“陽(yáng)光行動(dòng)”重慶市青年創(chuàng)業(yè)貸款指南

1、“陽(yáng)光行動(dòng)”重慶市青年創(chuàng)業(yè)貸款指南一、 借款申請(qǐng)人基本條件：(一)自然人、個(gè)體工商戶創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)者戶籍所在地屬重慶市并在本市有固定的住所，為年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人，初次創(chuàng)業(yè)青年年齡在40周歲以下，二次創(chuàng)業(yè)青年年齡在45周歲以下(以貸款申請(qǐng)日為準(zhǔn))；2創(chuàng)業(yè)者老實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄，無(wú)不良嗜好和習(xí)慣； 3創(chuàng)業(yè)者需具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)管理能力等創(chuàng)業(yè)基本條件；4創(chuàng)業(yè)者需有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，持有相關(guān)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和營(yíng)業(yè)許可證，并按時(shí)年檢，經(jīng)營(yíng)管理制度健全；5創(chuàng)業(yè)者從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家政策和法律，業(yè)態(tài)前景較好，供銷渠道暢通，并能產(chǎn)生穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，可以用于按時(shí)歸還重慶

2、銀行貸款； 6創(chuàng)業(yè)者在重慶銀行開立結(jié)算賬戶，自愿接受重慶銀行信貸管理監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督； 7重慶銀行規(guī)定的其他條件。二青年創(chuàng)業(yè)者經(jīng)營(yíng)的企業(yè)1企業(yè)主要股東為青年創(chuàng)業(yè)者，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好，信用良好，無(wú)不良信用記錄；2企業(yè)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，持有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款卡，并按時(shí)年檢，從事特殊行業(yè)的應(yīng)持有有關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證，經(jīng)營(yíng)管理制度健全；3企業(yè)從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家政策和法律，設(shè)備先進(jìn)，具備一定技術(shù)實(shí)力，產(chǎn)品或服務(wù)具有一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，成長(zhǎng)性良好，資金回籠穩(wěn)定，可以按時(shí)歸還重慶銀行貸款；4企業(yè)在重慶銀行開立結(jié)算賬戶，自愿接受重慶銀行信貸管理監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督

3、；5重慶銀行規(guī)定的其他條件。二、貸款流程：(一)貸款申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人向所屬區(qū)縣團(tuán)委申請(qǐng)青年創(chuàng)業(yè)貸款，填寫青年創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目申請(qǐng)表，并根據(jù)情況提供以下材料一式兩份： 個(gè)人資料：1身份證復(fù)印件；2個(gè)人教育及從業(yè)經(jīng)歷情況簡(jiǎn)介；3個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；4創(chuàng)業(yè)計(jì)劃報(bào)告。企業(yè)資料：1企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；2法定代表人身份證復(fù)印件；3稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；4貸款卡復(fù)印件及密碼；5創(chuàng)業(yè)計(jì)劃報(bào)告。二區(qū)縣團(tuán)委初審 各區(qū)縣團(tuán)委對(duì)申請(qǐng)人的基本情況進(jìn)行核對(duì)，從創(chuàng)業(yè)青年誠(chéng)信情況，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目發(fā)展情況等方面出具推薦意見，填寫在青年創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目申請(qǐng)表相應(yīng)欄目，隨同借款申請(qǐng)人提交的資料送交重慶銀行各支行。三重

4、慶銀行各支行篩選調(diào)查 各支行收到各區(qū)縣團(tuán)委推薦的項(xiàng)目資料后，由業(yè)務(wù)部門對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)進(jìn)行篩選，對(duì)符合貸款基本條件的，優(yōu)先派出客戶經(jīng)理對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，收集有關(guān)資料，制定具體方案。四重慶銀行審批放款 重慶銀行各支行完成貸前調(diào)查后，按照內(nèi)部流程審批。審批通過、落實(shí)貸款條件后，對(duì)借款申請(qǐng)人發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)貸款。三、貸款品種： 重慶銀行以“金翅膀”系列中小企業(yè)融資產(chǎn)品體系全力支持青年創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目，包括個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款、微小企業(yè)貸款、園區(qū)廠房按揭貸款、園區(qū)土地按揭貸款、易捷貸、國(guó)內(nèi)保理等現(xiàn)有產(chǎn)品：(一)微小企業(yè)貸款1適用對(duì)象：微小企業(yè)、公司、商戶、個(gè)體戶或其它滿足條件的個(gè)人。2產(chǎn)品要點(diǎn)&

