201105理財(cái)規(guī)劃師考前沖刺綜合評(píng)審模擬試題3

1、201105理財(cái)規(guī)劃師考前沖刺綜合評(píng)審模擬試題（三） EMBED Forms.HTML:Hidden.1 EMBED Forms.HTML:Hidden.1 EMBED Forms.HTML:Hidden.1 第 一 大題 張女士今年30歲，計(jì)劃5年后購買一套80平方米的普通住宅，預(yù)計(jì)房屋市價(jià)90萬元。張女士現(xiàn)在稅后年薪12萬元，收入每年約增長(zhǎng)l0，收入中70用于消費(fèi)，剩下的錢可以結(jié)余下來，目前張女士有存款5萬元，投資收益率約5，如果張女士計(jì)劃采用三成首付，等額本息貸款的方式進(jìn)行購買，貸款利率為6。第1 題： 張女士5年后計(jì)劃購買90萬元80平方米的住房，采用三成首付等額本息貸款方式，共需首付

2、款約（ ）萬元。A、 10 B、27 C、90 D、22【您的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第2 題： 目前5萬元的存款，以5的投資收益率計(jì)算，5年后可結(jié)余（ ）元。A、63814 B、262500 C、34459 D、34326【您的答案】： A      【正確答案】：A      【答案解釋】：第3 題： 目前張女士

3、的年收入12萬元，結(jié)余30%的部分投資，收益率5，5年后為（ ）元。A、 45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第4 題： 第二年張女士年收入的結(jié)余30%部分投資，收益率5，買房時(shí)增值為為（ ）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： A      【正確答案】：A  

4、;    【答案解釋】：第5 題： 第三年張女士年收入的結(jié)余30%部分投資，收益率5，買房時(shí)增值為為（ ）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第6 題： 第四年張女士年收入的結(jié)余30%部分投資，收益率5，買房時(shí)增值為為（ ）元。A、45842 B、48025 C、50312 D、43758【您的答案】： C  

5、60;   【正確答案】：C      【答案解釋】：第7 題： 目前張女士的年收入12萬元，每年增長(zhǎng)l0，收入30%的結(jié)余部分投資，收益率5%，5年后共結(jié)余為（ ）元。A、63814 B、262500 C、240645 D、52708【您的答案】：       【正確答案】：C      【答案解釋】：第8 題： 如果年收入的3 0用于還貸，不會(huì)沖擊家庭的正常生活，購買房屋當(dāng)年能有（

6、）元的還貸資金。A、52708 B、62500 C、34459 D、34326【您的答案】：       【正確答案】：A      【答案解釋】：第9 題： 如果按照每月還款額4392 元，等額本息的貸款方式，貸款利率為6，貸款金額63萬元，則貸款期限為（ ）年。A、25.1 B、20.9 C、18.2 D、21.1【您的答案】： D      【正確答案】：D    

7、60; 【答案解釋】：第10 題： 如果貸款期限為25年，等額本息的貸款方式，貸款利率為6，貸款金額63萬元，則每月還款額約為（ ）元，（ ）對(duì)家庭的財(cái)務(wù)資源限制。A、4059、沒有突破 B、4392、沒有突破 C、4059、突破了 D、4392、突破了 【您的答案】： C      【正確答案】：A      【答案解釋】： EMBED Forms.HTML:Hidden.1 EMBED Forms.HTML:Hidden.1 EMBED Forms.HTML:H

8、idden.1 第 二 大題 王先生夫婦現(xiàn)年33歲，夫妻二人都在外企工作，目前收入較多，但工作壓力也很大。夫妻二人希望能在50歲時(shí)提前退休以享受生活。目前二人每年的生活費(fèi)用為10萬元，雖然退休后沒有子女教育金支出，但退休后王先生夫婦希望可以每年到國內(nèi)、國外旅游，并能有較好的醫(yī)療保障，因此預(yù)計(jì)屆時(shí)每年需要l2萬元的支出。根據(jù)二人的身體狀況，預(yù)計(jì)二人都可以生存至85歲。為了能夠積累養(yǎng)老金，王先生夫婦目前己經(jīng)有儲(chǔ)蓄20萬元，投資回報(bào)率為6 。注:不考慮通貨膨脹的因素。第11 題： 退休時(shí)點(diǎn)50歲距85歲還有35年，計(jì)算退休養(yǎng)老金總需求時(shí)計(jì)算器設(shè)置（ ）模式。A、期初 B、期末 C、都可以 D、不用設(shè)

