銀行從業(yè)資格——銀行法律法規(guī)與綜合能力(一)(共6頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識一. 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識一. 宏觀經(jīng)濟(jì)分析1. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長GDP;充分就業(yè)失業(yè)率；物價(jià)穩(wěn)定通脹率（消費(fèi)者物價(jià)，生產(chǎn)者物價(jià)，國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)）國際收支經(jīng)常項(xiàng)目；資本項(xiàng)目2. 經(jīng)濟(jì)周期 經(jīng)濟(jì)周期階段：繁榮；衰退；蕭條；復(fù)蘇（熟悉各階段特點(diǎn)） 金融危機(jī)：貨幣危機(jī)；銀行危機(jī)；外債危機(jī)；系統(tǒng)性危機(jī)3. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)： 分類：分類一：按產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)：第一/第二/第三 分類二：三駕馬車：消費(fèi)/投資/出口二. 行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析1. 行業(yè)分類國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類2. 行業(yè)分析基本內(nèi)容 行業(yè)市場結(jié)構(gòu)特征分析：完全競爭；壟斷競爭；寡頭壟斷；完全壟斷（區(qū)別特點(diǎn)：產(chǎn)品

2、同質(zhì)度；賣者數(shù)量，對價(jià)格操控度，進(jìn)入壁壘） 經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析：增長型（依靠技術(shù)進(jìn)步）；周期型（與經(jīng)濟(jì)直接相關(guān)，制造業(yè)/房地產(chǎn)）；防守型（不受周期影響，食品業(yè)/公用事業(yè)） 行業(yè)生命周期分析：初創(chuàng)型（科技投入大，利潤低）；成長型（銷售增加，競爭激烈）；成熟型（市場份額穩(wěn)定）；衰退型 影響行業(yè)興衰的因素：技術(shù)進(jìn)步；政府政策（產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)組織）；行業(yè)組織創(chuàng)新；社會變化；經(jīng)濟(jì)全球化三. 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析1. 區(qū)域發(fā)展條件： 自然條件和自然資源（物質(zhì)基礎(chǔ)和前提）； 人口和勞動(dòng)力； 科學(xué)技術(shù)條件； 區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施；2. 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析 在區(qū)域自然條件分析基礎(chǔ)上，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和所處發(fā)展階段/ 區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)

3、構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)分析3. 區(qū)域發(fā)展分析關(guān)鍵詞：預(yù)測/優(yōu)化；分析角度：經(jīng)濟(jì)/社會/生態(tài)二. 金融基礎(chǔ)知識 一. 貨幣基礎(chǔ)知識1. 貨幣的本質(zhì)和職能 起源，演變，本質(zhì) 職能：價(jià)值尺度，流通手段，貯藏手段，支付手段2. 貨幣需求與供給 貨幣需求的影響因素：a. 收入水平b. 利率水平c. 社會商品可供量/物價(jià)水平/貨幣流通速度（M=PQ/ V）d. 信用發(fā)達(dá)程度e. 匯率f. 公眾偏好和預(yù)期 貨幣供給（央行調(diào)控） 層次劃分（按流動(dòng)性） M0=流通中的現(xiàn)金；M1=M0+ 企業(yè)單位活期+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡下個(gè)人活期（狹義貨幣，現(xiàn)實(shí)購買力）M2=M1+ 城鄉(xiāng)居民存款+企業(yè)單位定期+證券保險(xiǎn)金+

