi)容課時(shí)實(shí)訓(xùn)一貨幣發(fā)展歷史.貨幣的鑒別2實(shí)訓(xùn)二結(jié)算業(yè)務(wù)2實(shí)訓(xùn)三網(wǎng)上銀行2實(shí)訓(xùn)四信貸業(yè)務(wù)4實(shí)訓(xùn)五中央銀行業(yè)務(wù)6合計(jì)16實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容依據(jù)貨幣銀行學(xué)的性質(zhì)和特點(diǎn)，本大綱共分為五大實(shí)習(xí)模塊，即貨幣問題.結(jié)算業(yè)務(wù).網(wǎng)上銀行.信貸業(yè)務(wù).中央銀行業(yè)務(wù)等。實(shí)訓(xùn)一：貨幣問題貨幣發(fā)展

4、歷史一、實(shí)訓(xùn)要點(diǎn)了解古錢、金銀幣、紙幣、銅元和信用貨幣等貨幣形式；掌握我國各朝代有 代表意義的主要貨幣；了解電子貨幣使用情況以及我國一至五套人民幣的基本情 況。二、實(shí)訓(xùn)方式1 登錄網(wǎng)站，了解古錢、金銀幣、紙幣、銅元和信用貨幣；2登錄中國銀行網(wǎng)上銀行平臺(tái)，下載并了解電子貨幣的特點(diǎn)及使用情況;3登錄中國人民銀行網(wǎng)站人民幣網(wǎng)頁，了解我國一至五套人民幣的基 本情況；三、實(shí)訓(xùn)要求1掌握貨幣形態(tài)的發(fā)展；2掌握我國各朝代有代表意義的主要貨幣；3掌握我國一至五套人民幣的基本情況；4編寫實(shí)習(xí)報(bào)告。（主要要求談?wù)剬ω泿虐l(fā)展的感性認(rèn)識(shí)； 在實(shí)習(xí)中遇到的 問題；以及對本次實(shí)習(xí)的建議）貨幣鑒別一、實(shí)訓(xùn)要點(diǎn) 掌握第四、第

5、五套人民幣各版樣別、 防偽標(biāo)記；結(jié)合人民幣網(wǎng)頁， 瀏覽第四、 第五套人民幣各版別的防偽知識(shí)，使學(xué)生掌握鑒別人民幣真?zhèn)蔚幕痉椒ā６?、?shí)訓(xùn)方式1登錄中國人民銀行網(wǎng)站人民幣網(wǎng)頁；2由教師在多媒體上結(jié)合第四、第五套人民幣各版別樣張講解防偽標(biāo)記；3由學(xué)生在人民幣網(wǎng)頁上，瀏覽第四、第五套人民幣各版別的防偽知識(shí)；三、實(shí)訓(xùn)要求1掌握鑒別人民幣真?zhèn)蔚幕痉椒ā?掌握第四套人民幣各版別的防偽標(biāo)記。3掌握第五套人民幣各版別的防偽標(biāo)記。4編寫實(shí)習(xí)報(bào)告。（主要要求談?wù)剬θ嗣駧欧纻沃R(shí)的感性認(rèn)識(shí)； 掌握第四、 第五套人民幣各版別防偽的基本知識(shí)； 在實(shí)習(xí)中遇到的問題； 以及對本次實(shí)習(xí)的 建議）實(shí)訓(xùn)二：結(jié)算業(yè)務(wù)銀行結(jié)算紀(jì)律

6、、 銀行結(jié)算責(zé)任和主要結(jié)一、實(shí)訓(xùn)要點(diǎn) 結(jié)算業(yè)務(wù)主要是掌握銀行結(jié)算原則、 算方式運(yùn)作。一）銀行結(jié)算原則根據(jù)中國人民銀行 1997年9月 19日頒布的支付結(jié)算辦法 第 16條規(guī)定， 單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則：1、恪守信用，履約付款；2、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；3、銀行不墊款。（二）銀行結(jié)算紀(jì)律 1、辦理結(jié)算單位及個(gè)人方面的結(jié)算紀(jì)律； 2、結(jié)算銀行方面的結(jié)算紀(jì)律。（三）銀行結(jié)算責(zé)任（四）結(jié)算原則和結(jié)算紀(jì)律在執(zhí)行過程中遇到的主要問題 單位和個(gè)人經(jīng)常簽發(fā)空頭支票和遠(yuǎn)期支票的情況。 結(jié)算銀行經(jīng)常出現(xiàn)壓票、惡意退票和放棄對違反結(jié)算紀(jì)律客戶的處罰。（五）主要結(jié)算方式 我國現(xiàn)行的主要結(jié)算方