9、【您的答案】： A      【正確答案】：A      【答案解釋】：第12 題： 計(jì)算退休時(shí)養(yǎng)老金總需求為（ ）元。A、2319243 B、2040000 C、1844177 D、4200000【您的答案】： C      【正確答案】：C      【答案解釋】：第13 題： 目前拿出20萬元作為啟動(dòng)資金至王先生夫婦退休時(shí)增值為（ ）元。A、12335

10、71 B、538555 C、1022337 D、2013104【您的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第14 題： 王先生夫婦的退休資金缺口為（ ）萬元。A、1296487 B、1296904 C、1305622 D、966902【您的答案】： C      【正確答案】：C      【答案解釋】：第15 題： 通過定期定投

11、彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，計(jì)算每月需投入時(shí)p/y設(shè)為（ ）。A、1 B、4 C、12 D、10【您的答案】： C      【正確答案】：C      【答案解釋】：第16 題： 通過定期定投彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，每月需投入（ ）元。A、3588 B、4032 C、3262 D、3696【您的答案】： C      【正確答案】：D      【答案解釋】：第17 題： 王

12、先生夫婦退休前的合理投資組合為（ ）。A、債券、股票 B、股票、存款 C、債券、活期 D、債券型基金、股票型基金、指數(shù)型基金組合 【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第18 題： 保障退休后生活的第一道防線應(yīng)當(dāng)是（ ）。A、國家的社會(huì)保險(xiǎn)制度 B、企業(yè)年金收入 C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn) D、個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金 【您的答案】： A      【正確答案】：A  &#

13、160;   【答案解釋】：第19 題： 如果王先生夫婦每年沒有足夠的結(jié)余，調(diào)整方案的選擇不包括（ ）。A、推遲退休年齡 B、降低退休后的生活質(zhì)量 C、進(jìn)行更多高收益率的投資 D、增加退休后的花銷 【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第20 題： 制定養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)遵循以下步驟：（ ）。A、確定退休目標(biāo)、預(yù)測(cè)退休資金需求 B、預(yù)測(cè)退休收入 C、計(jì)算退休資金缺口、制定并調(diào)整方案 D、以上全部是 【您的答案】： D&#

14、160;     【正確答案】：D      【答案解釋】：客戶基本資料:       秦先生目前在某咨詢公司任項(xiàng)目經(jīng)理，月薪稅前1.5萬人民幣，按15繳納三險(xiǎn)-金，年底約有稅前15萬元的獎(jiǎng)金收人。秦太太是幼兒園教師，工作穩(wěn)定，每月收入稅后3500元。二人目前均為32歲，2005年結(jié)婚，2005年6月首付15萬元，采用等額本息方式貸款購買了一套總價(jià)60萬元的90平方米住房，貸款期限20年，購買當(dāng)月開始還款。2008年，二人的兒

15、子彤彤出生，給兩人帶來了很多快樂，但隨之增長(zhǎng)的還有日益增多的家庭支出。為了給兒子提供最好的生活條件，二人于2008年1月首付30萬元，購了一套總價(jià)100萬元120平方米三室-廳的住房。同樣采用等額本息貸款方式，貸款20年，購買當(dāng)月開始還款。兩次貸款都是商業(yè)貸款，貸款利率6。此外，夫妻二人給彤彤報(bào)了鋼琴和書法課程，培訓(xùn)班的費(fèi)用加上各種日常開支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，變?yōu)榱四壳懊吭?000元。二人有一輛市值15萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車，每月需養(yǎng)車費(fèi)用1000元。        目前家庭有活期存款l0萬元，定期存款2

