金融學貨幣銀行學期末簡答題(共7頁)

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上1. 簡述信用貨幣制度的特點。（1）黃金退出流通，銀行券或紙幣與黃金沒有聯(lián)系。（2）現(xiàn)實經(jīng)濟中的貨幣都是信用貨幣（3）中央銀行發(fā)行的紙幣為本位幣，并由政府頒布法令，賦予其無限法償和強制流通的能力。（4）信用貨幣是通過銀行信用渠道進入流通的。（5）國家對貨幣流通的調(diào)節(jié)日益加強。2. 格雷欣法則。格雷欣法則指在實行條件下，金銀有一定的兌換比率，當金銀的市場與法定比價不一致時，市場比價比法定比價高的金屬（良幣）將逐漸減少，而市場比價比法定比價低的金屬貨幣()將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。3. 簡述直接融資和間接融資的概念。直接融資是指擁有暫時閑置資金的單位（包括

2、企業(yè)、機構和個人）與資金短缺需要補充資金的單位，相互之間直接進行協(xié)議，或者在金融市場上前者購買后者發(fā)行的有價證券，將貨幣資金提供給所需要補充資金的單位使用，從而完成資金融通的過程。間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。4. 簡述信用的主要形式，并說明加快發(fā)展我國消費信用的意義。（四種形式，尤其是消費信用）(1)信用指未來償還商品賒銷或商品借貸的一種承諾，是

3、對債權債務關系的約定，主要形式有：商業(yè)信用：是指企業(yè)之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的信用。銀行信用：是指銀行和各類金融機構以貨幣形式向社會各界提供的信用。它是在商業(yè)信用基礎上產(chǎn)生并發(fā)展起來的，是現(xiàn)代信用的主要形式。政府信用：是指政府以債務人身份，借助于債券等信用工具向社會各界籌集資金的一種信用形式。 消費信用：是指經(jīng)營者或金融機構以生活資料為對象，向社會消費者提供的信用。其他信用：民間信用、租賃信用、國際信用、證券投資信用。(2)消費信貸作為一種重要的信用方式，其基本功能表現(xiàn)如下：促進經(jīng)濟增長。消費信貸向目前尚不具備消費能力的人提供信用，實現(xiàn)消費意愿，增加了即期的有效消費，擴大了總需求，從

4、而刺激了生產(chǎn)。引導消費方向。消費信用一般針對耐用消費品，這類商品價值較高，能夠一次性購買的人較少。消費信用形式能夠創(chuàng)造更多的需求，使消費者接受這類商品。提升商業(yè)銀行競爭力。商業(yè)銀行的優(yōu)質企業(yè)客戶逐漸轉向資本市場，為了開拓新的業(yè)務領域，銀行已經(jīng)更加重視推廣消費信貸，提升銀行自身的競爭力。(3)我國的消費信用起步較晚，但加快發(fā)展消費信貸已經(jīng)表現(xiàn)出其特別的積極意義。擴大有效需求，促進經(jīng)濟增長。我國內(nèi)需不足，經(jīng)濟增長進入瓶頸，通脹嚴重，加之整個國際經(jīng)濟形勢不佳，凈出口下降，必須擴大內(nèi)需以刺激經(jīng)濟增長。啟動新的消費熱點，改善人民生活。目前我國大部分消費者對耐用消費品的需求已經(jīng)基本滿足，但對汽車住房等奢侈

5、品的消費動力不足。借助消費信貸，形成消費能力，加快啟動消費熱點，有助于提高生活水平。配合各項改革順利進行。當前我國陸續(xù)出臺許多改革措施，對個人生活形成沖擊。例如住房限購；教育產(chǎn)業(yè)化要求每個享受高等教育的人都必須交納學費等。促進商業(yè)銀行資產(chǎn)多元化。目前我國商業(yè)銀行對企業(yè)貸款業(yè)務逐漸萎縮，尤其是我國商業(yè)銀行壞賬增多，消費信貸將成為商業(yè)銀行的新利潤增長點，有利于資產(chǎn)多元化，分散風險。5. 簡述金融的基本功能。（1） 便利的清算和支付功能 （2）融通資金和股權細化功能 （3）資金在時間與空間上的轉換功能 （4）分散、轉移和管理風險功能 （5）監(jiān)督與激勵功能 （6）價格信息提供功能6. 我國金融實行分業(yè)