5、#160;核心模式。給予借款人小額流動(dòng)資金支持，用于購(gòu)買經(jīng)營(yíng)所需原材料和其他設(shè)施。 行業(yè)和經(jīng)營(yíng)歷史。借款人需從事生產(chǎn)、服務(wù)、貿(mào)易及農(nóng)業(yè)等國(guó)家支持鼓勵(lì)類行業(yè)，有3個(gè)月以上的經(jīng)營(yíng)歷史。 借款用途。借款用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的流動(dòng)資金需求。 最高限額。最高借款金額不超過人民幣50萬(wàn)元。 財(cái)務(wù)基本要求。借款人資產(chǎn)負(fù)債率不超過70。 還款方式。根據(jù)借款人實(shí)際情況制定定期還款計(jì)劃或不定期還款計(jì)劃。 擔(dān)保方式。符合重慶銀行要求的可以采用信用方式發(fā)放微小企業(yè)貸款。二個(gè)體工商戶貸款 1適用對(duì)象：具有完全民事行為能力并持有個(gè)體工商戶執(zhí)照的自然人 2產(chǎn)品要點(diǎn)核心模式。根據(jù)個(gè)體工商戶經(jīng)

6、營(yíng)情況給予流動(dòng)資金貸款支持，滿足其經(jīng)營(yíng)需要。屬地原則。借款人在重慶市有固定住所，常住戶口或有效居留證明。擔(dān)保方式。借款人應(yīng)提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)作抵押或有效權(quán)利作質(zhì)押。授信模式。分為一般個(gè)體工商戶貸款和最高額個(gè)體工商戶貸款。最高額個(gè)體工商戶貸款總額度可以一次申請(qǐng)，分筆發(fā)放。額度期限。最高額個(gè)體工商戶貸款總額度有效期不超過3年。還款方式。可以選擇一次性還本付息，定期結(jié)息、到期還本 或分期還本付息。 三個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款1適用對(duì)象：借款人必須是持有合法有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)及其他私營(yíng)民營(yíng)企業(yè)的出資人或法定代表人。2產(chǎn)品要點(diǎn)核心模式。針對(duì)中小企業(yè)與個(gè)人財(cái)產(chǎn)界限不明的實(shí)際情況，

7、給予投資人個(gè)人貸款，滿足所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需要。限制條件。借款人所在企業(yè)在我行還有敞口授信未結(jié)清前，不能申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。借款人需具備一年以上的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。限制企業(yè)和行業(yè)。借款人所在企業(yè)不得為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)建筑企業(yè)、房屋中介公司、物業(yè)管理公司，也不得為銀行授信投向指引的“限制類”行業(yè)；借款用途。借款僅用于借款人所在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需求。擔(dān)保方式?？梢越邮盏仲|(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC擔(dān)保，借款人所在企業(yè)必須提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。最高限額。單戶最高借款金額不超過人民幣200萬(wàn)元。 授信模式及期限。采取一般抵質(zhì)押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過一年含；采取最高額抵質(zhì)押