16、0萬元，20萬元的國債。秦先生曾在2006年聽朋友的推薦，投資了l0萬元的某偏股型基金，到2009 年底市值為14 萬元。此外，秦太太購買了某銀行的理財(cái)產(chǎn)品30萬元。綜合考慮秦先生夫婦的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，預(yù)計(jì)二人的年投資回報(bào)率為5 。        秦先生作為項(xiàng)目經(jīng)理，平時(shí)應(yīng)酬較多，平均每年需要2萬元，秦太太是戶外運(yùn)動(dòng)的愛好者，經(jīng)常和朋友進(jìn)行野外旅游，每年的外出和購買裝備的費(fèi)用需1萬元。二人每年孝敬雙方父母需2 萬元。        目前，秦先生夫婦想請(qǐng)理財(cái)規(guī)

17、劃師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:        1、隨著孩子的成長(zhǎng)，秦先生夫婦感到兒子的教育和生活花費(fèi)日益增多，加上兩套房子的房貸，資金壓力很大，希望理財(cái)師能給出一個(gè)解決辦法。        2、秦先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。        3、秦先生夫婦二人都曾在海外留學(xué)，因此，也計(jì)劃在兒子長(zhǎng)大后可以將孩子送往美國

18、讀大學(xué)，綜合考慮美國學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的增長(zhǎng)情況及我國的匯率變化。預(yù)計(jì)屆時(shí)需要120萬元的留學(xué)費(fèi)用，這筆錢需要提前進(jìn)行準(zhǔn)備。        4、秦先生夫婦60歲時(shí)正常退休，因?yàn)槠綍r(shí)秦先生工作較忙并且經(jīng)常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫婦希望退休后，可以有時(shí)間一同走走各地的風(fēng)景名勝。而秦先生因?yàn)榻?jīng)常喝酒應(yīng)酬，身體并不是很好，綜合考慮各種休閑費(fèi)用和醫(yī)療支出，二人預(yù)計(jì)從85歲為生存目標(biāo)，至少需要180 萬元的養(yǎng)老費(fèi)用。        5、秦先生想更換一輛三廂的家庭

19、用車，預(yù)計(jì)花費(fèi)25萬元。        提示: 信息收集時(shí)間為2009年12月31日。        不考慮存款利息收入。        月支出均化為年支出的十二分之一。        工資薪金所得的免征額為2000元。       

20、60;計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。第21 題： 編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表中的客戶不能為( )，日期為（ ）。A、秦先生夫婦 2009年12月31日 B、秦先生和秦太太 2009年12月31日 C、秦先生家庭 2009年12月31日 D、秦先生 2009年12月31日 【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第22 題： 秦先生的稅后工薪類收入為( )元。A、180000 B、131700 C、153000 D、150000【您

21、的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第23 題： 秦太太的稅后收入為( )萬元。A、42000 B、39420 C、51000 D、5600【您的答案】： A      【正確答案】：A      【答案解釋】：第24 題： 秦先生的稅后獎(jiǎng)金收入為( )元。A、150000 B、139420 C、120375 D、125600

22、【您的答案】： C      【正確答案】：C      【答案解釋】：第25 題： 秦先生家庭一年的開支中房屋按揭還貸為（ )元。A、99088 B、100525 C、98761 D、98892【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第26 題： 秦先生家庭支出總計(jì)為( )元。A、244892 B、244608 C、2448

23、10 D、232847【您的答案】： A      【正確答案】：A      【答案解釋】：第27 題： 秦先生家庭的現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物為( )萬元。A、10 B、15 C、30 D、20【您的答案】： C      【正確答案】：C      【答案解釋】：第28 題： 秦先生家庭的資產(chǎn)總計(jì)為( )萬元。A、195 B、150 C、175 D、269【您的

24、答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第29 題： 秦先生家庭的負(fù)債為( )元。A、1049861 B、1168864 C、 990884 D、1045136【您的答案】： A      【正確答案】：A      【答案解釋】：第30 題： 秦先生家庭的清償比率為( )，負(fù)債收入比率為( )。A、61 ； 46 B、61 ； 3

25、4 C、71 ； 34 D、50 ； 46 【您的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第31 題： 秦先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為( )。A、37 B、43 C、76 D、33【您的答案】： C      【正確答案】：C      【答案解釋】：第32 題： 結(jié)余比率的參考值為( )，秦先生家庭的結(jié)余比率為( )。A、 30