6、監(jiān)管，三大監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍分別是什么？銀監(jiān)會：是直屬。根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理、及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。保監(jiān)會：根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。證監(jiān)會：中國證監(jiān)會為國務院直屬，依照、法規(guī)和授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。7. 利率在經(jīng)濟生活中有什么作用？試從微觀和宏觀兩個層面來考慮。（1）利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配；利率的變動影響金融資產(chǎn)的價格，進而會影響人們對金融資產(chǎn)的選擇；利率的變動影響企業(yè)投資決策和經(jīng)營管

7、理。（2）利率在宏觀經(jīng)濟調(diào)控中的作用利率可以作為宏觀調(diào)控的工具以整個國民經(jīng)濟發(fā)揮調(diào)節(jié)和控制的作用。8. 我國當今利率市場化的改革。利率市場化：利率市場化是指金融機構在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。我國提出的的基本思路是：按照先、后，先貸款、后存款，先存大額長期，后存小額短期的基本步驟，逐步建立又市場

8、供求決定金融機構存水平的利率形成機制，調(diào)控和引導，使市場在金融資源中發(fā)揮主導作用。9. 什么是實際利率，它同名義利率是什么關系？（公式）(1)實際利率是使得實際購買力不變條件下的利率。名義利率是表面上約定利率，包括物價變動(或通貨膨脹)風險補償，以名義貨幣表示，也是借貸過程中實際發(fā)生的貨幣比例的轉移支付。(2)名義利率、實際利率和通貨膨脹存在一定的關系。如果考慮名義利率與實際利率的關系滿足以下公式： 其中，R為名義利率，r為實際利率，i為通貨膨脹率。我們一般使用簡化的公式： 由公式可以看出：當名義利率R高于通貨膨脹率i時，R-i為正值，即實際利率為正利率；當名義利率等于通貨膨脹率時，R-i等于

9、零，即實際利率等于零；當名義利率低于通貨膨脹率時，R-i為負值，實際利率為負利率。后兩種情況較少出現(xiàn)。 (3)市場各種利率實際上都是名義利率，在經(jīng)濟調(diào)控中，能夠具體操作的只是名義利率，實際上對實體經(jīng)濟起作用的是實際利率我們應該通過觀察名義利率和通貨膨脹率，來計算實際利率的大小。這樣才能對實體經(jīng)濟具有指導意義。10. 外匯匯率、國際收支的概念。匯率是一個國家的貨幣折算成另一個國家貨幣的、或價格國際收支是指一定時期內(nèi)一個（通常指一個國家或者地區(qū)）與其他經(jīng)濟體之間發(fā)生的各項的貨幣價值之和。它有狹義與廣義兩個層面的含義。狹義的國際收支是指一個國家或者地區(qū)在一定時期內(nèi)，由于經(jīng)濟、文化等各種對外經(jīng)濟交往而

10、發(fā)生的，必須立即結清的收入與支出。廣義的國際收支是指一個國家或者地區(qū)內(nèi)居民與非居民之間發(fā)生的所有的貨幣價值之和。11. 簡述什么是貨幣市場和資本市場。金融市場以金融交易的期限作為標準可以為劃分貨幣市場和資本市場。貨幣市場是指交易期限在1年內(nèi)的短期金融交易市場，滿足交易者對資金流動性的需求。資本市場是指交易期限在1年以上的長期金融交易市場，滿足投資者中長期的投資需求以及彌補政府財政赤字的資金需要。主要包括銀行的長期借貸和長期有價證券，如股票、債券等交易。12. 簡述金融工具的主要特征。金融工具如股票、期貨、黃金、外匯、保單等也叫金融產(chǎn)品、金融資產(chǎn)、有價證券。1）期限性。是指一般具有規(guī)定的償還期限