4、其他存款（廣義貨幣） 存款貨幣創(chuàng)造 貨幣乘數(shù)及影響因素K=1rd+c+e+rt*t 法定存款準(zhǔn)備金率；現(xiàn)金漏損率；超額準(zhǔn)備金率；定存準(zhǔn)備金率3. 通脹和通縮 通脹a. 原因：需求拉上型；成本推動(dòng)型（工資/利潤）；供求混合推動(dòng)型；結(jié)構(gòu)型b. 影響：生產(chǎn)和流通；分配和消費(fèi)；金融秩序/經(jīng)社穩(wěn)定c. 對策：緊縮貨幣（減量加息）；緊縮財(cái)政（減支加稅） 通縮a. 原因：貨幣供給減少；有效需求不足；供需結(jié)構(gòu)不合理；國際市場沖擊；b. 影響：社會總投資減少；減少消費(fèi)需求；影響社會收入再分配c. 對策：擴(kuò)大有效需求（增加政府開支/消費(fèi)需求）；擴(kuò)張的貨幣和財(cái)政；引導(dǎo)公眾預(yù)期二. 貨幣政策1. 貨幣政策目標(biāo) 最終目

5、標(biāo)（4個(gè)） 操作目標(biāo)：準(zhǔn)備金；基礎(chǔ)貨幣 中介目標(biāo)：利率；貨幣供應(yīng)量（可控性，可觀測性，相關(guān)性）2. 貨幣政策工具（含義/特點(diǎn)） 法定存款準(zhǔn)備金（最直接有效，反應(yīng)大，謹(jǐn)慎使用） 再貼現(xiàn) 公開市場操作（靈活，主動(dòng)，可逆，可微調(diào)）3. 傳導(dǎo)機(jī)制：利率渠道；信貸渠道；資產(chǎn)價(jià)格渠道（托賓Q）；匯率渠道三. 利息和利率1. 分類：固定和浮動(dòng)；存款和貸款；基準(zhǔn)（再貼現(xiàn)率）和基礎(chǔ)（最優(yōu)質(zhì)客戶貸款）2. 利率市場化 含義實(shí)質(zhì)和意義 進(jìn)程（熟悉時(shí)間進(jìn)程表格；貸款利率全面放開，存款1.5倍浮動(dòng)，下限放開） 對商業(yè)銀行影響及對策四. 外匯和匯率1. 概述： 概念（現(xiàn)鈔，票據(jù)銀行卡，有價(jià)證券，特別提款權(quán)） 標(biāo)價(jià)方法：直

6、接（本幣表外幣）/ 間接（外幣表本幣） 種類： 固定和浮動(dòng)；即期和遠(yuǎn)期；官方和市場；名義和實(shí)際2. 影響因素（注意是正比還是反比） 國際收支（最重要） 利率水平 通脹水平 政府干預(yù) 一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力（匯率高低基礎(chǔ)，長期）3. 人民幣國際化（三個(gè)階段） 市場供求為基礎(chǔ)；有管理浮動(dòng)；參考一籃子貨幣第三章 金融市場一金融市場概述1. 概念和主客體 主體：各類投資者； 客體：金融交易對象； 載體：金融工具2，功能 資金融通功能（最主要最基本） 優(yōu)化資源配置 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 交易定價(jià) 反應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行3. 種類 按金融工具期限（1年）：貨幣和資本 按交易工具類型：債券，票據(jù)，外匯，股票，黃金 發(fā)行

7、和流通階段：發(fā)行，流通 交割時(shí)間：現(xiàn)貨和期貨 交易場所和空間：場內(nèi)（交易所），場外 融資方式：直接，間接（銀行）4，金融工具 特點(diǎn)：流動(dòng)性，收益性，風(fēng)險(xiǎn)性 種類：a. 按期限長短（1年）：短期（商業(yè)票據(jù)，短期國庫券，銀行承兌匯票，可轉(zhuǎn)讓大額定存，回購協(xié)議）；長期（股票，企業(yè)債券，長期國債）b. 按融資方式：直接（債券）；間接（銀行；人壽保單）c. 投資者權(quán)利：債券；股權(quán)；混合二貨幣市場和資本市場1. 貨幣市場（特點(diǎn)：低收益低風(fēng)險(xiǎn)；期限短；高頻交易，流動(dòng)強(qiáng)） 同業(yè)拆借市場（無擔(dān)保；臨時(shí)性需要；基礎(chǔ)性作用） 回購市場（高等級政府債券，大宗交易為主） 票據(jù)市場（銀行票據(jù)：支票/匯票/本票；商業(yè)票據(jù)）