7、式： 1匯票，分為銀行匯票和商業(yè)匯票； 2銀行本票，分為定額本票和不定額本票； 3支票，分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票； 4匯兌，分為信匯和電匯；5托收承付；6委托收款；7信用卡。二、實(shí)訓(xùn)方式 校內(nèi)金融綜合實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行結(jié)算業(yè)務(wù)模擬。三、實(shí)訓(xùn)要求1按照結(jié)算原則， 進(jìn)行各結(jié)算方式操作。2編寫實(shí)習(xí)報(bào)告 （主要要求談?wù)剬Ρ敬螌?shí)習(xí)的體會(huì)， 在實(shí)習(xí)中遇到的問題， 以及對本次實(shí)習(xí)的建議。重點(diǎn)描述某一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和應(yīng)注意的問題。 ）實(shí)訓(xùn)三 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一、實(shí)訓(xùn)要點(diǎn)掌握網(wǎng)上銀行基本業(yè)務(wù)、 特點(diǎn)和基本操作； 了解網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的基本程序以 及各業(yè)務(wù)之間的內(nèi)在聯(lián)系。二、實(shí)訓(xùn)方式：1登錄銀行網(wǎng)站；2教師對網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)進(jìn)行演示和

8、講解； 3學(xué)生自己對網(wǎng)上金融進(jìn)行解讀和演示，教師進(jìn)行個(gè)別輔導(dǎo)； 4學(xué)生選擇某一項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)了解。三、實(shí)訓(xùn)要求1掌握網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn) 2掌握網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本操作。3了解各業(yè)務(wù)之間的內(nèi)在聯(lián)系。4撰寫實(shí)習(xí)報(bào)告 （主要要求談?wù)剬Ρ敬螌?shí)習(xí)的體會(huì)， 在實(shí)習(xí)中遇到的問題， 以及對本次實(shí)習(xí)的建議。重點(diǎn)描述某一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和應(yīng)注意的問題。 ）實(shí)訓(xùn)四 信貸業(yè)務(wù)一、實(shí)訓(xùn)要點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐內(nèi)容主要包括信用分析、 貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范和中長 期貸款項(xiàng)目的評估。（一）信用分析 信用分析是對借款人的資信即履約守信水平和償債能力的分析評價(jià)， 具體包 括對借款人資信情況調(diào)查、收集、整理、分析和評估的過程。它是銀

9、行信貸管理 中一項(xiàng)經(jīng)常性工作，是銀行信貸決策的前提和基礎(chǔ)。銀行對借款客戶信用分析的基本內(nèi)容集中在六個(gè)方面， 即通常所說的“六 C” 原則，包括品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營情況和事業(yè)的連續(xù)性。信用分析的方法包括定量分析和定性分析兩個(gè)方面。 定量分析主要是財(cái)務(wù)分 析，即根據(jù)借款客戶的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表， 對借款人的財(cái)務(wù)狀況及 經(jīng)營成果進(jìn)行靜態(tài)和動(dòng)態(tài)相結(jié)合的比較分析， 據(jù)以評價(jià)借款人的償債能力和發(fā)展 趨勢；定性分析則根據(jù)有關(guān)借款客戶資信情況和檔案資料， 依據(jù)銀行信貸人員的 工作經(jīng)驗(yàn)和水平， 主要分析借款人的償債責(zé)任感是否強(qiáng)烈， 并對其他無法量化的 因素做出判斷。 定量分析與定性分析必須有機(jī)

10、結(jié)合， 才能對借款客戶的資信情況 做出全面、客觀的評價(jià)。（二）貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范1、貸款管理的內(nèi)控體制制度約束。 貸款管理制度包括國家金融管理當(dāng)局制定的有關(guān)法律、 規(guī)定和商 業(yè)銀行結(jié)合業(yè)務(wù)特征制定的管理辦法。機(jī)制約束：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，我國各家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)都設(shè) 立了貸款審查委員會(huì)， 其主要職能是制定貸款政策和管理辦法， 審批大額貸款或 特殊貸款、 控制貸款的整體風(fēng)險(xiǎn)。 貸款審查委員會(huì)下設(shè)貸款管理的職能部門， 即 信貸部門。信貸部門內(nèi)部按審貸分離的原則，設(shè)有調(diào)查崗、審查崗和檢查崗。2、貸款管理的基本程序貸款管理分為三個(gè)步驟：第一， 業(yè)務(wù)開拓與信用分析 。在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展中，貸