11、，股票沒有期限，債權是有期限的（2）流動性。是指必要時迅速變?yōu)楝F(xiàn)金而不致遭受損失的能力；即變現(xiàn)能力，也就是容不容易轉換成現(xiàn)金；流動性越強，變現(xiàn)力越強，風險就越小。（3）風險性。指購買的本金和預定收益遭受損失可能性的大小；（4）收益率。是指能夠帶來價值增值的特性。通常情況下，風險和收益是對等的。風險小，收益也?。伙L險大，收益也大。13. 簡述我國當前金融體系的構成。一、我國金融機構體系是以中央銀行為核心，政策性銀行與商業(yè)性銀行相結合，國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存的現(xiàn)代金融體系，形成了嚴格分工、相互協(xié)作的金融體系格局。 二、我國銀行機構主要包括：中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、合作銀行、涉

12、外銀行及其分支機構。中央銀行即中國人民銀行；政策性銀行有三家，分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；商業(yè)銀行有四大國有獨資商業(yè)銀行和其它非國有商業(yè)銀行，四大國有商業(yè)銀行：即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)行銀行、中國銀行和中國建設銀行。合作銀行、城市合作銀行等。還有非銀行金融機構，如：保險公司、信托投資公司等。14. 商業(yè)銀行的業(yè)務（幾大類）以及經(jīng)營原則。經(jīng)營業(yè)務：存款性負債業(yè)務，非存款性負債業(yè)務，資產(chǎn)業(yè)務，其他業(yè)務（中間業(yè)務和表外業(yè)務）1 存款性負債業(yè)務：（1）活期存款，是指存款客戶可隨時存取或支付使用的存款，這種存款通常用于支付和交易用途。（2）定期存款，是指客戶與銀行事先約定好取款

13、期限，客戶獲得一定利息，這類存款是商業(yè)銀行獲取中長期信貸資金的重要渠道。（3）通常是指居民個人或家庭將積蓄貨幣借貸給銀行，以取得利息收益的一類存款，一般為存折。2 非存款性負債業(yè)務：非存款業(yè)務是指商業(yè)銀行以各種方式從資金市場上獲得資金，資金來源主要包括同業(yè)拆借(是指商業(yè)銀行與其他金融機構間的臨時性借款，用于銀行資金周轉，彌補暫時頭寸短缺)，從中央銀行的貼現(xiàn)借款，證券回購，國際金融市場融資和發(fā)行中長期債券。3 資金業(yè)務，包括現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務，貸款業(yè)務和證券投資業(yè)務。資產(chǎn)業(yè)務也是商業(yè)銀行收入的主要來源。商業(yè)銀行吸收的存款除了留存部分準備金以外，全部可以用來貸款和投資。（1）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務：是保持商業(yè)銀行

14、流動性的最基本保障，稱為一級儲備，包括準備金，同業(yè)貸款和托收未達款。（2）貸款業(yè)務是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定貸款原則和政策，以還本付息為條件，講貨幣資金提供給借款人并收取利息的一種資產(chǎn)業(yè)務。（3）證券投資業(yè)務是商業(yè)銀行將資金用于購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務有分散風險、保持流動性、合理避稅和提高收益等意義.4.其他業(yè)務 （1）中間業(yè)務。是指銀行不需要動用自己的資金而以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務，最常見的是傳統(tǒng)的匯兌，代理代客買賣等。（2）表外業(yè)務。是指未列入銀行資產(chǎn)負債表且不影響資產(chǎn)負債表總額的業(yè)

15、務。包括結算業(yè)務，代理業(yè)務，信息咨詢業(yè)務，信托業(yè)務，承兌業(yè)務，租賃業(yè)務。經(jīng)營原則1.效益性、安全性、流動性原則 2.依法獨立自主經(jīng)營的原則。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經(jīng)營管理事務，自主參與民事活動，并以其全部法人財產(chǎn)承擔民事責任。 3.保護存款人利益原則。存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關系到銀行自身的經(jīng)營。4.自愿、平等，誠實信用原則。商業(yè)銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業(yè)銀行與客戶之間的