8、 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs，不記名，可流通，不可提前支?。▍^(qū)別普通定期存款）；個(gè)人30萬起；機(jī)構(gòu)1000萬起，1月-5年 9個(gè)品種）2.資本市場（特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)大，收益高，期限長，流動(dòng)差） 股票市場：a. 本質(zhì)b. 分類：按股東權(quán)利：普通和優(yōu)先（固定股息，優(yōu)先清償）； 按是否記名：記名和不記名（一般都為記名）； 按是否標(biāo)明面額：有面額和無面額（無面額記所占百分比） 按是否有實(shí)物載體：實(shí)體和記賬（一般為電子記賬） 按上市地點(diǎn)：A（人民幣標(biāo)價(jià)購買，境內(nèi)上市）B（人民幣標(biāo)價(jià)，外幣認(rèn)購，供境外投資者購買）H（香港上市）N（紐約上市） 按投資主體性質(zhì)：國家股/法人股/社會公眾股c. 多層次股票市場：場內(nèi)：

9、三個(gè)板：滬深主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板 場外：中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易、券商柜臺交易 長期債券市場 a. 債券的內(nèi)涵和分類 b. 債券的發(fā)行和定價(jià) 發(fā)行：直接發(fā)行、間接發(fā)行（包括承購包銷、招標(biāo)發(fā)行等） 定價(jià)（溢價(jià)/折價(jià)）：面額、票面利率、市場利率（最重要）、債券期限 c. 債券價(jià)格指數(shù)（中債指數(shù)）三. 我國金融市場組織體系1. 貨幣當(dāng)局（國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)） 中國人民銀行 國家外匯管理局2. 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（國務(wù)院直屬） 銀監(jiān)會 證監(jiān)會（證券/期貨/基金） 保監(jiān)會 職能：規(guī)劃指導(dǎo)維護(hù)市場環(huán)境防控金融風(fēng)險(xiǎn)3. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（詳見 第四章. 銀行體系） 政策性銀行（三家） 商業(yè)銀行其他 4. 證券

10、期貨類金融機(jī)構(gòu) 證券公司 證券交易所（上海/深圳）和證券登記公司 基金管理公司（公募/私募） 期貨公司 5. 保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司（分類：直接/再保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)/人壽；中資/中外合資） 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 6. 其他金融機(jī)構(gòu) 小額貸款公司 融資性擔(dān)保公司 7. 金融業(yè)自律組織（非盈利） 銀行業(yè)協(xié)會 證券業(yè)協(xié)會 期貨業(yè)協(xié)會 證券投資基金業(yè)協(xié)會 保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會 銀行間市場交易商協(xié)會 第四章 銀行體系一. 銀行起源與發(fā)展1. 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 早期銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行（特點(diǎn)：利息水平適當(dāng)；信用功能擴(kuò)大；信用創(chuàng)造功能）2. 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（從商業(yè)銀行脫離；我國1948年）二. 銀行業(yè)分類與職能1. 中央銀行（獨(dú)立性） 發(fā)行的銀行 銀行的銀行 政府的銀行（代理國庫） 2. 政策性銀行 職能：經(jīng)濟(jì)調(diào)控；政策導(dǎo)向；補(bǔ)充性職能；金融服務(wù) 政策性銀行（全部1994年；職能仔細(xì)看，很重要！） a. 國家開發(fā)銀行（為國家建設(shè)籌集國際貸款） b. 中國進(jìn)出口銀行（機(jī)電/人民幣同業(yè)拆借和債券回購） c. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（金融債券/保險(xiǎn)代理）3. 商業(yè)銀行 職能 充當(dāng)信用中介（最基本）；充當(dāng)支付中介；信用創(chuàng)造；金融服務(wù) 商業(yè)銀行機(jī)構(gòu) a. 大型銀行：中農(nóng)工建交（注意大事件時(shí)間表） b. 全國性股份制商業(yè)銀行： c. 城市