8、擔(dān)保方式的，額度期限最長(zhǎng)不超過三年含；額度下的每筆貸款期限最長(zhǎng)不得超過一年含且不超過額度有效期的到期日；貸款到期時(shí)借款人年齡應(yīng)不超過60歲女性不超過55歲。四易捷貸 1適用對(duì)象：不能提供足值抵質(zhì)押物，但生產(chǎn)銷售狀況好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定的中小企業(yè)。 2產(chǎn)品要點(diǎn)核心模式。以歷史的銷售收入現(xiàn)金流量記錄衡量企業(yè)還款能力，給予企業(yè)短期流動(dòng)資金貸款或銀行承兌匯票敞口支持。貸款期限。企業(yè)在我行開戶半年以內(nèi)，企業(yè)貸款期限最長(zhǎng)為3個(gè)月；企業(yè)在我行開戶在半年含以上，企業(yè)貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。最高限額。企業(yè)在我行開戶半年以內(nèi)，最大授信額度為該企業(yè)在我行開戶時(shí)間內(nèi)的月均結(jié)算量。企業(yè)在我行開戶半年含以上

9、，最大授信額度為該企業(yè)申請(qǐng)授信前12個(gè)月不足12個(gè)月的按實(shí)際月份算內(nèi)在我行月均結(jié)算量的2倍結(jié)算量為企業(yè)銷售收入在我行賬戶中的貸方發(fā)生額。擔(dān)保方式。無(wú)需提供足值的抵質(zhì)押物，但企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人需提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。五園區(qū)土地按揭貸款1適用對(duì)象：在工業(yè)園區(qū)購(gòu)買工業(yè)用地的企業(yè)。2產(chǎn)品要點(diǎn) 核心模式。企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、銀行三方合作，園區(qū)擔(dān)保公司階段性擔(dān)保，對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款完成土地購(gòu)買，按揭方式還款，匹配企業(yè)現(xiàn)金流，減小企業(yè)還款壓力。園區(qū)要求。工業(yè)園區(qū)為與我行簽定了總體銀企合作協(xié)議，其園區(qū)擔(dān)保公司已成立并與我行簽定了融資擔(dān)保合作協(xié)議的 重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)。前提條件。與園區(qū)簽訂有真實(shí)、

10、合法的項(xiàng)目投資協(xié)議或與國(guó)土部門園區(qū)管委會(huì)簽訂的土地出讓協(xié)議。企業(yè)實(shí)力。借款人的凈資產(chǎn)不得低于所購(gòu)?fù)恋貎r(jià)值。 土地要求。土地用途限于工業(yè)用地，至少需到達(dá)五通一平。擔(dān)保方式。需提供抵質(zhì)押擔(dān)?；蛴伤趫@區(qū)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保。貸款限額。園區(qū)土地按揭貸款應(yīng)有土地綜合價(jià)款30%以上的首付款，貸款金額最高不超過所購(gòu)?fù)恋厝畹?0。貸款期限及還款方式。貸款期限最長(zhǎng)不超過3年，可設(shè)定半年的最長(zhǎng)寬限期，寬限期后逐月歸還。合作要求。銀行、企業(yè)、園區(qū)管委會(huì)需簽訂三方協(xié)議。六園區(qū)廠房按揭貸款1適用對(duì)象：在工業(yè)園區(qū)購(gòu)買或自建工業(yè)用廠房的企業(yè)。 2產(chǎn)品要點(diǎn)核心模式。企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、銀行三方合作，園區(qū)擔(dān)

11、保公司階段性擔(dān)保，對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款完成廠房購(gòu)買或建設(shè)，按揭方式還款，匹配企業(yè)現(xiàn)金流，減小企業(yè)還款壓力。園區(qū)要求。工業(yè)園區(qū)為與我行簽定了總體銀企合作協(xié)議，其園區(qū)擔(dān)保公司已成立并與我行簽定了融資擔(dān)保合作協(xié)議的重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)。前提條件。與工業(yè)園區(qū)簽定了相應(yīng)的廠房購(gòu)買協(xié)議，如企業(yè)系自建廠房還需提供與施工單位簽定的園區(qū)廠房施工建設(shè)合同。建設(shè)進(jìn)度。自建廠房的，地面建筑工程進(jìn)度已到達(dá)整體工程三分之一。資金要求。購(gòu)買或建設(shè)廠房的自有資金不得低于40%，且于貸款發(fā)放前已先期到位并投入運(yùn)用。貸款限額。購(gòu)買園區(qū)已建成標(biāo)準(zhǔn)廠房的，貸款金額最高不超過所購(gòu)房屋全款的60；自建廠房的，貸款金額最高不超過所建項(xiàng)目全款的50。擔(dān)保