16、業(yè)務往來，應以平等自愿為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。15. 簡述何為中央銀行獨立性。中央銀行的獨立性是指中央銀行履行自身職責時法律賦予或實際擁有的權利、決策與行動的自主程度。中央銀行的獨立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關系上，這一關系包括兩層含義：一是中央銀行應對政府保持一定的獨立性；二是中央銀行對政府的獨立性是相對的。中央銀行的獨立性主要表現(xiàn)在：建立獨立的發(fā)行制度，以維持貨幣的穩(wěn)定；獨立地制定或執(zhí)行貨幣金融政策；獨立地管理和控制整個金融體系和金融市場。這是一種相對的獨立性，即在政府的監(jiān)督和國家整體經(jīng)濟政策指導下的獨立性。它的兩條原則

17、是：第一，中央銀行的貨幣金融政策的制定及整個業(yè)務操作必須以國家的宏觀經(jīng)濟目標為基礎的出發(fā)點。要考慮自身所承擔的任務及責任，不能自行其是，更不能獨立于國家的宏觀經(jīng)濟目標之外，甚至與國家的宏觀經(jīng)濟目標相對立。第二，中央銀行的貨幣金融政策的制定及整個業(yè)務操作都必須符合金融活動自身的規(guī)律。中央銀行既不能完全獨立于政府，也不能對政府百依百順，戚為政府附庸。16. 2004年4月29日，中國人民銀行將商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準備金率從6.5%上調(diào)到7.5%，同時證券市場股票和債券的交易價格也因此下降，市場縮水近1000億元。請分析：（1） 中國人民銀行上調(diào)存款準備金率的作用和目的？提高存款準備金率的主要

18、作用是減少銀行的可用資金，控制貸款增速，減少全社會的流動性。上調(diào)，是為了收回市場上過多的流通的資金，從而抑制過熱的市場經(jīng)濟，降低的頻率和強度，從而用來抑制通貨膨脹，降低物價水平（2） 中國人民銀行調(diào)整存款準備金率為何導致證券市場的價格波動？上調(diào)存款準備金率收縮了信貸資金，也直接減少了實體經(jīng)濟中資金的流動性，進而提高了使用資金的成本利率，進一步導致證券市場股票和債券的價格下降。17. 簡述原始存款與派生存款原始存款：是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。 原始存款是與派生存款相對稱的，是商業(yè)銀行存款的重要組成部分。原始存款指客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款。商業(yè)銀行獲得原始

19、存款后，除按法定存款準備金比率保留一部分作為法定準備金以外，其余部分可用于放款或購買證券。通過對原始存款的吸收和放貸，商業(yè)銀行系統(tǒng)又可創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。原始存款是商業(yè)銀行擴張信用的基礎。中央銀行通過規(guī)定法定存款準備金比率來控制這部分存款，以達到調(diào)節(jié)信貸規(guī)模和控制貨幣供應量的目的。派生存款指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款。是原始存款的對稱，是原始存款的派生和擴大。是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。派生存款的創(chuàng)造必須具備兩個基本條件：1.部分準備金制度

20、。2.非現(xiàn)金結算制度。18. 簡述通貨膨脹的三種類型。 一、需求拉動的通貨膨脹,又稱超額需求通貨膨脹，是指總需求超過總供給所引起的一般價格水平的持續(xù)顯著的上漲。這一結果的產(chǎn)生主要有兩方面因素，一方面實際因素是投資需求增加，另一方面是貨幣需求減少。例如現(xiàn)有三個人，每人想購買一個蘋果，甲愿意為此支付10元，乙愿意為此支付8元，丙愿意為此支付6元，如果只有兩個蘋果，商家肯定會賣給甲和乙，那么蘋果的平均價格就是9元，但如果市場上有三個蘋果，那么蘋果的平均價格就是8元，從而發(fā)現(xiàn)若總需求大于總供給，會造成通貨膨脹。二、成本推動的通貨膨脹，又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。 工資推動的通貨膨脹是在不完全競爭的勞動市場造成的過高工資所導致的一般