11、款已從“賣方” 市場轉(zhuǎn)變成“買方”市場。向?qū)嵙π酆?、信用良好的現(xiàn)有的和潛在的客戶推銷貸 款已成為貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作。 對銀行而言， 有較多的客戶可選擇， 是銀行 在貸款中從嚴(yán)控制的保障；而選擇出發(fā)展前景好、還貸能力強(qiáng)、信用好的客戶， 是降低信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。 調(diào)查人員在市場開拓中， 通過走訪客戶等方式與客戶聯(lián) 系，以了解客戶的狀況。第二，貸款的審查與發(fā)放。 審查人員對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、 評定， 并復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批或報(bào)上級審批。貸款審批后，要 與借款企業(yè)就貸款數(shù)額、期限、定價(jià)、擔(dān)保要求、還款計(jì)劃等進(jìn)行洽談，達(dá)成一 致后，簽訂貸款合同。第三， 貸款的檢查與回收

12、。貸款的檢查是保證貸款按合同規(guī)定的用途用款， 監(jiān)測貸款的使用情況， 并密切注視借款人的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)變化， 確保貸款 安全。3、貸款的保全和補(bǔ)償不良貸款的處理。 當(dāng)商業(yè)銀行在貸款檢查中發(fā)現(xiàn)某筆貸款出現(xiàn)問題時(shí)， 必須 及時(shí)地采取有效措施， 以確保貸款安全， 避免或減少損失。 如面對借款企業(yè)法人 主體發(fā)生變更， 使債權(quán)面臨被懸空的威脅； 借款企業(yè)正在逐漸喪失還款能力或還 款意愿，使貸款面臨損失的危險(xiǎn)。實(shí)際工作中還存在貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提和損失沖銷問題。（三）中長期貸款項(xiàng)目評估 貸款項(xiàng)目的評估是借款人為了實(shí)現(xiàn)貸款融資，向貸款銀行提出借款申請后， 貸款行在項(xiàng)目的前期可行性研究論證的基礎(chǔ)上， 對借款人

13、的資信、 項(xiàng)目的概況和 背景、項(xiàng)目產(chǎn)品和原材料市場、 項(xiàng)目總投資和資金來源、 項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國民 經(jīng)濟(jì)效益、 項(xiàng)目的銀行效益與風(fēng)險(xiǎn)防范做出進(jìn)一步的研究和評估， 對項(xiàng)目貸款提 出肯定或否定的意見，為貸款行對中長期貸款項(xiàng)目的放款提供決策依據(jù)。貸款項(xiàng)目的評估內(nèi)容因項(xiàng)目類型不同存在差異。 可以將新建工業(yè)項(xiàng)目貸款的 評估作為典型案例進(jìn)行考查。二、實(shí)訓(xùn)方式 調(diào)查一家或幾家商業(yè)銀行，取得相關(guān)信息資料，并對上述情況進(jìn)行分析。三、實(shí)訓(xùn)要求1掌握銀行業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)和基本程序2撰寫實(shí)習(xí)報(bào)告 （主要要求談?wù)剬Ρ敬螌?shí)習(xí)的體會(huì)， 在實(shí)習(xí)中遇到的問題， 以及對本次實(shí)習(xí)的建議。 ）實(shí)訓(xùn)五 中央銀行業(yè)務(wù)一、實(shí)訓(xùn)要點(diǎn)中央銀行有

14、三大職能，即中央銀行是“發(fā)行的銀行” 、“銀行的銀行”、“國家 的銀行”。其中，作為發(fā)行的銀行，中央銀行是唯一能夠發(fā)行貨幣的金融機(jī)構(gòu)， 承擔(dān)著一個(gè)國家貨幣發(fā)行的職責(zé)。 作為銀行的銀行， 中央銀行的一個(gè)重要職能是 充當(dāng)最后貸款人。當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈、其他同業(yè)也頭寸過緊，無法幫助， 這時(shí)商業(yè)銀行便求助于中央銀行， 以其持有的票據(jù)要求中央銀行予以貼現(xiàn)， 或向 中央銀行申請抵押貸款， 必要時(shí)可申請?jiān)儋J款。 因此中央銀行成為商業(yè)銀行的最 終貸款人和堅(jiān)強(qiáng)后盾， 保證了存款人和銀行運(yùn)營的安全。 作為國家的銀行， 中央 銀行代理國庫業(yè)務(wù)并對政府提供貸款。中央銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)是負(fù)責(zé)貨幣政策的選擇和實(shí)施。貨幣政策有三類： 擴(kuò)張性貨幣政策。 一般在社會(huì)總需求不足， 小于社會(huì)總供給時(shí)采取此政策； 緊縮 性貨幣政策。 一般在社會(huì)總需求嚴(yán)重膨脹時(shí)， 為緊縮貨幣供應(yīng)量， 使社會(huì)供求平 衡時(shí)采用此政策； 均衡性貨幣政策。 當(dāng)社會(huì)總需求與總