26、； 15% B、40 ； 15% C、 50 ； 17% D、30 ； 17% 【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第33 題： 流動(dòng)性比率的參考值為( )，秦先生家庭的流動(dòng)性比率為( )。A、1 ； 15 B、2 ； 17 C、3 ； 15 D、8 ； 17 【您的答案】： C      【正確答案】：C      【答

27、案解釋】：第34 題： 投資與凈資產(chǎn)比率的參考值為( ）。A、30 B、50 C、60 D、80 【您的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第35 題： 關(guān)于秦先生家庭的負(fù)債比率說法不正確的是（ ）。A、與清償比率和為1 B、反映家庭的償債能力 C、50%以上的負(fù)債比率較為合理 D、秦先生家庭的負(fù)債比率是合理的 【您的答案】： A      【正確答案】：C  

28、60;   【答案解釋】：第36 題： 關(guān)于秦先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率說法不正確的是（ ）。A、投資資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重 B、反映家庭的償債能力 C、秦先生家庭的資產(chǎn)增值能力很強(qiáng) D、秦先生家庭的投資比率較高 【您的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第37 題： 關(guān)于秦先生家庭的財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)正確的是（ ）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分 B、結(jié)余比例較低 C、清償能力尚好 D、以上說法都對(duì) 【您的答案】： D &

29、#160;    【正確答案】：D      【答案解釋】：第38 題： 關(guān)于客戶財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)描述符合實(shí)際的是（ ）。A、閔先生的收入預(yù)期會(huì)有穩(wěn)定的增長(zhǎng) B、如果沒有其他債務(wù)安排，房貸負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕 C、家庭的各項(xiàng)支出增加 D、以上說法都對(duì) 【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第39 題： 關(guān)于秦先生家庭的理財(cái)目標(biāo)是( ）。A、兒子120萬

30、元高等教育資金的足額準(zhǔn)備、購買25萬元汽車的消費(fèi)規(guī)劃 B、夫妻倆退休，屆時(shí)擁有180萬元的退休養(yǎng)老資金 C、家庭成員的保險(xiǎn)保障計(jì)劃 、現(xiàn)金規(guī)劃 D、以上都是 【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第40 題： 如果秦先生的60萬元投資住宅出售，則每月節(jié)省的月供為（ ），一年節(jié)省的月供為（ ）。A、3224、211481 B、3352、211481 C、3224、38688 D、3352、209451 【您的答案】： A  

31、    【正確答案】：C      【答案解釋】：第41 題： 如果秦先生的60萬元投資住宅出售，則則需還貸款本金為（ ），可以獲得資金( )來補(bǔ)充未來教育金和養(yǎng)老金的積累。A、388428、211481 B、388428、311481 C、661433、38688 D、661443、209451 【您的答案】：       【正確答案】：A      【答案解釋】：第42 題

32、： 保險(xiǎn)的雙十原則說法正確的是（ ）。A、保額的設(shè)計(jì)為10倍的家庭收入、保費(fèi)則不宜超過家庭年收入的10%B、保額的設(shè)計(jì)為10倍的家庭收入、保費(fèi)則不宜超過家庭年收入的10倍C、保額的設(shè)計(jì)為10% 的家庭收入、保費(fèi)則不宜超過家庭年收入的10%D、保額的設(shè)計(jì)為10%的家庭收入、保費(fèi)則不宜超過家庭年收入的10倍【您的答案】： A      【正確答案】：A      【答案解釋】：第43 題： 秦先生的兒子主要考慮（ ）保險(xiǎn)。A、人壽 B、意外險(xiǎn) C、重大疾病 D、健康 【您的答案】： B      【正確答案】：B      【答案解釋】：第44 題： 秦先生、秦太太應(yīng)主要考慮（ ）保險(xiǎn)。A、壽險(xiǎn) B、意外險(xiǎn) C、重大疾病 D、以上都應(yīng)該【您的答案】： D      【正確答案】：D      【答案解釋】：第45 題： 秦先生想更換一輛三廂的家庭用車，預(yù)計(jì)花費(fèi)25萬元，可以（ ）。A、出售投資房產(chǎn)的21萬元加上國債4萬元