銀行信貸獨立審批人管理辦法

1、信貸獨立審批人管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為進一步完善信貸審批體制，提高*銀行（以下簡稱“本行”）審批質(zhì)量和效率，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)獨立審批人管理，根據(jù)*信貸管理基本制度及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱獨立審批人是指根據(jù)行長授權(quán)，獨立從事信貸業(yè)務(wù)審批的專業(yè)人員。獨立審批人根據(jù)調(diào)查、審查、（審議）情況結(jié)合專業(yè)判斷按規(guī)則進行獨立審批，不受任何其他人干預(yù)。第二章 任職條件第三條 獨立審批人應(yīng)同時具備以下基本條件： （一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅持原則，廉潔自律，有較強的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康。（二）熟悉、了解國家有關(guān)經(jīng)濟金融政策、法律法規(guī)和財務(wù)

2、會計制度，掌握本行各項信貸管理制度及有關(guān)規(guī)章規(guī)定，熟悉各類信貸業(yè)務(wù)處理流程；能夠正確理解、執(zhí)行國家經(jīng)濟、金融方針政策以及有關(guān)信貸管理制度、辦法。 （三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論，熟悉各類風(fēng)險的識別、計量和監(jiān)測方法（四）視野寬闊，思維面廣，具有較強的信息獲取能力和綜合分析、風(fēng)險識別和獨立判斷能力。 （五）具有較強的會議組織能力和主持能力。 第三章 資格認定第四條 獨立審批人實行資格認定制度，經(jīng)本行行長辦公會審定。 第四章 權(quán)利與責(zé)任第五條 對獨立審批人實行授權(quán)管理，由本行行長對其授權(quán)，分級審批。第六條 獨立審批人按照程序、政策和制度規(guī)定在權(quán)限內(nèi)審批信貸業(yè)務(wù)。獨立審批人審批信貸業(yè)務(wù)具體范圍和權(quán)

3、限由授權(quán)書確定。第七條 獨立審批人享有以下權(quán)利：（一）對提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)獨立決定貸與不貸并就額度、期限、利率、方式、避險措施、限制性條款和管理要求等要素提出具體審批意見。（二）對提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)要求相關(guān)分支機構(gòu)解釋說明有關(guān)情況并補充相關(guān)資料；對審批中發(fā)現(xiàn)的重大疑慮，有權(quán)到有關(guān)分支機構(gòu)核實查證，確需到客戶實地查證的，需相關(guān)部門或相關(guān)分支機構(gòu)人員陪同；對未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)拒絕審批。（三）有權(quán)查閱分支機構(gòu)信貸檔案、業(yè)務(wù)報表、信貸相關(guān)會議文件等資料，了解所審批信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行及貸后管理情況。 （四）有權(quán)拒絕各種不正當(dāng)干預(yù)。（五）有權(quán)向總行反映本行信貸業(yè)務(wù)審批工作情況、存在的問

4、題，并提出合理化建議。 （六）按照信貸制度規(guī)定享有的其它權(quán)利。第八條 獨立審批人履行以下義務(wù)： （一）堅持原則，秉公辦事，合規(guī)盡職，客觀公正。（二）嚴格遵守保密紀(jì)律，不得對外泄露客戶商業(yè)秘密及本行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查意見和審議內(nèi)容。 （三）正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的關(guān)系，在風(fēng)險可控的前提下，增強服務(wù)意識，提高審批工作效率。（四）在書面授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)審批責(zé)任；不得越權(quán)或變相越權(quán)審批，不得違反程序、減少程序或逆程序進行決策。 （五）不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見、審查人員的審查意見以及分支機構(gòu)的審議意見。（六）經(jīng)常了解國民經(jīng)濟形勢及各類與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟信息、行

5、業(yè)信息、企業(yè)經(jīng)營管理信息，不斷學(xué)習(xí)國家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)，以及本行的信貸政策制度等。 （七）按照信貸制度規(guī)定應(yīng)履行的其它職責(zé)。第五章 管理與考核第九條 建立溝通協(xié)調(diào)機制。獨立審批人與分支機構(gòu)就信貸業(yè)務(wù)管理和審批工作進行必要、有效溝通，對存在的問題提出建議，保證信貸業(yè)務(wù)健康、有效發(fā)展。 第十條 建立定期培訓(xùn)制度。本行人力資源部要定期組織對獨立審批人的培訓(xùn)工作，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于宏觀經(jīng)濟、經(jīng)濟理論、財務(wù)管理、企業(yè)經(jīng)營管理、風(fēng)險管理、法律法規(guī)，以及信貸政策制度等，以提高獨立審批人政策執(zhí)行、風(fēng)險識別、合規(guī)經(jīng)營能力和科學(xué)決策水平。第十一條 建立定期調(diào)研制度。獨立審批人自己或會同專職審議人

6、等每年要組織進行專題調(diào)研，不斷更新對項目、客戶的感性認識，提高審批能力。第十二條 建立專項審計制度。審計部門每年將獨立審批人審批的信貸業(yè)務(wù)納入專項審計范圍，實行離任審計和不良貸款專項審計，以評價其盡職履責(zé)情況。 （一）離任審計。獨立審批人離任審計比照現(xiàn)行同級別干部離任審計的有關(guān)規(guī)定進行。（二）不良貸款專項審計。獨立審批人審批的信貸業(yè)務(wù)不良率達到容忍度或短期內(nèi)集中發(fā)生不良時，應(yīng)進行不良貸款專項審計，確認不良發(fā)生的原因，形成審計報告報本行黨委。本行黨委根據(jù)審計結(jié)論決定是否采取中止獨立審批人工作、或解聘獨立審批人、或更換獨立審批人等必要措施。第十三條 建立工作考核評價制度。對獨立審批人工作的考核評價

7、分為年度考核評價和聘任期滿考核評價。定期考核評價結(jié)果向本行黨委報告。第十四條 對獨立審批人的考核評價主要從職業(yè)操守、大局觀念、專業(yè)水平、決策能力和勤勉敬業(yè)、審批信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量、審批數(shù)量、審批效率和綜合評價等方面進行評價，評價采取百分計分制。 第十五條 符合下列條件之一的，對獨立審批人給予表彰，并視情況給予年度考核加分：（一）通過信貸審批有效制止重大信貸風(fēng)險發(fā)生，避免我行遭受重大經(jīng)濟損失的。 （二）工作中的先進經(jīng)驗、做法受到本行采納，并被推廣應(yīng)用的。 第六章 獨立審批人問責(zé)與免責(zé)第十六條 發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)及時解聘獨立審批人：（一）在年度工作考核中被評為不稱職的。 （二）在信貸審批中明知或應(yīng)該發(fā)現(xiàn)風(fēng)險卻忽視或未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，或在明知風(fēng)險不能得到有效控制的情況下仍然審批通過，致使發(fā)生重大風(fēng)險的。 （三）有其他重大違規(guī)行為或受到記過（含）以上紀(jì)律處分的。第十七條 因工作中出現(xiàn)重大過失以及因道德風(fēng)險被解聘的獨立審批人，解聘后不得再聘任獨立審批人崗位。第十八條 獨立審批人在履行職責(zé)過程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴格按照*銀行員工違規(guī)行為處理辦法等制度規(guī)定和有關(guān)程序進行責(zé)任追究。第十九條 由于宏觀經(jīng)濟政策、市場發(fā)生重大變化、自然災(zāi)害等不可抗拒因素、調(diào)查和審查提供的資料和數(shù)據(jù)不真實、限制性條款和管理條款不落實、貸后管理不到位