12、方式。需提供抵質(zhì)押擔(dān)?；蛴伤趫@區(qū)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保。貸款期限及還款方式。貸款期限最長(zhǎng)不超過3年，可設(shè)定半年的最長(zhǎng)寬限期，寬限期后逐月歸還。 保險(xiǎn)要求。需對(duì)廠房辦理以重慶銀行為第一受益人的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不短于貸款期限，保險(xiǎn)金額不低于貸款金額。七廠商銀票通1適用對(duì)象：商貿(mào)流通類企業(yè)。2產(chǎn)品要點(diǎn)核心模式。依托下游主要經(jīng)銷商于上游供貨商形成了穩(wěn)定的、長(zhǎng)期的批量供貨貿(mào)易關(guān)系，對(duì)下游經(jīng)銷商給予銀行承兌匯票敞口授信支持，加快資金和貿(mào)易流轉(zhuǎn)速度。代理資格要求。申請(qǐng)人為生產(chǎn)廠家在某區(qū)域的一級(jí)代理商或?qū)u方的銷售額奉獻(xiàn)度較高的代理商。代理產(chǎn)品要求。交易商品用途廣、易變現(xiàn)、易保全，價(jià)格穩(wěn)定。擔(dān)

13、保方式。申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票，原則上交付30%以上含的保證金。供給商需為該銀行承兌匯票提供連帶清償責(zé)任。合作要求。銀行、申請(qǐng)人、供給商需簽訂廠商銀票通業(yè)務(wù)三方協(xié)議。七倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保授信1適用對(duì)象：倉(cāng)儲(chǔ)貨物較多的企業(yè)。 2產(chǎn)品要點(diǎn)核心模式。以倉(cāng)單為質(zhì)押品，向借款人提供滿足其流動(dòng)資金需求的授信。經(jīng)營(yíng)要求。借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量大，購(gòu)銷渠道通暢穩(wěn)定。經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。借款人為供貨商的一級(jí)代理商或特許經(jīng)銷商，原則上與倉(cāng)儲(chǔ)方不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。倉(cāng)儲(chǔ)商品要求。倉(cāng)儲(chǔ)商品用途廣、易變現(xiàn)、易保全、價(jià)格穩(wěn)定。倉(cāng)儲(chǔ)方要求。倉(cāng)儲(chǔ)方是成立一年以上的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司，并經(jīng)銀行認(rèn)可，愿意與我行簽訂倉(cāng)儲(chǔ)貨物監(jiān)

14、管協(xié)議。授信模式?？刹捎妙~度授信方式申請(qǐng)，授信項(xiàng)下逐筆辦理的模式，也可采用單筆敘做的模式。授信額度及期限。質(zhì)押率不得超過70%，倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物的保管期限應(yīng)大于或等于融資期限。靈活置換。用于質(zhì)押擔(dān)保的倉(cāng)單可進(jìn)行置換。置換原則：同類產(chǎn)品、價(jià)值更高、產(chǎn)品更新。八國(guó)內(nèi)保理1適用對(duì)象：以賒銷方式銷售產(chǎn)品的供給商。 2產(chǎn)品要點(diǎn) 核心模式。供給商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行并以書面形式通知買方，我行根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予供給商一定比例的資金融資。合作歷史要求。原則上從事該行業(yè)3年以上，已與買方形成穩(wěn)定的貿(mào)易伙伴關(guān)系，且有一年以上的歷史交易記錄，以往的貿(mào)易往來(lái)正常。授信模式?？缮暾?qǐng)一次性額度或循環(huán)國(guó)內(nèi)保理額度授信。一次性額度用完即止；循環(huán)額度在授信有